Лицензия на денежные переводы

Системы денежных переводов просят у ЦБ упрощенной банковской лицензии

Предложение ЦБ ввести новый тип упрощенной региональной банковской лицензии вызвало живой отклик у систем денежных переводов, которые тоже хотят иметь возможность получить отдельную лицензию — но несколько усложненную по сравнению с лицензией расчетной небанковской кредитной организации (РНКО), пишет газета «КоммерсантЪ». Цель систем переводов — стать банковскими, но некредитными организациями. Решения пока ЦБ не принял, но и не всем участникам рынка это нужно.

На рассмотрении в Центральном Банке РФ находятся предложения Национальной платежной ассоциации (НПА) по введению ограниченной банковской лицензии для тех небанковских кредитных организаций, кто занимается переводом платежей физических лиц. Предложения НПА было отправлено Банку России на прошлой неделе. В пресс-службе регулятора сообщили, что пока решения нет, и вопрос находится в стадии обсуждения. Как пояснила «Ъ» исполнительный директор НПА Мария Михайлова, ассоциация просит ввести еще одну банковскую лицензию — для НКО с капиталом более 1 млрд руб., переименовав их в «некредитные банковские организации» с установлением ограничений по виду деятельности. В настоящее время с лицензией РНКО на рынке переводов работают «Золотая корона», Western Union, «Лидер», «Рапида».

Однако не все системы денежных переводов заинтересованы в появлении новой лицензии. Противоположную сторону занимают те компании, которые уже имеют банковскую лицензию или родственные банки. Если нововведение будет принято, то одни операторы денежных переводов могут оказаться в более выгодном положении по отношению к другими.

Канал «Киосксофта» в Telegram: узнавайте о главных новостях дня первыми.

Лицензия на денежные переводы

Юридическая правовая оценка

Здравствуйте! Мне нужно зарегистрировать юр. лицо. Вид деятельности переводы денежных средств в РФ и обратно. Вы оказываете помощь в получении лицензии на данный вид деятельности?

Лицензия на денежные переводы — юридическая консультация

Согласно Федеральному закону № 161- ФЗ «О национальной платежной системе» оператор по переводу денежных средств – это организация, которая в соответствии с нормами действующего законодательства Российской Федерации имеет право осуществлять перевод денежных средств.

Смотрим Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1 (в ред. от 31.12.2017) «О банках и банковской деятельности» (с изм. и доп., вступ. в силу с 28.01.2018). Статья 14. Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций.

Если Вы планируете зарегистрировать небанковскую кредитную организацию (далее по тексту сокращённо — «НКО») – другими словами: кредитную организацию, имеющую право осуществлять отдельные виды банковских операций, то допустимые сочетания банковских операций для таких НКО устанавливаются Банком России.

Осуществление НКО банковских операций производится только на основании лицензии, выдаваемой Банком России.

Лицензии, которые выдаются Банком России, учитываются в реестре выданных лицензий на осуществление банковских операций.

При этом, формы НКО выделяются в зависимости от видового сочетания банковских операций, осуществляемых НКО.

Продолжение ответа — в следующем сообщении.

Лицензия на перевод денежных средств.

05.08.2016

Финансовые компании с лицензией НБУ на перевод денежных средств.

Согласно законодательства «О финансовых услугах», перевод денежных средств может осуществлять компания получившая соответствующюю лицензию от Национального банка Украины. Такой компанией может быть банковские учреждения, агенты банков на основании заключенного агентского договора с банком, но а так же не банковские финансовые учреждения (фин. компании).

После того, как компания получила статус финансовой и внесена в Государственный реестр финансовых учреждений, она имеет право получить лицензию на перевод средств без открытия расчётного счета. Выдача данной лицензии регулируется Положение НБУ №57 от 26.02.2013г. «О порядке выдачи финансовым учреждениям лицензии на перевод средств в нац. валюте без открытия расчетного счета».

Уставный фонд финансовой компании по переводу денежных средств должен быть не менее 3 млн. грн., при условии что будет предоставятся только один вид финансовых услуг, если компания будет предоставлять смежные финансовые услуги, то уставной капитал должен быть не менее 5 млн. грн. При этом он должен быть сформирован только денежными средствами.

Особенности работы финансовой компании по переводу денежных средств.

Законодательством чётко установлено право финансовых компаний с лицензией НБУ на перевод средств создавать отделения (региональные отделение фин. компании) и производить перевод денежных средств при помощи терминалов (ПТКС — программно-технический комплекс самообслуживания). Важно учитывать, что финансовое учреждение должно провести легализацию — зарегистрировать данные терминалы в установленном порядке. Финансовая компания может осуществлять перевод денежных средств по всей территории Украины, в том числе с помощью открытия терминальной сети.

Финансовая компания которая осуществляет денежные переводы, должна быть членом платёжной системы.

Фин. учреждение может совмещать услугу денежных переводов с другими видами финансовых услуг, такими как факторинг, финансовый лизинг и так далее.

Смотрите так же:  Приказ мвд от 04

Контроль за деятельностью фин. компании которая осуществляет перевод денежных средств, помимо стандартных контролирующих гос. органов, осуществляет НБУ, Нацкомфинуслуг и Госфинмониторинг.

Получение лицензии НБУ на денежные переводы.

Для получения лицензии на перевод денег, лицензиат должен приготовить и подать следующий пакет документов: а) заявление о выдаче лицензии на перевод денежных средств; б) нотариальные копии свидетельства о регистрации и устава фин. Учреждения; в) финансовая отчетность за последний финансовый год; г) документ об уплате средств за выдачу лицензии на денежные переводы; д) внутренние правила по переводу средств, с положениями.

К внутренним правилам финансовой организации, которая собирается получить лицензию на перевод денежных средств, есть свои требования:

  • содержать условия и порядок (методология) осуществления перевода денежных средств;
  • систему идентификации лиц, являющихся получателями или инициаторами перевода средств;
  • систему выполнения рекомендаций FATF в отношении денежных переводов (финансовый мониторинг);
  • технологии обработки и исполнения документов внутри компании;
  • правила осуществления бухгалтерского учета;
  • систему защиты информации, которая используется при транзакциях;
  • систему и сроки хранения информации об осуществлении переводов средств;
  • порядок внутреннего контроля за осуществлением переводов;
  • порядок возврата денежных средств инициатору перевода при невозможности их зачисления на счет или выплаты их наличными получателю;
  • утверждение правил должен произвести руководитель небанковского финансового учреждения;

В случае отказа на получение лицензии НБУ, финансовая компания не имеет права подавать повторно документы на протяжении 90 нельзя. Для предотвращения такой ситуации, мы рекомендуем обращаться к нашим специалистам, мы поможем оформить необходимый пакет документов для получение лицензии, или предложим вариант покупки готовой фин. компании с лицензии на денежные переводы.

Конференция ЮрКлуба

Открытие системы денежных переводов, лицензии

seoprod 17 Фев 2012

Здравствуйте! У меня несколько вопросов, кто может ответить, буду очень признателен, с меня копеечка на webmoney, оставляйте свои кошельки.

1. Занимаюсь денежными обменами в сети интернет уже несколько лет, обмениваю деньги во всех направлениях, например принимаю яндекс, отправляю на вестер юнион и т.д. тоесть спросом пользуются все направления, которые официально не разрешены, запрещены, не работают и т.д. Основная проблема состоит в том, что на мой банковский или какой либо ещё счёт могут попасть деньги, полученные не законным путём, мошеннического происхождения и конечным получателем этих денег буду я. А так как я работаю не официально, этот вопрос очень волнует.

Как можно легализоваться, что бы можно была работать и не думать об этом, что бы в случае получения мошеннических денежных средств я смог грамотно съехать?

2. В городах существуют офисы, так называемые центры денежных переводов и т.п.. Например офис, куда человек приходит и может отправить или получить деньги, практически через любую систему денежных переводов contact, migom, unistrim, wester union и т.д.. Заметил, что все эти офисы, находятся при банках. Но обратившись в contact, сказали что к их оборудованию для переводов, они могут подключить практически любую организацию, и не каких особых требований нет, но например Золотая корона пишет, что у них предложения только для банков. Wester Union пишет, что могут подключить любую организацию у которой есть лицензия на осуществления отправки денежных средств без открытия банковского счёта.

Меня интересует, почему данные офисы находятся при банках, когда некоторые системы говорят что могут подключить любую организацию, какая примерная цена на получение лицензии для осуществления денежных переводов, без открытия банковского счёта? Есть мысль организовать подобный офис, но не пойму с чего начать, куда идти, как узнать про лицензии, где их выдают, какие условия выдачи, цена и т.д.

3. По поводу открытия собственной системы денежных переводов, типа contact, migom и т.д. Какие лицензии нужны для открытия, какова примерная их стоимость, какие сложности в открытие в получении документов и т.д.?

4. По поводу открытия платёжной системы, типа яндекс деньги или web money. Также интересует, какие документы, лицензии нужны? Можно ли по закону ничего не оформлять и разместить платёжную систему на хостинге такой страны как Куба?

Лицензия на перевод денежных средств | на прием платежей | на денежные переводы

Как открыть небанковскую финансовую организацию (финансовую компанию) по переводу денежных средств? Что нужно для оформления и получения лицензии на перевод денег? Как получить разрешение НБУ на финансовую деятельность по переводу денежных средств? Какой срок получения лицензии НБУ на перевод денежных средств?

Компания Uni Ukraine оказывает полный спектр услуг по переоформлению, оформлению, получению лицензии на прием платежей (денежных средств) , а так же по вопросам создания и регистрации финансовой компании, планирующею осуществлять перевод денежных средств.

В последнее время, во всем мире и соответственно в Украине, одним из самых перспективных видов финансовых услуг, с учётом развития технологий является такой вид финансовой деятельности как перевод денежных средств.

Этапы регистрации Финансовой компании для получения лицензии на Перевод денежных средств:

1. Регистрация юридического лица;
2. Формирование уставного капитала денежными средствами;
3. Подготовка внутренних правил, инструкций и всего пакета документов для подачи в НацКомФинУслуг;
4. Внесение в реестр финансовых компаний.
5. Подготовка пакета документов для подачи в НБУ на лицензию.
6. Получение лицензии на Перевод денежных средств.

Перечень необходимых документов для получения лицензии на перевод денежных средств:
— заявление установленного образца;
— копию устава;
— копию свидетельства о регистрации финансового учреждения;
— внутренние правила компании о переводе денежных средств;
— финансовую отчетность согласно действующему Законодательству;
— квитанцию об оплате средств за выдачу лицензии.

Смотрите так же:  Мировой суд ленинского района гСмоленска

Небанковская финансовая организация имеет право осуществлять перевод денежных средств, только при условии получения лицензии НБУ на прием платежей и право осуществления денежных переводов в национальной валюте без зачисления таких средств на счёт финансовой компании.

Небанковская финансовая организация — юридическое лицо которое не является банком, но в соответствии с законодательством Украины, предоставляет одну или несколько финансовых услуг и в порядке утвержденном законодательством Украины, внесено в Реестр финансовых учреждений.

Лицензия на перевод денежных средств (прием платежей) — документ Национального банка, удостоверяющий право небанковской финансовой компании производить перевод денежных средств в национальной валюте, без открытия счетов.

Обратившись к нашим специалистам, Вы сможете уточнить более детальную информацию касательно получения лицензии Национального Банка на Перевод денежных средств.
Ми поможем получить лицензию быстро ,гарантировано и качественно.

Преимущества получения лицензии на денежные переводы в Болгарии

Лицензия на денежные переводы в Болгарии

На данный момент Болгария является самой благоприятной страной для получения финансовой лицензии.

Лицензия может быть сертифицирована в любом другом государстве-члене ЕС.

Болгария является членом ЕС, поэтому лицензию можно использовать в 30 других европейских странах, платёжные институты являются субъектом лицензирования в ЕС, но как только вы получите лицензию в любом государстве ЕС (в том числе в Болгарии), вы сможете предоставлять финансовые услуги на территории всего Европейского Союза без дополнительных сложностей — единственным обязательством является то, что нужно проинформировать об этом центральные банки соответствующих стран (в нашем случае BNB — Болгарский Центральный Банк).

Налог с доходов корпорации самый низкий во всей Европе — 10%, как и подоходный налог, который также равен 10%.

Цены на создание компании, её поддержку и лицензии очень низкие сравнительно с ценами в других европейских странах.

Цены на ренту офисов также очень низкие, а качество работы офисных сотрудников на высшем уровне.

Большой выбор банков (среди которых международные банки)

PSPSA — Закон о платёжных системах и сервисах

В Болгарии существует специальный закон, который регулирует предоставление платёжных услуг — Закон о платёжных системах и сервисах.
Этот закон регулирует:

  • Требования к поставщикам платёжных услуг и виды платёжных услуг;
  • Сроки и условия лицензирования и осуществления деятельности платёжных учреждений;
  • Требования к предоставлению информации о платёжных услугах;
  • Права и обязанности сторон при проведении платёжных услуг;
  • Сроки и условия лицензирования и осуществления бизнеса в сфере электронных денег;
  • Окончательность расчётов в платёжных системах и расчётов по ценным бумагам;
  • Сроки и условия лицензирования и операционной платёжных систем;
  • Контроль оплаты и процедуры альтернативного разрешения споров в связи с предоставлением платёжных услуг.

Закон о платёжных системах и сервисах перечисляет лиц, которые в соответствии с законом имеют право предоставлять платёжные услуги, среди них:

  • Банки;
  • Платёжные учреждения и оплаты электронных денег, как это определено в законе;
  • Европейский центральный банк и национальные центральные банки государств-членов, когда они не действуют в качестве органов, осуществляющих государственные функции.

Деятельность, которая рассматривается как платёжные услуги:

1. Услуги, связанные с введением денежных средств на расчётный счёт, а также связанные с ними операции по эксплуатации платёжного счета;
2. Услуги, связанные с выводом денежных средств со счета оплаты, а также связанные с ними операций по эксплуатации платёжного счета;
3. Выполнение платёжных операций, в том числе перечисления средств на расчётный счёт через провайдера платёжных услуг:

  • Выполнение прямого дебетования, в том числе одноразовый прямой дебет;
  • Исполнение платёжных операций через платёжную карточку или аналогичный;
  • Инструменты;
  • Осуществление кредитных переводов, в том числе постоянных заказов.

4. Выполнение денежных переводов, где часть денежных средств является оплатой кредитных услуг:

  • Выполнение прямого дебетования, в том числе одноразовый прямой дебет;
  • Исполнение платёжных операций через платёжную карточку или аналогичный;
  • Инструменты;
  • Осуществление кредитных переводов, в том числе постоянных заказов.

5. Вопрос об оплате и / или приёма платежей с использованием платёжных инструментов;
6. Осуществление денежных переводов;
7. Исполнение платёжных операций, где согласие плательщика для выполнения платёжной операции даётся с помощью любого телекоммуникационного, цифрового или IT-устройства и оплата производится в телекоммуникационной или IT-системе или сети, которая действует только в качестве посредника между оплатой товаров или услуг.

Это все лицензированные виды деятельности.
Требуется лицензия от Национального банка, так как компания должна удовлетворять определённые условия, связанные с надёжностью и безопасностью.
Только два вида компаний могут подать заявку на получение лицензии в качестве платёжного учреждения — общество с ограниченной ответственностью или акционерное общество.

Требования к лицензии на денежные переводы в Болгарии:

Требования к капиталу

Существуют различные требования к минимальному размеру капитала компании:

  • 40 000 левов (около € 20460) — где компания будет предоставлять только платёжные услуги в соответствии с пунктом 6;
  • 100 000 левов (около € 51150) — где компания будет предоставлять только платёжные услуги в соответствии с пунктом 7;
  • 250 000 левов (около € 127850) — когда оплата учреждение будет предоставлять любую из платёжных услуг в соответствии с пунктом 1 — 5 выше.
Смотрите так же:  Вменяемый налог в рб

Поэтому, если вы планируете осуществлять только денежные переводы вы должны иметь капитал в размере 40, 000 болгарских левов.

Термин «денежные переводы» в соответствии с Законом это «оплата услуг, где средства предоставляются плательщиком, без каких-либо платёжных счетов на имя плательщика или получателя платежа, с единственной целью передачи соответствующего количества средств получателю или другому поставщику платёжных услуг, действующего от имени получателя, и / или где такие средства получены на имя получателя».

Как найти перевод денег, сделанный физическим лицом перед днём отзыва лицензии у банка?

Вопрос:
Через банк была осуществлена оплата товара от частного лица для ООО. На след. день у банка отозвали лицензию, платёж не был проведён.

ООО , т.к. не видит денег на своём счету-требует повторную оплату. Банк отказывает мне в работе с претензией , и в постатановлении в реестр т.к. передо мной все обязательства выполнены, а ООО , даже после предоставления мною платежных док-тов отвечают,» денег на нашем счету нет, вы свои обязательства не выполнили, нам все равно».

Даже после многократного обращения в АСВ , и конкретно конкурсному управляющему никто никаких действий предпринимать не планирует.
Насколько мне известно, срок давности по таким делам- 1 год. Остался 1 месяц, подскажите, что делать?! Как найти перевод денег?

P.S. Я являюсь ИП, но переводила деньги, как частное лицо, банально из-за того, что не успевала в окошко для Юр.лиц. Переводила так раз 100. и вот на 101-на тебе.

Найти свой перевод денег в период, когда у банка отозвана лицензия действительно очень сложно. Но и говорить о том, что «платёж не был проведён» или «ООО не видит денег на своём счету» оснований нет, пока не будут сему получены подтверждения. Первое, что вам надо было сделать после отзыва у банка лицензии, это проконсультироваться у юриста по дальнейшим своим шагам. Кроме того:

  1. Проверить, правильно ли оформлены в платёжном документе на перевод реквизиты как отправителя, так и получателя средств (Ф.И.О. отправителя, название получателя, № расчётного счёта получателя, № кор.счёта банка и название банка получателя и т.д.).
  2. Если средства перечислялись в другой банк, то необходимо запросить у ООО подтверждающую их слова (не видят денег!) информацию от их банка, о том, что на корреспондентский счёт их банка и на расчётный счёт ООО ваш платёж не поступал. То есть, ваш партнёр со своей стороны должен осуществить поиск не дошедшего до него платежа и предоставить вам доказательства, что деньги действительно не поступили. Встречаются случаи, когда получатель средств просто «блефует» получив деньги, или когда поступившие на кор. счёт банка получателя средства зависли на транзитном счёте «до выяснения» банка получателя в связи с ошибками в оформлении банком отправителем или самим отправителем части реквизитов. Информацию от банка получателя проще получить получателю, так как требования соблюдению коммерческой тайны не дадут вам возможности работать напрямую с банком получателя. Наличие официального подтверждения банка получателя об отсутствии платежа, для вас является сигналом, что обязательства вами перед ООО действительно не выполнены, и придётся произвести повторный платёж. И тогда перевод надо будет искать на кор. счёте уже своего банка в разделе — не отправленные платежи.

Надо понимать, что если деньги с корреспондентского счёта вашего банка не успели перевести на корреспондентский счёт банка получателя, то аннулировать перевод уже не получится так как время ушло да и операции клиентов приостановлены. Банк работает в соответствии с законом о банкротстве.

  1. Итак, если ваш перевод за пределы банка не перечислен, тогда на основании платёжного документа с отметкой вашего банка о принятии к исполнению вашего распоряжения и принятия в кассу наличных средств (списания со счёта физ.лица) и с учётом полученной информации от банка получателя, необходимо решать вопрос о включении вашего платежа в «Реестр требований кредиторов». Сразу огорчу — вернуть ваши деньги крайне проблематично, поэтому вашу работу и должен был сопровождать грамотный юрист.

Через Агентство Страхования Вкладов (АСВ) найти оформленный перевод денег нельзя и получить выплату возмещения тоже. АСВ вашими средствами заниматься не должен, так как он занимается только вкладами физических лиц, страхование которых осуществляется в соответствии с Федеральным законом №177-ФЗ от 23.12.2003 «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», о чём и говорится в Статье 1. Главы 1. :
Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере (Часть 2).
В Главе 1 Статье 5 (часть 2) этого же закона приводится перечень не подлежащих страхованию денежных средств клиентов банка, одним из пунктов которого являются «Электронные денежные средства», в состав которых и входят средства, внесённые физическим лицом в банк в целях осуществления перевода без открытия счета. Следовательно, при отзыве у банка лицензии «Электронные денежные средства» не попадают в выплаты возмещения.

Комментариев пока нет. Коментирование отключено

Последние новости на сегодня

30.10.18
Календарь на 2019 год