Рассчитать премию осаго

Самостоятельный расчет стоимости полиса ОСАГО: проверяем страховщиков перед покупкой

Перед тем, как нанести визит в офис страховой компании для покупки полиса ОСАГО, автолюбителям будет нелишним прикинуть, в какую сумму обойдется страховка. Портал ГАРАНТ.РУ разобрался в правилах расчета страховой премии по ОСАГО.

Помимо базового страхового тарифа на цену страховки влияют множество других переменных – возраст водителя и его водительский стаж, наличие или отсутствие в прошлом ДТП по вине водителя, количество лиц, допущенных к управлению машиной, и т. п. (Указание Банка России от 19 сентября 2014 г. № 3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – Указание).

Рассчитаем стоимость страхового полиса ОСАГО для водителя 33 лет, зарегистрированного в Москве и имеющего водительский стаж с 2000 года. Страховать он будет легковой автомобиль категории В с мощностью двигателя 148 л.с., ездить на нем собирается один. В качестве такси автомобиль использоваться не будет. Ни одной аварии по своей вине раньше водитель не допускал.

Расчет страховой премии производится по формуле:

Т = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС x КН, где:

ТБ – базовый тариф. Указание закрепляет «вилку» базовых тарифов для каждой категории транспортных средств – от мопедов до тракторов (Приложение 1 к Указанию). Страховые компании самостоятельно выбирают наиболее приемлемый для них размер тарифа в установленном диапазоне для каждого вида транспортных средств, после чего обязаны опубликовать его на своем официальном сайте в течение трех дней со дня утверждения (п. 1 Порядка применения страховых тарифов страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования). Добавим, что если страховщик решит изменить базовый страховой тариф, это никак не отразится на водителях, уже заключивших с ним договоры автострахования, то есть доплачивать они ничего не будут (п. 3 ст. 8 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»; далее – закон об ОСАГО).

Для транспортных средств категорий «В» и «ВЕ», принадлежащих гражданам либо ИП и не используемым в качестве такси, минимальный базовый тариф равен 3432 руб., максимальный – 4118 руб. Для расчета будем применять максимальный размер тарифа (4118 руб.).

КТ – коэффициент страховых тарифов в зависимости от территории преимущественного использования транспортного средства. Он определяется по месту прописки (или временной регистрации) собственника автомобиля. Для Москвы этот коэффициент составляет 2, для Санкт-Петербурга – 1,8. Максимальный коэффициент (2,1) установлен для Мурманска и Челябинска, минимальный (0,6) – для Симферополя, Севастополя, Байконура и т. д. (с полным перечнем коэффициентов этого вида можно ознакомиться в п. 1 Приложения 2 к Указанию).

КБМ – так называемый коэффициент «бонус-малус». Он отражает, были ли в период действия прошлых договоров ОСАГО страховые случаи по вине водителя. В зависимости от этого по итогам каждого года КБМ может увеличиваться или снижаться. Водителя из нашего примера отличает безаварийная езда на протяжении всего водительского стажа – поэтому коэффициент «бонус-малус» у него будет максимальным (0,5), что соответствует 13-му классу. Проще говоря, полис ОСАГО он сможет купить со «скидкой» в 50%.

Данные о наличии или отсутствии ДТП по вине водителя содержатся в автоматизированной системе, за ведение которой отвечает Российский Союз Автостраховщиков (РСА). АИС РСА содержит сведения о договорах ОСАГО, заключенных с 1 января 2011 года. На своем сайте РСА подчеркивает, что не уполномочен вносить какие-либо изменения в систему – все данные заносятся в нее страховыми компаниями, что является их обязанностью. Если информация о КБМ конкретного водителя в базе отсутствует, следует обратиться с претензией к страховщикам, с которыми этот водитель ранее заключал договоры ОСАГО. В случае, если это не даст желаемого результата, действия страховой компании могут быть обжалованы в Службу Банка России по защите прав потребителей финансовых услуг и миноритарных акционеров. Обращение может быть направлено в электронном виде через интернет-приемную Банка России по адресу www.cbr.ru.

КВС – коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя. Стаж водителя начинает исчисляться с момента выдачи водительского удостоверения (а если были замены водительского – с момента выдачи первого удостоверения). Дороже всех полис ОСАГО обойдется молодому водителю в возрасте до 22 лет включительно со стажем вождения до 3 лет включительно – КВС составит в этом случае 1,8.

В нашем примере этот коэффициент будет равен 1 (табл. 1).

Таблица 1. Коэффициент страховых тарифов в зависимости от возраста и стажа водителя, допущенного к управлению транспортным средством (п. 4 Приложения 2 к Указанию)

Возраст и стаж водителя транспортного средства

Как самому рассчитать ОСАГО? Легко!

Наверняка вы часто задумывались о том, откуда именно берется мифическая цифра стоимости Вашей страховки.

Этот материал поможет вам узнать, как правильно самому рассчитать стоимость ОСАГО, то есть узнать стоимость страхового полиса, и при заключении договора со страховщиком вы уже будете подготовлены к сумме страховой премии. Расчет страхового тарифа одинаковый во всех страховых компаниях на территории России, так как этот вид страхования является обязательным (и расшифровывается как обязательное страхование авто гражданской ответственности), поэтому метод расчета, описанный в этом материале, — универсальный и может применяться вне зависимости от выбора страховой компании. Все базовые страховые тарифы, а также коэффициенты, применяемые при расчетах, установлены законодательством, и сами страховщики не в праве их менять. Несмотря на то, что некоторые коэффициенты и базовые тарифы меняются со временем, сам принцип расчета стоимости страховки остается неизменным, поэтому можно лишь отслеживать последние изменения в сетке коэффициентов, обычно публикуемое Российским Союзом Автостраховщиков (РСА) и подставлять в готовую формулу.

Для примера расчета стоимости страховки возьмем самый часто встречающийся случай – страхование авто гражданской ответственности легкового автомобиля, принадлежащего физическому лицу. Принадлежность транспортного средства физическому или юридическому лицу определяется по собственнику, указанному в паспорте транспортного средства или в свидетельстве о регистрации ТС. Для того чтобы немного расширить спектр применения расчета добавим сюда еще и автомобили, используемые в качестве такси, т.е. осуществляющие перевозку людей за плату, исключение составляет муниципальный транспорт. Необходимо подчеркнуть, что под легковыми автомобилями здесь понимаются транспортные средства, для управления которыми необходима категория водительских прав – «В». То есть сюда можно отнести и некоторые виды маршрутных такси, например таких как «ГАЗель». Итак, приступим…

За основу всегда берется так называемая базовая тарифная ставка. Для каждого вида транспортных средств, включая прицепы, она своя. На базовую ставку также влияет и то, принадлежит это транспортное средство физическому лицу, либо юридическому. Для легкового автомобиля категории «В», владельцем которого является физическое лицо, базовая тарифная ставка будет 1980 рублей. Если же это транспортное средство используется в качестве такси, то ставка будет уже 2965 рублей. Такая большая разница в базовой ставке вполне оправдана, автомобили, используемые как такси, чаще попадают в ДТП. Стоит заострить внимание на том, что ни в коем случае не стоит прибегать к обману страховой компании – не заявлять свой автомобиль как такси, если он будет использоваться для этого. Здесь вы, может быть, и сэкономите на страховке ОСАГО, но если в случае страхового события вскроется факт обмана – в лучшем случае Вам откажут в выплате. В худшем случае страховая компания признает договор недействительным, и расторгнет договор в одностороннем порядке без возврата денежных средств. Рисковать в этом случае не стоит. Со всеми тарифами можно ознакомиться в таблице базовых страховых тарифов (Тб).

Первый коэффициент, который нам понадобится для вычислений – это коэффициент территории. Он необходим для определения территории преимущественного использования автомобиля. Для физических лиц этот коэффициент определяется по месту жительства собственника ТС. Каждому городу или населенному пункту присвоен свой коэффициент, например, для Москвы он равен 2, для Московской области 1,7, а для Екатеринбурга 1,8 и Свердловской области — 1,0 и так далее. Узнать какой коэффициент, установлен для того места, где вы проживаете можно в таблице коэффициентов территории.

Следующее с чем необходимо определиться для расчета стоимости страховки – это количество водителей, которые будут управлять данным автомобилем. Здесь существует два варианта: первый – список водителей строго определён, и второе – количество водителей неограниченно по количеству. За это отвечает коэффициент с длинным названием – «коэффициент, зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС». В первом случае, когда количество водителей ограничено, берется коэффициент 1,0, а когда ограничения по количеству водителей нет – применяется коэффициент 1,8.

Смотрите так же:  Договор заявка на хранение

Коэффициент, зависящий от возраста и стажа водителей, тесно связан с предыдущим. Этот коэффициент определяется по возрасту и стажу водителей, допущенных к управлению. Если вы страхуетесь без ограничения по количеству водителей – то этот коэффициент равен 1. В расчете используется два барьера: по возрасту — 22 года; и по водительскому стажу — 3 года. Если возраст водителя определить довольно легко то, как определить водительский стаж? Надо ли считать, сколько реально вы провели за рулём? На самом деле все просто — водительский стаж определяется по дате выдачи водительского удостоверения. Если права вы получили три года назад, то ваш стаж считается 3 года. Существует четыре варианта этого коэффициента:

  1. Возраст водителя до 22 лет включительно, стаж до 3 лет включительно, тогда берется коэффициент 1,8
  2. Возраст до 22 лет включительно, стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,6
  3. Возраст старше 22 лет стаж до 3 лет включительно – коэффициент 1,7
  4. Возраст старше 22 лет стаж свыше 3 лет – коэффициент 1,0

В случае когда допущено несколько человек, удовлетворяющим разным требованиям, то всегда берется максимальный коэффициент из всех водителей, допущенных к управлению ТС.

Далее идёт коэффициент, зависящий от мощности двигателя автомобиля. Чем больше мощность, тем выше коэффициент. Мощность двигателя рассчитывается в лошадиных силах (л.с.) или в киловаттах (кВт). Узнать мощность двигателя можно также либо в ПТС, либо в свидетельстве о регистрации ТС. Если у вас есть только данные в киловаттах, то для того чтобы получить лошадиные силы, надо воспользоваться формулой: 1 л.с. = 1,36 × кВт. Распределение коэффициентов по мощности выглядит следующим образом:

  • До 50 л.с. включительно — 0,6
  • от 51 до 70 включительно — 1,0
  • от 71 до 100 включительно — 1,1
  • от 101 до 120 включительно — 1,2
  • от 121 до 150 включительно — 1,4
  • от 151 — 1,6

Последний коэффициент, на который мы обратим внимание – это коэффициент, зависящий от наличия или отсутствия выплат по ОСАГО. Этот коэффициент направлен на поощрение безаварийной езды, и в тоже время на ужесточение условий страхования для тех водителей, которые часто попадают в ДТП. Существует линейка классов страхования, каждому классу соответствует свой коэффициент. На первом году страхования, присваивается третий класс, которому соответствует коэффициент 1,0. Затем за каждый год безубыточного страхования, т.е. без аварий, случившихся по вашей вине, класс повышается на один, что соответствует скидке в пять процентов. Максимальный класс 13-ый, ему соответствует коэффициент 0,5. При наличии выплат по ОСАГО класс страхования повышается, а с ним и коэффициент. Максимальный класс «М» с коэффициентом 2,45. Отсюда вывод – чем меньше вы убытков принесете страховой компании, тем дешевле вам обойдется страховка. Ознакомиться со всеми классами и коэффициентами можно в таблице коэффициентов «бонус-малус».

Для упрощения подсчетов считаем, что договор страхования заключается на один год. В итоге, для того чтобы рассчитать ОСАГО, надо перемножить следующие ставки и коэффициенты: базовый тариф ( Тб ) умножаем на коэффициент территории ( Кт ), затем на коэффициент, зависящий от количества водителей ( Ко ), допущенных к управлению, далее применяем при необходимости, коэффициент стажа и возраста водителей ( Квс ). Умножаем на коэффициент мощности двигателя ( Км ) и последним применяем класс страхования ( Кбм ). Формула выглядит следующим образом:

Стоимость ОСАГО = Тб × Кт × Ко × Квс × Км × Кбм

Как рассчитывается ОСАГО, Формула расчета ОСАГО.

ОСАГО — обязательное страхование автогражданской ответственности. С 1 июля 2003 года начал действовать Федеральный закон № 40-ФЗ от 20 апреля 2002, благодаря ему мы и узнали об ОСАГО. И теперь каждый водитель автомобиля должен иметь при себе такой полис автострахования.

Если при управлении транспортным средством у Вас отсутствует полис ОСАГО, или Вы не вписаны в него как допущенный к управлению водитель (за исключением полиса без ограничения числа водителей), то за это полагается административное наказание по статье КоАП РФ 12.37 часть 2 (Штраф от 500 до 800 руб., запрещение эксплуатации транспортного средства со снятием государственных регистрационных знаков).

Как рассчитывается ОСАГО.

Каждый автолюбитель задается этими не скромным вопросом, от чего зависит стоимость ОСАГО, как рассчитать стоимость полиса ОСАГО. Сумма складывается из формулы которая состоит из 7 коэффициентов и базовой стоимости страхового полиса.

Формула расчета ОСАГО.

К-тр * К-вз * К-сс * К-мщ * К-ткс * К-ср * К-бн * базовая стоимость = Сумма страховки

где:

Базовая стоимость страховки Легковые автомобили (категории «В») равна:

для юридических лиц = 2375;

для физических лиц, предпринимателей без образования юридического лица = 1980

Легковые автомобили (транспортные средства категории «В»), используемые в качестве такси =2965

К-тр — это территориальный коэффициент. У каждого региона РФ свой коэффициент, где больше риск дорожно-транспортного происшествия тем он выше. Например: в Москве К-тр = 2.0, а в Санкт-Петербурге К-тр = 1.8

К-вз — это коэффициент в котором учитывается возраст и общий стаж водителя. Вам 23 года и Вы получили водительское удостоверение 3 года назад то сумма страховки изменится в меньшую сторону, так как К-вз = 1. Но есть и нюанс, если Вы приобретаете полис ОСАГО с неограниченным количеством допущенных к управлению водителей, то коэффициент будет максимальный К-вз = 1.8.

К-сс — это коэффициент страховых случаев в которых Вы были виновником ДТП или нет. Если нет, то страховка обойдется Вам значительно дешевле.

К-мщ — это коэффициент в котором учитывается мощность Вашего автомобиля. Чем больше мощность двигателя в лошадиных силах, тем дороже будет страховка.

Мощность Вашего двигателя менее 50 лошадиных сил, то К-мщ = 0.6

Мощность Вашего двигателя более 50 лошадиных сил, но не превышает 70 включительно, то К-мщ = 0.9

Мощность Вашего двигателя более 70 лошадиных, но не превышает до 100 включительно, то К-мщ = 1

Мощность Вашего двигателя более 100 лошадиных, но не превышает до 120 включительно, то К-мщ = 1.2

Мощность Вашего двигателя более 120 лошадиных, но не превышает до 150 включительно, то К-мщ = 1.4

Мощность Вашего двигателя более 150 лошадиных сил, то К-мщ = 1.6 максимальный.

К-ткс — данный коэффициент распространяется на автомобили которые используются для найма в такси

К-ср — это коэффициент длительности срока страхования. Чем меньше срок страхования, тем дороже . Поэтому выгоднее приобретать полис сразу на 12 месяцев.

К-бн — это бонусный коэффициент, чем дольше Вы страхуетесь в одной и той же страховой компании тем страховка будет дешевле.

Как рассчитать страховую премию по ОСАГО?

Стоимость полиса ОСАГО (размер страховой премии) рассчитывается следующим образом: базовый страховой тариф умножается на определенные коэффициенты, которые зависят от особенностей использования транспортного средства и степени риска наступления страхового случая.

Величины базовых тарифов и коэффициентов регламентированы на законодательном уровне, а следовательно, в любой страховой компании ваш полис ОСАГО будет стоить одинаково.

Подробнее о расчете стоимости ОСАГО

Зависит от типа и назначения вашего транспортного средства. Например, для мотоцикла базовый тариф равен 1215 рублей, а вот для легкового автомобиля, принадлежащего физическому лицу — 1980 рублей.

Территория преимущественного использования:
— для юридических лиц — место регистрации ТС;
— для физических лиц — место жительства собственника.

Коэффициент, который учитывает наличие страховых случаев, произошедших в период действия предыдущих договоров ОСАГО. Простыми словами, он отражает то, насколько вы были аккуратны на дороге. Таким образом, если вы ни разу за прошедшие годы не становились виновником аварии, ваш полис будет стоить дешевле.

Коэффициент ограниченного использования транспорта
— если в договор будет включено ограниченное количество водителей, допущенных к управлению (не более пяти лиц), коэффициент будет равен 1;
— если договор ОСАГО предусматривает допуск к управлению неограниченного количества водителей, то 1,8.

Коэффициент возраста и стажа водителя

Чем старше и опытнее самый молодой вписанный в полис водитель, тем меньше будет значение коэффициента. То есть для водителей старше 22 лет и со стажем вождения более 3 лет, он будет равен единице.

Коэффициент мощности двигателя (только для транспортных средств категории В)

Чем мощнее авто, тем больше будет коэффициент. Например, для автомобилей с мощностью до 50 лошадок он будет равен 0,6

Коэффициент, отражающий срок полиса ОСАГО

Этот срок может быть от 3 месяцев (коэффициент 0,5) до года (1)

Он всегда равен 1,5 и учитывает нарушения пункта 3 статьи 9 Закона об ОСАГО, а именно:
— сообщение страховщику заведомо ложных сведений при заключении договора обязательного страхования с целью уменьшения стоимости полиса ОСАГО;
— умышленное содействие наступлению страхового случая или увеличению связанных с ним убытков, а также заведомое искажение обстоятельств наступления страхового случая с целью увеличения страховой выплаты;
— умышленное причинение вреда жизни или здоровью потерпевшего;
— причинение вреда при управлении транспортным средством в состоянии опьянения (алкогольного, наркотического или иного);
— оставление места ДТП;
— нарушение условий договора ОСАГО об использовании транспортного средства только определенным кругом водителей или только в определенный период года;
— наличие на момент наступления страхового случая талона технического осмотра с истекшим сроком действия.

Расторжение ОСАГО

В каких случаях полис ОСАГО может быть досрочно расторгнут?

Правила страхования ОСАГО предусматривают ряд случаев, при которых возможно досрочное расторжение полиса. Основным поводом для расторжения и возврата денег является смена собственника автомобиля. Если вы продали свой автомобиль, то вы имеете право расторгнуть полис ОСАГО и получить часть уплаченной страховой премии.

Смотрите так же:  Нормы питания приказ минздрава

Для расторжения полиса вы можете обратиться в любой филиал своей страховой компании, предоставив следующие документы:

  • оригинал страхового полиса и квитанции об оплате страховой премии
  • копию договора купли-продажи автомобиля
  • заявление о расторжении, содержащее сведения о страховании и ваши банковские реквизиты.

Обратите внимание, что сумма расторжения полиса рассчитывается не с момента продажи автомобиля, а с момента подачи заявления на расторжение. Если вы продали автомобиль, то с каждым днем промедления сумма к возврату будет уменьшаться. С помощью нашего калькулятора вы можете рассчитать сумму возврата по вашему полису ОСАГО в случае его расторжения.

Калькулятор расторжения полиса ОСАГО.

Сумма к возврату:

Каждый день просрочки обойдется вам в:

Вы указали следующие данные для расчета:

  • Дата Начала страхования:
  • Дата окончания периода:
  • Дата подачи заявления:
  • Стоимость полиса:

Мы вычислили что:

  • Количество дней страхования:
  • Количество дней до окончания полиса:

Страховая компания удерживает 23% при расторжении полиса на ведение дел. 23% заложено в структуре тарифной ставки на ОСАГО. Мы взяли стоимость полиса, вычли 23%, разделили на количество дней действия полиса и умножили на количество дней, оставшихся до окончания полиса.

Полис ОСАГО: как рассчитать страховую премию, оплатить и сделать возврат

При оформлении страховки, страхователь должен оплатить ее. Эта сумма является страховой премией. Многие автолюбители не знают, как она формируется, почему ее нужно оплачивать вовремя. Мы расскажем, как при оформлении полиса рассчитывается страховая премия ОСАГО, как ее можно оплатить и чем грозит несвоевременная оплата. А также коснемся вопроса, в каких случая можно оформить возврат страховой премии и как это правильно сделать.

Что такое страховая премия ОСАГО

Страховую премию получает страховщик от владельца транспортного средства в момент подписания договора по ОСАГО.

Имеет определенные особенности:

  • платеж является ежегодным;
  • вносится каждым владельцем транспортного средства, застраховавшим свою ответственность;
  • остается на счету страховщика, если полис использовался весь период страхования;
  • возвращается частично, если договор расторгается досрочно.

Страховая премия – денежная сумма, которую в обязательном порядке выплачивает страховщику владелец полиса ОСАГО, заключивший с компанией договор страхования. Она является определенной платой страховщику за оформление полиса. Ее расчет производится страховщиком на основании установленных тарифов.

Страховые тарифы содержат:

  • базовые ставки, которые утверждены постановлением Правительства Российской Федерации за номером 839-2005. Они абсолютно одинаковы для всех страховщиков, реализующих полисы ОСАГО. Различия ставок обусловлены только категориями и видами транспорта. К примеру, страховка на мотоцикл гораздо дешевле, чем полис на легковую машину. Увеличенный тариф установлен для транспортных средств, находящихся в эксплуатации юридических лиц, используемых службами такси. Базовый тариф строго регламентируется законом.
  • коэффициенты. При их расчете учитываются особенности использования автомобиля, степень риска возникновения страховой ситуации. На размер страховой премии большое влияние оказывает коэффициент бонус-малус (КБМ). Он дает до 50 процентов скидки, если застрахованный владелец транспортного средства не является участником аварий более девяти лет. В то же время он увеличивает страховую премию на 100%, если застрахованное лицо часто попадает в ДТП.

На величину платежа за страхование оказывает влияние место, где зарегистрированы владельцы транспортных средств и где оно будет эксплуатироваться. В крупных городах, рассчитанный коэффициент равен двум. В небольшой местности, риск возникновения ДТП минимальный, поэтому влияние коэффициента незначительное. Таким образом, полис ОСАГО обойдется дешевле жителям небольших городов и сельской местности. А вот для жителей крупных городов он будет стоить дороже.

Как рассчитывается страховая премия

Как было казано выше, базовые тарифы и коэффициенты регламентированы законом. А значит, в любой страховой компании полис ОСАГО должен стоить одинаково.

Надо понимать, что стоимость страховки не может составлять 1000 рублей. Базовая стоимость полиса — 3432 руб., при этом расчет производится с учетом коэффициентов. К примеру, 21 летнему водителю из Москвы за годовой полис ОСАГО придется выплатить страховой компании больше 6 тысяч рублей.

Размер страховой премии (стоимость каждого конкретного полиса) формируется путем несложных арифметических действий: базовая страховая ставка умножается на страховые коэффициенты, которые могут существенно повысить или снизить стоимость полиса.

При расчетах страховой премии за полис ОСАГО, используются следующие коэффициенты:

  • территориальный,
  • бонус-малус,
  • возраст-стаж,
  • мощность,
  • сезонность,
  • нарушения,
  • срок,
  • ограничения.

Итоговая формула расчета выглядит так:

Подробнее о страховых коэффициентах

На величину страхового коэффициента влияет:

  1. Территория использования ТС. В каждом регионе есть статистические данные о количестве дорожно-транспортных происшествий, уровне аварийности. Считается справедливым, что полис автострахования оценивается дороже именно в «опасных» регионах. Так же повлияет и размер населенного пункта. К примеру, в больших городах, где много автомобилей, ДТП происходят намного чаще, чем в спокойных районных центрах. А потому, стоимость страховки ОСАГО для жителей больших городов выше, чем для тех, кто живет в небольших.
  2. Наличие или отсутствие страховых компенсаций, произошедших за предыдущий период действия полиса ОСАГО. Если в течение этого срока имел место страховой случай, то он рассматривается страховщиками как убыток. Поэтому своих страхователей страховщики поощряют материально за безаварийную езду. Каждый год вождения без ДТП может принести владельцу транспортного средства по 5% скидки от стоимости страховки.
  3. Возраст водителя, водительский стаж. Неопытный, молодой владелец ТС становится участником аварий чаще, чем взрослые, более опытные водители. Следовательно, за полис ОСАГО молодые люди платят больше.
  4. Мощность автомобильного двигателя. Страховщик справедливо полагает, что машины с высокой мощностью являются участниками ДТП чаще других. Значит, полис на автомобиль, двигатель которого выдает 150 лошадиных сил, стоит дороже базовой ставки. А вот автомобиль с мощностью двигателя до 50 лошадиных сил, позволит владельцу сэкономить до 40% базовой ставки полиса.
  5. Период использования автомобиля. Если страхователь садится за руль автомобиля не регулярно, ему стоит оформлять ОСАГО только на те месяцы, когда он использует транспортное средство. Это позволит существенно снизить стоимость страховки
  6. Наличие нарушений, указанных в пункте 3 статьи 9 Федерального закона «Об ОСАГО».
  7. Срок страхования автомобиля (заключение договора на автомобиль, зарегистрированный в иностранном государстве, либо при заключении договора на срок следования автомобиля к месту проведения ТО или месту регистрации).
  8. Наличие или отсутствие ограничений по количеству водителей, допущенных к управлению автомобилем. Строка договора о том, что транспортным средством будет управлять неограниченное число водителей, способна значительно поднять цену. Если же существует необходимость замены водителей, а сэкономить хочется, надо дополнить договор данными этих лиц, тогда цена снизится.

Закон «Об ОСАГО» также содержит скидки на приобретение полиса для людей с ограниченными возможностями, а также для их детей. Этой категории компенсируется 50% страховой премии. Кроме того, органам местного самоуправления разрешили расширять список льготников.

Форма уплаты и просрочка платежа

Страховую премию можно выплатить в момент подписания договора единовременным платежом или разделить срок платежа по месяцам. Платежи являются обязательными для всех владельцев полисов ОСАГО.

В случае просрочки платежа, страховщик имеет полное право аннулировать договорные соглашения в одностороннем порядке.

Размер выплаты рассчитают специалисты компании страховщика, его укажут на бланке полиса. Клиент страховой компании влиять на этот показатель не может. Он может только согласиться или отказаться от покупки полиса.

Возврат страховой премии

Согласно российскому законодательству, страховая премия в некоторых случаях может быть возвращена. Рассмотрим, когда это возможно и как происходит.

Когда осуществляется возврат премии

Страховую премию можно вернуть страхователю при наступлении определенных обстоятельств. А именно:

  • автомобиль продан и у него появился новый владелец. В этом случае ОСАГО должен оформляться новым владельцем, а полис прошлого владельца утратил силу и стал абсолютно ненужным;
  • при существенном ущербе после ДТП, когда автомобиль невозможно восстановить, а также при других причинах утилизации;
  • при смерти застрахованного лица или владельца транспортного средства.

Как вернуть страховые взносы

Важно учесть, что если владелец ТС решил прекратить действие страхового договора по одной из вышеперечисленных причин на второй день после получения полиса, возврат премии будет выплачен частично. Важно знать, что 23% страховой премии уходит на другие расходы, совершенно не касающиеся полиса. Потому эта часть не может быть возвращена страхователю.

Также следует учитывать, что возврат рассчитывают с даты, когда было написано заявление страховщику от предыдущего владельца. Например, если с момента продажи автомобиля до даты подачи письменного заявления проходит один месяц, возврат страховой премии за этот период не будет производиться. Фактически считается, что страховая компания за этот месяц оказывала услуги страхователю. А значит они должны быть оплачены.

Дорогие друзья! Доводим до вашего сведения, что система расчетов страховых премий постоянно совершенствуется. Но, по-прежнему в наше время можно встретить ошибки. Если вам несколько раз попытались произвести расчет неверно, занижая коэффициент за безаварийную езду, выясните, как этого избежать в дальнейшем. Подайте заявку нашему онлайн-юристу в сфере страхования, заполнив все поля специальной формы. Это позволит получить бесплатную консультацию у опытного юриста и найти ответы на многие вопросы, которые вас интересуют.

Чтобы узнавать новости о страховании первыми, подписывайтесь на обновления сайта, ставьте лайки, делитесь информацией в социальных сетях. И самое главное — оставляйте свои комментарии. Делитесь информацией, она может быть очень важной для кого-то, кто читает эту статью.

Смотрите так же:  Как оформить веранды в детском саду

Страховая премия по ОСАГО

Каждый, кто приобретал полис или собирается это сделать, сталкивался с таким термином как «страховая премия». Что же это такое? Как рассчитать премию?

Страхование автогражданской ответственности дает возможность покрыть ущерб в случае происшествия на дороге.

Особенности полиса:

  • приобрести его можно по отношению к конкретному транспортному средству;
  • считается удостоверяющей справкой;
  • обладает конкретной формой;
  • выдается в день оплаты;
  • возможен в бумажном варианте и электронном;
  • можно вписывать в полис несколько водителей.

Оформляется договор ОСАГО на год. Клиент имеет право расторгнуть соглашение раньше срока. На это должны быть конкретные причины. В этом случае страхователю обязаны вернуть часть страховой премии за неиспользованное время. Что представляет собой премия по страховке?

Что такое страховая премия по ОСАГО?

Страховая премия является одним из важных элементов соглашения о страховании. Знания об этом термине помогут избежать трудностей при оформлении страхового полиса ОСАГО.

Это взнос деньгами, который страховое общество получает за осуществление разных типов страхования.

Страхователю принадлежит обязанность уплачивать этот взнос, размер которого зависит от совокупности страховых выплат в дальнейшем.

В зависимости от различных показателей выделяют огромное количество страховых премий.

На основе восприимчивости к поведению риска бывает:

  • фиксированной, когда на изменение суммы платежки период времени не оказывает влияние;
  • натуральной – размер платежа не меняется лишь в конкретном периоде, в остальных случаях сумму можно корректировать.

По целевому назначению премия бывает:

  • рисковой – платеж рассчитывается таким образом, чтобы возможный риск для страхового общества был покрыт;
  • сберегательной – применяется во время страхования жизни. Используется, когда срок соглашения выходит, и нужно оправдать платеж страхователя;
  • премия нетто, главная задача которой – покрытие совокупного объема страховых платежей на конкретный период;
  • премия брутто содержит в себе премию-нетто плюс различные надбавки, например, за рекламу.

Полис ОСАГО можно купить даже за 1600 рублей. Стоит ли это делать?

По букве закона

Согласно 954 статье (пункт 1) Гражданского кодекса, страховая премия – страховая плата, которую страхователь должен выплатить страховщику в тот период, который указан в соглашении. Федеральный закон №286 (принятый 29 ноября 2007 года) «О взаимном страховании» гласит, что премия по страховке – финансы, которые уплачиваются членами страхового общества.

Центральным банком Российской Федерации разработано Положение № 431, принятое 19 сентября 21014 года, на основании которого утверждены правила по страхованию автогражданской ответственности.

Документ действует в настоящее время. На основании этого же Положения определены порядки уплаты премии.

Существуют критерии, которым премия должна соответствовать:

  • покрывать возможные претензии, которые могут возникнуть в продолжение действия соглашения;
  • создавать запасы;
  • оправдывать затраты на ведение дел;
  • гарантировать доход страховщика.

Единая формула расчета отсутствует.

Однако, выделяют несколько факторов, которые необходимо учитывать при расчете:

  • период действия соглашения;
  • размеры сумм по страховке (для каждого риска отдельно);
  • ставки по тарифам, которые действуют в настоящий момент;
  • различные скидки и надбавки;
  • премии страховщика (зависит от условий договора).

Для ОСАГО величина взноса рассчитывается по такой формуле – умножается базовый страховой тариф на коэффициент, который индивидуален для каждого соглашения. В страховую премию полиса обязательного страхования авто входят такие показатели – район использования автомобиля, страховые льготы, характеристики авто, срок использования и количество лиц, которые будут вписаны в полис. Предусмотрен возврат при расторжении договора.

Способы уплаты страховой премии

При заключении договора обязательным пунктом является регламентация порядка погашения обязательств лица, которое страхует транспортное средство.

Выплаты можно поделить на несколько типов:

  • одноразовая (единовременная) – обязательства по уплате погашаются одним платежом (единым взносом). Обычно он совершается во время заключения соглашения;
  • периодическая – осуществляется по согласованию страхователя и страховщика. Может быть первый взнос (в момент начала действия договора) и последующий (спустя определенный промежуток времени).

Просрочка и другие особенности

Как только заключен договор, выплата премии по страховке станет обязательством страхователя. Исполняется посредством передачи конкретной суммы страховщику.

После уплаты обязательство считается исполненным.

Выплату необходимо осуществлять вовремя. В противном случае грозит судебное разбирательство либо прекращение действия срока соглашения.

Неуплата премии

Результат неисполнения обязательства по уплате премии рассматривается с нескольких сторон.

Если это неуплата начального взноса, то:

  • возможность неисполнения обязанности – возникает тогда, когда страхователь не оплачивает взнос при наступлении страхового случая по соглашению. Начало страховой зашиты не начнется до момента погашения задолженности;
  • принуждение уплатить премию – страховщик вправе защищать свои интересы в судебном порядке. Он имеет право потребовать не только уплатить премию, но и проценты за просроченное время и возмещение затрат на расходы. Для обращения в судебную инстанцию отводится 3 месяца после истечения срока платежа;
  • выход из отношений по договору в одностороннем порядке – страховщик вправе отменять действие соглашения и требовать от страхователя возместить расходы.

В случае неуплаты дальнейших взносов:

  • отправляется уведомление с просьбой оплатить долг. Если предыдущие части премии выплачивались страхователем своевременно, то прибегать к суду в этом случае можно только при отказе принимать уведомление. В оповещении следует указать сумму задолженности, сроки платежа. Оформляется в письменном виде;
  • принудительная форма взыскания – начинается в том случае, если страхователь не реагирует на высланное ему оповещение;
  • расторжение соглашения – страховщик вправе это сделать. Если страхователь оплачивает задолженность в продолжение 3 месяцев с момента разрыва соглашения, то его можно восстановить.

Возврат при расторжении договора

Автогражданка оформляется на год, и ее цена выплачивается сразу. Это не значит, что расторгнуть соглашение раньше установленного срока и вернуть выплаченные финансы нельзя.

Причины, по которым договор расторгается раньше, различны:

  • кончина страхователя (средства получит его наследник);
  • ликвидация страхового общества и отзыв у нее лицензии;
  • полное разрушение транспортного средства (когда его невозможно восстановить);
  • смена собственника автомобиля.

После наступления одной из этих ситуаций начинается отсчет дней, которые не были использованы. Исключением является досрочное расторжение соглашения автогражданской ответственности в случае продажи – страховая компания посчитает число дней, за которые оставит долю премии себе. Отсчет начнется с момента подачи заявления на расторжение договора.

Согласно законодательству, страховая компания обязана возвратить часть финансов (премии по страховке), на основании которых страховые риски не были реализованы. Без вмешательства суда общества гарантируют возврат средств в вышеперечисленных ситуациях.

Способы возврата премии – наличными, на счет лица физического типа либо на счет организации.

Какая сумма будет возвращена?

Страхователя волнует вопрос, какая часть суммы премии будет возвращена.

Чтобы ее рассчитать, нужно выполнить несколько действий:

  1. Из общего размера взноса вычесть 23% — за ведение дел.
  2. Определить коэффициент уменьшения суммы (число неиспользованных дней страховки) – соотношение месяцев (или суток) и общее число дней в году.
  3. Окончательная сумма для возврата определяется как произведение 77% от взноса.

Сроки и условия для возврата

Страховщику отводится период 2 недели. За это время он обязан рассчитать сумму, сделать отчет и рассмотреть заявку. В случае невыплаты в указанный период страхователь может рассчитывать на неустойку. Ее размер – 1% от необходимой суммы за каждый день просрочки.

Отказать в возврате суммы премии страховое общество не имеет права.

Средства может получить собственник авто (одновременно является страхователем), страхователь (не является владельцем транспортного средства), доверенный представитель.

Для возврата денег необходимо придерживаться такой схемы действий:

  1. Предъявить страховой компании заявление с просьбой прекратить действие соглашения раньше срока.
  2. В продолжение 14 дней явиться за неиспользованной частью премии (будет выплачена в том случае, если ситуация предусмотрена законодательством).

Инвалидам предусмотрена компенсация за ОСАГО. Смотрите, как получить.

Мошенничество в сфере долевого строительства встречается всё чаще. Читайте, как обезопасить себя.

Как оформить заявление в 2018 году?

Чтобы заполнить заявление, необходимо подготовить такие документы (из них будет черпаться необходимая информация):

  • соглашение ОСАГО;
  • регистрационное свидетельство транспортного средства;
  • технический паспорт автомобиля;
  • паспорт страхователя;
  • реквизиты для перечисления средств.

Также необходимо указать причину расторжения соглашения. Заполнить заявление лучше в страховой компании – сотрудник офиса предоставит образец. Это поможет избежать ошибок при заполнении и учесть важные нюансы. Агент по страховке обязан подписать заявление и поставить печать – гарантия того, что документы были приняты.

Необходимая документация

Кроме заявления необходимо иметь при себе:

  • справки, которые подтверждают сделку купли-продажи авто;
  • ксерокопия паспорта технического средства (должна присутствовать отметка о новом владельце);
  • доверенность (при наличии);
  • полис, квитанция об уплате;
  • справка о том, что транспортное средство снято с учета и утилизировано;
  • свидетельство о смерти бывшего владельца автомобиля.

Определенные обстоятельства могут изменить перечень документов – об этом необходимо заранее узнать у представителя страхового общества. Если причина, по которой выплаты возвращаются, не предусмотрена соглашением, страхователю могут отказать.

Таким образом, за неиспользованную страховку ОСАГО можно получить часть средств. Для этого нужно предъявить страховщику документы вместе с заявлением. В продолжение двух недель страховая фирма обязана перечислить финансы.

Для досрочного расторжения соглашения необходимо иметь причины, которые перечислены законодательством. В противном случае в выплате остатка премии по страховке могут отказать.