Возврат страховки автокредита

Содержание:

Как вернуть страховку по автокредиту

Сегодня законодательно уже предусмотрено, что автомобилисты, которые покупали свое авто в кредит, вполне могут вернуть назад навязанную страховку. Точнее, именно те суммы, которые были внесены заемщиком по навязанному страховому соглашению, от которого он вправе отказаться посреди срока действия кредитного договора.

Также можно вернуть те страховые взносы, которые засчитались переплатой. Но какова процедура, и куда обращаться сразу по такому вопросу – все это нужно рассмотреть более детально.

Виды страхования

Во многом все виды страховок при подписании договора автокредитования попросту не нужны. Обязательным видом страхования является ОСАГО – страхуется автогражданская ответственность водителя и владельца машины.

Регламентируется такой вид страхования отдельно изданным законом №40-ФЗ от 25.04.02 г., действующим до сегодняшнего дня.

Все остальные виды считаются добровольными и больше служат как дополнительная подстраховка для банков в виде финансовых гарантий, что заемные средства в любом случае будут возвращены с причитающимися процентами.

Финансовые учреждения любят подключать в дополнительные гарантии следующие виды страхования:

  • жизни, здоровья;
  • от несчастных случаев;
  • медицинское;
  • КАСКО – дополнительно дает возможность застраховать сам автомобиль от – ущерба, гибели, ДТП, угона;
  • ДСАГО – дополнительное страхование автогражданской ответственности – дает возможность получить страховку водителю тогда, когда виновником при ДТП был он.

Страховки по риску смерти в связи с возрастом редко применяются и то только для клиентов пенсионного возраста. Не часто именно по автокредиту можно встретить требование застраховать риск потери работы, финансовых рисков, либо титульного страхования.

Это связано с тем, что обычно срок автокредита не более 5 лет, что существенно сокращает риски утраты рабочего места по сравнению с ипотечным страхованием, где самыми длительными сроками являются десятки лет. А за десять (и более) лет есть больше риска потерять работу, чем за 3 или 5 лет.

В каких случаях требуется возврат

Основанием для возврата денег, что были ранее выплачены заемщиком по страховке, является ст. 958 Гражданского российского Кодекса.

Обосновывается это как отсутствие надобности в подобных услугах и является веской причиной для того, чтобы страховщик вернул вам деньги.

При этом все страховые компании прекрасно осведомлены в том, что через суд клиент все равно добьется своих денег, если будет опираться именно на такое основание.

Когда вы досрочно погасили автозайм и теперь не знаете, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то и для таких заемщиков законодательство предусматривает легальный возврат.

В этом случае остаток страховки, которой клиент так и не воспользовался, будет расцениваться как переплата.

Предпосылки для того, чтобы вернуть те страховые платежи, которые вносил заемщик, могут быть следующими:

  1. Возникшая переплата по страховке.
  2. Когда страхование было навязано клиенту.
  3. Если сумма страховки была включена в кредитные платежи. Тогда развитие сценария может происходить следующими двумя вариантами:
    • на счет заемщика будет возвращена только сумма страховки, комиссии и различные издержки туда входить не будут;
    • страховые суммы заемщику возвращают за вычетом процентов, плюс будут расходы по оплате за обслуживание возвратного дела.
  4. Если сумма страховки не была включена в кредитные платежи и оплачивалась отдельно.

Механизм возврата во многом будет зависеть от того, когда именно он осуществлялся – во время автокредитования или после того, как договор по автоссуде уже закрыт.

Это важные моменты, которые следует учесть каждому заемщику, который намеревается вернуть часть страховки.

Если вам просто нужно вернуть деньги, что вы заплатили за страховку после отказа от нее, тогда нужно успеть все сделать за 5 дней, начиная отсчет со дня подписания договора страхования. Если же вы досрочно погашаете заем, тогда сроки не имеют особого значения.

Можно ли вернуть страховку по автокредиту

Очень часто банки могут отказать в предоставлении кредита, если подающий заявку предполагаемый клиент не захотел дополнительно страховаться.

Тогда заемщикам ничего иного не остается, как только согласиться с банковскими требованиями. Только вот теперь, начиная с 25.11.15 г., согласно предписаниям Указания российского Центробанка №3854-У, если вы уже подписали договор ненужного вам страхования, то вы можете его расторгнуть, отказаться от него.

Правда, речь идет исключительно про договоры, которые были заключены после 25 ноября 2015 года.

К этим нормативам добавляются еще и центробанковские Указания, прописанные в официальном периодическом издании – Вестнике Центрального Банка России №16 от 20.02.16 г., и вступившие в полную силу с 01.06.16 г.

Положительно и без суда решить вопрос о возврате переплаченной части страховки по КАСКО можно решить в следующих финансовых организациях:

Но это если речь идет о переплатах, потому как в остальных случаях, приходится добиваться положительного результата крайне долго и с определенными хлопотами.

Такие организации, как Бинбанк, Абсолют Банк вообще крайне неохотно идут на соглашение, чтобы вернуть страховку клиенту.

Когда заемщик интересуется, как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении, то ему следует рассчитывать на получение не всей 100% суммы, которую он платил, а в среднем – хотя бы 50-70%.

Но здесь во многом все зависит от периода, когда страховка не пригодилась клиенту, только за этот период получится вернуть деньги.

Иногда еще страховщики берут дополнительно плату за ведение дела по возвратным средствам. Как правило, на практике видно, что такие услуги стоят сегодня дорого.

Их размеры доходят до 50 или 60% от стоимости самой страховки, а не от суммы, которую нужно будет вернуть. Подобные неправомерные повышения стоимости услуг страховщиками также можно рассматривать в судебных инстанциях.

Причем, в таких случаях суды зачастую становятся на защиту интересов именно граждан, а не банков. Еще каждому потенциальному заемщику необходимо зорко следить за тем, чтобы без его ведома не включили суммы какого-либо страхования в сумм кредита.

Выдают ли автокредит иностранным гражданам, читайте здесь.

Куда нужно обратиться

Если страховщик является одним из ответвлений банковской структуры с одинаковым даже названием, тогда можно заявление подавать в сам банк, где вы занимали деньги на автомобиль.

Если страховщик является отдельной организацией, с которой сотрудничает банк, тогда пишется заявление в страховую компанию и подавать его тоже можно через банк.

В случае, когда вы самостоятельно страховались, находили своего страховщика, то обращаться следует к нему.

Бывают случаи, когда клиенты не знают, как вернуть страховку по автокредиту, если компанию закрыли, тогда специалисты рекомендуют обращаться в РСА – Российский союз автостраховщиков, если страхование имело было по КАСКО.

Если обнаружились при прочтении какие-либо нарушения в страховом договоре, то следует писать претензию в банк для перезаключения договора или отказа от страхования.

Порядок при прекращении действия кредитного договора

Нужно понимать, что всю сумму, которую платил заемщик по страховке, вернуть нельзя будет. К выплате будет причитаться исключительно та сумма, которая относится к неиспользованному периоду кредитования. Одним словом, сумма должна быть переплатой и выплачена будет в виде компенсации.

Чтобы заемщику вернуть компенсирующие страховые взносы, которые он платил на протяжении всего периода кредитования, необходимо пройти следующие несколько шагов:

  1. Заемщик вносит последний платеж по займу.
  2. После этого он пишет заявление на имя руководства банка и на имя руководителя страховой компании, где выражает свою просьбу о возврате страховых взносов. В заявлении обязательно следует указать номер счет, куда следует направить суммы возврата страховки.
  3. По закону такое заявление может рассматриваться не дольше 10 дней.
  4. Ответ на заявление направляется заемщик в письменном виде, где отражен либо отказ, либо согласие.
  5. После одобрения заявления, страховая компания начисляет возвратные суммы страховых взносов, которыми стороны так и не воспользовались в виду отсутствия страхового случая.
Смотрите так же:  Ндфл на единовременное пособия женщинам вставшим на учет

Если клиент получил отказ, то с этим документом (отказным ответом на его заявление) он вполне может обратиться к судебной инстанции за разрешением сложившейся ситуации.

Доказать незнание правил страхования клиента весьма затруднительно, поэтому суды могут тянуться весьма долго, даже по нескольку лет.

Но в виду исковой давности, которая составляет 3 года с момента подачи иска, более трех лет все равно судебное разбирательство продолжаться не может.

Даже если вопрос не был решен спустя три года, все равно у бывшего страхователя есть право подать еще один иск. И так до бесконечности, пока страховая компания не вернет ему суммы страховых платежей.

Страховка может быть оплачена клиентом банка уже в день подписания договора, тогда у него есть еще 5 дней, чтобы отказаться от страховки, чтобы полностью вернуть все деньги.

Для этого необходимо сделать следующее:

  1. Начиная отсчитывать с даты подписания страхового соглашения, в течение 5 дней (рабочих) подать заявление в страховую компанию.
  2. В заявлении пишете свой отказ от добровольной страховки и реквизиты, куда вам следует перечислить возвратные деньги.
  3. Заявление составляется в 2-х экземплярах – оба сдаются в приемную, канцелярию, где ставят отметки о том, что документ принят, второй экземпляр с отметкой отдается вам.
  4. Заявление разрешается отправлять в страховую компанию также и по почте заказным письмом или с уведомлением и описью пакета документов, который будет пересылаться.
  5. Как только страховая получила ваше заявление, вы можете переждать еще 10 дней.
  6. Если деньги на ваш счет за 10 дней не пришли, тогда обращайтесь в Центральный Банк России, где вам уже подскажут, как поступить дальше.

Очень сильно повышают шансы на возврат страховки по автокредиту доказательства того, что такой вид услуги по страховке был навязан клиенту сотрудником банка.

Но эти доказательства должны быть убедительными, состоять из фактов, удостоверяющих, что клиент отказывался от страхования, а после уговоров специалиста банка, дал свое согласие и подписал договор.

Доказательства предоставляют в том случае, если дело дошло до суда, и заявление клиентом было подано слишком поздно, через месяц после подписания страхового контракта, например.

Каждый заемщик, который покупает автомобиль в кредит, может быть уверенным в том, что он имеет полное право вернуть страховку, которая была ему навязан.

Однако, даже если уже автозаем погашен, договор с банком закрыт, то гражданин все равно может попытаться обратиться в страховую компанию за возвратными средствами.

По мнению специалистов в 95% случаев из 100% часть страховых взносов реально получить от страховщика. Особенно, когда клиент досрочно погасил кредит банку, тогда ведь страховка ему уже не нужна.

Как расторгнуть договор автокредита, смотрите на странице.

Как получить автокредит безработному, узнайте из этой информации.

Видео: Как расторгнуть кредитный договор?

Обязательно ли страхование жизни при автокредите?

Накопить приличную сумму для покупки автомобиля многим людям не удается, но приобрести машину в кредит – это обычная практика.

Банки сегодня предоставляют различные программы автокредитования.

Причем на первое место для выдачи кредита они ставят тех заемщиков, которые не только оформили страховку на автомобиль, но и свою жизнь.

Можно ли отказаться от страхования жизни при автокредите, можно ли вернуть страховку при досрочном погашении кредита и как это сделать, – об этом поговорим ниже.

Зачем страховать жизнь по автокредиту и обязательно ли это делать?

Вопрос страхования жизни при оформлении кредита на машину расценивается неоднозначно. Преимущество страховки в том, что если с заемщиком что-то случится, то страховая компания выполнит за него обязательства, выплатит банку оставшуюся сумму кредита. В противном случае погашать долги будут члены семьи заемщика.

На вопрос: «Обязательно ли страхование жизни при автокредите?» ответ однозначно: «Нет, необязательно».

Банк вообще не имеет права навязывать клиенту страхование – это сугубо добровольное дело. И если клиент с этим столкнулся и не хочет заказывать услугу страхования, то он может обратиться за услугой в другой банк, настаивать на своем либо же решить этот вопрос в судебном порядке.

Как вернуть страховку по автокредиту при досрочном погашении?

На практике очень часто страховые компании не желают возвращать клиенту страховку при досрочном погашении кредитного договора, если тот был оплачен заемщиком в полном объеме.

В этом случае задача потребителя – обратиться в страховую компанию с требованием вернуть оставшуюся сумму страховки. Для этого необходимо подготовить такие документы:

  • заявление в 2 экземплярах. Человек, принимающий заявление, должен обязательно зарегистрировать его и проставить отметку на экземпляре заявителя;
  • копию договора займа;
  • паспорт;
  • справку о полном погашении кредитного договора. Получить ее можно в банке или кредитной организации, в которой был оформлен договор.

Для того, чтобы вернуть страховую премию, клиент должен обращаться не в банк, где ему выдали кредит, а именно в страховую компанию, которая выступает гарантом по страхованию жизни.

Обращение в банк за получением страховой премии будет оправдано только в том случае, если страховка жизни входит в пакет услуг банка.

Заявление клиента о возврате страховки обычно рассматривается 1 месяц. Если после этого периода человек не получит письменного ответа от страховой компании, то он имеет право обратиться в Роспотребнадзор или суд.

Обращение в Роспотребнадзор

Схема обращения в эту организацию аналогична обращению в страховую компанию:

  • клиент подает письменное заявление;
  • прикладывает к заявлению ответ страховой компании или банка (если он есть).

Обращение в суд

Некоторые заемщики сразу же обращаются в суд, минуя Роспотребнадзор.

Но, обращаясь в эту инстанцию, он должен понимать, что судебные разбирательства будут длиться не 1–2 месяца.

Тем не менее пакет документов заявитель должен подготовить.

Туда, кроме заявления в страховую компанию (банк), он должен приложить исковое заявление, договор страхования и кредита, платежные документы, которые подтверждают досрочную выплату кредита, расчет суммы иска, ответ страховой компании или банка (если такой имеется).

Как отказаться от страхования жизни при автокредите?

Если у вас нет желания переплачивать деньги за страховку при покупке автомобиля, то вы можете отказаться от страхования жизни. Сделать это можно тремя путями:

1 способ отказа. Настоять на своем в момент подписания документов

Если человек точно решил не пользоваться услугами страховой компании для страховки жизни, то он должен уведомить об этом страховую компанию. Но в этом случае он должен знать, что тогда процентная ставка по кредитному договору будет выше.

2 способ отказа. Письменное заявление в банк

В некоторых страховых компаниях предусмотрен пункт в договоре, согласно которому человек может расторгнуть договор страхования, если он досрочно погасит кредит.

Бывают и такие ситуации, тогда в договоре четко прописываются даты, когда клиент может отказаться от страховки, например, 3 месяца или полгода.

3 способ отказа. Обратиться в суд

Этот способ отказа наименее подходящий для заемщика. И очень часто суд встает на сторону банка, поскольку при подписании кредитного договора клиент добровольно ставит свою подпись, даже не вчитываясь в условия соглашения.

Но если страховая компания отказывается предоставлять деньги или никак не реагирует на претензию заявителя, то это дает заемщику полное право подавать иск в суд.

Видео: Отказ от страховки по кредиту

Правила составления заявления на возврат страховки

Не знаете, как правильно написать заявление на возврат денег со страховки? Правила составления документа в адрес банка или страховой компании состоят из нескольких частей:

  1. В верхней правой части, в углу заявитель должен указать адресата: написать реквизиты банка/страховой компании. Ниже под этими данными он должен указать свою фамилию, имя, отчество, адрес, а также номер телефона.
  2. В основной части (информационной) заявитель должен указать номер и дату кредитного и страхового договора, срок его действия, важные условия, расчет выплаченной суммы, требования о возврате денег.
  3. В заключение человек должен обосновать свои требования путем подачи списка документов, подтверждающих его правоту.
  4. В конце заявитель должен поставить дату и подпись.

Составление искового заявления в суд

Если страховая компания отказывается возвращать страховку по досрочно расторгнутому кредитному договору, и заемщик теперь не знает, как вернуть страховку жизни по автокредиту, то его задача – обратиться в профильное учреждение.

Для того чтобы суд принял жалобу истца, тот должен написать исковое заявление, в котором следует указать:

  • название суда (в правом верхнем углу), данные истца (фамилия, имя, отчество, контактные данные, адрес);
  • наименование ответчика (страховой компании);
  • номер и дату договора, условия соглашения;
  • требования истца.

К этому исковому заявлению следует приложить заверенную копию договора.

Страховка жизни при автокредите: как обманывают потребителей банки?

Обычно человек, выбирающий кредит, звонит по нескольким компаниям, банкам, интересуется о процентных ставках. Естественно, что он выбирает банк с наименьшим процентом по автокредиту. И вот тут он и попадается на уловку.

Смотрите так же:  148 ук судебная практика

Дело в том, что зачастую в банках, где предполагается небольшой процент по автокредиту, страховка жизни стоит больше, чем процент по автокредиту. Только узнает заемщик об этом в момент подписания договора.

Как это выглядит в автокредите:

  1. Человек выбрал банк с наименьшим процентом по автокредиту. Он согласился с условиями, приходит в банк, подает документы, ему дают одобрение на оказание услуг.
  2. Человек ищет машину, отдает за нее задаток продавцу. Затем он приезжает в банк, вносит первоначальный взнос, ему подготавливают пакет документов для подписи. Садясь подписывать стопку документов, заемщик обнаруживает, что в договоре прописан пункт о страховании жизни. И, к примеру, если кредит взят в размере 3 миллиона, то страхование жизни может быть 800 тысяч.
  3. Естественно, что у человека сразу возникает вопрос к банку: «За что такая большая сумма?». А ему отвечают: «Ваши условия по кредиту предполагают страхование жизни. С этим учетом банк одобрил вам кредит». Потом они говорят клиенту, что тот может отказаться от автострахования, но тогда банку придется пересмотреть условия соглашения и тогда ставка процента значительно повысится.
  4. Человек, который прошел уже через многое: выбрал автомобиль, внес за него залог, просто-напросто соглашается с такими условиями банка.

Специалисты советуют людям быть бдительными, в том числе при получении автокредита. Не попадайтесь на ухищрения банков по выдаче автокредита с минимальной процентной ставкой, обращайтесь к специалистам.

  1. При составлении договора нужно учитывать все тонкости, внимательно читать каждый пункт соглашения, чтобы после получения на руки экземпляра договора, у заемщика не было претензий к банку или страховой компании. Также обязательно вчитываться в абзацы, написанные мелким шрифтом. Чаще всего именно они несут в себе полезную для заемщика информацию.
  2. Если вы не планируете тратиться на страховку жизни, то об этом лучше всего сразу сказать консультанту.
  3. Если сотрудник банка будет говорить о том, что отменит кредитное соглашение в случае, если заемщик не подпишет документы о страховании, то клиент должен позвать руководителя.

Сколько стоит страхование жизни при автокредите?

Фиксированной суммы страховки жизни при взятии автомобиля в кредит нет. Стоимость страхового полиса зависит от многих факторов:

  • размера страховой суммы, выдаваемой на момент страхового случая;
  • периода страхования (страховка на непродолжительный срок стоит меньше);
  • возраста и пола заемщика. Мужчины платят за страховку больше, чем женщины. После 40 лет человек, неважно какого пола, переходит в так называемую группу риска. И тогда стоимость страховки увеличивается примерно на 10%;
  • рода занятий и увлечений человека, который страхуется;
  • состояния здоровья человека, наличия каких-либо заболеваний.

В 95% случаев при оформлении страхового полиса на жизнь клиента учитывается только размер страховой суммы. А стоимость самого страхового полиса определяется в процентном соотношении к этому показателю. Это может быть 3, 5, 7, 10 и более процентов.

В каких банках можно получить автокредит без страхования жизни?

Получить авто в кредит без этой услуги можно в таких банках:

  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • ВТБ 24;
  • Росбанк;
  • Русфинанс Банк;
  • Банк Возрождение.

При этом диапазон процентных ставок по кредиту во всех банках отличается. В Сбербанке, к примеру, он может составлять от 9% годовых, в Русфинанс Банке – от 15,5 до 20% годовых.

Зная свои права и обязанности как клиента банка и/или страховой компании, при получении автокредита у вас не должно возникать вопроса: «Как вернуть деньги?».

Решение о страховке жизни должен принимать сам человек, на имя которого оформляется страховка. Ни в коем случае она не должна быть навязана банком или страховой компанией.

Страхование жизни оформлять необязательно, но иногда это необходимо сделать, чтобы чувствовать себя уверенным, знать, что в случае несчастного происшествия долги заемщика покроет страховая компания.

Возврат страховки по автокредиту. Условия, процесс оформления возврата.

Страхование кредита – это услуга страховой компании, благодаря которой после наступления страхового случая заемщику выплачивается некая сумма, которую можно использовать для погашения долга. Всего существует 2 типа страхования займа:

  1. Страховка не погашения кредита – когда банк заключает со страховой компанией договор и страхует собственные риски;
  2. Страхование ответственности за не погашение долга. В этом случае страховщик – компания, у которой с банком заключено соответствующее соглашение.

Необходимость страхования

Кредитная страховка в момент оформления автокредита выполняется очень просто: заемщику после заключения сделки выдается на руки договор страхования или полис КАСКО. Или же заёмщик может быть включен в специальную программу страхования, которая действует в банке. Тогда договор между собой заключает страховая компания и банковская организация.

Часто оформление страхового полиса на автомобиль для многих потенциальных заемщиков – очень невыгодное предложение, несмотря на его преимущества, поэтому особенно актуален вопрос возврата страховки по автокредиту. Будущие автовладельцы не хотят переплачивать, ведь помимо процентов по автокредиту придется дополнительно расставаться с суммой страхования. Принять решение вы можете сами, ведь такой тип страхования добровольный и принудить подписать договор вас никто не может.

Можно ли отказаться от страховки?

Вернуть страховку после погашения автокредита – это верное решение, ведь остаток средств мало какому заемщику хочется отдавать банку просто так. Чтобы вернуть остаток, клиент должен обратиться в страховую компанию или банковскую организацию и написать заявление на возврат. Из общей суммы страховки страховщики вычитают затраты на обслуживание и вернут оставшуюся сумму.

До окончательного истечения срока страхования вернуть выплаченную единоразово сумму взноса можно простым и мирным способом. Желательно на руках иметь паспорт, договор страхования и кредитования, а обращаться следует в компанию, с которой и заключался договор.Дополнительно клиенту следует заполнить заявление, в котором указать такую информацию:

  1. Паспортные данные;
  2. Номера заключенных договоров с датой их подписи;
  3. Счет или реквизиты, куда необходимо перечислить остаток страховой суммы.

Процесс возврата страховки КАСКО при действующем кредите

Если по договору страхования предполагалось неоднократно вносить страховые суммы, можно просто перестать их платить. В идеале страховой договор автоматически расторгнут, но нужно быть очень внимательным, ведь такое возможно не всегда. Если вы все-таки решили таким образом вернуть страховку по автокредиту, заранее перечитайте все пункты подписанного вами договора и особенно те моменты, где указано о начислении штрафов и пени за неуплату страхового взноса в указанное время. Здесь есть масса подводных камней.

Как уменьшить стоимость полиса

Помните, что страховые агентства не возвращают стоимость КАСКО, если транспортное средство остается у владельца. Продать его и получить на руки деньги тоже нельзя, т.к. это имущество находится под залогом. В таких условиях вернуть страховку или хотя бы существенно снизить выплаты тоже можно, воспользовавшись таким рекомендациями:

Автокредит и возврат страховки: варианты

Всем привет!
Пару дней назад взял автокредит в Локо-банке на 1,800,000 руб и 24 месяца.

Ставка по кредиту: «10.9% годовых»
Первый платёж: 44,180 руб (только проценты, как водится в Локо-банке)
Ежемесячный платёж: 87,074 руб
Переплата: 246,800 руб (13.71%)

Естественно, мне вежливо «предложили» страховку от «Ренессанс жизнь» с покрытием на ту же сумму за 86,400 руб. Отказываться и качать права не стал, т.к. отказаться проще позже.

Есть два вопроса в связи с этим:

1) если у меня есть программа «Финансовой защиты», от которой я не отказался при получении потребительского кредита в другом банке, со страхованием на сумму до 313,000 руб, использовать эту страховку вместо текущей не получится никак, верно?

2) В условиях сказано, что при отказе от страховки ставка возрастёт до 13.9% (держим в уме ненастоящие 10.9%) — и, благодаря расчёту в калькуляторе, понимаю, что переплата возрастёт «всего» на 58,100 рублей. То есть банк не компенсирует полностью увеличенным процентом отсутствующую страховку? Я ожидал, что переплата вырастет примерно на ту же сумму страховой премии.

Ну и один глобальный: если не учитывать всегда существующие риски потери трудоспособности и смерти, нет никаких причин не вернуть страховку в течение 14 дней, так? Ведь это экономия денег сейчас (большой плюс, 80 тысяч не лишние) и даже около 20 тысяч по истечении 2 лет — которые ещё и обесценятся за это время ого как.

Автокредит БЕЗ страхования жизни

У меня в семье второй автокредит. Первый был у отца. оформлял со страховкой жизни. В прошлом году, когда папы не стало, страховка помогла закрыть кредит. В этом году покупала авто себе и тоже оформила страховку (разница в платеже со страховкой или без минимальная, со страховкой даже дешевле). Всякое в нашей жизни бывает, а вот долги передаются по наследству, поэтому считаю, что лучше обезопасить себя и близких

Смотрите так же:  Как оформить перемещение товара

Согласна. Но если страховать у «любой страховой» по их сладкой цене, то кредит дешевле все равно не станет, а то и еще дороже. Не нравиться условия банка, купи за нал. Не можешь, принимай «правила»

30 мая приобрел Ауди без страхования жизни и без навязанной КАСКО — жизнь вообще не страховал, а каско сделал в другом месте.
Как же это все получилось ?
Пришел в Ауди-Центр Петроградский я в лоб получил 120000 страхование жизни и 220000 КАСКО. Я попросил исключить страхование жизни как навязывание данной услуги и девушка сразу сказала что это невозможно так как «программа» только с ней считает.
Что делать дальше ?
Как правило эти «девушки» сидят в автосалоне как обособленная организация и фактически мешает салону продавать машины своими накрутками. Нужно обратиться к директору по продажам или к какому-нибудь другому директору с просьбой провести разъяснительную беседу на предмет навязывания доп услуг.
В моем случае я обратился к директору и доп услуги были исключены из списка, а КАСКО сразу стало стоить 170000 (РЕСО). Так же я зашел на сайт Фольксваген банка и распечатал для «девушки» две выписки из правил (не дословно):
— ФВ банку фиолетово на вашу страховку жизни — тариф не меняется
— ФВ банк принимает страховки от любых страховых компаний при наличии лицензии

В итоге я застраховался по КАСКО в Капитал Полисе за очень скромные деньги и жизнь решил не страховать.

Как вернуть страховку по автокредиту?

Автомобиль является очень удобным средством для транспортировки в современном мире. Практически в каждой семье есть хотя бы один автомобиль. Многие люди стремятся не просто приобрести автомобиль, а купить дорогую и комфортную модель, которая не всегда по карману автолюбителям. В этой ситуации приходится прибегать к займу в банке. Но помимо кредита, банки часто предлагают своим клиентам страховые продукты, одним из которых является страхование жизни при автокредите. Как вернуть деньги, в случае если вы не нуждаетесь в данной страховке, и возможно ли это? Об этом расскажем в этой статье.

Виды страхования

Для начала давайте разберем, какие виды страхования предлагают банки. Первый вид – это имущественное страхование. Согласно законодательству, оно обязательно. К такому виду страхового продукта относится каско. Приобретая автомобиль в кредит, вы не являетесь его полноправным владельцем до момента погашения обязательств по кредитному договору. Автомобиль находится в залоге в банковской организации, и важно, чтобы с предметом страхования ничего не случилось.

Поэтому банки, пользуясь законами, обязательно добавляют такой страховой продукт, как каско. При этом все вопросы по оформлению, пролонгации полиса возлагают на клиента банка, приписывая в договоре возможные штрафные последствия, если договор будет расторгнут или не пролонгирован.

Вторым видом страхования является страхование жизни и здоровья. Это необязательная услуга. Она является добровольной, и оформляется в случае, если заемщик на добровольной основе изъявил желание быть застрахованным. То есть на момент оформления договора у клиента банка есть полное право отказаться от страховки жизни и здоровья. Но после подписания документа вступают в силу те правила и обязанности, которые прописаны в договоре или в общих правилах страхования выбранной вами страховой компании.

Многие, подписывая целый ряд документов при оформлении договора, забывают ознакомиться в полной мере, что именно оформляют. И часто, уже после подписания всех документов, через некоторое время обнаруживают, что дополнительно были оформлены договоры страхования. А сумма премии напрямую зависит от стоимости кредита и порой может составлять от 10 000 до 100 000 рублей. Можно ли в этом случае отказаться от страхования и как вернуть страховку по автокредиту?

Возможно ли вернуть премию?

Сначала необходимо определить, какой тип страхования у вас оформлен. Существуют два типа страхования: коллективный и индивидуальный. В чем разница? Коллективный – это договор страхования, который оформляется между банком и страховой компанией, а заемщик кредита выступает в виде застрахованного лица. По таким договорам не выдают полиса страхования, а оформляется лишь заявление на участие в коллективном договоре страхования. Выгодоприобретателем является банк.

Личное страхование – это вид договора, который оформлен непосредственно между клиентом и страховой компанией. По такому договору имеется полис страхования, а также указан выгодоприобретатель, обычно это сам заемщик. Выгодоприобретатель – это тот человек или юридическое лицо, которое получит денежную компенсацию в случае наступления страхового события.

Так возможен ли возврат страховки по автокредиту? Все зависит от тех правил и условий, на которых оформлен договор. Если оформлен групповой договор страхования, то необходимо будет ознакомиться с правилами страхования, направившись в страховую компанию. Там обязательно прописаны пункты о возврате премии, если такое предусмотрено. Если оформлено личное страхование, то информация о возврате есть в самом полисе, а также дополнительно в правилах страхования страховщика.

По сути, законного основания для возврата денег нет, так как согласно статье 958 ГК РФ возврат премии в случае досрочного прекращения договора не предусмотрен, если в договоре или правилах не прописано иное.

Как вернуть деньги?

Так можно ли вернуть страховку жизни по автокредиту? Да, это возможно, если прописано в правилах или полисе страхования. После того как вы ознакомились с правилами страхования или полисом и обнаружили, что страховая компания возвращает часть премии при досрочном погашении автокредита, необходимо придерживаться следующей инструкции:

  1. Погасить кредит и получить справку о том, что все обязательства перед банковской компанией выполнены.
  2. Направиться в страховую компанию и написать заявление о возврате части премии, указав реквизиты, куда будут переведены денежные средства.

Обычно в течение 10-15 дней денежные средства поступают на указанный счет. Часто после выплаты автокредита возвращается лишь часть премии за неиспользованные месяцы. Что это означает? Это значит, что надо погасить кредит досрочно. К примеру, если договор оформлен до 2019 года, а вы закрываете его в 2016, то страховая вернет часть премии за 3 года.

Период охлаждения

Согласно законодательству от 29 мая 2016 года, при оформлении кредитных договоров у заемщика имеется 5 рабочих дней на то, чтобы ознакомиться со всеми дополнительными услугами в спокойной обстановке у себя дома и принять решение о целесообразности своего решения. Так как страховаться или нет – это добровольный выбор каждого, то в течение 5 дней вы можете обратиться в отделение банка или страховой компании и написать заявление об отказе быть застрахованным.

При этом возвращается сумма премии в полном объеме. Возращенные средства можно использовать в пользу частичного погашения по кредиту или распорядиться ими по своему усмотрению.

Что делать, если страховая компания отказывает в возврате премии?

Если правилами страхования возврат премии предусмотрен, но страховая компания не принимает и не рассматривает вашего заявления, то следует написать письмо в свободной форме и потребовать письменный ответ, в связи с чем финансовая организация отказывает вам в выплате премии.

Часто для того чтобы не разрешать такие вопросы в суде, страховые осуществляют возврат части премии, и этого письма будет достаточно. Но также возможный вариант событий заключается в том, что вам придет мотивированный отказ. И если вы считаете его неправомерным, то можно составить исковое заявление, к которому необходимо будет прикрепить письмо от страховой компании, а также справку о досрочном погашении по кредиту.

Страхование жизни при автокредите

Сам спросил — сам отвечаю. Спустя 26 дней мое заявление было полностью удовлетворено. Деньги вернулись обратно на счет.
Так что, подписываемые документы нужно читать очень внимательно. Думается, что если бы я на следующий день написал заявление о расторжении страхового договора — сидел бы сейчас без денег.

Всем добра и удачи, товарищи.

Добрый день.
24.08.2016г. приобрел машину в кредит в банке «Русфинанс Банк».
Сначала не обратил внимание на сумму по страхованию жизни — 79 000 руб.
Сейчас задался вопросом можно ли отказаться от страхования жизни и получить данную сумму назад.
Позвонил в банк на справочную линию, там мне ответили что если я напишу заявление об отказе, то сумму мне не вернут.
Единственный вариант как я могу вернуть сумму по страховке жизни — это досрочное погашение кредита.
Подскажите, пожалуйста, так ли это?

У меня на руках следующие документы:
— договор залога
— график погашения
— договор потребительского кредита
— заявление на открытие банковского вклада

Сумму по страхованию жизни вижу только в Графике погашения.