Содержание:
Что делать, если вам навязали страховку по кредиту?
Страховка по кредиту — полезная и часто необходимая заемщику услуга. Застраховав свою жизнь или здоровье на сумму, равную сумме кредита, можно уберечь себя и своих близких от невыполнимых обязательств перед банком. К сожалению, многие банки слишком агрессивно навязывают эту услугу и используют страховку в своих интересах.
Почему банкам выгодно оформлять страховку по кредитам?
Часто владельцы банка открывают дочернюю страховую компанию, либо сотрудничают с другими страховщиками. При этом банк включает в договор кредитования пункт о страховании жизни и здоровья в конкретной компании, либо предоставляет заемщику отдельный договор страхования. Заемщик подписывает документы, а потом обнаруживает, что сумма, которую он должен банку, значительно увеличилась. Причем, увеличилась на сумму страховки.
Интересно, что стоимость страхования жизни, программу которого предлагает сам банк, обычно существенно выше стоимости такой же страховки у сторонних страховщиков, поэтому имеет смысл обратиться в другую компанию. Подробнее о всех особенностях страхования кредита можно узнать в данном видео.
Как избежать проблем со страховкой?
Как правило, страховка по кредиту навязывается по стандартной схеме.
Банки часто делают это двумя способами:
- включают пункт о страховании в договор или предоставляютотдельный документ (чаще копию договора) от имени страховой компании с тем же названием в надежде, что заемщик просто не будет читать договор перед подписанием;
- отказывают заемщику в оформлении кредита без страхования.
И то, и другое незаконно. Тем не менее, это работает, и подавляющее большинство заемщиков узнают о страховке во время выплаты кредита или после его досрочного полного погашения. А ведь избежать этого очень просто. Достаточно внимательно изучить все документы, которые вас просят подписать, и, если вас что-то насторожило, отказаться.
Во сколько обойдется страховка по кредиту?
Все зависит от того, в какой форме вы должны ее выплачивать. Формы всего две:
Единовременная оплата В данном случае сумма, которую вы обязаны выплатить страховой компании, включается в сам кредит. И на нее действует та же процентная ставка. Грубо говоря, если вы взяли 100 тысяч рублей в кредит, а страховка составила 10 тысяч рублей, проценты начисляются уже на 110 тысяч. К сожалению, часто сумма страховки гораздо выше.
Так или иначе, каждый месяц вам придется оплачивать не только сам кредит с процентами, но и страховку.
От чего защищает страховка, при покупке телефона в кредит?
Здравствуйте! У меня украли телефон,который в кредите.При покупке с меня в салоне связи взяли страховку в размере 10 % от стоимости телефона. Телефон стоит 20 000 рублей. Скажите,что защищает данная страховка?
Ответы юристов (3)
Екатерина, добрый день.
Скажите, что защищает данная страховка?
Екатерина
Перечень страховых случаев, должен быть определен в выданном Вам договоре: это могут быть случаи утраты, хищения телефона, его механические повреждения и т.п.
Есть вопрос к юристу?
Вы обращались в полицию по поводу кражи телефона? Нужно читать Ваш договор страхования, страхование телефона это то же самое, что страхование имущества. В страховке должны быть прописаны случаи и обстоятельства при которых выплачивается страховка. Обратитесь в компанию страховщика для возмещения ущерба.
Необходимо ознакомиться с договором страхования, в случае если кража подходит под страховой случай указанный в договоре, вы сможете обратиться в страховую компанию за выплатой однако возможно потребуется предоставить документы подтверждающие то что ваш телефон украден, вплоть до приговора в отношении виновного лица. Сложно ответить не глядя в договор страхования.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Можно ли отказаться от страховки после покупки телефона в рассрочку?
При покупки смартфона в Мегафон была оформлена страховка на телефон, сроком на 12 месяцев. Могу ли я написать претензию об отказе от этой услуги, т.к. продавец плохо проинформировал об услуги ( сказав что в случае падения телефона, вернут деньги, но придя домой и хорошенько ознакомившись с договором, выяснилось что его слова далеко от истины). я не нуждаюсь в этой страховке и не вижу смысла переплачивать! можно ли отказаться? (телефон куплен в рассрочку) спасибо за ответ!
17 Марта 2017, 13:04 Роман, г. Уфа
Ответы юристов (2)
да можете. для этого вам необходимо обратиться сотруднику с письменным заявлением об отказе от страховки. страховка — это дополнительный заработок специалисту банка, оформившему кредит(рассрочку), поэтому эту услугу активно навязывают клиенту.
Роман, добрый день! Если у вас страховка на порчу/ повреждение телефона, а не на обеспечение выплаты кредита по нему в любом случае вы вправе в любое время отказаться от договора страхования, поскольку это навязанная услуга, претензию писать не обязательно!
П.2 ст.16 ФЗ ОЗПП:
Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Как оформить отказ от страховки при покупке телефона в рассрочку?
Здравствуйте, вчера я приобрела в евро сети телефон в рассрочку от бонка хом кредит .не предупредив они оформили страховку ,могу ли я от нее отказаться через пару дней после покупки и что мне нужно для этого сделать?
но почему то на документах написано вроде кредит хотя я брала в рассрочку
Ответы юристов (2)
На основании ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» (далее — Закон), условия продажи товара или услуг (работ) не должны ущемлять права потребителя и противоречить требованиям Закона.
Запрещено предлагать покупать одни товары (работы, услуги), чтобы потребитель мог купить другие. Кроме того, запрещено без письменного согласия потребителя выполнять дополнительные работы и оказывать услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от таких услуг и работ, даже если они уже оплачены, и вернуть уплаченные деньги и возместить убытки.
Так, например, оказание услуг связи без согласия абонента является оказанием дополнительных услуг. Но изменение тарифов на услуги связи в одностороннем порядке не является навязыванием услуги и разрешено законом при предварительном уведомлении абонента.
Если сделка совершена под давлением, обманом или на крайне невыгодных условиях, она может быть признана недействительной. Для этого необходимо обратиться в суд (ст. 179 ГК РФ). Потребитель должен доказать, что заблуждение было настолько существенным, что он не совершил бы сделку, если бы знал о действительном положении дел. Подать иск можно в течение 1 года с момента совершения сделки (ст. 181 ГК РФ).
Уточнение клиента
а можно ли обойтись без суда?
и как должно звучать заявление
25 Января 2018, 12:55
У Вас была возможность перед подписанием договора ознакомиться со всеми условиями, в том числе с условиями страхования и расторжения договора.
Чтобы однозначно ответить на Ваш вопрос — надо смотреть документы и в частности договор страхования.
По поводу расторжения договора страхования надо обращаться с заявлением о расторжении договора в страховую компанию. Возможно у Вас установлен срок, равный 14 дням и это должно быть отражено в договоре.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Могу ли я вернуть страховку по кредиту за телефон в МТС банке?
Здравствуйте,могу ли я вернуть страховку по кредиту за телефон в МТС банке?Кредит взят 31.07.17 в мтс банке.Навязали 2 страховки от несчастных случаев 10340 и по потере работы 10340.
Ответы юристов (2)
Как правило практика складывается в отрицательную сторону. Подписали договор вы добровольно. Есть чем подтвердить навязывание? Аудиозапись например?
Дополнительно нужно смотреть условия страхования в части отказа от нее. Содержится ли условие о возврате суммы страхового вознаграждения за вычетом использованных дней, пока страхование действовало. Скорее всего такого условия не содержится.
Уточнение клиента
Страховку я обнаружила после того как решила дома почитать договор и увидела сумму на 20000 больше,которой я должна заплатить.
05 Декабря 2017, 07:43
Дополнительно когда и каким образом вы застраховались? Путем подачи заявления о подключении к программе страхования?
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Страховка на смартфон. Развод от продавцов или полезная услуга?
Практически в любом салоне сотовой связи покупателю назойливо предложат застраховать смартфон, который он собирается купить. Продавец-консультант будет красиво рассказывать о выгодах данной услуга. Утопите, разобьете, потеряете телефон — и вам вернут за него деньги.
Консультант будет рассказывать, что его брат сестры свата недавно потерял дорогой телефон и страховая компания возместила убытки — на полученные деньги он купил новый «айфон». А еще недавно приходил клиент с разбитым экраном и ему без проблем поменяли дисплей на новый. Да, да, так и было, зуб даю.
Как вы понимаете, так все просто и красиво бывает только в рассказах продавцов. О том, в каких случаях на самом деле работает страховка на смартфон и какие подводные камни у нее есть, читайте дальше.
Какие виды услуг страхования смартфона бывают в салонах сотовой связи?
Как правило, в большинстве цифровых магазинов есть три подобные услуги — дополнительное сервисное обслуживание (ДСО, ССО, Гарантия+ и т.д.), защита покупки и комплексная защита. В зависимости от сети они могут по разному называться, но суть у них одна и та же.
Дополнительное сервисное обслуживание (ДСО)— продление гарантии еще на один или два года. ДСО защищает только от заводского брака. То есть, если в течение двух или трех лет смартфон сломается сам по себе, его можно будет отремонтировать бесплатно.
По сути, это самый бесполезный продукт, который покупать нет никакого смысла — в абсолютном большинстве случаев заводской дефект проявляется в первый год использования, на который уже есть бесплатная гарантия от производителя и магазина.
Я неоднократно слышал, как продавцы пытаются навязать ДСО обманом. Они рассказывают клиенту, что покупая дополнительную гарантию, можно будет в случае поломки сдать телефон в любой наш магазин по всей России. Однако большинство ритейлеров позволяют принимать смартфон, купленный у них в сети, в любом салоне по всей России. Без покупки лишних услуг.
К тому же, у ДСО есть большой подводный камень. Дело в том, что через 2-3 года после выхода смартфона на него может просто не оказаться запчастей в СЦ, с которым договор у ритейлера. В этом случае, продержав аппарат в сервисе месяц, а то и два, клиенту придет отказ в ремонте и продавец просто вернет сумму дополнительной гарантии с извинениями. Лично я, проработав в ритейле 6 лет, сталкивался с отказом в ремонте по ДСО очень часто.
Защита покупки (ЗП) — это уже страховка от негарантийных случаев. Подробнее о ней расскажем ниже.
Комплексная защита (КЗ) — это полис, объединяющий дополнительное сервисное обслуживание вместе с защитой покупки. В первый год действует страховка от негарантийных случаев, а на второй год начинает действует расширенное гарантийное обслуживание на заводские дефекты. Стоит такой продукт существенно дороже, чем обычное страхование.
Как мы уже выяснили выше, от ДСО толку практически нет, поэтому я бы не рекомендовал покупать КЗ — вы переплатите лишние деньги за ненужную услугу.
Вот так выглядит описание комплексной защиты на сайте М.Видео.
Получается, что единственной адекватной услугой, которую можно рассмотреть к приобретению, остается защита покупки. По сути, это обычная страховка на смартфон. Но в ней есть много нюансов, о которых вам следует знать.
Что вам нужно знать о страховке
У самых популярных страховых компаний, таких как ВТБ, Альфа, РГС, случаи, после которых можно требовать возмещение ущерба примерно одинаковые. Договор страхования печатается на 5 листах мелким шрифтом — неудивительно, что большинство покупателей забивают на его прочтение.
Кстати, многие сотрудники салонов сотовой связи крайне не рекомендуют страховку от РГС. Судя по их отзывам, с этой компанией больше всего проблем в случае возврата денег.
Давайте попробуем разобрать по полочкам защиту покупки. Вот так выглядят первые две страницы договора ВТБ. Сразу отмечаем, что страховка начинает работать не сразу, а только через две недели после ее покупки.
Читаем, когда наступает страховой случай.
Пожар, взрыв, удар молнией. Очевидно, что взрывы и удары молнией в смартфоны случаются довольно редко. А вот с пожаром столкнуться куда реальней.
И в договоре есть одно важное уточнение — страховой случай является недействительным, если пожар возник при несоблюдении мер пожарной безопасности выгодоприобретателем. Грубо говоря, если пожар произошел из-за вас — то денег за смартфон вы не получите. Хотя, в случае пожара, поломка гаджета — это последнее, о чем стоит беспокоиться.
Воздействие жидкости. Вопреки расхожему заблуждению, страховка не работает в тех случаях, когда вы просто уронили свой смартфон в воду или залили его под дождем. Нет, не рассчитывайте на это — защита покупки поможет только в том случае, если вас затопили соседи или случайно сработала противопожарная сигнализация. В остальных ситуациях страховка считается недействительной.
Стихийные бедствия. Страховым случаем станет ущерб смартфону, причиненный в результате следующих природных явлений: землетрясения, извержения вулкана, наводнения, урагана, цунами, оползня, града.
Разбой, грабеж, хулиганство, кража. Если ваш смартфон в темном переулке отберут гопники или вытащат его из кармана в метро — вполне можно рассчитывать на страховую выплату. Однако для этого придется сходить в полицию, чтобы правоохранительные органы завели уголовное дело по вашему случаю.
Помните, что на случаи, когда вы сами теряете гаджет, страховка не распространяется.
Иногда предприимчивые граждане намеренно прячут смартфон, чтобы получить деньги за него по страховке. Однако полиция тщательно рассматривает страховые случаи и очень часто случается так, что обман раскрывается и владельцу смартфона дают условный или реальный срок за мошенничество.
Воздействие посторонних предметов, электротока и ДТП. Под посторонними предметами понимается падение деревьев и летательных аппаратов. Если ваш смартфон будет разбит в следствии падения на него самолета — не стоит переживать, вам вернут за него деньги. Также страховой случай наступает при повреждении девайса электротоком или в результате ДТП.
Внешнее механическое воздействие. Пожалуй, это самый полезный пункт договора — ведь именно из-за механического воздействия чаще всего ломаются смартфоны. Особенно когда их случайно роняют на асфальт.
На это и делают акцент продавцы — как правило, замена дисплея стоит в разы дороже стоимости страховки. Но есть один серьезный подводный камень.
Дело в том, что чаще всего мы разбиваем смартфоны исключительно по своей вине. Ну с кем не бывает — случайно выскользнул гаджет из рук, упал на пол и разбился экран. Но именно такой сценарий дает право страховой не выплачивать вам деньги! Если телефон разбит по вине покупателя — это не считается страховым случаем у большинства компаний.
Что же делать? Получается, что страховка — это бесполезная трата денег? На это сложно ответить однозначно, однако есть один лайфхак, который поможет получить выплату за убитый девайс
В сообществах во ВКонтакте для продавцов вопрос выплат страховок поднимают довольно часто. И чтобы получить деньги за разбитый девайс, продавцы советуют делать то, что они умеют делать лучше всего — обманывать.
Суть лайфхака сводится к тому, чтобы сделать виноватым не себя, а кого-нибудь другого. Например, вас толкнул случайный прохожий в автобусе, из-за чего смартфон и выпал из рук. Получается, виноваты не вы, а посторонний человек, поэтому страховая не сможет отказать в выплате страховки. Другой вопрос в том, готовы ли вы пойти на обман.
Еще один большой подводный камень защиты покупки — зачастую все рассматривается очень долго.
Пример страховки, от которой удовольствия не было
У меня есть знакомый, который при покупке застраховал свой Honor 8. Через месяц он разбивает его и, соответственно, обращается в страховую компанию через «Связной», чтобы ему заменили экран или вернули деньги.
Обратите внимание на дату обращения — 22 июля 2017 года. И на дату заключения — 25 сентября 2017 года. Смартфон пролежал в сервисном центре 2 месяца ровно для того, чтобы покупателю пришел отказ в ремонте из-за отсутствия запчастей! Мой знакомый два месяца ходил без своего нового телефона, пользуясь только старым планшетом.
Страховая компания предложила ему выплатить стоимость ремонта, чтобы он починил его сам, либо вернуть деньги за смартфон с вычетом суммы замены дисплея. Он согласился на второй вариант и получил примерно 18000 рублей (сломанный гаджет забрали в страховой).
При этом Honor 8 покупался за 25000 рублей (версия на 64 ГБ) и полис ЗП стоил около 4000 рублей.
Несмотря на полученные деньги, мой знакомый остался недоволен страховкой — свой следующий гаджет он будет покупать уже без защиты. Ему проще было отремонтировать смартфон за свои деньги, при этом сэкономив кучу времени и нерв.
Покупать страховку или нет — это сугубо личный выбор. Я лишь попытался рассказать обо всех особенностях данной услуги. Помните, что не стоит доверять словам продавцам-консультантом и лучше заранее ознакомиться с договором полиса и взвесить все за и против.
Если у вас есть опыт покупки смартфона с защитой и обращения в страховую, расскажите об этом в комментариях.
(4.83 из 5, оценили: 6)
Удачно уронить смартфон
Как работают полисы страхования мобильной техники
Страховые компании фиксируют рост спроса на страхование смартфонов и планшетов — оно предлагается как сопутствующая услуга при продаже мобильной техники. Но получить выплату по такому полису непросто, судя по отзывам в «Народном рейтинге». Банки.ру разбирался, от чего защищает, а от чего не защищает смартфон страховка.
«Ходить с разбитым телефоном и платить кредит?»
Пользователь kps из Набережных Челнов купила в кредит телефон в салоне связи МТС. По ее словам, продавцы объяснили, что страховка телефона обязательна. Страховой договор она не прочитала, признается клиентка: «Сотрудники говорили, что страховка от всех случаев жизни, а также и от падения». Спустя некоторое время телефон разбился. «Ребенок поскользнулся в больнице, идя по мокрому полу, и упал на этот самый телефон», — рассказывает девушка.
Несмотря на разбитый экран, гаджет продолжил работать, а компания «Росгосстрах», по словам автора отзыва, признала случай нестраховым и отказала в выплате и ремонте смартфона. «Что теперь мне делать? Ходить с разбитым телефоном и платить кредит?» — возмущается девушка.
Представитель МТС Банка в комментариях под отзывом отметил, что присоединение к программам страхования является добровольным и, подписав договор, клиентка согласилась с его условиями. В «Росгосстрахе» и МТС не смогли оперативно прокомментировать ситуацию.
Похожая история произошла с пользователем Qastro из Тольятти: ему отказали в выплате за треснувшее стекло смартфона из-за того, что он не видел, как именно было повреждено устройство. «Телефон лежал на полке автомобиля, при очередном использовании я обнаружил трещину. Я на самом деле не видел, как все произошло, — за рулем был», — пишет он. Как сообщает клиент, «ВТБ страхование» при отказе сослалось на пункт договора «повреждение при обстоятельствах, неизвестных страхователю, не является страховым случаем». «То есть если бы я написал «уронил» — все было бы нормально?» — удивляется пользователь.
По его словам, телефон тоже был куплен в кредит, и страховка также была заявлена как обязательная. «ВТБ страхование» разбирается в ситуации, заявили в пресс-службе группы ВТБ.
От чего защищает страховка.
Чтобы не было неприятных сюрпризов, нужно внимательно изучать условия страхования до заключения договора, советует заместитель руководителя департамента андеррайтинга СК «МАКС» Алексей Хуторянский.
Страховки смартфонов отличаются по набору рисков — не каждый полис страхует от всего, чего только можно. Полис может давать полное покрытие (противоправные действия третьих лиц, механические повреждения по любой причине, действие жидкости), базовое покрытие (за исключением рисков механического воздействия и жидкости) и продленную гарантию, рассказывает начальник управления развития розничных продуктов компании «Зетта Страхование» Александр Андраханов.
Продленная гарантия — это страхование техники от поломок за пределами гарантийного периода производителя, добавляет Алексей Хуторянский. Виды покрытия могут комбинироваться. У «ВТБ страхования» есть полисы, включающие риски разбойного нападения, кражи и списания средств со счета, полисы на случай повреждения техники вследствие пожара, взрыва, залива водой, падения, добавили в компании.
Стоить страховка может от 1,5% до 10% цены гаджета — в зависимости от набора рисков и стоимости устройства, оценивает директор департамента страхования имущества физлиц СК «АльфаСтрахование» Ирина Карнаева. Средняя стоимость страховки в «Связном» — 10—15% от цены устройства, отметил руководитель пресс-службы «Связного» Сергей Тихонов.
. и от чего не защищает
Страхование гаджетов, как правило, покрывает кражу только из закрытого помещения или автомобиля, предупреждает Алексей Хуторянский. «Если телефон вытащили из кармана или сумки в транспорте, то это не будет являться страховым случаем», — поясняет он. Действительно, в правилах страхования смартфонов «Сбербанк страхования», к примеру, указано, что не покрывается ущерб от кражи, совершенной за пределами ТС или здания. Правда, выплата все-таки будет, если зафиксировано повреждение сумки или верхней одежды, где лежал смартфон, следует из правил. Ну и конечно, кража и разбой должны быть подтверждены справками из МВД, напоминают страховщики, а именно постановлением о возбуждении уголовного дела, уточняет Ирина Карнаева.
Может не являться страховым случаем банальное падение телефона в ванну или унитаз, продолжает Хуторянский. Обычно не покрываются внутренние повреждения без наличия внешних, к чему могут относиться все падения телефона в воду, уточняет главный страховой аналитик Банки.ру Дмитрий Жуков. Полис не распространяется на поломки, покрывающиеся гарантией производителя, обычно не страхуется риск потери информации, продолжает Александр Андраханов.
Исключения из покрытия, как и в любом страховом договоре, направлены на нивелирование риска мошенничества, рассказали в пресс-службе группы ВТБ. Объективные ограничения нужны для того, чтобы владельцы смартфонов не начали массово их разбивать ради получения выплаты, поясняет президент Ассоциации защиты страхователей Николай Тюрников. С другой стороны, чтобы страховка гаджета имела ценность для потребителя, в полисе должно быть минимум исключений, считает он.
«Бывают полисы только от рисков, которые можно подтвердить справками компетентных органов (кражи, грабежа или короткого замыкания), а бывают такие, которые покрывают и события из серии «ой, уронил», — рассуждает Дмитрий Жуков. — Условиями договора может быть установлено огромное количество нюансов. Например, могут не покрываться «механические повреждения, не влияющие на функциональность устройства» — это влияние можно оценивать очень по-разному». Могут быть существенные ограничения по территории страхования, а также изначально долгая процедура урегулирования убытка — например, в договоре оговорен срок ремонта телефона в 35 дней, и с него должны быть удалены все данные.
Принимая решение о страховании, важно понимать, от чего именно вы страхуетесь и с какой целью, заключает Дмитрий Жуков.
Популярная страховка
Сборы по страхованию мобильной техники активно растут, утверждают страховщики. По оценкам Александра Андраханова, темпы роста в ближайшее время составят 15—25% ежегодно. Уровень выплат в среднем по рынку, по его словам, составляет 15—20% от сборов (в «Зетта Страховании» сборы измеряются сотнями миллионов рублей). Конкретные цифры сборов и выплат опрошенные страховщики назвать затруднились, в «Сбербанк страховании» отметили лишь, что убыточность «плановая» (компания запустила продукт по смартфонам во второй половине 2016 года).
Продавать такие полисы страховая компания может исключительно через партнеров-сетевых ретейлеров, считает Алексей Хуторянский. Рост рынка связан с появлением новых игроков, добавляет Ирина Карнаева: «Если ранее гаджеты страховал только «Связной» и «Евросеть», то сейчас начинают страховать и «Билайн», и «МВидео», и DNS, и «Тele2» и «Мегафон».
Ретейлеры тоже подтверждают рост популярности страхования: в «Связном» клиенты застраховали более трети купленных в 2016 году смартфонов и планшетов, сообщил Сергей Тихонов. Всего, по данным исследования J’son & Partners Consulting, в первом полугодии 2016 года в России было продано 11,2 млн смартфонов, из них 7% — дороже 30 тыс. рублей.
В салонах связи «Билайна» больше всего страховок продается на телефоны в рассрочку и в кредит, рассказали в пресс-службе «ВымпелКома». Выручка компании от продажи страховок в III квартале выросла на 14% по сравнению со II кварталом.
Самыми популярными для страхования являются новые модели iPhone, говорят в «ВымпелКоме». В портфеле «Зетта Страхования» 70% застрахованных устройств стоят дешевле 30 тыс. рублей.