Скб банк будет ли отозвана лицензия

СКБ банк лицензия отозвана, правда или происки конкурентов?

В сентябре месяце 2014 года по городам России поползли тревожные слухи о том, что ЦБ один за другим лишает крупные банки лицензий. Каждый банк, получая право вести банковское дело, обязательно попадает по юрисдикцию ЦБ и обязан выполнять все банковские нормативы, однако, многие банки пренебрегают этим правилом. В непосредственные обязанности ЦБ входит контроль за деятельностью банков и проверка их на корректную работу, исключающую мошенничество. В 2014 году , по России прошла волна проверок и выяснилось, что многие банки так или иначе нарушают законодательство. И вот, в сентябре месяце, появилась информация, будто и у крупного, коммерческого СКБ-банка была отозвана лицензия. Разумеется, эти новости, переполошили всех клиентов СКБ-банка. В интернете сразу же появились вопросы, можно ли ещё снять деньги, правда ли всё это.

Новости гласили, что 18 сентября 2014 г. несколько банков были лишены своего права на ведение банковского дела. Под немилость ЦБ РФ попали 4 банка – УБРиР, ВУЗ, Нейва и, собственно, СКБ-банк. Клиенты СКБ-банка буквально атаковали все филиалы банка. Очереди выходили за пределы территории банка, на улицу.
Откуда же появилась эта информация и насколько она соответствует действительности?

17 сентября, на одном из самых популярных форумов Екатеринбурга , один из пользователей разместил сообщение о том, что буквально завтра СКБ-банк будет закрыт , и что в городе царит настоящая паника, держатели пластиковых карт атакуют банкоматы, а вкладчики отделения банков. Далее волна пошла и по другим форумам, в сети стали появляться фотографии огромных очередей и толп народа, заполонивших и помещения филиалов СКБ-банка и предбанковскую территорию. В итоге, буквально за сутки мало у кого остались сомнения в том, что СКБ-банк прекращает своё существование, а у вкладчиков и держателей карт остаются считанные часы для того, чтобы получить свои деньги. Причиной отзыва лицензии называлось обнаружение мошеннических действий в работе банка.

В скором времени СКБ-банк официально заявил, что ни о каком отзыве лицензии речи нет и быть не может и что всё это слухи, распространённые конкурентами, с целью компрометации банка, а также подрыва его авторитета и репутации. Главной же причиной, по мнению работников банка, стало спецпредложение для бывших клиентов Банка 24, который был закрыт совсем недавно.
Однако и подобное заявление не убедило клиентов СКБ-банка. Ведь точно также и Банк24.ру отрицал факт отзыва лицензии, однако в скором времени действительно закрылся.

Чтобы развеять страхи и сомнения своих клиентов и опровергнуть слухи о мошенничестве со стороны банка и последующего его закрытия, на форуме, где и появилась информация о том, что СКБ-банк лишён лицензии, сотрудником банка были размещены фотографии центрального офиса, где отсутствовали перепуганные клиенты, сбившиеся в огромные очереди. Руководитель пресс-службы СКБ-банка комментируя ситуацию, заявил, что подобная информация появляется в СМИ уже пятый раз. Впервые это произошло в 2008 году, последний раз в 2013.

Тем не менее СКБ-банк продолжает работать и по сей день, а это значит, что все слухи были совершенно ложными, ведь банк с отозванной лицензией закрывается в тот самый день, когда лишается права вести банковскую деятельность.

СКБ-банк подал заявление в правоохранительные органы, с просьбой провести проверку блоггера, разместившего на форуме Екатеринбурга ложную информацию, которая, в конечном счёте, всё же привела к тому, что некоторые вкладчики предпочли перестраховаться и забрать свои вклады из банка.

Черный список банков-2016 или Банки, лишившиеся лицензии

Повальное закрытие банков по итогам ушедшего года посеяло панику у населения. Например, только в ноябре 2015 в России стало меньше на 26 кредитных организаций, в числе которых небезызвестные «Связной Банк», «Балтика», «Русславбанк» и пр.

Вкладчики стали переживать за свои сбережения, доверенные банкам – и их можно понять. Даже с учетом гарантий возврата денег Агентством Страхования Вкладов, никто не хочет связываться с процедурой возврата.

Как бы не утверждало правительство, что «бума» нет, цифры говорят об обратном. Список банков лишенных лицензии в 2016 году недавно пополнил крупный игрок финансового рынка – банк «Ренессанс», и мы считаем это тревожным звоночком: если с экономической ситуацией не справляются акулы бизнеса, что же будет с остальными? Рассмотрим факты и слухи.

Отозванные лицензии банков к 2016 году (за прошедший год) уверенно перешагнули сотню (104 банка). На пороге 2013 года эта цифра составляла всего 29 банков, 2014-ый мы встречали без 43 банков. Теперь же, вопрос: какие банки лишены лицензии сегодня, становится актуальным для ежедневной новостной сводки, и это очень печально. С чем это связано?

Почему закрываются банки?

Начнем с позитивной ноты. Многие закрывшиеся банки никуда не делись, а просто объединились в более крупные. Например, Бинбанк взял под своё крыло МДМ, Рост Банк, Кедр, Ска-банка, Аккабанк и другие. По одиночке функционировать становится трудно, поэтому подобные союзы не редкость в настоящие дни.

Причинами для ликвидации могут быть снижение ликвидности, недостаточность собственного капитала, высокая конкуренция, нестабильность валюты и множество других факторов. Но государство не пускает на самотек эти сложности, и помогает банкам: например в 2014 на докапитализацию банков был выделен 1 трлн. рублей, в 2015 — 830 млрд. Конечно же, в первую очередь помощь оказывается банкам группы ВТБ, поскольку они контролируются правительством (принадлежит пакет акций).

Ещё одна не самая приятная причина закрытия банков – преднамеренное банкротство. Как не печально, но около 10% банков ликвидируется с выводом средств в офшоры, а их прежние владельцы успешно строят фешенебельные отели на чужеземных морских берегах.

На самом деле, количество банков в России сейчас излишнее, по мнению регулятора ЦБ. Для нашей страны достаточно 400-500 кредитных организаций, и на нас с вами, обычных вкладчиках и заёмщиках не сильно отразится исчезновение половины действующих сегодня банков. Тем более, что для физических лиц предусмотрено страхование вкладов.

Реестр банков России, имеющих лицензию в 2016 году опустеет минимум на 200 организаций. Максимум, о котором шла речь – 400. Такие прогнозы дает регулятор ЦБ РФ. Какие банки попадут в это число – угадать сложно. Есть множество определяющих факторов, главный из которых – объем чистой прибыли (первое, что влияет на ликвидность).

Банки, важные для страны, государство будет спасать антикризисными программами, докапитализацией, санацией в крайнем случае. Если вы хотите спать спокойно и не переживать за свои сбережения – изучите список системообразующих банков России и банков с государственным участием. Для максимальной безопасности – храните сбережения свыше 1,4 млн. руб. по разным банкам.

Банки, у которых могут отозвать лицензию, можно распознать по сбоям в выдаче вкладов, частым «техническим сбоям» и наличию претензий от ЦБ РФ.

Несмотря на сложность прогнозов, мы можем предположить – кто рискует оказаться следующим в списке «Банки без лицензии» в 2016 году:

• Петербургский расчетный центр
• Интеркоопбанк
• Еврокредит
• Заречье
• Балтинвестбанк

• СКБ банк — отозвали лицензию

На 2016 год банку присвоен рейтинг А, и АА- по национальной шкале, что свидетельствует о стабильности. Отзыва лицензии не было.

• Альфа банк – будет отозвана лицензия в 2016 г.

Внешне не существует признаков нестабильности – после проведенной оптимизации расходов в прошлом году, банк вернулся к плюсовой прибыли, которая из месяца в месяц демонстрирует положительную динамику. Мы 100% исключаем ликвидацию Альфа Банка, в частности и потому, что ЦБ считает его одним из системообразующих банков страны и в случае ухудшения ликвидности будет поддерживать санацией.

• Банк Открытие — отозвали лицензию

Слух вообще непонятный по своей природе. Отзыва лицензии не было и не планируется. Даже не стоит говорить о рейтингах – достаточно того, что 51% акций этого банка находится у государства РФ, и участия в списке 10 наиболее значимых для страны банков.

• Рост банк отозвана лицензия

Это действительно так. В конце 2014 года лицензия была отозвана и банк продан «Бинбанку».

• Бинбанк отозвали лицензию

К 2016 году Бинбанк приобрел столько активов, что сложно представить – что такого может произойти, чтобы он пополнил ряды «Закрытые банки в 2016 году». О рейтинге надежности мы уже рассуждали в одной из прошлых заметок. Если вы хотите убедиться окончательно в неправдоподобности этого слуха – читайте эту статью.

• Профит банк — лишение лицензии

Это так. Действительно, 08.09.2015 у банка была отозвана лицензия.

• Московский инвестиционный банк — отозвали лицензию

Минбанк минули подобные проблемы, хотя угроза присутствовала. Руководство банка докапитализировало его официально — более, чем на 6 млрд. рублей. Стратегия развития построена до 2018 года с довольно оптимистичными прогнозами.

Чтобы узнать, какие банки закрылись сегодня, инет ли в их числе вашего банка – читайте Вестник банка Росси и почаще открывайте новости ЦБ РФ. Слухам верить не стоит – как видите, большинство популярных предположений оказались ложными.

Что делать если у банка отозвали лицензию?

Как только вы узнали о планируемой ликвидации банка, нужно в срочном порядке подавать заявление в АСВ на возмещение. Даже если отозвана лицензия у банка сегодня, стоит поторопиться – времени у вас немного: до завершения процесса банкротства.

Приготовьте договор на открытие счета – вам понадобятся его реквизиты. Возврат денег можно делать с самого первого дня отзыва лицензии. В течение 3 дней страховой случай будет рассмотрен и требования удовлетворены в срок до 14 дней.

У СКБ банка лицензия отозвана?

Говорят, что сегодня отозвали лицуху у них. Есть какие-то последние новости?
Можно ли еще снять и забрать свои деньги?

Снять и забрать можно. Думаю, выйдя на улицу, вы увидите очереди у отделений. Так вот народ там именно по этому и стоит. До закрытия остались считанные часы, поэтому все стремятся забрать вклады.

Говорят, что лицензии сегодня (18 сентября 2014 года) были лишены четыре банка (Нейва, Убри, СКБ, ВУЗ)
и под угрозой оказался Альфа-банк. Связано это типа с махинациями со стороны руководства. Но точной инфы нету.

Уральский банк лишили лицензии за рискованную кредитную политику

Банк России в среду утром отозвал лицензию у банка «Резерв» из-за повышенных кредитных рисков. После создания необходимых резервов капитал банка снизился. До недавнего времени банком владел екатеринбургский банкир Александр Иванов, ранее бывший совладельцем «Свердловского губернского банка». Незадолго до отзыва лицензии он продал кредитную организацию московским акционерам.

Информация об отзыве лицензии у банка «Резерв» опубликована на сайте Банка России. В пресс-службе регулятора отмечают, что в последние месяцы деятельность банка была сопряжена с повышенными кредитными рисками. «ЦБ неоднократно направлял банку требования о доформировании резервов. В июне-июле регулятор выявил в банке операции по замене высоколиквидных активов активами сомнительного качества», говорится в сообщении ЦБ. В ходе проверки регулятор выявил попытки скрыть утрату значительной части денежных средств. После доформирования необходимых резервов на возможные потери капитал банка существенно снизился, и возник риск банкротства. «Регулятор трижды вводил в банке ограничения на привлечение вкладов населения. Руководство банка самоустранилось от решения возникших проблем, что свидетельствует об отсутствии перспектив нормализации его деятельности. ЦБ РФ принял решение вывести „Резерв” с рынка банковских услуг»,— пояснил ЦБ. С сегодняшнего для банком руководит временная администрация. В «Агентстве по страхованию вкладов» (АСВ) добавили, что вклады в банке застрахованы. Физлица и индивидуальные предприниматели получат возмещение до 1,4 млн руб. Сумма сверх страховки будет погашаться в ходе ликвидации банка в составе требований кредиторов первой очереди для физлиц и третьей — для ИП. АСВ выберет банки-агенты для выплаты страхового возмещения до 15 августа.

Банк социального развития «Резерв» создан в Челябинске в 1993 году. Это один из старейших банков региона. По данным сайта банка, он имеет офисы в Москве, Екатеринбурге, Верхней Салде и два офиса в Челябинске. На 1 июля банк занимал 415-е место в банковской системе РФ по величине активов. По данным отчетности, активы на 1 июля составляли 1,98 млрд руб. (–17% за месяц), обязательства — 1,46 млрд руб. (–14% за месяц), уставный капитал — 450 млн руб., собственные средства — 519 млн руб. (–23% за месяц). Достаточность капитала (Н 1.0) составляла 16,7% при допустимых не менее 8%. Стоит отметить, что за июнь количество высоколиквидных активов банка сократилось на 88% (957 млн руб.), в основном за счет денежных средств в кассе. Количество ценных бумаг сократилось на 4% (37 млн руб.).

До июня банк принадлежал екатеринбургскому бизнесмену Александру Иванову. Он приобрел его в 2009 году у главы холдинга AVS-Group Валерия Савельева. C 2002 года до 2008 год господин Иванов занимал должность председателя правления «Свердловского губернского банка» (СГБ) и был владельцем 19,9% его акций. В октябре 2008 года у СГБ начались проблемы: в результате массового оттока вкладчиков банк ввел ограничения на снятие наличных и временно перестал выдавать вклады досрочно. В качестве санатора банка АСВ тогда выбрало группу «Синара», планировалось присоединить «Губернский» к СКБ-банку. После этого господин Иванов продал свою долю и покинул банк. Однако впоследствии инвестор посчитал, что реальный масштаб проблемных активов СГБ значительно выше первоначальных оценок (около 5 млрд руб.), и вышел из процесса. АСВ привлекло для санирования финансовую корпорацию «Открытие», которая оценила объем проблемных активов банка в 10 млрд руб.

В начале июня «Резерв» сообщил о привлечении новых инвесторов с целью нарастить собственные средства. Он обосновал это вступлением в силу нового закона о двухуровневой банковской системе, согласно которому банки с капиталом от 300 млн руб. до 1 млрд руб. получают базовую лицензию, от 1 млрд руб. — универсальную. Александр Иванов и связанные с ним инвесторы продали свои доли ряду физлиц из Москвы. Председателем совета директоров стал один из акционеров Андрей Андреев. По данным банка, он с 1991 года был гендиректором ООО «НПФ „Энергия-сервис”». Эта компания создана при участии ЗАО «ЗЭМ» РКК «Энергия» имени С.П. Королева для выпуска процессоров SANYO и пылесосов по лицензии фирмы, а также бытовых фильтров для очистки воды «Барьер» и сетевых фильтров Pilot. Председателем правления банка был выбран Константин Базанов.

Участники рынка отмечают, что банк был передан новому собственнику после масштабной плановой проверки ЦБ РФ. «Банк прошел проверку ЦБ РФ, которая жестче, чем проверка любого аудитора. Насколько мне известно, „Резерв” в последнее время практически не выдавал новые кредиты, в том числе в интересах прежних владельцев. Однако у банка были настоящие ликвидные активы»,— рассказал собеседник „Ъ”. Он не исключает, что новые собственники приобретали банк с конкретными целями вывода средств. «Раньше можно было приобрести банк и быстро „накачать” деньги с рынка за счет повышенной ставки по вкладам. Сейчас ЦБ быстро выявляет такие схемы и запрещает банкам принимать вклады. В этом случае новые собственники сразу купили банк с ликвидными активами»,— пояснил он.

Аналитик ГК «Телетрейд» Марк Гойхман обратил внимание на то, что в 2016 году и в первом квартале этого банк показывал убытки (60,7 млн руб. по итогам 2016 года). «Согласно отчету о финансовых результатах, в первом полугодии он уже демонстрировал прибыль в 7,3 млн руб. Среди активов по итогам первого квартала преобладали государственные и корпоративные облигации (787,5 млрд руб.). Коммерческие кредиты юридическим и физическим лицам, в том числе межбанковские, составляли 489,5 млрд руб. У банка очень высокая просроченная задолженность — 16,8%. Это говорит о слабости активов и высокой вероятности невозврата средств»,— отмечает господин Гойхман. Он добавил, что отчетность не позволяет оценить масштаб недостаточности средств банка для погашения обязательств, так как в ней не отражены качество кредитных активов и их ликвидность.

Центробанку отказали в прозрачности

S&P сомневается в прозрачности нового механизма санации банков

Новый механизм санации банков, подразумевающий прямое участие в нем ЦБ, вряд ли будет более прозрачным и эффективным, считает рейтинговое агентство S&P. В то же время аналитики считают, что он позволит снизить расходы регулятора на санацию и повысить контроль за их использованием. При этом объем средств на оздоровление банков будет снижаться и «естественным путем», поскольку ЦБ в последнее время предпочитает не санировать банки, а отзывать у них лицензию.

Международное рейтинговое агентство S&P Global Ratings сомневается, что новый механизм санации банков сможет устранить существенные недостатки действующей процедуры. Об этом говорится в аналитическом отчете агентства (есть в распоряжении «Газета.Ru»).

«Неясно, смогут ли новые правила устранить существенные недостатки действующего механизма, повысить его прозрачность и усилить контроль за рисками, возникающими в процессе санации проблемных финансовых институтов», — отмечают эксперты.

Согласно принятым в феврале этого года в первом чтении Госдумой поправкам в действующее законодательство (в том числе в закон «О несостоятельности»), санацией проблемных банков займется не Агентство по страхованию вкладов, как сейчас, а непосредственно Банк России.

Путин доволен Набиуллиной и попросит Госдуму продлить ее полномочия

Финансировать санацию предполагается за счет Фонда консолидации банковского сектора, формируемого из денежных средств ЦБ. Акции и другое имущество санируемого банка, приобретенные регулятором за счет средств фонда, могут передаваться в доверительное управление управляющей компании, единственным учредителем которой выступит ЦБ. Как отмечалось в пояснительной записке к документу, эти изменения были направлены на повышение эффективности, снижение расходов и сокращение сроков финансового оздоровления.

По мнению аналитиков S&P, нынешний процесс финансового оздоровления банков непрозрачен. Например, не всегда ясно, каким образом Центробанк определяет проблемные банки, которым необходимо оказывать помощь в рамках санации, как происходит выбор инвесторов, ответственных за реализацию плана санации, а также как осуществляется оценка объема выделяемых средств. Прямое участие ЦБ в качестве санатора банка никаких изменений не принесет, считают эксперты.

«По нашему мнению, законопроект не предусматривает механизмов для повышения прозрачности процедуры санации», — прокомментировали «Газете.Ru» ситуацию в S&P.

Рынку, в принципе, непонятно, как регулятор принимает решение о значимости и стоимости финансовой организации, отмечает аналитик направления «финансовые институты» S&P Екатерина Марушкевич. Она подчеркивает, что «хотелось бы в этом вопросе видеть больше прозрачности».

В частности, по словам аналитика, когда в Татфондбанке была введена временная администрация, то на протяжении трех месяцев все гадали, что же будет дальше с банком. Когда же ЦБ отозвал лицензию, то было непонятно, почему решение оказалось именно таким.

Напомним, что лицензия у Татфондбанка была отозвана 3 марта, а временная администрация была введена 15 декабря прошлого года. При этом весной 2016 года эта кредитная организация стала санатором банка «Советский», а ЦБ отклонил кандидатуры других банков («Российский капитал», МТС-банк, СКБ-банк).

ЦБ лишил лицензий четыре банка, три из них — в Татарстане

Ситуация, когда у банка-санатора отзывают лицензию, не уникальна. Например, Пробизнесбанк был выбран санатором банка «Солидарность». Однако спустя некоторое время после этого в деятельности банка были обнаружены проблемы, и летом 2015 года ЦБ отозвал лицензию у Пробизнесбанка в связи с «неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также падением всех нормативов достаточности капитала ниже 2%».

Как отмечают аналитики S&P, в ряде случае последующая оценка финансового состояния санируемых банков выявила недооценку проблем по сравнению с первоначальным анализом АСВ. Однако несмотря на то, что ряд инвесторов обращались в Банк России за дополнительными средствами, только два из них — ВТБ и МСП-банк — получили запрошенные ресурсы.

В то же время аналитики видят и некоторые позитивные моменты в новом механизме санации.

По словам руководителя аналитического департамента ИК «Совлинк» Ольги Беленькой, прямое участие ЦБ позволит регулятору лучше контролировать использование средств, полученных для финансового оздоровления банками.

Кроме того, эксперт надеется, что расходы ЦБ на санацию в целом сократятся. Именно вопросы, связанные с эффективностью расходования средств и сроками их возврата, и заставили ЦБ изменить нынешнюю схему финансового оздоровления, вспоминает Ольга Беленькая.

Сейчас ЦБ выдает кредиты АСВ, а в случае принятия поправок Банк России сможет самостоятельно выделять деньги на оздоровление банков. Согласно отчету АСВ, объем его задолженности перед Банком России на конец 2016 года составил 549 млрд руб.

Прибыль российских банков в 2016 году выросла в пять раз

Кроме того, аналитики S&P считают, что в 2017–2018 годах снижению расходов будет способствовать уменьшение количества санируемых банков. Банк России предоставит меньше средств на цели финансового оздоровления, чем в среднем в 2008–2015 годах.

«Объем финансирования достиг пикового уровня в 2015 году, когда было санировано 15 банков, а банкам-санаторам и проблемным банкам было предоставлено 486,59 млрд руб. После этого в 2016 году процедура финансового оздоровления была начата в отношении только одной небольшой финансовой организации (АО «Экономбанк»)», — отмечают в агентстве S&P.

Банкир из топ-50, пожелавший остаться анонимным, также говорит: «Уже сейчас мы видим, что часть проблемных банков, по которым эксперты ожидали санацию, лишились лицензии».

С момента прихода Эльвиры Набиуллиной на пост главы Центробанка в июне 2013 года Банк России начал активную деятельность по зачистке банковского рынка от слабых игроков. Например, за прошлый год Центробанк отозвал лицензии у 97 банков, установив своеобразный рекорд. В 2014 году регулятор лишил лицензии 86 банков, в 2015-м — 93. Количество кредитных организаций, имеющих право на привлечение вкладов населения, сократилось до 525 единиц по состоянию на 1 декабря 2016 года.

Ольга Беленькая надеется, что в итоге ЦБ учтет замечания аналитиков S&P, касающиеся повышения прозрачности санации.

Представители АСВ и ЦБ от комментария отказались.

Уральские банки накрыло черным пиаром

После того как лицензии лишился екатеринбургский Банк24.ру, на интернет-форумах, в соцсетях и по SMS стали стремительно распространяться призывы выводить средства из ведущих банков региона, которые якобы ожидает такая же учесть. У банкоматов и в отделениях банков возникли очереди из желающих снять наличные. Вечером ЦБ даже был вынужден выступить с официальным заявлением, в котором опроверг слухи и призвал не поддаваться панике.

Вчера днем уральский банковский рынок захлестнула волна паники вкладчиков: молниеносно начали распространяться непроверенные сообщения о том, что ЦБ в пятницу отзовет лицензии у ряда местных банков, включая СКБ-банк, Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР), ВУЗ-банк и «Нейва». «Сегодня днем поступила информация о том, что 19.09.14 будут отозваны лицензии у СКБ-банка и УБРиР. Уже сегодня многие организации, ранее обслуживаемые этими банками, открыли расчетные счета в других банках»,— пишет пользователь соцсети «ВКонтакте». «Банки СКБ и УБРиР прекращают свою работу! У кого там имеются средства — снимайте немедля!» — сообщает одно из сообществ той же соцсети. Люди начали передавать информацию своим знакомым, уже к вечеру у банкоматов и касс банков в Екатеринбурге выстроились очереди из желающих забрать деньги. Из-за того что в некоторых офисах и банкоматах деньги заканчивались, паника усиливалась. Непростая ситуация, по данным «Ъ», сложилась и в Нижнем Тагиле.

Информацию о том, что в течение дня наблюдался повышенный спрос на снятие вкладов, банки подтвердили. «Сегодня была массированная атака на банковский сектор Урала, распространялась SMS-рассылка и информация, содержащая абсолютно ложные сведения. Мы наблюдаем ажиотажный спрос, но каждое заявление нашего клиента удовлетворено. Хочу призвать всех клиентов сохранять спокойствие и не доверять непроверенным слухам»,— заявил президент УБРиР Антон Соловьев. «Хочу заверить, что СКБ-банк как выполнял свои обязательства перед клиентами, так и выполняет. У нас сейчас нет никаких сложностей с точки зрения нормативного регулирования»,— заявил предправления СКБ-банка Илья Зибарев.

При этом пострадавшие банки утверждают, что данная спам-атака могла быть спровоцирована конкурентами. Дело в том, что после отзыва лицензии у Банка24.ру на местном региональном рынке началась ожесточенная борьба за его клиентскую базу (более 35 тыс. действующих расчетных счетов). И в ход пошел черный пиар. «Мы предполагаем, что раскачивать лодку может быть выгодно некоторым конкурентам крупнейших уральских банков»,— рассказали в СКБ-банке. При этом в банке намерены найти и привлечь к ответственности распространителей слухов. «Наша служба безопасности совместно с правоохранительными органами и ФСБ над этим вопросом работает»,— заявили в его пресс-службе. Впрочем, предправления банка «Нейва» Павел Ефремов признался, что не верит в эффективность обращения в правоохранительные органы. «Многие наши сотрудники работали в банке «Северная казна» (в 2008 году после распространения аналогичных слухов столкнулся с дефицитом ликвидности, что привело к его санации.— «Ъ»), и все прекрасно помнят, что обращение в правоохранительные органы ничего не дает»,— заявил он.

Ближе к вечеру уральское отделение Банка России собрало экстренное совещание, по итогам которого руководитель уральского ГУ ЦБ РФ Ирина Петрова сделала заявление. «В связи с распространением заведомо ложных слухов о якобы имеющихся у ЦБ намерениях по отзыву лицензий у отдельных банков Уральского региона Уральское главное управление сообщает, что данная информация не соответствует действительности»,— заявила она. По ее словам, ЦБ считает, что распространение недостоверной информации может быть обусловлено недобросовестной конкуренцией. «В связи с этим мы предлагаем тщательно проверить имеющиеся факты и направить соответствующую информацию в правоохранительные органы»,— добавила госпожа Петрова. Разработанный для противодействия таким ситуациям законопроект о введении уголовной ответственности за распространение порочащих слухов находится на стадии обсуждения. Пока же в ЦБ рекомендуют клиентам банков сохранять спокойствие и не поддаваться на провокации.

У банка отозвали лицензию? Юристы и бизнесмены – о том, что делать

Центробанк продолжает отзывать лицензии у банков «с рискованной кредитной политикой». Не так давно лицензии лишились шесть банков: московские «Анталбанк», «Тусарбанк», «Адмиралтейский» и «Профит Банк», «Зернобанк» в Барнауле и «Смолевич» в Рославле. Для предпринимателей это всегда малоприятная ситуация. Что делать, если у вашего банка отозвали лицензию?

Комментарии Контур.Журналу дали юристы и предприниматели, которые сами оказались в подобной ситуации.

Александр Трифонов, основатель и главный эксперт правового сервиса 48Prav.ru

Вклады юридических лиц не застрахованы системой АСВ, поэтому в случае отзыва у банка лицензии деньги возмещены не будут. С индивидуальным предпринимательством все иначе: с 2014 года их деньги застрахованы в ограниченном размере, поэтому в их случае потерянные деньги или их часть гарантированно будут возвращены. Для этого нужно будет только решить процедурные вопросы с АСВ, но, по сути, они несложные, так как процедура уже отработана.

Иначе обстоят дела с юридическими лицами, чьи вклады и счета не защищены. Очевидно, что даже если у банка еще не отозвали лицензию, но появились предпосылки к этому (например, ввели временную администрацию), следует прекратить сотрудничество с банком. Что касается «внутренних» дел компании: всех контрагентов, особенно тех, от кого в ближайшее время должна поступить оплата, необходимо уведомить о смене реквизитов для оплаты (желательно, чтобы у компании были «запасные» счета) или о приостановлении оплат, если у компании только один счет. В последнем случае нужно открывать счет в новом, более надежном банке, и после этого перенаправлять оплаты в него. Это же касается и выплат заработной платы: чтобы не было задержек в выплатах и дополнительных доплат за эти задержки, лучше как можно быстрее обзавестись новым рабочим счетом.

Кредитор должен предъявить свои требования временной администрации банка и подтвердить их документами, тогда временная администрация включит вкладчика в реестр для выплат. Если у банка проблемы, выплаты с большой долей вероятности может не произойти, а сам «безлицензионный» банк из простой ликвидации уйдет в процедуру банкротства, где большинство решений останется за мажоритарными кредиторами, то есть самыми крупными вкладчиками. Немаловажно, что у временной администрации есть определенная очередность погашения реестра требований, и требования юридических лиц по вкладам и счетам занимают не первую очередь.

У предпринимателя будет гораздо меньше проблем, если он узнает о ликвидации банка заранее. Для этого нужно следить за состоянием банка (например, по рейтингам), обращать внимание на детали (например, на задержку проводок платежей) и при появлении первого «звонка» предпринимать адекватные ситуации действия. Сумму на счете можно направить на уплату налогов. Вполне возможно, что деньги «зависнут» на корреспондентском счете банка, но, согласно Налоговому кодексу, обязанность по уплате налога считается исполненной с момента предъявления в банк платежного поручения при условии достаточности средств на счете и верном указании реквизитов получателя. Кроме того, налоговые и зарплатные платежи проводятся временной администрацией раньше «обычных».

Светлана Тарнопольская, адвокат и руководитель практики сопровождения банковских банкротств коллегии адвокатов «Юков и партнеры»

Дыма без огня не бывает, поэтому отслеживание экономических новостей, включая различные банковские рейтинги и даже не подтвержденные фактами упоминания о проблемах с платежеспособностью, — первое действие по мониторингу состояния банка для клиента. Когда дело дойдет до массовых судебных разбирательств и проверок ЦБ, о которых сообщается в открытых источниках, скорее всего, будет уже поздно.

Тенденция последних лет очевидна: ЦБ хочет оставить на рынке банковских услуг только самых сильных, надежных и «прозрачных» участников. Поэтому выбирайте банк из числа сильнейших. В условиях договоров с клиентами и контрагентами нужно четко прописывать, в какой момент считается исполненной обязанность по оплате товара. Это может быть или момент списания денежных средств со счета покупателя, или момент зачисления денежных средств на счет продавца.

Если вы продавец и у вас расчетный счет в банке, у которого с 01.08.2015 г. отозвали лицензию, а покупатель 30.07.2015 г. оплатил поставленный ему товар, и деньги из его банка успели прийти на ваш расчетный счет, с которого вы их теперь получите только в порядке очередности удовлетворения требований кредиторов этого банка (то есть, возможно, никогда), претензий к покупателю у вас быть не может.

А если вы покупатель и оплатили товар со своего расчетного счета в проблемном банке, который не успел провести ваш платеж через корреспондентский счет до отзыва лицензии, и платежное поручение так и осталось в картотеке неисполненных платежных поручений клиентов, будет иметь значение, какой момент по договору с продавцом признается моментом оплаты (списание денег со счета покупателя в его банке или зачисление денег на счет продавца в его банке). Однако на практике стандартным договорным условием является условие о том, что оплата считается произведенной в момент зачисления денежных средств на расчетный счет продавца.

Если деньги на зарплаты сотрудников с расчетного счета юридического лица уже переведены на лицевые счета сотрудников, то они получат свои деньги в рамках системы страхования вкладов. Но если деньги на момент отзыва лицензии остались на расчетном счете организации, то на какие бы цели ни планировалось их направление, сама организация станет кредитором банка третьей очереди, а сотрудникам придется платить из иных источников (например, с расчетного счета в другом действующем банке).

На сайте АСВ размещена подробная информация о том, как кредитор банка-банкрота должен заявить свое требование для включения в реестр. Можно направить требование уже после признания банка банкротом в адрес АСВ (для большинства банков именно оно становится конкурсным управляющим, так как большинство банков входит в систему страхования вкладов и имеет лицензию на привлечение денежных средств физических лиц во вклады). Главное — не пропустить срок на предъявление такого требования, внимательно отслеживать публикации о банкротстве банка и ход рассмотрения заявления о несостоятельности.

В случае возникновения конфликтной ситуации в суде будут оценены доводы налоговой и налогоплательщика о том, насколько добросовестно он себя вел, совершая налоговый платеж через проблемный банк. Во внимание будет принято не только наличие достаточного для уплаты налога остатка на расчетном счете в банке, но и наличие или отсутствие у налогоплательщика расчетных счетов в других банках на момент платежа, возможная осведомленность налогоплательщика о том, что банк неплатежеспособен и не может провести налоговый платеж через корреспондентский счет. Если вы уверены в своей добросовестности в ситуации уплаты налогового платежа через проблемный банк, есть шанс отстоять свою позицию в суде.

Дмитрий Белошапкин, коммерческий директор и совладелец переводческой компании «Экспримо»

За этот год нашей компании дважды не повезло с банком. В январе 2015 года отозвали лицензию у Академического Сберегательного Банка, в котором мы обслуживались, а в начале августа та же участь постигла и «Пробизнесбанк». Наверное, какие-то признаки того, что лицензию могут отозвать, можно было найти. К нашему сожалению, мы тщательно не следили ни за новостями, ни за отзывами в интернете. И в том и в другом случае мы получили скудную информацию из СМИ и других источников о некоторых проблемах из банка за три-четыре дня до отзыва лицензии, но было уже поздно, потому что средства нельзя было вывести. За этот короткий срок мы успели предупредить ряд крупнейших контрагентов, чтобы они не оплачивали счета, благодаря чему на счетах остались относительно небольшие суммы. Какие-то обязательные платежи (налоги на заработную плату и на УСН) банки пропустили.

Об отзыве лицензии мы узнавали из онлайн-изданий. Психологически это очень напряженная ситуация для предпринимателя. Ты постоянно думаешь о том, как бы не лишиться львиной доли своих средств. Руководство Академического Сберегательного Банка действовало некорректно: на счет поступали средства, но платежи в пользу контрагентов не уходили. Мы ходили разбираться, но руководства в банке не было. Заявление на закрытие счета приняли, но по факту счет был операционным. Потом от представителей Академического Сберегательного Банка поступило предложение снять деньги по чеку с неприемлемой комиссией в 20%, но мы решили, что лучше потерять 20%, чем все средства.

Критерием выбора банка для открытия нового расчетного счета было наличие его в топ-10 банков по размеру капитала. В срочном режиме пришлось уведомить всех контрагентов о смене реквизитов, перевыставить счета и заключить дополнительные соглашения о смене реквизитов. Это очень неудобно и влечет за собой множество неприятностей: приходится задерживать выплаты контрагентам и зарплату сотрудникам, а также тратить очень много времени и сил на переговоры, чтобы уладить непростую ситуацию.

Из временной администрации Академического Сберегательного Банка с нами никто не связывался, но зато с нами связалась администрация «Пробизнесбанка». Мы подготовили пакеты документов и подали требования кредитора, но средства до сих пор ни от кого не получили. При этом мы исправно платим налоги из дополнительных финансовых источников, потому что не хотим проблем с налоговой инспекцией. В целом, очень огорчает тот факт, что предприниматель у нас в стране не защищен. Очень обидно, что средства ИП и вклады физических лиц застрахованы государством на 1,4 млн, а средства юридических лиц других форм собственности — нет. Возникает ощущение, что защита бизнеса — не приоритет для государства.

Кирилл Молочков, сооснователь «Чили.Лаб», разработка интернет-проектов в Нижнем Новгороде

Мы столкнулись с этой проблемой при банкротстве Судостроительного банка. На счетах повисло около 150 000 руб. Действовали очень просто. После объявления об отзыве лицензии у банка нужно пойти в ближайший офис и поискать себя в списках. Перед тем как идти в офис, обязательно позвоните туда и уточните, возможно ли получение выплаты АСВ именно в этом офисе. Учитывайте, что часть банков-агентов выплачивают средства юридическим лицам, а часть — физическим. Не факт, что один и тот же банк выплачивает средства и тем и другим.

Когда у нашего банка отозвали лицензию, только два офиса ВТБ в Нижнем Новгороде оформляли возвраты от АСВ. Если вас нет в списках или вы не согласны с суммой возмещения, то пишите заявление о несогласии и отправляйте его в Агентство страхования вкладов. Лучше писать заявление о несогласии самому, а не через банк-агент. По опыту так получается быстрее. Обязательно прикладывайте максимум документов, идентифицирующих вас как клиента банка (договор, соглашение о присоединении и прочее). Также не лишним будет сходить в офис обанкротившегося банка и взять там выписку с остатком на счету. Как правило, после отзыва лицензии офисы банка еще какое-то время продолжают работать. Судостроительный банк работал около полугода. Если с первого раза вам отказали в выплате, то читайте внимательно, что написано в отказе (присылают письменное разъяснение), и пишите снова. Мы получили возмещение только после второго письма о несогласии. В целом, система работает стройно. Все деньги вернули.

Инна Алексеева, руководитель агентства PR Partner

Я узнала о том, что у «Банк24.ру» забрали лицензию, когда была за рулем. Конечно, было очень обидно, на тот момент на счету у нас было порядка 7 млн руб., также у меня был крупный личный депозит в этом банке, который предназначался для покупки квартиры моей маме. С деньгами я мысленно попрощалась.

Приехав в офис, я застала своих сотрудников в плохом настроении, они уже решили, что все пропало, в том числе и их зарплата. Мне пришлось их успокаивать, но на самом деле беспокоиться было не о чем. Наше агентство ранее пережило кризис 2008 года, что научило меня создавать запас средств хотя бы на шесть месяцев.

У нашей компании были счета в двух банках, поэтому все платежи и коллегам, и контрагентам мы сразу перевели на второй банк. За девять лет у нас ни разу не было задержки зарплаты, в этот раз деньги сотрудники и контрагенты тоже получили вовремя. Далее мы с бухгалтером обзвонили всех клиентов и сообщили им о ситуации с банком, попросили переводить оплату на второй банк. Также я опубликовала сообщение на странице в Facebook, чтобы предупредить заказчиков.

Потом мы вступили в группу клиентов банка в Facebook, там банк быстро выложил стандарты требований кредиторов, мы их заполнили. Свои страховые 700 000 руб. от АСВ из депозита я получила через полтора месяца, покупку квартиры пришлось в итоге отложить почти на семь месяцев, так как дивиденды я получаю раз в шесть месяцев, и я не могла на тот момент позволить себе вывести деньги из бизнеса в кризисной ситуации.

Основную сумму денег и для бизнеса, и для себя мы получили почти через год. «Банк24.ру», надо отдать ему должное, оказался одной из немногих финансовых организаций, вернувших клиентам их капитал.