Страховка квартиры для ипотеки газпромбанк

Содержание:

Страхование при ипотеке в Газпромбанке

В Газпромбанке страхование при ипотеке делится на обязательное и необязательное. Наличие страхового полиса не является гарантией предоставления ипотечного кредита, однако добровольное страхование поможет получить пониженную процентную ставку.

Особенности страхования при ипотеке Газпромбанка

Страхование при ипотеке Газпромбанка должно проводиться страховыми компаниями, отвечающими требованиям банка к СК. Это не обязательно должен быть партнер Газпромбанка. Оформить полис можно в любой страховой компании, одобренной банком.

Страхование жизни заемщика

Страхование жизни при ипотеке Газпромбанка является добровольным вопросом. Потенциальные заемщики часто считают, что полис требуется только банку. На самом деле, при наступлении страхового случая СК берет на себя обязательства по ипотечному кредиту. Объем выплат и их длительность зависит от оформленного полиса. К добровольным видам страхования относятся:

  • Личное страхование (жизни и здоровья);
  • Страхование гражданской ответственности.

Помните, вы всегда можете обезопасить себя и своих поручителей от финансовых рисков, связанных с неуплатой долга банку, в случае наступления форс-мажорных обязательств. Многие заемщики необоснованно пренебрегают этой возможностью, отказываясь от страхования жизни и здоровья.

Обязательная страховка при ипотеке

По ипотечным программам Газпромбанка, как правило, обязательным условиям ее оформления является получение страховки имущества. При этом, добровольное страхование жизни не избавит вас от этой обязанности. Рекомендуется оформлять страховку у партнера банка. Компания СОГАЗ обеспечивает клиентов банка полисами, позволяющими застраховать риск утраты или повреждения приобретаемого имущества.

Оформление документов по страховке не занимает много времени — достаточно обратиться в любое отделение Газпромбанка, оплатить тариф и активировать полис через Интернет-банк или непосредственно в офисе страховой компании.

Ознакомьтесь с расценками на получение страхового полиса у партнера Газпромбанка и размерами выплат при наступлении страхового случая

В Газпромбанке страхование при ипотеке обязательным условием будет только по объекту недвижимости. Остальные полисы, в том числе, по страхованию жизни и здоровья, оформляются по желанию. В них можно предусмотреть разные страховые случаи, которые в случае форс-мажорных обстоятельств помогут выполнить свои обязательства перед банком.

Страхование в Газпромбанке

Газпромбанк понимает, насколько важно взять под свою защиту клиентов во всех направлениях финансовой сферы: сохранение капитала, максимальная поддержка пользователей кредитов, страхование жизни и имеющейся недвижимости. Газпромбанк страхование оказывает в комплексе. Становясь клиентом банка, можно быть уверенным в гарантированной помощи и финансовом содействии в сложную минуту.

Совместная работа с СОГАЗ

Гарантийная деятельность сохранения благополучия своих клиентов банк осуществляет совместно с компанией СОГАЗ. Более 15 лет назад на основании партнерских отношений они разработали уникальную страховую программу, предоставляющую услуги физическим и юридическим лицам. Сегодня в рамках сотрудничества действуют следующие страховые услуги:

  • Газпромбанк страхование жизни – гарантийные случаи выплаты денег при чрезвычайных происшествиях, несчастных случаев (кампания распространяется только на ее участников и владельцев платежных карт банка);
  • Компенсация и защита средств россиян, покидающих страну (аналогично – в рамках банковской карты ГПБ);
  • Уникальные услуги для владельцев, открывших счета в банке (финансовая поддержка от Газпромбанк: страхование при получении кредита или ипотеки и пр.).

Газпромбанк, совместно с партнером, предлагает несколько вариантов страховых программ. Одной из самых востребованных является страхование квартиры. Вы можете ознакомиться подробнее со спецификой услуги.

Условия страхования в Газпромбанке

В банке действуют разнообразные варианты страхования, параметры зависят от того, какой продукт банка вы выберите и будет ли страховка обязательным или добровольным условием.

Программы защиты жизни и здоровья

Являясь пользователем банковского сервиса, можно обеспечить достойную защиту материального благосостояния. Единовременный вклад в страховку – это вклад в уверенное завтра и спокойное будущее. Компания Газпромбанк страхование жизни включает в себя два вида вложение денег – накопительное и инвестиционное.

Первый вариант состоит из трех страховых пакетов, клиент самостоятельно выбирает подходящий вариант:

  • Копилка Экспресс – программа, также разработанная с СОГАЗ, клиент, вкладывая средства, имеет возможность собрать определенную сумму до определенной даты, пакет данных услуг чаще всего выбирают для семейного обслуживания;
  • Уверенный старт Экспресс – категория от Газпромбанк страхования жизни, выбираемая родителями для своего ребенка (накопление на учебу, старта своего дела, о котором мечтает сын или дочь);
  • Доход и Защита – услуга, предназначенная на долгосрочный и краткосрочный отрезок времени, имеет тип семейной социальной программы.

Оформите страхование жизни и здоровья в Газпромбанке — и вы можете рассчитывать на дополнительные льготы и бонусы

Второй вариант – инвестиционный:

  • Индекс доверия – инвестиция средств в будущее семьи, особенно поддерживает Газпромбанк страхование квартиры, помогает получать материальную выгоду благодаря интерактивному содействию с банком и помощи ему в разработке инвестиционных проектов;
  • Капитал Плюс – клиент имеет шанс получать прибыль, дополнительно зарегистрировав свое вложение в проекте Высокие дивиденды.

При получении кредита или ипотеки

Как сказано выше банк на протяжении многих лет сотрудничает со страховой компанией СОГАЗ. Она обеспечивает гарантийные соглашения под договору ипотеки или кредита между клиентом и ГПБ.

В данных соглашениях прописывается полный перечень инцидентов, по которым предусматривается страховая выплата средств: смертельный случай с заемщиком, утрата трудоспособности и получение группы инвалидности. Перечисленные варианты – залог выплаты полной суммы, которая прописана Газпромбанком в ипотеке (или кредите) и страховании.

Ознакомьтесь с программой страхования квартиры. Оформив пакет услуг, вы можете рассчитывать на более выгодную процентную ставку при получении ипотеки в Газпромбанке.

Для владельцев вкладов

ГПБ состоит в сообществе под названием Агентство по страхованию вкладов. Это дополнительная уверенность для всех владельцев капитала. Гарантийные условия предусматривают полную выплату суммы, инвестированную на персональный счет в банке.

Смотрите так же:  Райхон йигитали развод

В случае форс-мажоров в двустороннем договоре Газпромбанк обязан выплатить не более 1,4 млн от суммы вклада, подлежащей страхованию. Это касается всех типов денежных вложений (в национальной или зарубежной валюте), разных видов счета (социальные, кредитные, депозитные).

Страхование в Газпромбанке — это прекрасная возможность сделать свою жизнь более защищенной, избежав многих рисков. Кроме того, оформление страховки может понадобиться для получения более выгодных условий по кредиту или ипотеке (например, на квартиру). Приемлемые тарифы позволят выбрать подходящий вариант с разумным соотношением цена/качество.

Условия ипотечного страхования для «Газпромбанк»

Основные условия

Если вы покупаете жилье на вторичном рынке, то Газпромбанк потребует оформить комплексное ипотечное страхование (все 3 вида: личное, имущества, титульное). Это значит, то срок действия договора будет 10-15-20-30 лет, а страховые взносы уплачиваются раз в год в соответствии с утвержденным графиком.

Причем Банк Газпром в зависимости от юридической истории объекта залогового имущества может потребовать оформить титульный полис на 1 год или 3 года.

Если же вы берете ипотеку на строющуюся квартиру (по договору долевого участия), то надо будет застраховать жизнь (для снижения процентной ставки). Но после сдачи дома, также потребуется сделать страховку на квартиру.

Страхование жизни и здоровья по ипотеке Газпромбанка

  1. Страховая сумма не менее величины основного долга + будущие проценты за год. Например, кредит на 2 млн.руб., ипотечная ставка 10%. Тогда жизнь должны быть застрахована на 2,2 млн. руб.
  2. Страхуются заемщик и все созаемщики.
  3. Обычно общая страховая сумма делится пропорционально участию созаемщиков в подтвержденном доходе. Например, муж 70%, жена 30%. Следовательно, размер суммы страхования делится в этой пропорции между ними. Но в тексте кредитного договора обычно конкретных требований не прописано.
  4. Риски: смерть и инвалидность 1 или 2 группы, наступившие из-за заболевания (инфаркт, рак и т.п.) или несчастного случая (ДТП, противоправные действия третьих лиц и т.п.). Будьте внимательны! Недобросовестные компании могут не включить в полис наиболее вероятную причину смерти — болезни. Такая страховка будет дешевле, но на деле бесполезной. Конечно, большинство не заметит этого нюанса, а будут рады «экономить».
  5. Договор страхования делается на весь срок кредита. Взносы оплачиваются ежегодно.

Страхование имущества (квартиры, жилого дома, недвижимости, земельного участка) для ипотеки в Газпромбанке (ГПБ)

  1. Сумма, на которую страховать объект, рассчитывается как «величина остатка по кредиту+проценты за год».
  2. Страхуются исключительно конструктивные элементы (стены, фундамент, перекрытия, крыша и т.д.). Ремонт, инженерное оборудование, отделка, домашнее имущество не будут защищены полисом.
  3. Риски: пожар, удар молнии, взрыв, аварии водопроводной системы, противоправные действия, природные бедствия, падение предметов (например, дерева, самолета).
  4. Внимание! Если вы вовремя не будете делать страховку на ипотечную квартиру, то при подаче заявления на снижение ставки по уже имеющемуся кредиту, Газпромбанк откажет в просьбе именно из-за нарушения обязательств по страхованию.

Титульное страхование для ипотеки в ГПБ

  1. Необходимость оформления титульной страховки Газпромбанк рассматривает в каждом конкретном случае индивидуально. При покупке на вторичном рынке, как правило, требуется застраховать титул на 1-3 года.
  2. Газпромбанк действительно внимательно проверяет юридическую чистоту сделки, и может отказаться выдывать кредит без оформления титульного страхования.
  3. Страховая сумма равна остатка задолженности +будущие проценты за год.
  4. Риски: утрата или прекращения владельцем права собственности на объект по решению суда, вследствие недействительности правоустанавливающих документов, признания любых прежних собственников недееспособными.

Обязательно ли страховать ипотеку для банка Газпром (ГПБ)? Можно ли отказаться? Последствия

Заложенное имущество (недвижимость)

Условием получения ипотечного кредита является страхование залога, т.е. приобретаемого жилья. Такого требование Закона «Об ипотеке», а не желание Газпромбанка. Это минимально необходимый полис.

В отличии, например, о Сбербанка, который взимает пени за каждый день просрочки полиса, ГПБ пока еще не прописывает в договоре подобные штрафы. Однако, при отсутствии страховки квартиры может потребовать досрочного возвращения всей суммы долга.

Также многие банки предоставляют возможность снижения процентной ставки по ранее выданным ипотечным кредитам, в том числе и Газпромбанк (чтобы клиент не ушел рефинасироваться к конкурентам). Однако, многие заемщики столкнулись с отказами по подобным заявлениям. Причиной ГПБ указывал именно нарушение клиентом своих обязательств по страхованию. Поэтому лучше быть внимательным и своевременно продлять полис.

Закон запрещает банкам заставлять заемщиков страховать свою жизнь и здоровье. Тем не менее существует вполне правовой способ предложить оформить полис на случай смерти/инвалидность так, чтобы клиент еще и без раздумий согласился.

Дело в том, что практически везде итоговый размер ипотечной ставки связан с наличием или отсутствием страхования здоровья. Все те рекламируемые низкие проценты действуют только тогда, когда, заемщик застрахуется. В кредитном договоре прописывается базовая (высокая) ставка и определенная скидка, которая предоставляется только при наличии полиса. Нет страховки — не будет скидки. И закон не нарушен.

Так, Газпромбанк увеличивает на 1% ставку всем отказавшимся или просрочившим оплату очередного взноса по личному страхованию. А с учетом того, что для большинства заемщиков тариф существенно ниже 1%, то страховаться оказывается гораздо выгоднее. К тому же, если происходит трагедия (признанная страховым случаем) можно рассчитывать на выплату.

Если Газпромбанк скажет сделать титульное страхование, то придется. Иначе откажут в выдаче ипотеки.

Особенности страхования ипотечных кредитов в «Газпромбанке»

При оформлении ипотеки в «Газпромбанке» обязательным условием является страхование залогового имущества. Кроме этого, по данному продукту предусмотрены и другие страховые программы, которые подключаются при желании заемщика.

Аккредитованные страховые компании

«Газпромбанк» предлагает широкий перечень страховых услуг в рамках партнерских программ. Страховая компания может и не являться партнером банка, но при этом она должна пройти процедуру аккредитации (одобрения). Полис страхования является обязательным для оформления ипотечной сделки (полный перечень документов для ипотеки).

Аккредитованные страховые организации соответствуют следующим требованиям:

  • все обязательства страховщика в течение последнего года были выполнены своевременно и надлежащим образом (за исключением технических сбоев);
  • стаж работы на рынке страховых услуг – не менее 3 лет;
  • соблюдение всех нормативных предписаний и соответствие требованиям законодательства РФ;
  • наличие финансовой отчетности и положительного аудиторского заключения о деятельности компании;
  • отсутствие судебных разбирательств по отзыву лицензии или признанию страховщика банкротом.

По состоянию на 15.03.2018 г. «Газпромбанком» аккредитовано 23 страховые компании. Наиболее популярными среди них являются Страховое общество газовой промышленности (СОГАЗ), «АльфаСтрахование», «Ингосстрах», «ВТБ Страхование». Актуальный перечень одобренных компаний можно скачать здесь.

Обязательное ипотечное страхование

Объектом обязательного страхования является недвижимое имущество, которое приобретается с помощью ипотечного кредита. Страхование ипотеки по-другому называется залоговым, так как недвижимость находится в залоге у банка и он, таким образом, старается обезопасить себя от рисков её обесценивания. Выгодоприобретателем (получателем возмещения) по договору выступает кредитор.

Смотрите так же:  Судебные приставы пензенская область кузнецк

Данный вид страховки защищает риски, связанные с повреждением или разрушением имущества, среди которых:

  1. пожар, взрыв, затопление;
  2. стихийные бедствия;
  3. противоправные действия 3-х лиц.

Первичное оформление страховой программы происходит в момент заключения кредитного договора. Если клиент приобретает полис в сторонней организации, то ему потребуется предоставить паспорт и документы по объекту недвижимости (свидетельство о праве собственности, кадастровый паспорт объекта).

Срок залогового страхования составляет 1 год, поэтому ежегодно заемщик должен обновлять полис и предоставлять новый договор сотрудникам «Газпромбанка». Некоторые страховщики (например, СОГАЗ) дают возможность оформлять полис на весь срок кредитования с ежегодной оплатой очередного взноса.

Добровольное страхование

При получении ипотечного кредита заемщику предлагается приобрести дополнительную страховую защиту, которая покрывает риски, связанные с его жизнью и здоровьем.

Данный полис распространяется на следующие страховые случаи:

  1. смерть застрахованного лица (заемщика/созаемщиков), которая наступила в период действия кредитного договора, в том числе от несчастного случая или внезапного заболевания;
  2. установление инвалидности 1 или 2 группы и, как следствие, утрата трудоспособности (временная или постоянная).

Для заключения страхового договора компания может затребовать у клиента документальное подтверждение медицинских обследований.

Подключение добровольной страховой программы не влияет на вероятность одобрения заявки и оформляется уже после выдачи кредита. Такой полис дает право на снижение процентной ставки по договору на 1 пункт, но при этом его необходимо ежегодно продлевать, иначе процент будет увеличен. Это условие также будет аннулировано, если клиент оформит возврат страховки.

Еще одним из видов добровольного ипотечного страхования является титульное, которое защищает от риска утраты имущества в результате отмены права собственности на него (например, по решению суда).

Страхование ипотеки в Газпромбанке можно оформить в одной из аккредитованных страховых компаний. И если защита от рисков повреждения имущества является обязательной, то страхование жизни и здоровья заемщика оформляется исключительно на добровольной основе.

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Страхование ипотеки в Газпромбанк

АО «Газпромбанк» является одним из крупнейших финансовых учреждений РФ, входит в тройку лидеров рынка банковских и инвестиционных услуг, а также занимает третье место среди банков Восточной и Центральной Европы по объему активов. Банк поддерживает предприятия ключевых отраслей российской экономики. Среди его клиентов — более 45 000 коммерческих организаций и свыше 4 000 000 частных лиц. «Газпромбанку» принадлежит шесть дочерних финансовых институтов в России. В субъектах Федерации представлен 20 филиалами и более чем 350 отделениями.

Российский рейтинг — АА++, международный — Ba2 (Стабильный).

«Газпромбанк» предлагает комплексные программы ипотечного кредитования, позволяющие стать владельцем готовой и строящейся первичной недвижимости, покупать квартиры, дома и таунхаусы на вторичном рынке. Благодаря обширной сети партнеров-застройщиков, клиентам банка предоставляется возможность приобретения объектов по более низкой стоимости, предлагаются варианты с льготным периодом кредитования. «Газпромбанк» также выдает потребительские кредиты и займы на покупку иностранных и отечественных транспортных средств.

Обязательное условие при оформлении ипотеки и автокредитования — страхование залогового имущества. В ряде программ предусмотрено оформление дополнительного полиса титула (от риска утраты прав собственности на приобретаемый объект). Личное страхование жизни заемщика является добровольным.

Для выбора наиболее подходящей под ваши требования и финансовые возможности программы на сайте банка можно заполнить экспресс-заявку на кредит.

В качестве объекта страхования может выступать как залоговая недвижимость, так и жизнь и здоровье заемщика (поручителя, созаемщика).
Мы обеспечиваем страхование ипотеки от следующих рисков.

  • Утраты, гибели и повреждения недвижимого имущества вследствие стихийных бедствий, взрывов газа, пожаров, конструктивных дефектов здания, аварий инженерных сетей, противоправных действий третьих лиц.
  • Потери предмета залога из-за ограничения или прекращения права собственности.
  • Утраты трудоспособности и/или смерти заемщика (поручителя, созаемщика).

Наша компания аккредитована ведущими российскими банками для страхования при ипотеке жизни и трудоспособности заемщиков. Полис компании «Абсолют Страхование» дает возможность принять участие в кредитных программах с государственной поддержкой, а также получить заем с пониженной процентной ставкой в рамках программы «Защищенный кредит».

1. Запрос на предварительный расчет стоимости страхования (обращение Клиента/его представителя по телефону или посредством иных каналов связи)

2. Заполнение Заявления-анкеты на страхование (комплексное страхование, страхование Заемщика, страхование Созаемщика, страхование объекта залога ) и предоставление документов, позволяющих оценить степень страхового риска

3. Процедура проверки заявленных на страхование рисков и трансляция принятого Страховщиком решения об условиях заключения договора страхования (в течение нескольких часов после получения полного комплекта документов и ответов на вопросы в Заявлении-анкете)

4. Подготовка договора страхования и его передача по адресу подписания (через курьера Страховщика)

Страхование имущества и гражданской ответственности

Всего за несколько минут Вы можете застраховать свою квартиру, включая:

  • внутреннюю отделку помещения;
  • сантехническое оборудование;
  • домашнее имущество, находящееся в помещении;
  • гражданскую ответственность перед соседями за повреждение их имущества в результате пожара или залива.

Мы предлагаем Вам защиту от базового набора страховых рисков:

По страхованию Вашего имущества:

  • Огонь – гибель или повреждение имущества в результате пожара, взрыва, удара молнии, применения мер пожаротушения.
  • Вода – залив помещения вследствие внезапных аварий инженерных систем, а также протечек из соседних помещений.
  • Противоправные действия третьих лиц – кража, грабеж, разбой, хулиганство, вандализм.

По страхованию Вашей гражданской ответственности перед соседями:

  • Пожар, взрыв – причинение вреда имуществу третьих лиц в результате пожара, взрыва газа, паровых приборов.
  • Залив – причинение вреда имуществу третьих лиц в результате аварий водопроводной, отопительной и иных инженерных систем, применения мер пожаротушения, непредвиденных поломок бытовой техники, которые привели к заливу.

1.Обратитесь в офис Банка. Возьмите с собой документ, удостоверяющий личность.

2.Выберите один из вариантов страхования.

3.Оплатите страховую премию переводом или внесением наличных в кассу Банка. Сохраните платежный документ.

4.В течение 14 дней внесите свои данные в полис и активируйте его одним из способов:

1.Обратитесь в компетентные органы и обеспечьте документальное оформление произошедшего события.

2.Не позднее 3-х дней уведомите страховую компанию о произошедшим событии по телефону 8 800 333 0 888, в офисе продаж АО «СОГАЗ» или по факсимильной связи.

3.Подайте письменное заявление (при наличии такой возможности).

4.Обеспечьте доступ на место произошедшего события для проведения описи сотруднику ближайшего филиала АО «СОГАЗ» или независимому эксперту.

5.Предоставьте необходимые документы для получения выплаты.

Перечень необходимых документов для получения страховой выплаты

  1. Заявление о страховой выплате.
  2. Оригинал Полиса-оферты.
  3. Документ, удостоверяющий право Выгодоприобретателя на получение страховой выплаты.
  4. Документы по объекту недвижимости:

В отношении приватизированных квартир:

  • копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости;
  • при отсутствии свидетельства о праве собственности – копия договора о приобретении объекта недвижимости со штампом учреждения юстиции о регистрации договора и штампом о выдаче свидетельства о праве собственности.
Смотрите так же:  Закон от 1 июля 2018 осаго

В отношении квартир, полученных по наследству:

  • копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости или копия свидетельства о праве на наследство со штампом учреждения юстиции.

В отношении квартир ЖСК:

  • копия справки ЖСК о выплаченном пае;
  • копия свидетельства о праве собственности на объект недвижимости.

В отношении квартир, полученных в социальный наем:

  • договор социального найма (или ордер).

Страховая компания вправе также запросить дополнительные документы для выплаты страхового возмещения.

  • Легкость и быстрота покупки полиса.
  • Базовая страховая защита от основных рисков.
  • Выбор из 5 вариантов страхования в зависимости от страховой суммы.
  • Страхование без проведения осмотра, составления описи и предъявления документов на имущество.
  • Выплата страхового возмещения осуществляется исходя из размера реального ущерба в пределах страховой суммы.

Страховщиком по программе является АО «СОГАЗ». Банк ГПБ (АО) выступает агентом указанной страховой компании.

Клиент имеет право приобрести защиту в любой страховой компании.

Обязательно ли страхование при ипотеке?

– У моих детей оформлена ипотека на вторичное жилье. Вопрос по страхованию конструктива. В банке я слышала, что если они не оформят страховку на следующий год, то процентная ставка увеличится на один процент. По закону обязательно такое страхование или нет? Имеет ли банк право увеличивать процентную ставку, если дети не будут оплачивать страховку на следующий год?

Отвечает ведущий юрисконсульт департамента вторичной недвижимости Est-a-Tet Юлия Дымова:

Страховка конструктива является обязательной в банке, и в данной ситуации необходимо читать кредитный договор. Если там прописана фраза «Если страховка не будет осуществлена, то необходим досрочный возврат», то будет именно так. Данный момент никак не регламентируется законом, следовательно, действует исключительно договорная база.

Отвечает директор компании «Мой семейный юрист» Алина Дмитриева:

Согласно законодательству Российской Федерации, страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями указанного договора, при этом страхование конструктива не является обязательным условием. Однако важно обратить внимание на договор с банком. Если в договоре будет прямо указано о том, что в случае отказа от страхования дополнительных рисков может быть увеличена процентная ставка, то данное требование не будет противоречить нормам российского законодательства.

Отвечает управляющий партнер «Метриум Групп» Мария Литинецкая:

Банковская страховка при ипотечном кредитовании включает два основных пункта. Первый страхование объекта недвижимого имущества, находящегося в залоге у кредитора. Иными словами, банк страхуется на случай непредвиденных обстоятельств: пожара, наводнения и других причин утраты объекта.

Второй пункт включает страхование жизни и здоровья заемщика. Так вот, отказаться от первой страховки заемщик не может. Согласно статье 31 «Об ипотеке», на клиента накладывается обязанность страховать «заложенное имущество в полной стоимости и за свой счет от всех возможных рисков». Иными словами, Вы не имеете права отказаться от этой страховки.

А вот от страхования жизни и здоровья отказаться можно. Согласно статье 935 ГК РФ, страхование жизни и здоровья исключительно добровольная процедура, банк не может от Вас его требовать. Однако есть одно но. В случае Вашего отказа никто не запрещает банку увеличить процентную ставку. Об этом кредитор честно предупреждает в ипотечном договоре. Причем рост процентов по кредиту может составить от 1% до 7-10%, что фактически вынуждает заемщика продлевать полную страховку. Таким образом, абсолютно на законных основаниях Вы можете не страховать жизнь и здоровье, однако готовьтесь к тому, что ежемесячные платежи возрастут. И Вы не сможете оспорить данное решение банка.

Отвечает доцент кафедры «Ипотечное жилищное кредитование и страхование» Финансового Университета при Правительстве РФ Юлия Грызенкова:

Закон об ипотеке четко указывает, что страхование имущества является обязательным, если это не оговорено иным образом в ипотечном договоре. Кредитор может, но не обязан, предложить варианты со страхованием квартиры и без него. Определенные проблемы могут возникнуть, если навязывается один или несколько страховщиков с нерыночными (повышенными) страховыми тарифами. Но с этим довольно успешно борется ФАС, которая регулирует такие соглашения о сотрудничестве банков и страховых компаний. Заемщику важно знать, что уклонение от страхования заложенного имущества в случае, если кредитор настаивает на его обязательности, может привести к требованию кредитора досрочно вернуть средства: такое право ему предоставил все тот же закон «Об ипотеке».

Отвечает управляющий партнер юридической компании «ЭНСО», глава комиссии по оценке регулирующего воздействия общероссийской общественной организации «Деловая Россия» Алексей Головченко:

Во-первых, нужно внимательно прочитать договор, чтобы понять, является ли страховка обязательным условием. Если она является обязательным условием, то ставка может быть увеличена на какой-то процент при неоплате этой страховки. Потому что если это прописано в договоре, то это Ваши с банком договорные условия, с которыми Вы согласились, подписав документ. В таком случае апеллировать к тому, что банк повышает процентную ставку, незаконно. Скорее всего, при таком раскладе даже в суде Вы не докажете «Вашей правды». В результате придется либо продлевать страховку, либо платить на процент больше. Подобное требование отчасти обосновано, поскольку это гарантия того, что с объектом залога ничего не случится.

Однако в случае требования банком оплаты страховки в определенной компании Вы можете отклонить предложение и страховать объект недвижимости в приемлемой для Вас организации. Банк может потребовать страховку, но не может заставить Вас страховать объект в какой-то определенной фирме (поскольку это нарушение антимонопольного законодательства). Если Вам поднимают процент по ипотеке при страховке в компании отличной от той, которую предлагал банк тогда Вы можете написать жалобу в Федеральную антимонопольную службу.

В случае отсутствия в договоре пункта об обязательности страхования объекта, даже при непродлении страховки банк не имеет права поднять процентную ставку по ипотеке.

Отвечает руководитель департамента партнерских продаж страховой группы «Спасские ворота» Ксения Гаврилова:

Страхование залогового имущества, в данном случае «конструктива», является обязательным в рамках Федерального закона «Об ипотеке (залоге имущества)». Поэтому требование банка по страхованию абсолютно правомерно. И если условиями кредитного договора предусмотрено страхование, то в случае несоблюдения условий договора со стороны заемщика, банк вправе потребовать соблюдения оговоренных условий, либо применить санкции.

А вот личное страхование носит добровольный характер, и банк не вправе принуждать клиента заключать подобный договор. Однако нередко банки при выдаче кредита предлагают заемщику пониженную процентную ставку по кредиту при условии оформления договора страхования. И это выгодно для заемщика, т.к. он получает не только более интересные условия по ипотеке в том или ином банке, но и защиту от страховой компании.