Договор кредитования с физическим лицом

Договор кредитования с физическим лицом

Довольно распространены случаи, когда юридическому лицу требуется привлечь займ от физического лица. Это может требоваться в разных целях: например, для того, чтобы оплатить заключенную ранее сделку, погасить задолженность или пополнить оборотные средства.

Основания на получение такого займа у юридических лиц тоже могут быть разными: например, отсутствие денег, или отказ от увеличения уставного капитала или иного способа выдачи денег другому юридическому лицу на постоянной основе, а может, нежелание выплачивать излишние налоги — ведь юридическое лицо будет иметь налогооблагаемый доход, если ему безвозмездно и безвозвратно передадут имущество от физического лица.

Также юридическое лицо вправе занять деньги у физического в том случае, если считает кредит неподходящей формой получения денег или не может его взять по каким-либо причинам.

Для оформления сделки такого вида заключается договор займа между юридическим лицом, которое называется заемщиком, и физическим — займодавцем. Можно считать, что договор заключен, когда передача денег либо другого имущества была осуществлена.

В договоре должно быть указано, какой процент с суммы займа должен получить от заемщика займодавец, и в течение какого времени он должен ее получить. Если же это не оговорено в документах, процент определится ставкой рефинансирования, то есть, банковского процента в том регионе, в котором находится займодавец.

Проценты выплачиваются ежемесячно вместе с остальной суммой. В случае, если юридическому лицу передаются не деньги, а другое имущество, например, какие-либо ценные вещи, договор может являться беспроцентным.

Договор займа заключается обязательно в письменной форме. Если он не будет задокументирован, то в случае разногласий сторон при отсутствии свидетелей сделки стороны не смогут распорядиться займом, так как сделка считается недействительной.

Заемщик может дать расписку, в которой согласится с его условиями, для подтверждения документа — она будет удостоверять, что передача денег или вещей произошла, и что заемщик согласен с указанной суммой и обязуется ее выплачивать.

В случае заключения беспроцентного договора займа в нем обязательно должно быть упоминание о том, что проценты выплачиваться не будут. Тогда имущество считается переданным в беспроцентный «займ». Такой договор чаще всего заключают люди, связанные родством, или друзья, для того, чтобы распорядиться своими ценными вещами.

Несмотря на то, что в договоре указан срок, по истечении которого сумма должна быть возвращена, все деньги, с процентами или без них, заемщик может выплатить досрочно. Также оговариваются такие пункты, как ответственность обоих сторон.

К примеру, займодавец, а именно-физическое лицо, может расторгнуть договор, если заемщик не выплатил деньги вовремя, нарушил условия договора или принес иной ущерб. Убытки в случае конфликта возмещаются юридическим лицом.

Из налоговых последствий после заключения сделки отмечается то, что заемщик имеет налогооблагаемый доход на прибыль: у него есть право на распоряжение чужими денежными средствами. Такое право признается в арбитражной практике как неправомерное, но тем не менее, оно существует.

Специально для Информационного Агентства «Финансовый Юрист»

Договор займа между физическим и юридическим лицом

Бывают ситуации, когда предприятие не может воспользоваться заемными средствами по каким-либо причинам. Иногда выходом может стать заём у физического лица, только в этом случае понадобиться составить договор займа между юридическим и физическим лицом, а здесь есть отличия от обычного договора займа.

Законодательство России регулирует подобные договоры несколькими документами, в первую очередь основы этой регуляции определены в главе 42 второй части Гражданского Кодекса Российской Федерации. По договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или иные вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей. Договор займа между сторонами считается заключенным с момента передачи денег или других вещей от займодавцу заемщику.

Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом

Что представляет собой договор займа между юридическим и физическим лицом? Это вид гражданско-правовых отношений, суть которых заключается в передаче займодавцем заемщику вещей, обусловленных родовыми признаками или денежных средств. Заемщик, в свою очередь, обязан возвратить полученные средства в полном объеме и на условиях, оговоренных в договоре займа.

Заостряем внимание, что гражданин, который выступает в роли заимодавца, может являться человеком со стороны или даже сотрудником организации-заемщика. На законодательном уровне круг лиц, которые могут стать заемщиком, не ограничивается.

Когда в соглашении оговорено, что пользоваться денежными средствами заемщик будет под проценты, но размер их не прописан, то он будет определен, исходя из размера банковской ставки, действующей в регионе заключении договора на день исполнения обязательств заемщиком.

Передать денежную сумму гражданин-заимодавец может двумя способами:

• Зачислить средства на обозначенный расчетный счет.
• Самостоятельно передать средства в кассу предприятия.

Есть правило, которое гласит, что юридическое лицо обязано перечислить в банк все денежные средства свыше установленного лимита остатка в кассе. По этой причине, если сумма заемных средств будет превышать данный минимум, сотрудник бухгалтерии переводит ее на счет. Кредит, соответственно, может быть выплачен такими же способами: деньги выдаются из кассы через расходно-кассовый ордер или путем безналичного перевода зачисляются на указанный в договоре расчетный счет.

Условия в договоре займа между юридическим и физическим лицом

В договоре займа между физическим и юридическим лицом юристы рекомендуют прописывать следующие нюансы:

1. Предмет займа. Необходимо обозначить денежную сумму. Также обязательно прописывается валюта, в которой заем был получен.
2. Информация о сторонах соглашения.
3. Срок, через который денежные средства должны быть возвращены. Следует конкретно обозначить дату возврата кредита. В случае если срок не был оговорен, то согласно Гражданскому кодексу РФ предусмотрен период возврата денег – он равняется 3 дням с момента получения денежных средств.
4. Порядок разрешения спорных вопросов.
5. Процент, который взимается за пользованием кредитными средствами.
6. Штрафные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.

Заемщик имеет возможность возвратить кредитные средства до назначенного срока. Но данное условие должно быть прописано в договоре займа в обязательном порядке. Вдобавок, если вы пользовались кредитом под проценты, то держатель займа имеет право отказаться от получения своих средств до указанного в договоре срока. И на это он имеет полное право!

Заем считается целевым в том случае, если передача денежных средств по договору займа между физическим и юридическим лицом прописаны конкретные цели. В этом случае заемщик обязан допустить, чтобы заимодавец контролировал использование денег по назначению. И если условие использования денег на определенные цели не выполняется, то физлицо обладает правом обратиться в организацию с требованием об исполнении обязательств до назначенного срока с выплатой причитающихся процентов.

Соглашение должно содержать такой раздел, как обязанности сторон, причем их следует обозначить как для заемщика, так и для держателя займа. И если в соглашении данного раздела не будет, заемщик выплачивает не только тело кредита и оговоренные проценты за его пользование, но к нему также будут применяться все санкции, предусмотренные законодательством. В частности, данные вопросы регламентирует ст. 395 ГК РФ.

Образец договора займа юридическому лицу с залогом от физического лица

Когда заемные средства представлены небольшой суммой, физлицо для страхования собственных рисков вправе предложить подписать договор, включив в него раздел о залоге имущества, которое принадлежит предприятию.

На законодательном уровне установлено, что если одной стороной соглашения выступает юридическое лицо, то договор необходимо составлять в письменной форме. Но если стороны выбрали взаимоотношения с залогом, то здесь понадобится обратиться к нотариусу для удостоверения соглашения.

В качестве залога при подписании договора займа между физическим и юридическим лицом может выступать недвижимое и движимое имущество. Стороны должны предельно точно прописать залоговые объекты в договоре займа, чтобы в дальнейшем их можно было идентифицировать.

После этого понадобится указать срок исполнения обязательства и сумму передаваемых денежных средств. К примеру, это может иметь следующий вид: «Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму от заимодавца, которая составляет 45000000 рублей в срок, не позднее 20.11.2017».

В соглашении рекомендуется прописать раздел относительно передаваемого в залог имущества. Нужно прописать, у какой стороны находится на сохранение имущество. Иными словами, где оно будет находиться в период действия договора займа до тех пор, пока заемщик не расплатиться по своим финансовым обязательствам. Вдобавок, участники сделки имеют право прийти к договоренности о возможности реализации находящегося в залоге имущества в том случае, если стороны соглашения не смогут выполнить взятые на себя обязательства. Этот момент следует прописать в договоре.

В сфере гражданско-правовых отношений договор займа между физическим лицом и юридическим является распространенной процедурой. По этой причине, чтобы миновать в тексте договора двойственных трактовок, нужно детально изучить каждый пункт, и если стороны не могут прийти к договоренностям, понадобится либо сделать протокол разногласий, либо обратиться к профессиональному юристу, который поможет составить профессиональный договор займа между физическим и юридическим лицом за приемлемые деньги.

Договор займа физического лица юридическому

Часто на практике появляются ситуации, когда предприятию для проведения текущей хозяйственной финансовой деятельности нужны дополнительные финансовые средства. При этом по различным причинам (отсутствие необходимого обеспечения, продолжительность процесса заключения кредитного договора, большие процентные ставки и так далее) получение в банке кредита затруднительно или не выгодно. В таком случае организация способна получить такие средства в виде займа как от физических или юридических лиц. При этом, при первом варианте обычно появляются трудности по оформлению и отражению в учете подобных операций. Рассмотрим, как заключить правильно договор займа с физическим лицом и эту сделку отразить для целей налогообложения в бухгалтерском учете.

Документальное оформление операции займа

Главный документ, в котором фиксируют намерение сторон провести сделку по предоставлению займа — договор займа.

Соответственно со статьей 808 Гражданского Кодекса РФ договор займа меж гражданами необходимо заключать в письменной форме, когда его сумма больше, нежели в десять раз от установленного законом наименьшего размера оплаты труда, а когда займодавец — юридическое лицо вне зависимости от суммы.

Как видно из этого положения, ныне действующее законодательство не касается ситуации, когда в роли займодавца является физическое лицо, а заемщик — организация.

Но необходимо учитывать, что в согласии с пунктом 1 статьи 16 Гражданского Кодекса РФ, когда один из участников сделки — юридическое лицо, ее необходимо совершить в письменной простой фирме. По этой сделке необходимо обязательно заключить договор в письменном виде.

Поэтому предоставление займа займодавцем (физическим лицом) заемщику (юридическому лицу) нужно оформить при помощи договора займа.

Физическое лицо может на расчетный счет организации — заемщика (например, со своего банковского счета) перечислить сумму займа или внести ее в кассу предприятия при помощи наличных денег.

В последнем случае оформляют кассовый приходный ордер, который утвержден постановлением Госкомстата РФ от 18.08.1998 г. № 88 «Об утверждении унифицированных форм первичной учетной документации по учету кассовых операций, по учету результатов инвентаризации».

Помимо этого, нужно учитывать, что соответственно с пунктом 6 Порядка ведения кассовых операций в Российской Федерации, который утвержден решением Совета Директоров Центробанка РФ 22.09.1993 г. № 40, предприятия должны в банк сдавать всю денежную наличность выше установленных лимитов остатка наличных денег в кассе в сроки и порядке, которые согласованы с обслуживающими банками.

Поэтому сумму займа, полученную в кассу, организация должна сдать в банк для ее зачисления на расчетный счет. Иначе за нарушение лимита хранения в кассе наличных денег к должностным лицам организации могут применить такие санкции (статья 15.1 Кодекса об административных правонарушениях РФ):

• на должностных лиц — в размере сорок-пятьдесят минимальных размеров оплаты труда;
• на юридических лиц — четырста-пятсот минимальных размеров оплаты труда.

Заемщик обязан погасить (возвратить) физическому лицу заем (и проценты по нему, когда заем является процентным) или при помощи перечисления финансовых средств на счет гражданина в банке или наличными через кассу предприятия. С использованием наличных выдачу оформляют кассовым расходным ордером (ф. № КО-2), утвержденным также указанным выше постановлением Госкомстата РФ.

Налогообложение операций займа

Необходимо учитывать, что получение финансовых средств по договору займа для заемщика-организации доходом не является и, следовательно, включению в налогооблагаемую базу не подлежит по налогу на прибыль (подпункт 10 пункта 1 статьи 251 Налогового Кодекса РФ). Похожим образом, погашение (возврат) этого займа не будет также являться расходом предприятия, которые принимаются в целях налогообложения (подпункт 12 части второй статьи 270 Налогового Кодекса РФ).

Так как данные средства доходом организации — заемщика не являются, они соответственно не должны облагаться НДС (подпункт 15 пункта 3 части второй статьи 149 Налогового Кодекса РФ).

Совершенно другая ситуация получается с процентами, которые уплачиваются за использование этого займа.

Соответственно с подпунктом 2 пункта 1 статьи 265 Налогового РФ расходы, то есть проценты по долговым обязательствам какого-либо вида (в том числе. по займам) принимаются в качестве внереализационных расходов для целей налогообложения.

Расходом при этом признаются проценты, которые начисляются по займу (долговому обязательству) при условии, что их размер не отклоняется существенно от среднего уровня процентов, которые взимаются по долговым обязательствам, которые выданы в том же квартале (месяце — для налогоплательщиков, которые перешли на исчисление ежемесячных авансовых платежей, учитывая фактическую полученную прибыль) на соответствующих условиях.

Под долговыми обязательствами, которые выданными на соответствующих условиях, подразумеваются долговые обязательства (займы), которые выданы на те же сроки в той же валюте в соответствующих объемах, под такие же обеспечения.

Существенное отклонение размера начисленных процентов по займам — отклонение, больше нежели на 20 процентов на увеличение или уменьшение от среднего уровня процентов, которые начислены по аналогичным долговым обязательствам, которые выданы на сопоставимых условиях в том же квартале.

При отсутствии займов или других долговых обязательств, которые выданы в том же квартале на соответствующих условиях и по выбору налогоплательщика предельный размер процентов, которые признаются расходом, принимается за равные ставке рефинансирования Центробанка РФ, которая увеличена в 1,1 раза, — при оформлении в рублях долгового обязательства, и равной 15 процентам — по обязательствам долга в иностранной валюте (статья 269 части второй Налогового Кодекса РФ).

Рассмотрим ситуацию, когда организация от физического лица получает беспроцентный заем.

Нужно отметить, что налоговым законодательством и разными комментариями, и разъяснениями не дается четкое понятие, что представляет собой в налоговом учете операция по выдаче займа: оказание финансовых услуг или инвестирование средств.

В первом случае выходит, что предприятию — заемщику оказывается безвозмездная услуга по предоставлению денежных заемных средств. Следовательно, в согласии с подпунктом 8 статьи 250 части второй Налогового Кодекса РФ организацией получается внереализационный доход, который подлежит включению по налогу на прибыль в налоговую базу. Оценка такого дохода при этом должна проводиться, учитывая положения статьи 40 части первой Налогового Кодекса РФ, то есть, по рыночным ценам (или по ставке рефинансирования Центробанка РФ, которая действует на момент получения займа).

Во втором случае в согласии с подпунктом 4 пункта 3 статьи 39 части первой Налогового Кодекса РФ инвестиции не являются реализацией товаров (услуг, работ). В соответствии с данной ситуацией для целей налогообложения является безразличным, какой заем получен — беспроцентный или процентный.

Таким образом, оформляя с физическим лицом договор беспроцентного займа, организация обязана учитывать, что у нее могут появиться разногласия с налоговыми органами.

Также нужно обратить внимание на следующее обстоятельство.

Организация, являющаяся заемщиком, оформляя с физическим лицом договор займа с оплатой по нему процентов, является источником дохода для данного лица в виде этих процентов.

Соответственно с подпунктом 1 пункта 1 части второй статьи 208 Налогового Кодекса РФ доходы в виде дивидендов и процентов, которые получены от российской организации, относят к доходам от источников в Российской Федерации, и поэтому включаются в налоговую базу для обложения НДФЛ.

Так как организация — заемщик для физического лица (займодавца) является источником дохода (процентов за использование займа), она же обязана удержать у этого лица НДФЛ при фактической оплате ему процентов по займу. Поэтому организация — заемщик в этой ситуации выступает в качестве налогового агента (статья 226 Налогового Кодекса РФ), который должен исчислить и удержать с дохода физического лица налог, перечислить его в бюджет.

Но необходимо учитывать, что доходы такого рода единым социальным налогом (ЕСН) не облагаются, так как выплатами или другими вознаграждениями, которые начисляется по гражданско-правовым и трудовым договорам, предмет которых — оказание услуг, исполнение работ, организацией в пользу физических лиц (пункт 1 статьи 236 Налогового Кодекса РФ) не являются.

Отражение в бухгалтерском учете операций займа

Соответственно с Планом счетов (Инструкцией по использованию Плана счетов) полученные краткосрочные (заключены на срок менее 1 года) займы отражают на счете 66 »Расчеты по краткосрочным займам и кредитам», а долгосрочные (больше 1 года) — на счете 67 «Расчеты по долгосрочным займам и кредитам».

Образец договора займа физического лица юридическому

Договор займа физического лица юридическому является соглашением, в котором займодавец (одна сторона) в собственность передает заемщику (другой стороне) деньги или прочие вещи, которые определены родовыми признаками.

Договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом

Чтобы пополнить оборотные средства, компании заключают договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом. Например, с собственным учредителем. Образец договора беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом есть в нашей статье. Либо с кем-то еще, но тогда, скорее всего, договор может предусматривать уплату процентов за пользование деньгами.

Используйте пошаговые руководства:

В случае, когда компания берет заем у собственного учредителя, сделку надо обязательно оформить документально. Поэтому необходимо заключить договор займа между юридическим и физическим лицом в письменной форме. Если контракт предусматривает уплату процентов за пользование деньгами, надо указать их размер. Если уплата процентов не предусмотрена соглашением, это условие тоже надо прописать в договоре.

Как составить договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом, смотрите ниже.

Договор беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом образец

Скачайте и возьмите в работу:

В договор займа между юридическим и физическим лицом могут быть также включены положения, которые установят дополнительные условия по усмотрению сторон.

Методические рекомендации по управлению финансами компании

Бланк кредитного договора

Чтобы получить займ в банке или другой финансово-кредитной организации, необходимо заполнить бланк кредитного договора. В документе нужно отразить общие и индивидуальные условия сделки – сумму займа, порядок открытия счета, размер регулярных взносов и процентов. Чем подробнее описаны условия предоставления кредита, тем проще отстоять свои интересы в случае спора.

Как оформить бланк кредитного договора с физическим лицом

Суть сделки – в предоставлении кредитором денежных средств заемщику на определенный срок под проценты. Заемщик обязуется вернуть полученную сумму кредитору и уплатить проценты за пользование ею. Соглашение между банком и должником заключается в простой письменной форме, несоблюдение этого требования делает сделку ничтожной. Банки обычно самостоятельно разрабатывают кредитный договор с физическим лицом и вносят в него специфические условия непосредственно при встрече с клиентом, учитывая его платежеспособность и пожелания.

Содержание бланка кредитного договора в 2018 году

Надежность соглашения тем выше, чем детальнее в нем описаны условия кредитования. Как правило, документ состоит из таких пунктов:

• сведения о сторонах сделки;
• размер денежных средств, предоставляемых заемщику;
• цель, на которую выдается кредит;
• процентная ставка и порядок ее начисления;
• сроки займа;
• права и обязанности сторон;
• порядок возврата кредитных средств и размер ежемесячных взносов;
• способ обеспечения кредитного обязательства;
• основания для изменения или расторжения договора;
• ответственность сторон за исполнение обязательств;
• форс-мажорные обстоятельства;
• реквизиты, печати и подписи сторон.

Кредитор может отказать заемщику в составлении кредитного договора, если обнаружит обстоятельства, свидетельствующие о том, что потенциальный клиент не вернет заем в срок. Заемщик, в свою очередь, тоже имеет право отказаться от соглашения, уведомив об этом кредитора до предоставления кредита.

Заполняя бланк кредитного договора, следует указать, зачем вам нужны средства. Нецелевое расходование займа увеличивает риск его невозврата, поэтому банки настаивают на конкретизации цели. Она может быть:

• разовой – для осуществления конкретной сделки (например, купли-продажи);
• постоянной – для удовлетворения потребительских нужд в связи с нехваткой собственных финансовых ресурсов.

Кроме целевого назначения, на срок и величину кредита влияет платежеспособность заемщика. Банк может ограничить сумму займа, если заподозрит, что клиент не сможет платить по денежным обязательствам.

Какие документы нужно скачать вместе с бланком кредитного договора

При оформлении кредита, кроме соглашения, понадобится счет – документ, фиксирующий сумму займа и порядок расчетов. Обычно должник исполняет обязательства автоматически – банк списывает нужную сумму с его счета. Если должник согласен, кредитор может удерживать долг из его заработной платы путем списания денег с карты.

Также могут понадобиться протокол разногласий, протокол согласования разногласий и дополнительное соглашение (для изменения условий сделки). Все эти приложения можно скачать с кредитным договором физического лица в формате Word или PDF. Чтобы подготовить документы, выберите подходящие шаблоны и внесите в них индивидуальные данные.

Кредитный договор о предоставлении кредита физическому лицу

Автор документа

КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР № ___

о предоставлении кредита физическому лицу

г. ____________ «__» _______ 20___ года

Акционерный Коммерческий Банк _______________________________, именуемый в дальнейшем «Банк», в лице ______________________________, действующ__ на основании ____________________, с одной стороны, и _________________, именуем__ далее «Заемщик», с другой стороны, вместе именуемые «Стороны», заключили настоящий Договор о нижеследующем:

1.Предмет Договора

1.1 Банк обязуется предоставить Заемщику кредит в сумме __________ (_______________) ______ на срок по «__» _______ 20__ года включительно с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке __% (____________ процентов) годовых на потребительские нужды (далее по тексту — Кредит), а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный Кредит и уплатить начисленные на Кредит проценты в размере, в сроки и на условиях настоящего Договора.

2.Условия предоставления кредита

2.1 Банк открывает Заемщику ссудный счет.

2.2 Выдача Кредита производится единовременно путем зачисления денежных средств на банковский (текущий) счет Заемщика № _______________ в АКБ ________________, (далее-текущий счет).

2.3 Погашение Кредита осуществляется ежемесячно равными долями, начиная с _______ 20__ года.

2.4 Уплата процентов производится Заемщиком ежемесячно не позднее 07-го числа месяца, следующего за месяцем истечения каждого календарного месяца, начиная с _______ 20__ года. Последний процентный период – в конце срока действия договора, не позднее «__» _______ 20__ года. Проценты, начисленные за декабрь, уплачиваются не позднее последнего рабочего дня декабря текущего года.

2.5 Полная стоимость кредита, связанная с заключением и исполнением по настоящему Договору, составляет ____% (___________________________ процентов) годовых, согласно Приложению № 1 к настоящему Договору.

3.Условия расчетов и платежеЙ

3.1 Датой выдачи Кредита является дата образования ссудной задолженности.

Датой погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов, неустоек считается дата поступления средств в кассу Банка или зачисления средств на счет Банка.

3.2 Процентный период составляет 1 (Один) календарный месяц, кроме первого и последнего.

Первый процентный период начинается со дня, следующего за днем первого использования средств по кредиту, и заканчивается в последний день месяца, в котором произошло первое использование кредитных средств.

Последний процентный период заканчивается в дату возврата Кредита или в дату окончательного погашения основного долга по Кредиту, в зависимости от того, какая из дат наступит ранее.

Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, учитываемой на ссудном счете на начало операционного дня, и уплачиваются Заемщиком в соответствии с условиями настоящего Договора.

3.3 При исчислении процентов, неустоек в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

3.4 Заемщик предоставляет право Банку при наличии задолженности по Кредиту и/или процентам за пользование Кредитом списывать денежные средства, поступающие на текущий счет Заемщика, по мере их поступления в безакцептном порядке на погашение данной задолженности (Приложение № 2). Безакцептное списание в счет погашения задолженности по Кредиту осуществляется независимо от истечения предельного срока пользования Кредитом, установленного в п. 1.1. настоящего Договора, и независимо от срока уплаты процентов, установленного в п. 2.4. настоящего Договора.

3.5 В дату погашения задолженности по Кредиту в порядке, определенном п. 3.7. настоящего Договора, Клиент предоставляет право Банку безакцептно списывать со своего текущего счета средства в уплату процентов, начисленных за пользование соответствующей суммой, в том числе процентов, определяемых п. 8.2. настоящего Договора.

3.6 При отсутствии денежных средств на текущем счете Заемщика, достаточных для погашения задолженности по Кредиту и уплаты процентов на дату погашения Кредита, Заемщик обязан самостоятельно погасить имеющуюся задолженность по Кредиту и уплатить начисленные проценты.

3.7 Суммы, вносимые Заемщиком (списываемые с текущего счета Банком) в счет погашения задолженности по настоящему Договору, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

• погашение издержек Банка по получению исполнения настоящего Договора;
• уплата неустоек;
• уплата просроченных процентов;
• уплата срочных процентов;
• погашение просроченной задолженности по Кредиту;
• погашение срочной задолженности по Кредиту.

3.8 Обязательства Заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Банку всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование Кредитом, неустоек в соответствии с условиями настоящего Договора, определяемых на дату погашения Кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

4.Обязательства и права БАНКа

4.1 Банк обязан:

4.1.1 произвести выдачу (зачисление, перечисление) Кредита в соответствии с п. 2.2. настоящего Договора;

4.2 Банк вправе:

4.2.1 потребовать досрочного возврата Кредита, процентов по Кредиту на условиях настоящего Договора;

4.2.2 при наступлении срока уплаты Кредита и/или процентов по Кредиту в случае наличия денежных средств на текущем счете Заемщика в безакцептном порядке списывать соответствующие суммы;

4.2.3 проверять платежеспособность Заемщика, его финансовое положение, контролировать выполнение Заемщиком принятых на себя обязательств по Кредиту в течение срока действия настоящего Договора.

5.Обязательства и права Заемщика

5.1 Заемщик обязан:

5.1.1 своевременно пополнять остаток денежных средств на счете № _______________, необходимый для погашения Кредита и процентов по нему;

5.1.2 обеспечить возврат Кредита на условиях настоящего Договора;

5.1.3 не передавать информацию о настоящем Договоре и всех возникающих в связи с его исполнением обязательств третьим лицам без согласия Банка;

5.1.4 получить Кредит в день заключения настоящего Договора;

5.1.5 информировать Банк об изменении места жительства и/или состава семьи, и/или работы, и/или фамилии и других обстоятельств в течение 10 (Десяти) календарных дней с момента наступления события.

5.2 Заемщик вправе:

5.2.1 произвести досрочный возврат Кредита и процентов по Кредиту полностью или частично в дату очередного платежа, письменно уведомив Банк за 2 (Два) рабочих дня до предполагаемой даты платежа.

5.3 Заемщик отвечает по своим обязательствам в соответствии с настоящим Договором всем своим имуществом в пределах задолженности по Кредиту, процентам, неустойкам и иным платежам по Договору.

6.1 Договор вступает в силу с момента его подписания Сторонами и действует по момент полного выполнения Заемщиком своих обязательств по настоящему Договору.

7.Основания и порядок расторжения Договора

7.1 Банк имеет право в судебном порядке расторгнуть настоящий Договор и потребовать возврата всей суммы Кредита, процентов по Кредиту и иных платежей, предусмотренных настоящим Договором при наступлении одного или нескольких следующих условий:

7.1.1 неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком его обязательств по настоящему Договору по возврату Кредита и уплате процентов по Кредиту;

7.1.2 ухудшения финансового положения Заемщика;

7.1.3 использования Кредита не по целевому назначению, установленному в п. 1.1. настоящего Договора;

7.2 Настоящий Договор может быть расторгнут по взаимному соглашению Сторон.

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ

8.1 За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по настоящему Договору Стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

8.2 В случае несвоевременного внесения (перечисления) Кредита и/или процентов по Кредиту, Заемщик уплачивает Банку повышенные проценты в размере двойной ставки по Кредиту от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки за период с даты, следующей за датой, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты Банку включительно.

9. Прочие условия

9.1 Изменения и дополнения к настоящему Договору действительны, если они совершены в письменной форме и подписаны уполномоченными представителями Сторон.

9.2 Все возникающие в процессе исполнения настоящего договора Споры разрешаются Сторонами путем переговоров, а при не достижении согласия – в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации.

9.3 Во всем остальном, не предусмотренном настоящим Договором, Стороны будут руководствоваться действующим законодательством РФ.

9.4 В случае изменения наименования, адресов, платежных и иных реквизитов Стороны уведомляют о совершенных изменениях в течение 20 (Двадцать) календарных дней с даты произошедших изменений.

9.5 Договор составлен в двух экземплярах, имеющих равную юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

Образец договора займа между физическим и юридическим лицом

Согласно Главе 42 ГК, заёмщиком по договору может служить как юридическое, так и физическое лицо. Такие правоотношения необходимо отделять от кредита, где привлекать средства вкладчиков может только банк. Иные компании не вправе давать рекламу (публичную оферту) о привлечении средств граждан под проценты. Данное требование не распространяется на выдачу облигаций.

В настоящей статье мы рассматриваем только обычный договор займа, который может заключаться между компанией и физическим лицом (в том числе ИП, нерезидентом, иностранцем). На подобные правоотношения распространяются все требования законодательства. Разумеется, желающих доверить свои деньги компаниям немного, чаще всего – речь идёт о привлечении средств на развитие бизнеса между знакомыми людьми.

Деньги могут передаваться как юридическому лицу, так и компанией. Текст соглашения при этом существенно не изменится, главные условия сохранятся. Физическое лицо может быть как сотрудником организации, так и посторонним человеком – это не влияет на сущность правоотношений.

Образец договора займа физического лица юридическому

Рекомендуем обратить внимание на важнейшие нюансы документа:

1. Место и время заключения договора. Лучше всего подписать соглашение там, где зарегистрирована компания, чтобы упростить претензионную и взыскательную работу при наступлении неблагоприятных обстоятельств.
2. Полные реквизиты сторон. Для физического лица это ФИО, место жительства, паспортные данные, для компании – её официальное название, ИНН, юридический адрес.
3. Сумма средств, подлежащая передаче. Необходимо указать деньги в рублях и копейках либо в иностранной валюте. В последнем случае сумма подлежит пересчёту в соответствии с отечественными денежными знаками на день совершения юридического действия.
4. Проценты. По факту использования материальных ресурсов займодавец вправе обозначить своё вознаграждение. Договор займа может быть беспроцентным, что подлежит отражению в тексте документа.
5. Дата зачисления денежных средств. Они могут быть зачислены на расчётный счёт предприятия либо внесены в кассу, что подтверждается соответствующим ордером.
6. Предполагаемая дата расчёта. Желательно прописать, в какой день необходимо полностью закрыть вопрос по обязательствам. В противном случае, деньги подлежат возвращению в 30-дневный срок с момента направления требования.
7. Ответственность за просрочку. При непогашении долга к установленному сроку займодавец имеет право на взыскание штрафа и (или) пени.

Дополнительные условия

Стороны могут указать как порядок передачи и возврата средств (к примеру, с одного расчётного счёта на другой), так и возможность досрочного погашения займа. При желании, подлежит обсуждению и порядок разрешения спорных ситуаций. Поручителем по соглашению может выступать директор организации либо его заместители, учредители ООО.

Заёмщик имеет право на указание в тексте соглашения имущества организации, передающегося в качестве залога. Это может быть транспортное средство, недвижимость, оборудование и прочее. Следует отметить, что фиктивный договор займа, заключённый с целью вывода активов компании, в любом случае является недействительным.