Страховка тинькофф при кредите

Содержание:

Как подключить или отключить программу страховой защиты Тинькофф

Страхование Комментариев пока нет. Будь первым! 13,325 просмотров

Что такое программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает заемщику? Это интересует всех потенциальных владельцев кредиток. Ведь с одной стороны, за дополнительную услугу необходимо платить, а это приводит к повышении стоимости пользования кредитом. С другой стороны, в некоторых случаях без страховой защиты не обойтись. Стоит разобраться, нужна эта услуга или нет.

Что такое программа страховой защиты?

Каждый банк разными способами пытается снизить риски непогашения кредитов. Кто-то берет залог или заключают договор поручительства, а Тинькофф Банк же пошел другим путем. Своим заемщикам он предлагает оформить договор страховой защиты. Эта услуга предоставляется на добровольных началах, то есть клиент самостоятельно решает, воспользоваться ей или нет.

Выбор потенциальный заемщик делает при заполнении онлайн-формы на кредитку. В соответствующем поле необходимо поставить отметку об отказе от страховой защиты, если же отметка отсутствует, клиент автоматически станет участником этой программы.

Страхование предоставляется физическим лицам в возрасте от 18 до 75 лет, которые заключили договор о кредитовании в Банке Тинькофф. Со стороны страховщика полис страхования подписывается акционерным обществом Тинькофф Страхование.

Зачем нужна страховка?

Страховка предоставляется клиенту с целью снизить его риск непогашения лимита по кредитной карте. По условиям договора действие страховой защиты распространяется на болезни, приводящие к первой или второй группе инвалидности, а также на смерть заемщика.

При таких условиях страховая компания вместо клиента выплачивает банку его задолженность по кредиту. Для того, чтобы получить страховое возмещение, заемщику или его родственникам необходимо сообщить банку о страховом случае в течение 30 календарных дней после его наступления, а также предоставить подтверждающие документы.

Если документация оформлена верно, то страховая компания возмещает 100% задолженности по кредиту.

С одной стороны, действующий полис страховой защиты выгоден для клиента. Ведь в случае непредвиденных обстоятельств заплатят за кредит не его родственники или знакомые, а страховая компания. Но с другой стороны, это дополнительные расходы.

Стоимость услуги

Дополнительные услуги в банковской системе редко бывают бесплатными, и страхование жизни клиента не исключение.

Факт! В Тинькофф Банке плата за страховую защиту составляет 0,89% от остатка долга ежемесячно.

Сумма автоматически списывается со счета клиента каждый месяц. Эта операция вызывает много нареканий среди клиентов, так как им кажется, что у них пропадают деньги.

Также не нравится заемщикам, что страховка платится за счет кредитного лимита. Получается, что этот платеж еще больше увеличивает долг заемщика, повышает размер начисленных процентов. Поэтому, чтобы избежать роста долга, рекомендуется заранее пополнить карту на необходимую сумму.

Как отказаться от страховки, и что для этого нужно

Узнать, удерживаются ли с заемщика деньги за участие в программе страховой защиты, можно, позвонив на телефон горячей линии банка, или просмотрев выписку. Последний документ содержит подробную информацию о платежах владельца кредитки и, если там присутствует информация о страховке, значит, он ее платит.

Лучшая кредитная карта в России от Тинькофф банка

Выгодные условия кредитования включая льготный период
Минимальные обязательные ежемесячные платежи
Просто оформить и получить — не нужно посещать отделения банков
Оформляется без поручительства и залога
Уникальная возможность погашения в других банках
Бесплатный и многофункциональный интернет банкинг и мобильный банкинг

Узнать все!

Далее необходимо действовать, чтобы отключить услугу Тинькофф Онлайн-Страхование (ТОС), а по возможности еще и вернуть страховку.

Банк дает возможность клиенту отключиться от услуги двумя путями:

позвонив на телефон горячей линии 8 800 555 10 10;
используя возможности интернет-банка.

Такими же способами можно и подключить услугу, однако действие страховой защиты начнется не сразу, а со следующего расчетного периода (после формирования счета-выписки).

Первый вариант предусматривает простой телефонный звонок, где сотруднику банка необходимо назвать свои контактные данные, реквизиты паспорта и договора на обслуживания карты, после чего рассказать о своем желании прекратить пользоваться услугой страхования. На основании телефонного обращения клиент прекращает участие в страховой защите.

Совет! заемщику рекомендуется в следующем расчетном периоде это перепроверить, так как в банке могут и не снять соответствующей отметки, и с клиента снова спишутся деньги.

Второй способ предусматривает самостоятельное участие клиента в решении проблемы. Чтобы отключить платеж, необходимо зайти в личный кабинет. Далее выбрать кредитную карту и перейти в раздел управления услугами (настройки). Там находится кнопка «Страхование долга», которую нужно перевести в режим «Выкл». После этого списываться деньги с карты не будут.

Законодательство дает право клиенту, который воспользовался услугой добровольного страхования, вернуть деньги. Но это можно сделать только в течение 30 дней после заключения договора на основании заявления об отказе от услуги.

Страховка тинькофф при кредите

Решил взять кредит наличными у Тинькофф банка, оставив заявку на сайте. Через какое-то время мне позвонил сотрудник банка и сказал, что кредит одобрен. В телефонном разговоре я несколько раз (!) сказал о том, что страховка кредита мне не нужна. Сотрудник подтвердил, что в банке можно взять кредит без страховки.

В назначенный день ко мне приехал курьер с документами, в числе которых был график погашения платежей (с учётом суммы страховки) и документ, подписывая который я соглашался с программой страхования. Естественно, подписать такой документ я не мог, несмотря на уверения курьера о том, что от страховки можно отказаться после получения кредита, поскольку ни с какой программой страхования согласен не был.

Я позвонил в колл-центр для того, чтобы перенести встречу с курьером, на которой мне бы привезли необходимые документы, в которых не было бы указано переплаты за страховку. В колл-центре мне сказали, что бланк стандартный и все клиенты подписывают именно его, безотносительно согласия или несогласия со страховкой.
К сожалению, от кредита в Тиньков банке пришлось отказаться.

Ну и мой совет, если вам не нужно страхование вклада, то обратитесь за получением кредита в другой банк, который в силах составить не один, а ДВА типовых бланка договора, и не предлагает клиентам расписаться за условия, с которыми он не согласен.

Страховка тинькофф при кредите

Здравствуйте! Я являюсь клиентом банка с 2013 г. У меня 2 карты: дебетовая и кредитная. Удобство, связанное с получением и оформлением карты — это несомненно плюс. По дебетовой карте в принципе меня все устраивает: и бонусы от покупок и проценты на остаток — это здорово!

Первый минус, с которым я столкнулась при открытии дебетовой карты — мне ваш консультант не мог объяснить каким образом происходит конвертация валюты, при снятии наличных или оплате в другой стране. На сайте тоже нет особой информации, кроме как в тарифах, где написано, что конвертация производится по курсу банка (кстати, курс валют найти на сайте дело не из простых).
Я, в настоящее время проживаю в Турции и при оплате картой приходится иметь дело с двойной конвертацией (из рублей в доллары, а из долларов в турецкие лиры), я несколько раз пыталась просчитать, но не получилось выйти на вашу сумму снятия средств. Прошу вас, если можно разъясните, приведите конкретный пример, взятый из моих платежей.

Кредитная карта — это отдельная история. Не думала, что придется ей пользоваться, я вообще не сторонник кредитов, но все бывает в первый раз. Я знала, что по карте высокая процентная ставка, за 2 месяца пользования кредитом в 33 тыс.руб, я заплатила банку около 12% (или 78% годовых). Все платежи платила в срок, без нарушений. Об этом никто не предупреждал, при заключении оферты. Мне сказали 45% годовых. Я стала разбираться и увидела интересую программу страховой защиты. Об этом никто не говорил! Никаких указаний на то, что я хочу участвовать в данной программе, не было!
Я всегда думала, что страхование дело добровольное, но сотрудники ТКС так не думают.
Я написала письмо и получила ответ:
Здравствуйте! У меня каждый месяц по кредитной карте списывается плата за программу страховой защиты. Я не страховалась. За что эта плата? Как я могу отказаться от страхования?
Ответ:
Плата за услугу взимается в размере 0,89% от суммы задолженности ежемесячно на момент формирования выписки. Данная услуга подключается только по желанию самого Клиента, т.е. не является обязательной.

Я подумала, что я ничего подобного не желала и написала следующее письмо:
Здравствуйте! Я по кредитной карте не подключала услугу страховой защиты. С меня 2 месяца списывалась плата за предоставление данной услуги. Прошу сделать перерасчет и вернуть излишне списанные деньги в сумме 626,19 рублей на мою кредитную карту.
Ответ:
Здравствуйте!
Благодарим Вас за обращение.

При подписании Заявления-Анкеты на получения Кредитной карты, у Вас была указана информация о данных услугах. В случае, если бы Вы не хотели их подключать, то Вам необходимо было поставить в соответствующем поле отметку. Данная услуга была подключена при подписании Договора.

Так страхование добровольное или обязательное? Я вроде написала, что не желала пользоваться данной услугой. Тогда почему нельзя вернуть деньги? Зачем при подписании оферты это специально утаивать? Можно ведь, чтобы человек поставил галочку (или расписался) рядом с пунктом, если он желает участвовать в программе. Зачем навязывать дополнительные услуги по умолчанию? Наверное, в надежде, что 80% людей не читают, что написано мелким шрифтом. Я видела из сообщений, что у многих возникает этот вопрос.

Как вернуть кредит или страховку

Если вы передумали

В первых двух частях юридического триллера мы разобрались, как вернуть покупку в магазин, даже если она в порядке. Теперь ударим потребительской грамотностью по банкам и страховым.

Краткое содержание предыдущих серий про возврат покупок в обычный магазин и в интернет-магазин. При покупке непродовольственных товаров закон дает время на то, чтобы передумать и вернуть их в магазин. Если покупать в обычном магазине — это 14 дней, если в интернет-магазине — всего 7. Этот срок называют периодом охлаждения.

Вернуть можно не любые покупки. Свои тонкости есть и в том, как все организовать, чтобы продавец не отвертелся.

С покупками все, а теперь о расходах другого рода — финансовых услугах. Для них в законе тоже прописан период охлаждения.

Как вернуть потребительский кредит

Период охлаждения действует для любых потребительских кредитов, кроме ипотеки. Если вы заняли у банка деньги на развитие бизнеса, то периода охлаждения тоже нет — такой кредит уже не считается потребительским.

Для кредитов пользы от периода охлаждения меньше, чем при покупках в магазине. Вернуть деньги банку — досрочно погасить кредит — и так можно в любой момент. Но в период охлаждения это получается быстрее: не нужно предварительно, за предусмотренный договором срок, уведомлять банк о досрочном погашении. Поэтому процентов накапает меньше. Вот как все работает.

Чтобы вернуть кредит, нужно перевести деньги на счет, предназначенный для погашения кредита. В каких-то банках это может быть текущий счет, в каких-то — ссудный. Но просто так это делать бесполезно: банк не поймет, зачем вы положили на счет такую сумму, и продолжит списывать деньги и начислять проценты по графику платежей. Чтобы этого не произошло, нужно предупредить банк о возврате и дождаться от него подтверждения. Уведомить банк о досрочном погашении вы должны не менее, чем за 30 календарных дней, если в кредитном договоре не прописан меньший срок. Все это время проценты придется платить с оставшейся суммы кредита. Это правило действует и в случае, если вы досрочно возвращаете кредит уже после периода охлаждения.

В период охлаждения можно сразу вернуть кредит, не уведомляя банк заранее. Так вам не придется платить проценты за установленный срок уведомления. В этом и есть польза периода охлаждения по кредитам. Один нюанс: если для погашения кредита у вас открыт не ссудный счет, а текущий, то банку еще нужно получить от вас распоряжение на списание средств. Без него банк не сможет списать деньги с текущего счета в счет кредита.

Если вы взяли кредит без определенной цели, период охлаждения — 14 дней. Вернуть можно только всю сумму целиком вместе с процентами за фактическое время использования кредита.

Если вы взяли кредит с определенной целью, период охлаждения — 30 календарных дней, а вернуть можно всю сумму или часть с уплатой процентов за фактический срок кредитования.

Эти сроки не зависят от того, что вам говорят в банке и как вы на это реагируете.

Например, 1 октября Максим захотел купить Айфон за 50 000 Р , но у него не оказалось такой суммы, поэтому он взял кредит на покупку этого Айфона. Через 15 дней он получил зарплату и захотел вернуть банку 15 000 Р , чтобы платить меньше процентов. В банке ему сказали, что так нельзя: «Без согласования с банком кредит можно вернуть только в течение первых двух недель и только всю сумму сразу. Заполните уведомление о досрочном погашении, и мы вам перезвоним».

Банк неправ: кредит целевой, на покупку телефона, поэтому у Максима месяц, чтобы вернуть его без согласования. Достаточно предупредить банк, чтобы он понимал, что за деньги Максим перевел на счет для погашения кредита. Кроме того, Максим вправе вернуть только часть кредита.

Даже если Максим послушается консультанта, признает свою неправоту и заполнит заявление на досрочное погашение кредита, он не потеряет право вернуть деньги в любой день до 31 октября.

Для кредитов есть еще один полезный срок. После того как вы подаете заявку, банк предлагает условия, на которых он готов предоставить кредит: объем, срок погашения, процент. После этого у вас есть 5 рабочих дней все обдумать, а банк не имеет права менять рассчитанные под вас условия кредитования.

Вернуть кредит — ваша задача

Кажется, что банки должны радоваться, когда вы возвращаете им деньги, и не напрягать вас уведомлениями и согласованиями. На деле все наоборот: вы отказываетесь от услуг банка, теперь на вас он заработает меньше. Поэтому предупреждения и возня с бумажками — это ваша забота.

Если вы возвращаете кредит в период охлаждения, вы не должны предупреждать об этом банк. По закону вы просто переводите деньги на счет для погашения кредита. Но я советую лишний раз убедиться, что все прошло гладко и на всякий случай сообщить банку о том, что вы перевели деньги для досрочного возврата кредита в срок, не требующий предварительного уведомления об этом, согласно ч. 2 (для нецелевых кредитов) или ч. 3 (для целевых кредитов) ст. 11 закона о потребительских кредитах. Пока вы не получите от банка письменного подтверждения, что ничего не должны, спрашивайте сотрудников, что делать, и проверяйте, что все идет по плану.

В январе Михаил взял в кредит 100 000 Р на покупку компьютера. В феврале он решил досрочно погасить кредит, написал заявление на возврат и внес на свой ссудный счет 101 000 Р : 100 тысяч самого кредита и 1 тысячу по процентам с января по февраль. Период охлаждения еще не прошел, поэтому подтверждения от банка он ждать не стал. У кассира в банке он спросил: «Теперь я ничего не должен?» Кассир ответил: «Вы все вернули, больше долга нет». Михаил спокойно пошел домой, но через год ему позвонили и сообщили, что он должен еще 10 тысяч рублей.

Оказывается, банк продолжал начислять проценты. До июля кредит и проценты списывались за счет внесенных в феврале средств. С августа внесенные средства иссякли и банк начал начислять пени. Кассир уже уволился из банка, а новые сотрудники объяснили Михаилу, что он неправильно понял их бывшего коллегу.

Чтобы избежать проблем с досрочным погашением кредита, я советую своим клиентам все действия согласовывать с банком, даже если по закону этого можно не делать. План такой:

Узнайте у банка, как досрочно погасить кредит: какое заявление написать или какую кнопку нажать на сайте.
Сообщите банку точную дату погашения. Дату вы выбираете сами, но если период охлаждения уже прошел, с подачи заявления должно пройти хотя бы 30 дней. Спросите, нельзя ли вернуть деньги раньше — иногда банки идут навстречу.
Запросите у банка сумму процентов, которые накапают к согласованной дате. Если этого не сделать, банк сообщит только те проценты, которые накапали ко дню получения заявления на досрочное погашение. Но эта сумма бесполезна: вам-то нужно знать, сколько заплатить, чтобы полностью погасить долг.
Внесите деньги на счет в согласованный день. Сумма должна быть не меньше той, которая указана в заявлении на досрочное погашение кредита. Если она будет меньше, банк не зачислит средства в счет погашения кредита и свою правоту придется доказывать в суде — п. 15 Обзора судебной практики от 27.09.2017.
На следующий день проверьте баланс своего счета, чтобы убедиться, что банк списал с него нужную сумму.
Попросите в банке справку об отсутствии задолженности. Если что-то пойдет не так, справка докажет, что вы все отдали.
Если возвращаете всю сумму кредита, закройте все счета для его обслуживания и откажитесь от всех дополнительных услуг, например смс-информирования.

Возврат страховки

В общем случае отказаться от страховки нельзя — иначе теряется смысл страхового бизнеса. Но из этого правила есть исключения, и их довольно много. Для отдельных видов добровольного страхования существует период охлаждения — не менее 14 календарных дней. Может быть и больший срок — проверьте договор страхования: страховой полис или правила.

Отказаться можно от страхования финансовых рисков, имущества, от несчастных случаев и болезней, жизни, ответственности за причинение вреда и ответственности владельцев транспорта, а также от медицинского страхования.

Список страховок, которые можно вернуть, порядок возврата и исключения — в указании Банка России от 20.11.2015

Нельзя вернуть деньги за ОСАГО — это обязательная страховка. Отказаться от каско тоже не получится — это специально прописано в законе. Зато можно вернуть ДСАГО , расширенный вариант ОСАГО . Страховку железнодорожного транспорта обратно не примут, а страховку яхт и другого водного транспорта — обязаны.

Можно отказаться и от части страхового пакета, если она входит в список исключений.

Алексей забыл продлить ОСАГО . Он стал ходить по страховым компаниям, но везде отказывали: нет бланков, не тот коэффициент. 10 января одна страховая компания выдала ему полис, но цена оказалась в 2 раза больше, чем в прошлом году. Придя домой, Алексей понял, что кроме ОСАГО застраховал еще и свою жизнь.

Он хотел отказаться от ОСАГО , но знакомый юрист его остановил: расторжение ОСАГО не вернет денег. Зато можно воспользоваться периодом охлаждения для страхования жизни. 22 января Алексей пришел в офис страховой компании и под подпись отдал заявление об отказе от страховки жизни. Едва успел.

Когда от ОСАГО все-таки можно отказаться

Деньги за ОСАГО можно вернуть, если автомобиля у вас больше нет: например, если вы его продали или потеряли. Если владелец автомобиля умер, это тоже повод отменить страховку.

Вам также вернут деньги, если компания потеряет лицензию на выдачу ОСАГО .

Документы для возврата страховки

Чтобы отказаться от страховки, нужно написать заявление на возврат денег и отнести его страховщику. К заявлению приложите копии страхового полиса, паспорта, квитанции об оплате, а при отказе от ОСАГО еще и документы, которые дают основание для возврата, например договор купли-продажи автомобиля или свидетельство о вступлении в наследство.

Если заявление передается из рук в руки, то надо сделать 2 экземпляра: для себя и для страховой компании

Сотрудник страховой компании может попросить оригиналы документов для сверки — это обоснованное требование. Но если он попросит полис и страховку, которые сам же и оформлял, можно встать в позу и отказаться: страховая и так знает, что вы у нее покупали.

Заявление сразу пишите в двух экземплярах: для компании и для себя. На своей копии попросите сотрудника страховой поставить отметку о получении.

Образец заявления на возврат страховки. Чтобы его редактировать, перейдите по ссылке и выберите в меню «Файл» пункт «Создать копию»

Сколько можно вернуть

Если вы уже подписали договор, но страховка еще не начала действовать, то можно вернуть всю сумму. Если она уже тикает, то страховая вычтет деньги за время действия страховки.

Проверить сроки можно в страховом полисе. Чаще всего срок действия страховки совпадает со сроком действия договора. Но так бывает не всегда: иногда страховка начинает действовать только через какое-то время после подписания договора. Это важно: период охлаждения начинает тикать с момента подписания договора, а вычитать деньги из возврата страховщик имеет право только за фактическое время действия страховки.

Сергей подписал договор на страхование жизни 1 марта. Деньги по нему он внес 7 марта. В договоре указано, что он действует «с 1 марта до 28 февраля следующего года». А в другом пункте написано, что «Страхование распространяется на случаи, возникшие с 10 марта и до прекращения действия договора».

Сергей отказался от договора 13 марта. Срок на возврат денег начал тикать с 1 марта, когда он подписал договор, а сама страховка — с 10 марта. Страховщик обязан вернуть Сергею деньги, но может оставить себе плату за страховку с 10 по 13 марта.

Вы сами выбираете, как получить деньги обратно, а комиссионные за перевод денег платит страховая. На возврат у нее 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления на расторжение договора и возврат денег.

Исключения из исключений

От страховки не получится отказаться, если в период охлаждения страховой случай уже наступил. Кроме того, этот период не работает для юридических лиц. С первым исключением все просто: страховка сработала и вы получите от страховой компенсацию. Со вторым сложнее: значение имеет не вид страховки, а то, кто ее оформил.

Например, если вы оформили на себя ДМС , то у вас 14 дней, чтобы вернуть деньги. А если за вас это сделал работодатель, юридическое лицо ООО «Ромашка», то деньги страховая оставит у себя.

Коллективная страховка

Коллективная страховка — это исключение из исключений из исключений… В общем, обычная логика здесь не работает.

Если вы присоединились к программе коллективного страхования банка в обмен на какой-то бонус, например меньшую ставку по кредиту, банк может сказать, что периода охлаждения нет. На первый взгляд, это правильно: страховку организует банк, клиент страховой — он, а не вы. Но в одном из дел 2017 года Верховный суд сказал, что для коллективной страховки период охлаждения все равно есть, даже если в договоре написано, что это не так.

Некоторые банки соглашались вернуть коллективную страховку и до решения Верховного суда — это повышает лояльность клиентов. Но теперь все еще проще: ничего спрашивать не нужно. Только заявление надо писать не в банк, а в страховую. А еще лучше — и в банк, и в страховую. Они сами между собой разберутся.

Важный нюанс: обычно после периода охлаждения от страховки уже не отказаться, но для коллективной страховки кредитов есть лазейка. Если досрочно погасить кредит, на который банк оформил такую страховку, можно попросить вернуть неиспользованную часть страховых денег. Дело в том, что в этом случае страховать уже нечего и страховой случай наступить не может. По крайней мере, некоторые суды соглашаются с такой логикой.

К сожалению, все это не значит, что получится вернуть всю сумму, которую вы заплатили за участие в коллективной страховке. Кроме самой страховки в нее входит комиссия банка за подключение — а она может быть высокой, скажем 90% от суммы. Закон не предусматривает автоматического возврата комиссий, поэтому при отказе от такой страховки вы вернете только 10%. Чтобы вернуть оставшиеся 90%, придется обращаться в суд и доказывать, что услугу вам навязали.

Перечитайте договоры перед возвратом страховки

Перед отказом от страховки подумайте о последствиях. Вам эта услуга может казаться ненужной, и, возможно, так оно и есть. Но может оказаться и так, что эта страховка, полностью добровольная, была условием для выдачи кредита или продажи автомобиля. Если от нее отказаться, банк увеличит процент, а автодилер потребует вернуть вон ту новенькую красную машину. В страховом полисе про такое не пишут, поэтому перед отказом нужно внимательно прочитать кредитный договор или договор купли-продажи. Еще страховка может пригодиться, если вдруг наступит страховой случай — например, ДТП .

А вот если страховку вам навязали, как Алексею со страхованием жизни и ОСАГО , то отказываться от нее можно без колебаний.

Конфликт с банком или страховой

Если банк темнит с досрочным погашением кредита или страховая отказывается возвращать деньги за страховку, жалуйтесь в Роспотребнадзор. Здесь все как с возвратом покупок: он проведет проверку организации по вашей ситуации и, если ваши права нарушили, оштрафует ее и заставит вернуть деньги. Если будет нужно, Роспотребнадзор также поможет вам защитить свои интересы в суде.

В отличие от обычных покупок при конфликте с банком или страховой также можно жаловаться в Центральный Банк РФ .

Все сразу: мебель, кредит, страховка

Итак, мы разобрались, как вернуть покупку или отказаться от финансовой услуги. А теперь потребительский пируэт повышенной сложности: что делать, если мы что-то купили, на покупку оформили кредит, а кредит застраховали. Не запутаться в ногах нам поможет доблестный Алексей. Помните, его жизнь застраховали в нагрузку к ОСАГО ? На этом его приключения не закончились.

Алексей отправился в мебельный магазин и купил модный шкаф цвета морской волны, журнальный стол для покера и три плетеных кресла — это уже на дачу. Все вместе потянуло ровно на 100 000 Р .

Столько денег у него с собой не оказалось, и продавец предложил взять потребительский кредит на покупку мебели. Проценты по кредиту до конца года — это еще 15 000 Р . Чтобы банк одобрил кредит, продавец предложил найти поручителя или оформить страховку. Алексей выбрал страховку и заплатил за нее еще 5000 Р . Кроме того, он заплатил магазину 2000 Р за доставку и установку мебели. Кресла на дачу он решил потом отвезти сам.

Итого Алексей оставил в магазине 107 000 Р : 100 тысяч за мебель (за счет кредита), 5 за страховку и 2 за доставку и установку. Кроме того, он остался должен банку проценты.

Через 5 дней Алексей посчитал деньги и одумался. Он вернулся в магазин и попросил поменять мебель на такую же, но в горошек — или вернуть ему 107 000 Р , которые он оставил здесь в прошлый раз. Магазин согласился вернуть только 98 000 Р . Кто прав?

Неправы оба. Магазин еще не привез и не установил мебель, поэтому Алексей имел полное право отказаться от услуги. Но кредит и страховку ему продал не магазин, а банк и страховая, и возврат нужно требовать у них. Важно не то, где Алексей платил, важно — кому.

С магазином удалось договориться, и через три дня Алексей получил обратно свои 100 000 Р . На следующий день он пошел в банк, внес на свой кредитный счет эту сумму и попросил вернуть страховую премию — 5000 Р .

Через 6 дней ему позвонил сотрудник банка и спросил, зачем Алексей внес на счет 100 000 Р . Ему объяснили, что для досрочного погашения кредита нужно написать заявление — даже во время периода охлаждения. А к страховке они не имеют отношения: ее выдает страховая, возврат нужно просить у нее. Алексей позвонил страховщику, но со дня покупки уже прошло 15 дней, и период охлаждения истек. 5000 Р ему так и не вернули.

Чтобы вернуть деньги, Алексею нужно было сразу написать три заявления на возврат: в магазин, банк и страховую. Ничего страшного, что деньги за мебель еще у магазина. Главное — успеть написать заявление, а деньги можно вернуть позже, в указанный в заявлении день.

Если сроки прошли

Закон законом, а шанс вернуть деньги остается и после периода охлаждения. Это касается и покупок в магазинах, и кредитов, и страховок. Вот самые частые варианты.

Продавец увеличил период охлаждения. Закон устанавливает минимальный срок для возврата покупки, но не максимальный. Иногда продавцы этим пользуются и увеличивают его, чтобы привлекать больше клиентов. Реальные сроки пишут в договорах.

Продавец пошел навстречу. По закону он имеет право не возвращать вам деньги за покупку, но вы попросили — и он вернул. Такое часто бывает в страховых компаниях, например в рамках программы лояльности.

Продавец не прописал право на возврат. Интернет-магазины и страховые обязаны где-то прописывать сроки и порядок возврата покупки. Чаще всего это делают в договорах. Если вы ничего такого не нашли, срок возврата возрастает. Для интернет-магазина — с 7 дней до трех месяцев, для страховки — до наступления страхового случая. Но с возвратом страховки лучше все равно не тянуть: страховая может сослаться на затягивание срока и свою правоту придется доказывать в суде.

В законах много лазеек, которые помогают отказаться от неудачных покупок. Продавцы обычно тоже хотят, чтобы вы остались довольны, поэтому часто идут навстречу. Но самый надежный способ сберечь деньги и одновременно самый сложный — это не покупать на эмоциях. Новый Айфон — это не те дроиды, которых вы ищете.

Отзывы о банке Тинькофф Банк

Срок активации затянулся по техническим причинам на стороне РосРеестра. После встречи со своей стороны направили информацию для залога своевременно, однако заявку взяли в работу только 10.12.2018. От этой даты установили плановый срок регистрации – 17.12.2018, который, к сожалению, был увеличен. Сегодня нам удалось урегулировать ситуацию с РосРеестром, о чем ранее проинформировали. Благодарим за понимание и надеемся на успешное сотрудничество!

С уважением,
Тинькофф Банк.

Хочу выразить благодарность сотруднику call-центра Тинькофф Банка, с которым общалась по поводу активации кредита наличными 19.12 около 16.00 дня! К сожалению, забыла как зовут молодого человека, очень подробно проконсультировал по снятию наличных, вопросов не осталось, большое спасибо!

С уважением,
Боброва Виктория Сергеевна.

Приятно, что работу коллеги оценили на «отлично». Благодарность уже передали адресату, а профессиональный подход обязательно отметим. Уверены, обслуживание еще не раз послужит поводом для положительного отзыва. Спасибо за поддержку!

С уважением,
Тинькофф Банк.

Банк рассматривает каждую заявку индивидуально, анализируя множество факторов, исходя из чего принимает решение, причины которого вправе не озвучивать.
Сейчас банк не готов увеличить лимит или предоставить кредит.

Если у нас появится предложение, мы обязательно Вас проинформируем. Рекомендуем продолжать активно пользоваться картой.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Примите, пожалуйста, искренние извинения за доставленные неудобства. Причиной произошедшего действительно служит ошибка сотрудника. Обязательно проведем работу в соответствии с внутренним регламентом, чтобы исключить повторение таких ситуаций.

Ранее коллеги связались и согласовали новую встречу. Благодарим за понимание и надеемся на успешное сотрудничество.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Проверили, ошибок и нарушений со стороны банка и сотрудника нет. Сотрудник позвонил с целью озвучить предложение о сотрудничестве, представился и уточнил актуальность предложения от банка, просьбы об исключении из обзвона от Вас не поступало.

На основании просьбы в отзыве номер исключили из дальнейших коммуникаций, более звонки поступать не будут.

Уверены, ответ прояснил ситуацию.

С уважением,
Тинькофф Банк.

Отрадно, что оценили наш сервис. Это мотивирует нас не останавливаться на достигнутом! Спасибо за высокую оценку, продолжим в том же духе!

С уважением,
Тинькофф Банк.

Добрый день!
Хочу оставить отзыв о замечательном банке и его сотруднике Домареве Николае Николаевиче.

Оформила покупку товара в рассрочку, на следующий день договорилась о встрече с представителем по рабочему адресу, однако заболела, осталась дома, но Николай, несмотря на то, что домашний адрес находился а противоположной стороне от рабочего, приехал и помог оформить все документы!
Очень профессиональный и. Читать далее

Добрый день!
Хочу оставить отзыв о замечательном банке и его сотруднике Домареве Николае Николаевиче.

Индивидуальный подход – не просто красивые слова, но неизменный ориентир в работе. Приятно, что Николай продемонстрировал это на деле. Слова благодарности обязательно передадим адресату. Будем радовать обслуживанием и впредь, спасибо за отзыв!

Страховка тинькофф при кредите

В 2016 г. «Тинькофф банк» и «Тинькофф страхование» (TCS Group) заработали на продаже сопутствующих потребительским кредитам страховок 3,6 млрд руб., говорится в международной отчетности группы. Прежде эти данные группа включала в процентный доход.

Если заемщик специально не указывает в заявлении на кредит, что не хочет страховки, он автоматически подключается к договору страхования, сказано в тарифах банка, а страховая защита стоит в месяц 0,89% суммы задолженности. При выдаче кредита банк страхует заемщика от болезней и несчастного случая.

«Из тех розничных банков, которые мы рейтингуем, у «Тинькофф банка» самая большая доходность портфеля в 2016 г. – около 45%, из них около 3 процентных пунктов приносит страхование заемщиков», – говорит аналитик Fitch Дмитрий Васильев, но и без этих доходов банк был бы очень прибылен. Чистая прибыль группы, по отчетности за год, – 11 млрд руб.

Страховая защита относится к тем комиссиям, которые клиенты могут подключать или отключать по желанию, подчеркивает аналитик БКС Ольга Найденова, поэтому регулятор не включает ее в полную стоимость кредита (ПСК). ЦБ ограничил ПСК, чтобы банки не задирали ставок, в расчет ПСК входят платежи по процентам и погашению основного долга, а также иные платежи в пользу кредитора. Чем выше ПСК, тем больше капитала отъедают такие кредиты у банка при расчете нормативов. ПСК примерно 20% кредитов, выданных «Тинькофф банком», находится в диапазоне 35–45%, пишет БКС.

Процентный доход банка в 2016 г. рос медленнее, чем доходы от продажи страховок, указывает Найденова, это могло быть следствием как большого притока новых клиентов, так и изменения структуры продукта. «Думаю, что эта комиссия останется важным источником дохода банка», – заключает она.

Все банки предлагают кредитные программы со страховками – от страхования жизни заемщика до страхования потери дохода, знает директор по маркетингу Локо-банка Денис Зверик: комиссии, которые банку платят страховые компании, приносят ему хорошую прибыль.

Так банк снижает риски, что позволяет ему снижать и ставку для заемщика, объясняет Зверик, но порой клиенту выгоднее отказаться от страховки и получить более высокую ставку, это зависит от страховой премии. «Тинькофф» берет на себя существенный кредитный риск: весь его портфель не обеспечен залогом, страховки достаточно актуальны, указывает он.

Представитель «Тинькофф банка» заверил, что сотрудники банка предупреждают клиентов о страховке, они могут отказаться от страховки сразу и в любой другой момент любым удобным способом: по телефону, в чате, мобильном приложении или интернет-банке (ставка согласно тарифам банка меняться не должна. – «Ведомости»). Каждый месяц многие так и делают, указал представитель, но какова их доля, не сообщил.

Страховки при необеспеченных кредитах – существенный источник дохода розничных банков: «ХКФ банк» в 2016 г. заработал на них 8,4 млрд руб., а его чистый процентный доход был 28,8 млрд руб., показатели «Русского стандарта» за девять месяцев 2016 г. – 3 млрд и 17,9 млрд руб. соответственно.

Сбербанк, ВТБ и «ВТБ 24» не раскрывают, сколько заработали на таких страховках. «Страховые продукты пользуются все большим спросом у клиентов «ВТБ 24» и розничного бизнеса ВТБ. В 2016 г. в «ВТБ 24» оформлено вдвое больше страховок при необеспеченных кредитах, чем в 2015 г.», – сказал представитель группы ВТБ.

Закон требует, чтобы банки не навязывали страховок, но многие клиенты даже не знают, что могут отказаться от них, сетует председатель совета Финпотребсоюза Игорь Костиков, а страховых выплат по ним практически не бывает, граждане очень редко обращаются в банк при наступлении страхового случая. Для банков это, по сути, означает рост необоснованных доходов, указывает он.

Представитель «Тинькофф» назвал коммерческой тайной банка выплаты клиентам, застрахованным от несчастного случая и болезней. В отчетности этих расходов нет ни у «Тинькофф», ни у «ХКФ банка». Страховые выплаты «Русского стандарта» за девять месяцев 2016 г. составили 19 млн руб., говорится в его отчетности.

Программа страховой защиты заемщиков: что нужно знать при оформлении кредитки, как отключить страховую программу и сколько за неё платить

При выдаче кредитных карт Тинькофф предлагает воспользоваться системой страховой защиты заемщиков банка. Насколько полезна эта услуга, какие выгоды она дает владельцу кредитки и сколько при этом стоит? Мы ответим на эти и другие вопросы.

Как действует страховка заемщиков Тинькофф

Выдавая кредиты, банки хотят обезопасить себя и полностью исключить риск невозврата средств. К сожалению, в жизни заемщиков бывают ситуации, которые сложно предвидеть: болезни, потеря доходов, гибель. Многие коммерческие банки выдают кредиты с условием залога или поручительства, гарантируя возврата займов в любых случаях. Такой подход не всегда находит отклик, так как он сопряжен с дополнительными бюрократическими процедурами: оформлением договора залога, сбором справок от поручителей.

В Тинькофф Банке упростили выдачу карточных кредитов и предлагают клиентам на добровольной основе подключить страхование заемных денег. Как действует программа страховой защиты Тинькофф, и что она дает клиенту?

Правилами программы, опубликованными на официальном сайте банка, определяются случаи, в которых заемщику предоставляется возмещение ущерба.

К таким ситуациям относятся:

Смерть владельца кредита, наступившая в результате болезни или несчастного случая;
Потеря трудоспособности в результате получения инвалидности;
Потеря постоянного дохода в связи с увольнением по инициативе работодателя или другим причинам, не зависящим от заемщика.

Страховку могут оформить физические лица возрастом от 18 до 75 лет, заключившие с банком кредитные договоры. Услуга предоставляется компанией «Тинькофф Страхование».

По условиям договора, возмещению подлежит 100% суммы долга банку. Выгодоприобретателем является сам заемщик. В случае его смерти, выгодоприобретателями становятся наследники. Для получения возмещения, нужно сообщить в банк о наступившем страховом случае и представить подтверждающие документы.

Такие условия заставляют заемщиков Тинькофф голосовать за программу страховой защиты, особенно если речь идет о крупных суммах займа.

Учитывая низкие темпы роста экономики, нестабильное положение некоторых отраслей, граждане не могут быть уверены в стабильности своих доходов: риск банкротства предприятия и прекращения трудового контракта оставят заемщика без работы и денег. При этом банк потребует возврата долга с процентами и возникнет еще один риск: просрочки по кредиту. Поэтому, отказаться от программы страховой защиты кредита сегодня предпочитают только при полной уверенности в своем финансовом положении.

Сколько стоит страховка кредита в Тинькофф

Услуга страхования кредита выгодна клиенту, так как дает уверенность в полном расчете с банком при наступлении критической ситуации. Зная, что это платная услуга, каждый заемщик хочет знать, во сколько обойдется такая гарантия.

Такая информация нужна, чтобы принять взвешенное решение: подключить или отказаться от программы страховой защиты.

Плата за программу страховой защиты устанавливается в процентах от суммы долга. По действующим тарифам банка сегодня она составляет 0,89%. Ежемесячно банк списывает сумму со счета кредитки.

В качестве примера приведем простой расчет: если предположить, что остаток долга составляет 100 тысяч рублей, то плата за страховку будет 890 рублей в месяц. При уменьшении остатка долга до 70 тысяч рублей, снизится и плата страховой, составив 623 рубля.

Инструкции, для клиентов Тинькофф, как отключить услугу, мы приведем дальше.

Как отключить услугу

Отказаться от программы страховой защиты просто: при передаче заявки на кредитную карту, нужно выбрать соответствующую опцию и поставить отметку об отказе. Если такой отметки не будет, то услугу банк подключит автоматически. Поэтому, вопрос заемщиков Тинькофф, как отключить страховку, может быть решен еще при оформлении кредитной карты.

Если владелец кредитки хочет отключить страхование в процессе использования карты, сделать это можно следующими способами:

Позвонив по телефону 8 800 555 10 10 на открытую линию банка;
В личном кабинете, управляя настройками опций кредитки.

Отметим, что выбор страховых услуг – добровольное решение каждого заемщика. Плата за программу страховой защиты не всегда является определяющим фактором. Если нет уверенности в стабильном доходе, стоит задуматься о гарантиях погашения долга перед банком.

Смотрите так же: Расчет размера ежемесячного пособия по уходу за ребенком