Страховка жилья при ипотеке

Страховка при ипотеке

Для чего нужна страховка при ипотеке. Банки требуют, чтобы были застрахованы: квартира от разрушения, жизнь и трудоспособность заемщика, титул собственника

Зачем нужна страховка? Что будем страховать?

Сгорела квартира, хозяева квартиры затопили соседей, заемщик потерял трудоспособность …
Все подобные случаи возможны. Сами понимаете, что каждый такой случай — неприятности и убытки для заемщика, а для банка — риск невозврата кредита.
Если же застраховать, тогда риск — уже не риск, а страховой случай, при наступлении которого страховая платит за заемщика. Вот зачем нужа страховка.

Что будем страховать, зависит от конкретного банка. Ниже перечислены пункты. Для одних банков важно страхование по всем перечисленным пунктам, для других — какие-то могут быть необязательными.
• Страхуется случай потери заемщиком титула собственника. То есть, если вдруг бывшие владельцы квартиры вернули себе право на квартиру, а заемщик (в случае со страховой компанией — страхователь) такое право потерял, и, как следствие, банк потерял предмет залога, то страховая компания должна будет выплатить страховку.
• Страхуется ущерб, причиненный заложенному имуществу как самим заемщиком, так и третьими лицами. Например, соседи залили квартиру заемщика, либо она пострадала по какой-то иной причине.
• Страхуется гражданская ответственность заемщика. Например, заемщик залил квартиру соседей.
• Страхуется риск утраты заложенного имущества. Например, квартира сгорела, разрушена землетрясением, разрушена вследствие наводнения, взрыва.
  При этом банку важно, чтобы сумма страховых выплат по перечисленным выше пунктам, в самом худшем случае, была бы больше, чем размер кредита. При этом необязательно страховать стоимость всей квартиры.
  Для ясности, приведу пример:
  Квартира стоит 5 миллионов,
  заемщик берет кредит — 3 миллиона.
  Банк настаивает, чтобы страховые выплаты, при страховом случае, были бы:
  кредит + 10% от кредита.
  Итого: 3 миллиона + (10% от 3 миллионов) = 3,3 миллиона.
  То есть, если заемщик потерял квартиру — страховая компания выплатит 3,3 миллиона. А остальные 1,7 миллиона — нет. Если страхователь хочет, может и застраховать полную стоимость квартиры, но это — лишние деньги. Ведь страховой случай — может не наступить.
• Страхуется жизнь, здоровье, трудоспособность заемщика. Стал заемщик нетрудоспособным — пусть страховщик готовит деньги.

Хочу обратить внимание, что инициатива страхования принадлежит банку, хотя и производится на деньги заемщика.
И еще раз обращаю внимание, что именно банк принимает решение, какие пункты важны, и значит, подлежат обязательному страхованию, а какие — нет.

Обязательно ли страхование квартиры при ипотеке?

Страхование действительно – обязательное условие оформления ипотечного займа. Банк в большинстве случаев потребует застраховать предмет залога от уничтожения и незначительных повреждений.

Помимо этого страхованию подлежит жизнь и трудоспособность заемщика, а также возможный риск утраты права обладания (титул). Срок страхования, в свою очередь, будет равен тому, на какой период оформляется кредит.

Страхование квартиры при ипотеке, несомненно, сопряжено с риском наткнуться на «подводные камни». В любом случае, специалисты разъяснят все условия и помогут понять, какая программа ипотечного страхования будет оптимальна конкретно для вашего случая.

Страховые тарифы индивидуальны для каждого ипотечного заемщика. К примеру, страхование жилья обойдется в 0,3-0,5% всей суммы, и будет зависеть от качества перекрытий дома и технического состояния квартиры. Помимо этого, важным фактором является отделка помещения.

Жизнь заемщика, в свою очередь, застрахуют на 0,3-1,5% от основной суммы, в зависимости от состояния здоровья, специфики профессиональной деятельности и возраста. Тариф на страхование составит не более чем 0,7 %.

В итоге клиент будет выплачивать от одного до полутора процентов. Так как сумма рассчитывается в зависимости от остатка по кредиту, становится очевидным, что с каждым взносом и уменьшением долга она будет сокращаться.

Стоит отметить, что если заемщик ранее застраховал жизнь и трудоспособность в другой страховой компании, и не захочет менять страховщиков, ему придется обратиться к специалистам за предоставлением информации о том, какой банк будет готов сотрудничать с ним, используя уже имеющийся страховой полис, даже если страховая компания не является прямым партнером.

Страхование квартиры при ипотеке служит для банка гарантией того, что в случае непредвиденных обстоятельств, все расходы будут компенсированы.

Страховка квартиры при ипотеке — как и зачем?

Страхование ипотечной квартиры бывает трёх видов:

• Страхование от риска повреждения;
• Страхование потери права собственности на квартиру;
• Страхование жизни или потери трудоспособности.

Что касается вопроса «Сколько стоит страховка при ипотеке?», то ответ однозначным быть не может. Эта стоимость зависит от разных аспектов.

Чаще всего она не больше 1,5 от оставшейся суммы долга. Вычисляется стоимость страховки из расчёта цены на квартиру, срока кредитования, года возведения и состояния здания, наличия отделки и прочего.

Когда оформляется страховка по утере трудоспособности, её цена рассчитывается исходя из возраста клиента, состояния его здоровья, вредных привычек, увлечений и профессии.

Если Вы здоровы, то цена страховки для Вас будет самой низкой. А вот заёмщикам, находящимся на пенсии, наоборот, придётся заплатить самую высокую цену.

Но даже серьёзное заболевание клиента не препятствует получению страховки, а после и ипотеки. Однако тогда страховка тоже будет стоить сравнительно дорого.

Все случаи, при происшествии которых Вы можете рассчитывать на выплату взносов, указываются в договоре страхования.

При страховании недвижимости ими являются:

• Наводнение;
• Пожар;
• Стихийные бедствия;
• Взрыв;
• Другие происшествия, из-за которых квартира становится непригодной для жилья.

А при страховании трудоспособности и жизни такими случаями становятся:

• Получение инвалидности I или II группы заёмщиком;
• Смерть заёмщика (квартира при этом достаётся его наследникам, а обязательство выплатить долг переходит к страховой компании).

При страховании потери права на собственность заёмщик получает гарантию на выплату ему средств, если по каким-либо причинам это право будет отозвано.

Страхование жилья в ипотеке – обязательный пункт при получении кредита и без неё Вы его не получите. Важность страховки заключается в том, что банк таким образом подстраховывается на случай, если человек не сможет выплачивать долг по указанным выше причинам.

Для Вас страхование тоже очень выгодно, ведь если с Вами произойдёт несчастье, Вы можете не беспокоиться, что останетесь без квартиры и денег.

Страховая компания сама выплатит оставшийся долг в этом случае, а квартира останется в Вашей собственности.

Страхование квартиры по ипотеке

Что такое ипотечное страхование

Страхование недвижимости — обязательное требование банков при оформлении кредита на покупку жилья. Это объясняется, прежде всего, значительной суммой кредита и длительным сроком выплат. В течение этого времени с недвижимостью может произойти всё что угодно.

Бывают ситуации, когда человек, получивший кредит, сталкивается с различными финансовыми трудностями. Отсутствие у заёмщика возможности погашать свой долг ведёт к необходимости продавать квартиру, находящуюся в залоге.

Основной целью договора страхования является защита приобретаемой недвижимости от утраты или повреждения в случаях:

• пожара;
• затопления;
• преступления против собственности (кража, разбой);
• умышленного повреждения имущества другими лицами;
• различных противозаконных действий;
• взрыва (газа, отопительных приборов);
• природных катаклизмов (град, ураган, наводнение и др.);
• аварий инженерных систем (водоснабжения, канализации, отопления);
• затопления.

Некоторые страховые компании дополняют перечень стандартных рисков:

• падение на недвижимость крупных объектов (деревьев, строительных сооружений, летательных аппаратов);
• повреждение стеклянных конструкций;
• наезд транспортных средств;
• ущерб, нанесённый имуществу соседей по вине заёмщика, например, во время проведения ремонтных работ;
• неисправность и поломка инженерных сетей и оборудования, в том числе домашнего имущества в недавно отремонтированной квартире.

Ещё одна программа, которую разработали компании — это страхование риска потери жилья в случае прекращения права собственности (называется страхование титула).

Такая ситуация может возникнуть, например, если сделка купли-продажи окажется неправомерной в результате:

• совершения её недееспособным или несовершеннолетним гражданином;
• заключения с помощью обмана, насилия или угрозы;
• подписания документов не уполномоченным лицом.

Ипотечное страхование исполняет ряд основных функций:

• защищает кредиторов и инвесторов от неисполнения заёмщиком своих обязательств;
• позволяет свести к минимуму процентную ставку по кредиту;
• предоставляет клиенту наиболее благоприятные условия для заключения договора;
• перераспределяет риски между кредитной и страховой организацией;
• при возникновении дефолта должника гарантирует защиту в пределах страхового покрытия.

Обязательна ли страховка квартиры по ипотеке

Согласно закону РФ «Об ипотеке» страхование квартиры от различных видов повреждений и потери является необходимым для заёмщика.

Как рассчитать страховку квартиры по ипотеке

Другие ипотечные виды страхования распространены не так широко (например, титульное), но иногда и они являются условием банка.

Страховая сумма в договоре определяется в размере:

• действительной стоимости объекта недвижимости;
• задолженности по ипотеке;
• оставшейся суммы долга, увеличенной на десять процентов;
• полной суммы ипотечного кредита, увеличенной на размер годовой процентной ставки.

Действительная стоимость квартиры определяется оценочными компаниями на основании договора купли-продажи, а также рыночным ценам на аналогичное жильё с учётом его износа и общего состояния.

При возникновении непредвиденной ситуации размер ущерба выплачивается банку, но его размер ограничен и не должен превышать страховую сумму. Она постепенно сокращается вместе с задолженностью по ипотеке. Часть клиентов, оформляющих кредит, желают страховать стоимость квартиры полностью. Это позволит в случае возникновения чрезвычайных обстоятельств получить полную компенсацию по ущербу.

Срок страхования практически всегда равен времени выплаты ипотечного кредита. Платежи вносятся один раз в год. Кредитное учреждение сообщает страховой организации сумму задолженности, на основе которой рассчитывается размер взноса по полису.

Обычно банки сотрудничают с аккредитованными страховыми компаниями. Однако заёмщик вправе приобрести полис в любой другой организации. В этом случае необходимо получить согласие банка.

Базовый тариф обычно равен всего 0,1% от страховой суммы. Он определяется отдельно каждой страховой организацией и зависит от следующих факторов:

• страховой суммы;
• величины ипотечного кредита;
• срока погашения задолженности;
• персональных сведений заёмщика;
• общего жилого состояния недвижимости.

При возникновении постоянных просрочек платежей договор может быть расторгнут. В таком случае страховая организация отправляет банку уведомление, и он вправе потребовать от клиента досрочного погашения ипотечного кредита.

• составить заявление;
• предоставить информацию о сделках с недвижимостью в прошлом для проверки её юридической чистоты.

На сайтах некоторых страховых компаний есть калькулятор, с помощью которого можно рассчитать размер страхового взноса за первый год. Для этого нужно заполнить следующие поля:

• сумма кредита;
• объекты страхования;
• вид недвижимого имущества;
• возраст заёмщика;
• пол;
• страховая сумма.

Страховка квартиры при ипотеке в Сбербанке

Сбербанк заключил соглашение о сотрудничестве со многими ведущими страховыми компаниями. Список можно посмотреть на его официальном сайте. Среди них:

• ОАО «Альфа Страхование».
• ООО «ВТБ Страхование».
• СПАО «Ингосстрах».
• ЗАО «МАКС».
• ООО «Росгосстрах».
• САО «ВСК».
• ООО «Адонис» и др.

В то же время заёмщик имеет право страховать квартиру в любой другой страховой организации, которая будет отвечать требованиям и правилам банка, выдающего ипотечный кредит. В этом случае Сбербанку потребуется время на проверку выбранной вами организации, но не больше одного месяца.

Страховка квартиры при ипотеке в ВТБ24

На официальном сайте этого банка сказано, что при оформлении ипотечного кредита заёмщику необходимо застраховать риск потери или повреждения покупаемой недвижимости. Также заёмщик может воспользоваться комплексной программой, включающей в себя страхование:

• жизни и трудоспособности;
• потерю или повреждение покупаемой квартиры;
• прекращение права собственности (в первые три года после приобретения).

Как снизить расходы по страховке

ВТБ24 предлагает воспользоваться услугами своих партнёров — крупных страховых организаций, полисы которых отвечают всем требованиям к договорам страхования при ипотечном кредитовании.

Многие организации предлагают готовые программы, в которые входят все требуемые банком виды страхования: недвижимости, титула и жизни. В случае покупки такого полиса заёмщик сможет сократить свои расходы. Если страховать каждый риск по отдельности его стоимость будет выше. Ежегодный страховой взнос по комбинированной программе составляет примерно один процент от страховой суммы.

Существует несколько путей снижения расходов по страхованию недвижимости:

• Смена страховой организации (переход на более низкий тариф).
• Изменение валюты кредита. Рекомендуется брать ипотеку в той валюте, в которой заёмщик получает зарплату. В особых случаях ипотечный долг удаётся рефинансировать.
• Досрочное погашение ипотеки. В этом случае страховая организация вернёт вам часть уже оплаченного взноса. Увеличивая выплаты по кредиту, вы сокращаете свои расходы в будущем.

Страховка квартиры по военной ипотеке

Такой жилищный кредит выдаётся на особых льготных условиях и имеет свои особенности. Часть расходов по оплате ипотеки военнослужащих берёт на себя государство.

Страховые тарифы определяются индивидуально в каждом отдельном случае и зависят от следующих факторов:

• общего состояния здоровья заёмщика и его возраста;
• принадлежности к определённому роду войск;
• типа покупаемого жилья;
• года застройки;
• технического состояния объекта недвижимости.

Стоимость страхового полиса по военному ипотечному кредитованию: все платежи по страховому полису производятся военнослужащим каждый год по определённому графику. Денежная сумма, выплачиваемая при возникновении чрезвычайной ситуации, не может быть меньше остатка кредитного долга. Перерасчёт делается ежегодно.

• комбинированное страхование составляет примерно 1% от страховой суммы;
• имущественное страхование около 0,1%.

Страховка при ипотеке в Сбербанке

Выбирая вариант ипотечного кредитования, необходимо изучить и вопрос, как застраховать приобретаемое жилье. Сколько стоит страховка по ипотеке в Сбербанке, выступает ли она обязательной, на что влияет и каковы условия ее оформления? А так же, можно ли оформить ее возврат – об этом можно узнать из статьи.

Страхование квартиры для ипотеки в Сбербанке

Сегодня обязательному страхованию подлежит только кредитуемое жилье. Таковы условия любых финансовых учреждений, подтвержденные законом РФ. Обусловлено это, прежде всего, необходимостью снижения рисков.

При порче или полной утрате имущества, заемщику положена страховая выплата в оговоренном в договоре размере, которая перенаправляется в банк для погашения его задолженности. Потому полис заключается в пользу банка.

Каждый банк сотрудничает с определенной страховой компанией, а у Сбербанка есть свое дочернее предприятие – Сбербанк Страхование.

Перечень страховых рисков

Страховка квартиры по жилищному займу в Сбербанке включает стандартный перечень рисков, повлекших полное уничтожение или нанесение вреда:

1. умышленная порча или уничтожение имущества посторонними;
2. кража, грабеж;
3. затопление;
4. пожар, взрыв;
5. стихийные бедствия;
6. др.

Примерный перечень рисков при жилищном кредитовании

Размер покрытия определяется самим клиентом согласно одному из вариантов:

• Страховая сумма равна цене жилья. Величина определяется на основании отчетов экспертов и остается постоянной на весь срок действия.
• Сумма равна остатку задолженности. По мере выплат, ее величина уменьшается.

Как определяется страховая сумма

Поскольку кредит на жилье оформляется на несколько лет, а иногда и на 20-30, страховой полис по ипотеке в Сбербанке каждый год выдается заново. Обусловлено это сроком действия договора, который равен одному году, после чего подлежит пролонгации.

Какой процент от суммы ипотечного кредита придется отдать за страховку?

Величина взносов определяется индивидуально, но не превышает 1% от суммы кредита в год.

Добровольная страховка жизни при ипотеке в Сбербанке

В отличие от имущественного обеспечения, личное страхование при оформлении жилищного займа происходит на добровольных началах. Конечно, учреждению выгоднее иметь дело с застрахованным заемщиком, так как это гарантирует ему возврат долга при любых обстоятельствах. Для клиента это выступает возможностью оградить близких от своих обязательств, если он сам утратил прежнее финансовое состояние в виду непредвиденного случая.

Риски по страхованию жизни

Полис Сбербанка обеспечения жизни включает такие риски:

• смерть;
• утрата трудоспособности, инвалидность, тяжелая болезнь;
• кратковременная потеря работоспособности из-за болезни или несчастного случая;
• недобровольная потеря работы.

Набор рисков можно подобрать на свое усмотрение или взять стандартную программу. Отличаются они и стоимостью и условиями.

Обязательна ли заемщику страховать жизнь и здоровье при ипотечном кредитовании?

Для каждой ситуации действуют свои правила по возмещению. Так, в случае смерти или наступления инвалидности, СК полностью погашает долги заемщика. Если же временной период краткосрочен и у клиента есть подтверждающие его состояние справки (например, больничный), страховщик вносит размеры его ежемесячных платежей в пользу банка в течение этого времени.

Плюсы заключения договора

Чтобы провоцировать заемщиков оформлять добровольный полис, снижают процент при страховке по ипотечному займу в Сбербанке. Клиент получает ставку на 1% меньше, чем при аналогичных параметрах без обеспечения жизни. При крупных суммах кредита, такая возможность весьма выгодна и к тому же дает гарантию на возврат долга, если с клиентом произойдет непредвиденная ситуация, что вполне возможно в виду больших сроках жилищного кредита.

Возврат стоимости страховой суммы

Таким образом, как минимум один страховой договор клиенту заключить потребуется, а потому стоит знать и о такой возможности, как вернуть затраченные средства после погашения задолженности. Заемщики редко осведомлены о ней, а сотрудники умышленно умалчивают, но клиент имеет право получить выплаченные страховые взносы за срок, превышающий ипотечный период.

Возврат страховой суммы – когда это возможно

Так, действуют определенные правила взыскания:

1. После погашения всей суммы, срок действия страхового договора превышает или равен 11 месяцев – заемщик получает все деньги, выплаченные ранее.
2. Прошло менее или половина срока – клиенту положена выплата в пределах 50% от потраченных средств.
3. Прошло свыше половины срока действия – в выплате чаще отказывают. При желании вернуть затраченные средства, потребуется обращаться в суд. Стоит заранее продумать окупится ли такое действие. Компания предоставит перечень затрат, куда были расходованы средства клиента, и остаток может быть весьма незначителен.

Процесс возврата сопровождается подачей заявления и подтверждается банковской выпиской об отсутствии задолженности.

Документы для оформления возврата

Видео – Все про страховку при ипотечном кредитовании

Видео проинформирует, можно ли обойтись без страхования жизни и квартиры при оформлении жилищного займа, и какие варианты более оптимальны для заемщика.

Избежать страхования кредитуемого объекта недвижимости невозможно: эта процедура закреплена законодательством. Но что касается личного страхования, заемщик имеет право отказаться от него. Но прежде стоит взвесить все возможные риски, связанные с этим решением.

Страхование ипотеки в Сбербанке

При выборе банка для оформления ипотеки заемщики должны быть готовы к тому, что им придется оформить страховку приобретаемой квартиры. Это несколько уменьшит выдаваемую на руки сумму, поэтому о размере и условиях дополнительной защиты необходимо узнавать заранее. Обязательным является оформление страховки по ипотеке в Сбербанке. Чаще всего заемщики делают выбор в пользу компании «Сбербанк страхование», но можно использовать полисы других организаций.

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки?

Сначала необходимо ответить на животрепещущий вопрос всех заемщиков: какую страховку при ипотеке оформлять обязательно, а от какой можно отказаться? Не секрет, что банки пытаются обязать клиентов приобрести как можно больше страховых продуктов, при этом часть из них будущему владельцу квартиры совершенно не нужны. К слову, в Сбербанке довольно скрупулезно относятся к правам и обязанностям заемщиков, и ненужные опции навязываются исключительно редко, чаще всего этим «грешат» небольшие региональные банки.

Существует Федеральный закон «Об ипотеке», в котором расписаны все аспекты взаимоотношений клиента и банка при оформлении займа на недвижимость, а также в части приобретения полисов страхования имущества. В соответствии с параграфом 31 этого закона залогодатель (т. е. приобретатель квартиры) обязан застраховать покупаемый объект в пользу держателя залога (т. е. банка-кредитора). Минимальные риски, которые должны быть покрыты полисом, – утрата и повреждение имущества. При этом заемщик обязан застраховать квартиру на сумму, соответствующую полной цене кредита.

Таким образом, при наступлении оговоренного в полисе случая Сбербанк получит компенсацию от страховой компании, которая полностью покроет возможные убытки. Например, в случае пожара или затопления квартиры, разрушения дома и т. д. Конкретный набор страховых случаев обговаривается индивидуально.
Остальные виды страховок, которые предлагает банковская организация, являются добровольными. Даже титульное. Отметим, правда, что в Сбербанке непременным правилом является оформление титульного страхования. Его можно оформлять только на три года, а не на все 20-30 лет – именно столько занимает срок давности по делам, связанным с опротестованием прав на недвижимость.
Таким образом, при ипотеке обязательно необходимо застраховать исключительно предмет залога – квартиру. В договор по требованию Сбербанка включаются риски полного или частичного повреждения имущества, а также потери прав владения им.

Итак, клиенты Сбербанка, желающие оформить в самом крупном банке страны ипотеку, должны в обязательном порядке приобрести следующие виды полисов:

• предусматривающие риск повреждения или полной утраты залога;
• предусматривающие риск отмены права владения на жилой объект.

Кроме них, заемщик на добровольной основе имеет право приобрести следующие виды страховки, никак не связанные с недвижимостью, а направленные на минимизацию риска невыплаты ипотеки:

1. Риск смерти. В этом случае кредит будут платить не наследники, а страховщик, а квартира перейдет в полную собственность (т. е. без обременения) созаемщику, при его отсутствии – ближайшим родственникам.
2. Риск утери трудоспособности. Причины могут быть какие угодно – продолжительная болезнь, операция, инвалидность, получение травмы и т. д. На протяжении этого времени заемщик будет получать от страховой выплаты, равные стоимости кредита. Если трудоспособность утрачена полностью, то страховщик выплатит остаток по кредиту, чтобы заемщик мог погасить долг до срока.
3. Риск потери работы. Например, вследствие сокращения или ликвидации предприятия. Пока плательщик не найдет новое место, он также будет получать компенсацию, эквивалентную сумме ежемесячных платежей.

Еще раз акцентируем внимание, что указанные выше виды страховок являются добровольными. Отказ или соглашение приобрести полис никак не сказывается на вероятности одобрения кредита. Заемщик страхует собственные риски, а не кредитора, и именно он или его наследники становятся выгодоприобретателями, т. е. именно они получают страховые выплаты (но иногда им обозначается банк, чтобы не сбивать график платежей).

В случае страхования залога выгодоприобретателем всегда является банк.
Если заемщик не пожелал застраховать жизнь и здоровье, то Сбербанк повышает на 1 процентный пункт стоимость ипотеки – так он пытается частично компенсировать свои риски. Кредит на квартиру берется на длительный срок, и за это время с заемщиком может случится все, что угодно. Наличие же полиса нивелирует подобные риски, поэтому банк готов предоставить «скидку».

Условия страхования при ипотеке

Для того чтобы оформить полис, понадобятся три документа:

• паспорт залогодателя;
• кредитный договор;
• оценка стоимости жилья.

Исходя из указанных в двух последних документах сумм высчитывается размер страховой премии. Кроме того, на окончательную стоимость полиса влияет также:

• число включаемых в договор рисков;
• продолжительность действия договора;
• состояние имущества.

Перед тем, как подписывать договор, необходимо внимательно ознакомиться с его положениями и обратить внимание на следующие ключевые условия:

1. Размер премии, уплачиваемой в пользу страховщика. Для всех компаний, работающих со Сбербанком, установлен единый тариф – 0,15% от стоимости квартиры, указанной в оценочном документе (обратите внимание – не от размера ипотеки!).
2. Размер страхового покрытия. Обычно он эквивалентен полной стоимости кредита с процентами, но иногда компании предлагают застраховать на большую сумму: чтобы в случае чего покрыть просрочки и штрафы.
3. Срок действия. Обычно страховка действует на установленную договором продолжительность кредитования.
4. Продление. Если договор заключается не на все 20 или 30 лет ипотеки, то необходимо посмотреть условия его продления. Некоторые компании предлагают в первый год одну процентную ставку, затем – другую, гораздо выше.
5. Досрочное погашение. Обязательно посмотрите, как можно (и вообще – можно ли?) вернуть часть уплаченной премии при досрочном погашении ипотеки. Обычно препятствий к этому нет, но если такой пункт в договоре отсутствует, могут возникнуть проблемы при требовании возврата.

Таким образом, перед тем, как застраховать будущее жилье, необходимо тщательно изучить все условия договора. Он будет действовать не год и не два, а несколько десятилетий. Важно подойти к оценке условий с трезвой головой. Возможно, даже придется взять в банке типовой договор и проконсультироваться со специалистом.

Как сэкономить на страховке

Многие интересуются, можно ли застраховать будущее жилье дешевле, чем предлагается по типовым условиям? Да, этого можно достичь двумя путями:

• изменить конкретные пункты страхового соглашения;
• застраховать квартиру в другой компании.

В первом случае необходимо пойти на переговоры с представителем страховщика и пояснить, какие именно пункты нуждаются в корректировке. Говоря откровенно, при отсутствии серьезных доводов изменить условия типового договора по страхованию недвижимости очень сложно. Необходима действительно серьезная причина.

Гораздо проще обратиться в другую компанию. Сбербанк работает с несколькими организациями, предоставляющими услуги по страхованию имущества. Как правило, непосредственно при оформлении ипотеки менеджер предлагает типовой договор только одной компании: «Сбербанк страхование». На деле же аккредитованных организаций гораздо больше.

Более того, многие из них предлагают различные пакеты услуг. Например, оформить защиту и залога, и жизни плательщика со скидкой – по отдельности пришлось бы заплатить на порядок больше. Так можно получить страховую защиту от большего числа рисков гораздо дешевле.

Таким образом, в Сбербанке при покупке квартиры посредством ипотеки обязательными являются только два вида страхования: самого объекта недвижимости и права собственности. Страхование жизни и здоровья остается на усмотрение заемщика, при покупке соответствующего полиса процентная ставка по кредиту будет снижена. Заемщик может сам повлиять на стоимость полиса, выбрав меньшее число опций или проведя переговоры по изменению условий договора. В крайнем случае он может сменить компанию, готовую взять под защиту его имущество.