Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Пресс-служба
107016, Москва, ул. Неглинная, 12
www.cbr.ru
Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций и назначении временной администрации
Приказом Банка России от 16.10.2015 № ОД-2836 отозвана лицензия на осуществление банковских операций у кредитной организации Общество с ограниченной ответственностью «ЛЕНОБЛБАНК» ООО «ЛЕНОБЛБАНК» (рег. № 1003, Ленинградская область, г. Всеволожск) с 16.10.2015.
Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным федеральным законом, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
ООО «ЛЕНОБЛБАНК» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).
Кроме того, ООО «ЛЕНОБЛБАНК» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. При этом деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.
Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
В соответствии с приказом Банка России от 16.10.2015 № ОД-2837 в ООО «ЛЕНОБЛБАНК» назначена временная администрация сроком действия до момента назначения в соответствии с Федеральным законом «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсного управляющего либо назначения в соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
ООО «ЛЕНОБЛБАНК» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии на осуществление банковских операций является страховым случаем, предусмотренным Федеральным законом № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» в отношении обязательств банка по вкладам населения, определенным в установленном законодательством порядке.
Согласно данным отчетности, по величине активов ООО «ЛЕНОБЛБАНК» на 01.10.2015 занимало 301 место в банковской системе Российской Федерации.
16 октября 2015 года
При использовании материала ссылка на Пресс-службу Банка России обязательна.
Содержание:
Центробанк отозвал лицензию у банка «Москва» и УМ-Банка
Оба кредитных учреждения — участники системы страхования вкладов
Москва. 14 ноября. INTERFAX.RU — Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Москва», говорится в сообщении ЦБ.
Лицензия отозвана 14 ноября.
«В деятельности банка «Москва» установлены неоднократные нарушения нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части корректности направлявшихся в уполномоченный орган сведений по операциям, подлежащим обязательному контролю. Во II квартале текущего года объем осуществлявшихся банком сомнительных транзитных операций многократно возрос, из них порядка половины объема составляли операции, связанные с теневой продажей розничными торговыми предприятиями наличной выручки третьим лицам. Проводившаяся Банком России работа по совершенствованию противолегализационных процедур не привела к должной корректировке бизнес-модели банка. Более того, ряд обстоятельств свидетельствовал о целенаправленном вовлечении кредитной организации в проведение сомнительных операций и отсутствии у ее руководства и собственников намерений принимать действенные меры, направленные на прекращение такой деятельности», — говорится в сообщении регулятора.
Приказом ЦБ 14 ноября в банк назначена временная администрация.
Банк «Москва» — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения и предусматривает выплату возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика.
По данным Банка России, на 1 ноября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 431-е место в банковской системе РФ. Банк «Москва» по итогам 9 месяцев 2018 года занял 430-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА», объем вкладов физлиц оценивается в 337 млн рублей.
Банк России также отозвал лицензию на осуществление банковских операций у УМ-банка, говорится в сообщении ЦБ.
Лицензия отозвана 14 ноября.
«В структуре баланса банка более половины пассивов приходилось на привлеченные денежные средства населения, которые банк размещал в низкокачественные активы (порядка 70% кредитного портфеля сформированы сомнительной и безнадежной ссудной задолженностью). При этом кредитная организация систематически занижала величину принимаемого кредитного риска, в связи с чем Банк России неоднократно предъявлял требования о досоздании резервов на возможные потери. Кроме того, в целях сокрытия реального финансового положения банка и обеспечения формального соблюдения пруденциальных норм деятельности в течение текущего года осуществлялись непрозрачные для надзорного органа операции, направленные на искусственное поддержание величины капитала», — говорится в сообщении регулятора.
Банк России неоднократно (5 раз в течение последних 12 месяцев) применял в отношении УМ-банка меры надзорного воздействия, в том числе дважды вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.
«В деятельности УМ-банка прослеживались признаки недобросовестного поведения руководства, а именно — осуществление сделок по выводу ликвидных активов с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Информация о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, будет направлена Банком России в правоохранительные органы», — сообщил также ЦБ.
Приказом ЦБ 14 ноября в банк назначена временная администрация.
УМ-банк — участник системы страхования вкладов. Отзыв лицензии является страховым случаем в отношении обязательств банка по вкладам населения и предусматривает выплату возмещения вкладчикам банка, в том числе индивидуальным предпринимателям, в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей на одного вкладчика.
По данным Банка России, на 1 ноября текущего года по величине активов эта кредитная организация занимала 293-е место в банковской системе РФ. УМ-банк по итогам 9 месяцев 2018 года занял 298-е место по размеру активов в рэнкинге «Интерфакс-100», подготовленном «Интерфакс-ЦЭА», объем вкладов физлиц оценивается в 1,9 млрд рублей.
Полное наименование ООО «Леноблбанк» Город Всеволожск Номер лицензии 1003 | Информация на сайте ЦБ Причина отзыв лицензии Дата 16.10.2015 Причина отзыва лицензии Решение о применении крайней меры воздействия — отзыве лицензии на осуществление банковских операций — принято Банком России в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7) Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным федеральным законом, значением всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов, снижением размера собственных средств (капитала) ниже минимального значения уставного капитала, установленного на дату государственной регистрации кредитной организации, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
ООО «Леноблбанк» проводило высокорискованную кредитную политику, связанную с размещением денежных средств в низкокачественные активы. В результате исполнения требований надзорного органа по формированию резервов, адекватных принятым рискам, кредитная организация полностью утратила собственные средства (капитал).
Кроме того, ООО «Леноблбанк» не соблюдало требования законодательства и нормативных актов Банка России в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма в части своевременного и качественного представления информации в уполномоченный орган. При этом деятельность кредитной организации была ориентирована на проведение сомнительных транзитных операций в крупных объемах.
Руководители и собственники кредитной организации не предприняли действенных мер по нормализации ее деятельности. В сложившихся обстоятельствах Банк России на основании статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» исполнил обязанность по отзыву у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций.
Банк был учрежден в 1990 году в Рязани под наименованием «Станкобанк». После неоднократной смены владельцев переехал в поселок Мурино Всеволожского района Ленинградской области и был переименован в «Спортинвестбанк». С 2005 года является участником системы страхования вкладов. В апреле 2011 года кредитная организация повторно сменила акционеров и получила свое нынешнее наименование — ООО «Леноблбанк».
Основными бенефициарами банка на текущий момент выступают члены совета директоров Тимур Киреев (34,15%) и Александр Попов (34,14%), Олег Некит (18,64%), член совета директоров Кемал Канаматов (6,78%) и Галина Гордиенко (6,28%). Отметим, что Тимур Киреев и Александр Попов в свое время входили в совет директоров (Киреев — как руководитель) Банка Долгосрочного Кредитования.
Сеть продаж «Леноблбанка» помимо головного офиса в Всеволожске (Ленинградской области) представлена филиалом в Москве, двумя дополнительными офисами в Ленинградской области, двумя кредитно-кассовыми офисами в Екатеринбурге и четырьмя операционными офисами, расположенными в Санкт-Петербурге. Среднесписочная численность сотрудников — около 340 человек. Сеть собственных банкоматов насчитывает порядка семи устройств.
Физическим лицам предлагается линейка вкладов, денежные переводы (Contact, «Золотая корона», «Лидер», Western Union, MoneyGram, UNIStream), РКО, кредитование (потребительское, автокредиты, кредитные карты), аренда сейфов, валютно-обменные операции, пластиковые карты (MasterCard, Visa) и др. Корпоративные клиенты могут воспользоваться стандартным пакетом банковских услуг: РКО, кредитными программами (в том числе специальными кредитами для малого и среднего бизнеса с господдержкой и тендерным кредитованием), гарантиями, векселями и депозитными программами, зарплатными проектами, таможенной картой, «банк-клиентом» и др.
По итогам 2014 года активы нетто банка выросли на 76,5%, или 2,7 млрд рублей. В пассивах наблюдается приток средств во вклады физических лиц (+59%, или 1,6 млрд рублей) и средств корпоративных клиентов (+54,7%, или 250,2 млн рублей). Объем собственных средств (капитала) увеличился на 56,1%, или 236 млн рублей, за счет увеличения уставного капитала банка. Привлеченные средства (МБК) также показали положительную динамику: плюс 400 млн рублей — с нуля. В то же время в пассивах наблюдается сокращение портфеля собственных векселей на 28,8%, или 1,9 млн рублей. В активах точкой роста стал кредитный портфель (как розничный, так и корпоративный) — плюс 131,7%, или 2,2 млрд рублей, а также прочие активы, выросшие на 137,03%, или 299,7 млн рублей, за счет роста стоимости основных средств, увеличения объема средств в строке прочих требований к клиентам, фонда обязательных резервов и отложенного налогового актива. Портфель ценных бумаг показал рост на 37,1%, или 224,1 млн рублей, при этом портфель выданных МБК сократился на 76%, или 58,1 млн рублей, а высоколиквидные активы — на 5,7%, или 45,9 млн рублей, за счет уменьшения объема средств на корсчете в ЦБ РФ.
Пассивы банка на 71% представлены депозитами физических лиц, еще 11,5% пассивов — остатки на счетах и депозитах корпоративных клиентов (около 60% средств — до востребования), 10,7% пассивов-нетто — собственные средства (капитал), 6,5% — привлеченные МБК, 0,08% — выпущенные векселя. По состоянию на 1 января 2014 года банком были привлечены следующие субординированные депозиты: привлеченные в 2011 году — три депозита на общую сумму 63 млн рублей, сроком на десять лет, под 5% годовых; в 2012 году — один депозит в размере 12 млн рублей, сроком на десять лет, под 5% годовых; в 2013 году — четыре депозита на общую сумму 69 млн рублей, сроком на 10 лет, под 5% годовых и один депозит в размере 35 млн рублей, сроком на 30 лет, под 5% годовых. Клиентская база банка относительно небольшая, но достаточно стабильная. Платежная активность клиентов — нормальная для размера бизнеса банка и также отличается стабильностью. Обороты по счетам клиентов составляют около 5,9 млрд рублей ежемесячно.
В составе активов банка доля в 61,7% приходится на кредитный портфель, около 81,4% которого представлено корпоративными кредитами, остальное — кредитами физическим лицам. Просрочка по займам минимальна и составляет 1,7% портфеля. Уровень резервирования по портфелю низкий — 4,3% (на начало 2014 года — 1,7%). Обеспеченность кредитов залоговым имуществом находится на низком уровне и составляет 33,2% (на начало 2014 года — 38,6%). Портфель кредитов преимущественно долгосрочный. Доля кредитов на срок свыше одного года — около 49,3% от общего объема. Вложения в ценные бумаги (в корпоративные облигации и облигации банков, а также в акции) формируют 13,5% нетто-активов, 12,4% приходятся на высоколиквидные активы, 8,4% — прочие активы, 0,3% — размещенные средства (МБК). На рынке РЕПО банк проявляет умеренную активность. На рынке межбанковского кредитования банк работает достаточно активно, привлекая недостающую ликвидность (до этого выступал размещающим банком). Обороты по FX высокие и составляют порядка 22,2 млрд рублей ежемесячно.
По итогам 2014 года кредитная организация получила чистую прибыль в размере 6,2 млн рублей, по РСБУ (В 2013 году аналогичный показатель составил 0,35 млн рублей). Рост финансового результата обусловлен увеличением процентных доходов от кредитной деятельности, дохода по операциям с ценными бумагами и чистого дохода от операций с иностранной валютой. За I квартал 2015 года банк понес убыток в размере 15,6 млн рублей.
Совет директоров: Татьяна Хрулева (председатель), Тимур Киреев, Александр Попов, Кемал Канаматов.
Правление: Александр Попов (председатель), Ольга Кочак, Елена Глаголева (главный бухгалтер), Елена Семенова, Сергей Серебров, Дмитрий Архипов.
Вячеслав Ромащенко, заместитель руководителя
информационно-аналитического отдела Банки.ру
У банка отозвана лицензия — сообщение Банка России
Центральный банк Российской Федерации (Банк России)
Департамент внешних и общественных связей
107016, Москва, ул. Неглинная, 12, тел.: (495)771-4417, 771-4669; факс: (495)771-4932; http://www.cbr.ru
Об отзыве лицензии на осуществление банковских операций
Департамент внешних и общественных связей Банка России сообщает, что в связи с неисполнением кредитной организацией Акционерный хлебный банк (закрытое акционерное общество) ЗАО АКБ «Хлебобанк» (г. Москва) федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России, установлением фактов существенной недостоверности отчетных данных, учитывая неоднократное применение в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», руководствуясь статьей 19, пунктами 3, 6 части первой статьи 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» и частью третьей статьи 74 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», Банк России принял решение (приказ от 27.07.2012 № ОД-526) отозвать с 27 июля 2012 года лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации Акционерный хлебный банк (закрытое акционерное общество) (регистрационный номер Банка России 1812, дата регистрации — 21.02.1992).
27 июля 2012 года
При использовании материала ссылка на Департамент внешних и общественных связей Банка России обязательна.
АСВ в социальных сетях
Как мне получить страховое возмещение?
Ответы на этот и другие вопросы о страховых случаях и выплатах Вы можете прочитать в разделе «Страхование вкладов/Вопросы и ответы».
Как мне погасить кредит?
Информацию о реквизитах банков, а также о контактных лицах по вопросам, связанным с погашением кредитов, Вы можете узнать в разделе «Погашение кредита».
Легко и быстро оплатите кредит банку с отозванной лицензией
Специализированный ресурс оплаты кредитов в интернете с использованием банковских карт и иных способов, а также информирования о всех доступных способах оплаты — Платежный портал (www.payasv.ru).
Справочник вкладчика
Если Ваш банк разорился
Продажа имущества
О Банке (раскрытие информации)
Услуги физическим лицам
Услуги юридическим лицам
О Банке (раскрытие информации)
- Полное наименование Акционерный банк «ЮГ-Инвестбанк» (открытое акционерное общество)
Сокращенное наименование на русском языке ОАО «ЮГ-Инвестбанк»
Полное и сокращенное наименование на английском языке Joint-Stock Bank «Yug-Investbank» («Joint-Stock Company»), JSC «Yug-Investbank»
Дата регистрации и регистрационный номер 09 марта 1999 г. № 2772
Основной государственный регистрационный номер и дата внесения записи в ЕГРЮЛ 1022300001811 10 октября 2002 г.
Идентификационный номер налогоплательщика — 0106000547
- Членом Ассоциации российских банков;
- Членом «Саморегулируемой организации «Национальная финансовая ассоциация» (СРО НФА)»;
- Членом валютной и фондовой секции Московской Биржи;
- Членом международной дилинговой системы REUTERS DEALING;
- Членом Краснодарской Торгово-Промышленной палаты;
- Ассоциированным членом компании VISA INTERNATIONAL;
- Аффилированным членом MasterCard;
- Косвенным участником НСПК МИР;
- Участником системы обязательного страхования вкладов (порядковый номер по реестру № 90 от 21.10.2004 г.);
- Участником Сообщества Всемирных Интербанковских Финансовых Телекоммуникаций (SWIFT).
- Генеральная лицензия Центрального Банка Российской Федерации № 2772 от 13 октября 2014 года на осуществление банковских операций;
- Лицензия на осуществление банковских операций с драгоценными металлами № 2772 от «11» января 2008 года;
- Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление дилерской деятельности № 0230670301000 от 03.06.2003 г. выдана ФКЦБ без ограничения срока действия;
- Лицензия № 0006593 от 29.12.2012 г. на осуществление работ, предусмотренных пунктами 12, 15, 20, 21, 24, 25, 26, 27, 28 перечня выполняемых работ и оказываемых услуг, составляющих лицензируемую деятельность в отношении шифровальных (криптографических) средств, являющихся приложением к Положению от 16.04.2012 г. № 313. Лицензия выдана УФСБ России по Краснодарскому краю без ограничения срока действия.
ОАО «ЮГ-Инвестбанк»
350000, г. Краснодар, ул. Красная, 113
Телефон: (861) 2596656
Факс: (861) 2595252
SWIFT CODE: YJSCRU22
Телекс: 614634 YUGIN RU
Спринт:YUGINVBANK. KDR\SKAT
Электронный почтовый адрес: [email protected]; [email protected]
Адрес сайта: www.invb.ru
Аудиторская компания ЗАО «Донаудит Финансовые рынки» (регистрационный номер записи в Реестре аудиторов и аудиторских организаций СРО РСА (ОРНЗ) 11603072777.
Аудиторское заключение о годовой бухгалтерской (финансовой) отчётности ОАО «ЮГ-Инвестбанк» за 2017 год от 20.03.2018 г.
Место нахождения: 344002, г. Ростов-на-Дону, ул. Московская, д. 43/13, оф. 401.
Уставной капитал составляет 100010 тыс. рублей
В структуре акционерного капитала Банка по состоянию на 17.11.2017 г.:
- доля акционеров юридических лиц составляет — 11,84%
- доля акционеров физических лиц составляет — 88,16%
Лучше банка может быть только… брокер!
Здесь мы не будем подробно останавливаться на описании инструментов, которые можно приобрести на фондовом рынке. Их великое множество, и все они имеют свои преимущества и недостатки. Однако перед переходом к рассмотрению некоторых полезных способов работы с указанными активами мы бы хотели заметить следующее.
Перед тем как принять решение об открытии счета, необходимо для себя определиться в целях инвестирования. И дело здесь не столько в доходности, сколько в самом подходе. Необходимо учитывать, что если вы купили пакет бумаг в расчете на длительный рост, то вы не будете просиживать за экраном компьютера все время работы NASDAQ (Автоматическая система котировок национальной ассоциации дилеров по ценным бумагам, National Association of Securities Dealers Automated Quatation) и NYSE (Нью-Йоркская фондовая биржа, New York Stock Exchange), напряженно всматриваясь в ежесекундно меняющиеся котировки. В этом случае у вас будут и совершенно другие требования к уровню сервиса, предоставляемого брокером. Кроме того, при длительном вложении риск потери капитала от краткосрочного падения цен резко уменьшается, поэтому для таких счетов, как пенсионные, долгосрочные сберегательные, рассчитанные на оплату обучения детей, семейного отдыха и т. д., лучше формировать длинные портфели, в чем вам окажут незаменимую помощь универсальные брокеры.
Если же вы нацелены на активную работу, то размер комиссионных будет играть определяющую роль. Однако в общем случае размер полученного дохода зависит не столько от числа сделок, сколько от их качества.
В любом случае вы всегда легко сможете быть в курсе всех событий, поскольку американский рынок является очень прозрачным, а высочайшая конкуренция в секторе информационных услуг делает стоимость получения новостей, онлайновых котировок, аналитики и прочего вполне приемлемой.
Чисто практические вопросы
Здесь следует сказать, что инвестору предоставляется большая возможность для маневра. В принципе с некоторыми дисконтными брокерами можно работать, располагая суммами в 500—1000 долл. Более солидные компании потребуют внесения сумм в размере 2—5 тыс. долл. Сложнее дела обстоят с универсальными брокерами. Для многих из них пороговый уровень составляет 100 тыс. долл., а наиболее охотно они идут на сотрудничество, начиная с 250—500 тыс. долл.
Есть и еще одно важное условие. Если вы покупаете бумаги целыми лотами (лот — 100 бумаг), ваши комиссионные будут меньше, чем при покупке нестандартного пакета. Так что если у вас 10 тыс. долл., то придется поискать бумаги дешевле 100 долл.
Однако из любой ситуации есть выходы. Во-первых, вы можете приобрести акции паевых фондов, которые вкладывают средства в целый портфель бумаг отрасли или даже рынка, и тем самым диверсифицировать свой портфель. Можно и воспользоваться услугой маржинального счета (margin account). При использовании счета этого типа брокер при необходимости предоставит вам денежные средства для покупки бумаг под вполне приемлемый процент (около 8% годовых). При этом уровень маржи может колебаться от 25 до 80% в зависимости от брокера, вида приобретаемых бумаг, рыночной конъюнктуры, размера портфеля и т. д.
Все выгоды от использования маржи можно увидеть на основании следующего примера:
На вашем счету находится чуть более 5 тыс. долл. Но вы хотите прикупить лот по цене 100 долл. за акцию в расчете на рост. Вы берете средства в размере 5 тыс. долл. в кредит у брокера под ставку 8% годовых и приобретаете 100 акций по 100 долл. Предположим, ваша комиссия в этом случае составит 0,5%. В этом случае ваши затраты на покупку акций составят 10 050 долл.
Если вы угадали и через месяц цена акции выросла, скажем, на 20 долл. (20%) и вы продаете бумаги, то вы в итоге получите:
12 000 долл. — 60 долл. = 11 940 долл.
Ваша прибыль составит 11 940 долл. — 10 050 долл. = 1 890 долл. за вычетом 0,66% от 5 тыс. долл. (плата за пользование кредитом в размере 5 тыс. долл. в течение 1 месяца по ставке 8% годовых), т. е. 1 890 долл. — 33,3 долл. = 1,856 долл.
Таким образом, ваш доход по операции составил 37,12%.
В случае проведения этой операции без маржи (предположим, что комиссионные такие же) имеем:
Доход — 945 долл.
Доходность — 18,9%.
Обратим внимание, что 18,9 x 2 = 37,8%, т. е. 0,68% (с точностью до округления) мы заплатили за маржу. Но выиграли еще больше.
Важное примечание: в случае понижения цены ваш убыток увеличится больше чем в 2 раза.
Используемые финансовые инструменты
Если вы выбираете умеренную рыночную стратегию, не претендуя на сверхвысокие прибыли, а также не желая принимать на себя высокие риски и тратить значительное время на управление портфелем, то в качестве наиболее приемлемых инструментов по соотношению риск/доходность можно порекомендовать корпоративные акции. Они позволяют не только получить намного более высокий потенциальный доход, чем инструменты с фиксированной доходностью (государственные казначейские облигации — 3—5% годовых, депозитные сертификаты — около 5—6% годовых, корпоративные облигации и векселя — 6—12% годовых), но и избежать высоких рисков в секторах рынка производных инструментов — опционов и фьючерсных контрактов, а также валюты (Forex).
Попытаться сейчас хоть как-то охарактеризовать все множество акций, обращающихся на рынке, является задачей неблагодарной и заранее обреченной на провал. Все дело даже не в огромном количестве публичных компаний, число которых исчисляется десятками тысяч, а в постоянно меняющихся условиях крайне динамичного и конкурентного рынка. Поэтому даже за небольшое время подготовки статьи ситуация может измениться на противоположную.
Поэтому мы позволим себе только высказать следующие соображения:
На первых порах, пока вы не освоитесь на рынке, имеет смысл сосредоточиться на операциях с акциями крупнейших и наиболее ликвидных эмитентов. Узнать их можно, познакомившись с компаниями, включенными в список DowJonesIndustrialAverage и S&P500.
На фондовом рынке США существует и еще один очень интересный и перспективный сектор, который характеризуется индексом NASDAQ. Этот индекс отражает поведение котировок акций компаний, относящихся к высокотехнологичному сектору промышленности — компьютеры, полупроводники, телекоммуникации, а теперь и Интернет.
Можно с уверенностью сказать, что акции компаний, занимающихся Интернетом, явились настоящим хитом 1999 г. Наибольшей популярностью среди инвесторов пользуются акции компаний, занимающихся электронной коммерцией — продажей рекламы, товаров, услуг, ценных бумаг через Интернет, предоставляющих услуги доступа к Сети, а также разрабатывающих оборудование и программное обеспечение. Как видно из графиков, работая с бумагами таких компаний, реально можно было бы получить доходность 500—700% или даже 1000% годовых. Однако специфика рынка такова, что он не терпит условного наклонения и «можно было бы» не считается.
Здесь нам хотелось бы отметить некоторые закономерности, или шаблоны, поведения инвесторов, которые периодически повторяются на рынке и могут быть использованы для повышения результативности игры. Среди таких механизмов можно привести сплиты, объявления результатов деятельности за квартал, макроэкономические факторы.
1. Сплит (дробление номинала акций).
Так уж устроен рынок, что со временем цены на акции растут, причем если эмитент удачно развивается, ведет агрессивную рыночную политику и активно рекламируется, цены на его акции растут еще быстрее. В результате со временем они могут достичь приличных сумм в 100 долл. и даже более. Но это уже начинает оказывать негативное влияние на рынок, поскольку такая цена становится недоступной для многих инвесторов и активность торгов может упасть.
Как раз чтобы не допустить этого, эмитенты, ревниво следящие за состоянием своего «огорода», и проводят дробление акций, т. е. сплиты. Смысл его состоит в обмене акций старого номинала на акции другого номинала в определенном соотношении. Наиболее популярное — 2:1, но может быть, например, 5:4. Собственно от обмена инвесторы ничего не теряют и не приобретают. Но после проведения сплита чисто психологически значительно легче гнать вверх подешевевшие акции. Поэтому во время сплита, а точнее, уже после объявления о грядущем событии, рынок начинает поднимать данные бумаги. Этим можно пользоваться, но осторожно, поскольку такой подъем может быть очень медленным и не столь эффективным, как обычные инвестиции. Но знать об этом надо, тем более что компании пользуются этим инструментом весьма активно.
2. Объявление результатов деятельности за квартал.
Так уж устроен американский рынок — и к этому очень трудно привыкнуть после России, — что там эмитент бегает за инвестором, а не наоборот. Поэтому для повышения привлекательности своих бумаг компании делают очень много (что вообще-то закреплено в законодательном порядке), в том числе публикуют результаты своей деятельности поквартально и совершенно бесплатно.
Однако рынок живет ожиданиями, из чего сложилась известная поговорка «Покупай на слухах, продавай на фактах». Поэтому многочисленные аналитические центры, крупнейшие банки, инвестиционные компании и простые инвесторы постоянно проводят оценку прогнозных результатов деятельности компаний за текущий квартал. Наиболее известны прогнозы FirstCall Corp. и EarningsWisper, на которые ориентируются большинство профессионалов. В результате на момент объявления результатов реакция рынка может быть как позитивной (если реальные прибыли превзошли ожидаемые — surprise!) и сопровождаться ростом, так и негативной, если прибыль в пределах прогноза (а это уже отыграли) или, не дай Бог, ниже. Поэтому можно посоветовать внимательно знакомиться с календарями текущих событий, чтобы постоянно быть в курсе.
3. Макроэкономические факторы.
Это, пожалуй, является наиболее важной темой, оказывающей влияние не столько на отдельных эмитентов, сколько на весь рынок в целом. Вместе с тем количество этих факторов чрезвычайно велико.
Все вышесказанное в равной, а возможно даже и большей мере относится и к корпоративным инвесторам, в том числе занимающимся экспортно-импортной деятельностью. Как нетрудно видеть, при грамотной организации процесса управления финансами возможно очень эффективное использование временно свободных средств для работы на финансовых рынках. Также не стоит забывать, что кредитование под открытые позиции позволит эффективно покрыть возникающий кассовый разрыв при исполнении годового плана без закрытия перспективных позиций. Как показывает опыт, затраты на развитие этого направления легко компенсируются получаемой прибылью.
Конечно, приведенной в статье информации явно недостаточно для начала работы на рынке. Однако ее вполне достаточно, чтобы обратить на него внимание.
Перед началом работы мы бы порекомендовали вам проконсультироваться со специалистами, чтобы в зависимости от ваших конкретных условий грамотно оформить все юридически. Это избавит вас от возможных проблем с отечественными и зарубежными официальными структурами и вам не придется по прибытии в аэропорт Кеннеди объяснять иммиграционным и налоговым органам, что вы честный инвестор и не занимаетесь отмыванием денег.
Сегодня в Москве (да и в других крупных городах) достаточно компетентных фирм, которые помогут квалифицированно решить ваши вопросы. Кроме того, уже начинают появляться и компании, специализирующиеся на управлении активами на зарубежных рынках. Для инвесторов, слабо разбирающихся в функционировании фондового рынка, это может быть удачным решением вопроса необходимого качества инвестирования.
В любом случае постарайтесь до перечисления денег на счет разобраться со всеми неясными вам вопросами и учтите, что осторожность никогда не помешает.
Успехов!
Банк лицензия 1003
Банк АСПЕКТ предлагает юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям полный комплекс услуг по расчетно-кассовому в российских рублях и иностранной валюте:
- открытие и ведение счетов в рублях и иностранной валюте;
- проведение операций по безналичным расчетам;
- операции с наличными денежными средствами;
- осуществление переводов, в том числе в форме инкассо, аккредитивов;
- конверсионные операции;
- валютный контроль: полный комплекс услуг по обслуживанию экспортно-импортных операций, включая консультации по оформлению паспортов сделок, а также осуществления функций агента валютного контроля;
- предоставление выписок и справок по банковским счетам, дубликатов выписок и платежных документов;
- обслуживание через систему Интернет-Банк .
Открытие банковского счета осуществляется после предоставления Вами полного комплекта необходимых документов.
Операционное время приема платежных документов для осуществления переводов в другие банки с исполнением текущим днём:
- для документов в рублях РФ — до 16:00;
- для документов в иностранной валюте — до 14:00.
С перечнем документов, необходимых для открытия счета, Вы можете ознакомиться в разделе Документы .