Банкротство физических лиц какой суд рассматривает

Содержание:

Банкротство физических лиц через арбитражный суд

Какой суд рассматривает банкротство физических лиц: подведомственность

Ответ на вопрос, какой суд рассматривает банкротство физических лиц, содержится в законе «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002 № 127-ФЗ (далее — закон № 127). Законодательные изменения, в результате которых стало возможно признать физическое лицо банкротом, были внесены в закон № 127 в июле 2015 года, а с 01.10.2015 они вступили в силу.

По общему правилу арбитражные суды разрешают споры экономического характера, возникающие между организациями или предпринимателями. Если в деле фигурирует в качестве истца или ответчика физическое лицо, то оно будет подведомственно судам общей юрисдикции.

Вместе с тем п. 6 ст. 27 АПК устанавливает несколько исключений, когда вне зависимости от статуса участника процесса (организация, ИП, физическое лицо), спор будет подведомственен именно арбитражу. Одним из таких исключений являются дела о банкротстве, процессу рассмотрения которых законодатель посвятил гл. 28 АПК.

Отнесение дел о банкротстве физических лиц к подведомственности арбитражных судов не случайно, а связано с определенными обстоятельствами:

Практика разрешения дел подобной категории довольно длительна. Суды арбитражной ветви рассматривают их с 1992 года, хотя и в отношении юридических лиц.
У арбитражных судов имеется методика разрешения дел о банкротстве.
Рассмотрение дел арбитражем (вне зависимости от статуса признаваемого банкротом лица) будет способствовать единообразному применению законодательства, формированию единой судебной практики.

Изначально предполагалось отнести данные дела к подведомственности судов общей юрисдикции.

Банкротство физических лиц: подсудность. Кто занимается делами о несостоятельности граждан

Территориальная подсудность дел о банкротстве физических лиц является исключительной (см. п. 4 ст. 38 АПК), то есть они могут быть рассмотрены только судом, расположенным по месту жительства будущего банкрота (п. 1 ст. 33 закона № 127). При этом понятие «место жительства» гражданина определено в абз. 8 ст. 2 специального нормативного акта — закона РФ «О праве граждан…» от 25.06.1993 № 5242-I.

Следует отметить, что банкротство предпринимателя осуществляется по тем же правилам, что и процедура признания несостоятельным гражданина, не имеющего такого статуса (хотя и имеет некоторые особенности, указанные в ст. 216 закона № 127).

Согласно разъяснениям, данным в п. 5 постановления Пленума ВС РФ от 13.10.2015 № 45, место жительство может быть определено арбитражным судом:

по документам ФМС о регистрации по месту жительства;
выписке из ЕГРИП (если гражданин, признаваемый банкротом, имеет статус ИП).

При этом при банкротстве физических лиц подсудность определяется по последнему месту проживания (регистрации) должника, если:

его действительное на момент обращения в суд место жительства неизвестно;
он выехал и проживает за границей РФ.

ВАЖНО! Арбитражный судья имеет право запросить в уполномоченном регистрирующем органе информацию о действительном месте жительства должника-гражданина, если у него возникнут какие-либо сомнения в правильности указанного в заявлении адреса, а соответственно, и подсудности дела.

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц

Мировое соглашение, заключающееся в судебном процессе между кредитором и должником, — это только одна из возможных процедур. Остальными являются:

реализация имущества лица, в отношении которого возбуждено дело;
реструктуризация имеющейся задолженности.

В отличие от перечисленных мер, мировое соглашение имеет компромиссный характер, при его заключении учитываются мнения обеих сторон. В чем-то оно иногда схоже с реструктуризацией, но если к последней предъявляются определенные требования, при которых она может быть осуществлена (например, ст. 213.13 закона № 127), то мировое соглашение может быть заключено на более лояльных условиях.

Подписание кредитором и должником названного соглашения — это основание для прекращения дела о банкротстве. При этом стороны получают от его заключения явные преимущества:

Стороны в результате мирного урегулирования и взаимных уступок находят выход из возникшей ситуации.
Сокращается время, которое нужно было бы потратить на процесс банкротства.
Уменьшается размер расходов, которые необходимо было бы понести в связи с процедурой банкротства.
Иногда у кредиторов появляется возможность получить больше денег, чем в ходе процедуры банкротства.

Главный плюс: должник не признается банкротом, соответственно, для него не наступают негативные последствия, предусмотренные ст. 213.30 закона № 127.

Мировое соглашение при банкротстве физических лиц может быть признано недействительным из-за неисполнимости содержащихся в нем условий (см. определение ВС РФ от 19.12.2016 по делу № А41-69762/14).

Последствия мирового соглашения

Заключенное в судебном процессе по делу о банкротстве мировое соглашение влечет за собой определенные юридические последствия для всех сторон. Среди таких последствий, наступающих в случае утверждения судом достигнутых договоренностей, выделяются следующие:

Снимается мораторий на удовлетворение требований всех кредиторов.
Если ранее был утвержден график реструктуризации, он перестает действовать.
Должник начинает погашать задолженность перед кредиторами.
Ограничение на распоряжение имуществом должником снимается.
Управляющий освобождается от своих обязанностей.

Хотя физическое лицо, в отношении которого возбуждено дело о несостоятельности, не признается банкротом, если это лицо не будет соблюдать условия соглашения, то оно будет признано судом банкротом, а его имущество будет реализовано в соответствии с требованиями ст. 213.25 и 213.26 закона № 127.

Таким образом, решая вопрос о том, кто занимается банкротством физических лиц, следует знать, что такие дела подведомственны арбитражу. Территориальная же подсудность имеет исключительный характер и определяется по месту жительства должника. Мировое соглашение, заключаемое сторонами в подобных делах, — это только одно из возможных решений возникшего спора. Дополнительную информацию о некоторых других вопросах по рассмотренной теме можно получить из статьи Банкротство физических лиц — судебная практика 2017 г.

Арбитражный суд Республики Саха (Якутия)

Суд разъясняет: банкротство физических лиц

Суд разъясняет: банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года вступает в силу Федеральный закон от 29.06.2015 №154-ФЗ, который вносит главу 10 «Банкротство гражданина» в Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Закон содержит процедуру действий физических лиц, которые уже не в состоянии расплачиваться по своим долгам из-за накопившейся просроченной задолженности. Рассматривать заявления о банкротстве граждан будут арбитражные суды Российской Федерации.

Целью изменений в Закон о банкротстве является обеспечение защиты граждан, попавших в тяжелую ситуацию. Документ, в частности, дает возможность должнику благодаря имеющимся или предполагаемым в будущем доходам, распланировать выплаты кредиторам и реабилитировать свою платежеспособность. Из смысла нововведений вытекает, что банкротство – это крайняя мера, главная цель законодателя представляется в создании правовых условий для финансового оздоровления гражданина-должника.

Основания для инициализации процедуры банкротства

Арбитражный суд примет заявление о признании гражданина банкротом при наличии следующих обстоятельств: — сумма просроченной задолженности превышает 500 тысяч рублей; — требования по оплате задолженности не исполнены в течение трех месяцев, если иное не предусмотрено Законом о банкротстве. Правом на обращение в суд обладают сам гражданин, конкурсный кредитор и уполномоченный орган, которым является ФНС России. Для граждан предусмотрены следующие процедуры банкротства: реструктуризация долгов, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина

При обоснованности заявления о признании гражданина банкротом суд выносит определение о введении процедуры реструктуризации долгов гражданина. Реструктуризация долгов – это реабилитационная процедура, применяемая в деле о банкротстве к гражданину в целях восстановления его платежеспособности и погашения задолженности перед кредиторами в соответствии с планом реструктуризации долгов. В ходе реструктуризации долгов гражданину разрешается совершать некоторые сделки только с письменного предварительного согласия управляющего. Речь идет о сделках по приобретению, отчуждению имущества, стоимость которого составляет более 50 000 руб., недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств. Таким же согласием необходимо заручиться при получении и выдаче займов (кредитов), при выдаче поручительств и гарантий, уступке прав требования, переводу долга, при передаче имущества гражданина в залог и т.д. Гражданин обязан предоставлять финансовому управляющему по его требованию любые сведения о составе его имущества, месте нахождения этого имущества, составе своих обязательств и т.д. Вознаграждение финансовому управляющему выплачивается в размере фиксированной суммы и суммы процентов. По общему правилу выплата фиксированной суммы вознаграждения осуществляется за счет средств гражданина. Выплата суммы процентов осуществляется за счет денежных средств, полученных в результате исполнения плана реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина.

Смотрите так же: Ндфл на единовременное пособия женщинам вставшим на учет

Реализация имущества гражданина

Если не состоялась реструктуризация долгов гражданина (например, нет ни одного варианта проекта плана по реструктуризации или собрание кредиторов не одобрило представленный план), то суд принимает решение о признании гражданина банкротом и о введении реализации всего его имущества. С той даты, когда суд вынес определение о признании гражданина банкротом, все имущественные сделки и операции от имени должника может совершать только его финансовый управляющий. Реализация имущества происходит на торгах. Порядок расчетов с кредиторами регулируется статьей 213.27 Закона о банкротстве. В первую очередь удовлетворяются требования граждан, перед которыми гражданин несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также требования о взыскании алиментов; во вторую очередь производятся расчеты по выплате выходных пособий и оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору; в третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. Вне очереди за счет конкурсной массы погашаются требования кредиторов по текущим платежам преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом. Это требования по текущим платежам, связанным с уплатой алиментов, судебными расходами по делу о банкротстве гражданина, выплатой вознаграждения финансовому управляющему, взысканием задолженности по выплате вознаграждения лицам, привлеченным финансовым управляющим для обеспечения возложенных на него обязанностей в деле о банкротстве гражданина; требования о выплате выходных пособий и об оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовым договорам; требования о внесении платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе об уплате взноса на капитальный ремонт общего имущества в многоквартирном доме.

Если имущества гражданина не хватило, чтобы рассчитаться абсолютно по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной. По завершении расчетов с кредиторами управляющий должен будет представить отчет о результатах реализации в суд, который по итогам рассмотрения отчета признает процедуру банкротства завершенной. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая те требования, что не были заявлены на стадиях введения реструктуризации или продажи имущества.

Мировое соглашение

Кредиторы или уполномоченные органы и должник вправе в любое время заключить мировое соглашение. При заключении мирового соглашения производство по делу о банкротстве гражданина прекращается. Мировое соглашение утверждается судом, после чего гражданин или участвующее в мировом соглашении третье лицо приступает к погашению задолженности перед кредиторами. Резюмируя все вышесказанное, можно сделать предварительный вывод о преимуществах и недостатках банкротства для граждан.

Плюсы банкротства

1. Основным плюсом является приостановка начисления всех штрафных санкций по любым договорам. Таким образом, долг гражданина, например, по кредитному договору, перестанет расти, начисление штрафов и пеней приостановится.

2. Появляется возможность представления плана реструктуризации долгов для эффективного погашения долга.

3. Приостанавливаются имущественные взыскания. Имущество до момента распределения судом будет в целости, а возможно вообще не будет подлежать судом к распределению.

4. Если имущества не хватит для погашения долга в целом, то долг будет признан безнадежным. В таком случае погашение долгов уже не требуется.

5. Дело о банкротстве гражданина может быть возбуждено после его смерти или объявления его умершим.

Есть и минусы

1. В конкурсную массу выделяется всё имущество гражданина (за исключением вещей индивидуального пользования, предметов обычной домашней обстановки и обихода, призов и государственных наград). Потерять можно всё, в том числе единственное жилье гражданина.

2. Гражданин несет все затраты по банкротству. Это значит, что из денежной суммы, собранной от продажи имущества, вычитаются затраты на управляющего, собрание кредиторов и иные мероприятия. В этом случае долг гражданина увеличивается еще и на сумму этих затрат.

3. Для должника может быть запрещен выезд за границу.

4. В период проведения банкротства гражданин не вправе управлять своим имуществом. Все права и сделки в отношении имущества осуществляются только финансовым управляющим.

5. С даты признания гражданина банкротом он не вправе будет лично открывать банковские счета и вклады в кредитных организациях и получать по ним денежные средства.

6. В течение пяти лет после банкротства гражданин будет не вправе принимать на себя обязательства по кредитным договорам и (или договорам) займа без указания на факт своего банкротства.

7. В течение трех лет после банкротства гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, иным образом участвовать в управлении юридическим лицом.

Отдел анализа и обобщения судебной практики, статистики и правовой информатизации

Комментирует Нина Исакова — судья Арбитражного суда Республики Саха (Якутия), специализируется на рассмотрении дел о банкротстве: — Гражданам, помимо очевидных преимуществ от грядущих нововведений, следует внимательнее оценить все перспективы своего банкротства. Думается, что первая сложность, с которой столкнутся, в частности, граждане нашей республики — это территориальная доступность к правосудию. Арбитражный суд находится только в г. Якутске, удаленность от центра затруднит обращение граждан в суд с заявлением о банкротстве. Частично эта проблема, конечно, разрешится возможностями электронной подачи документов по Интернету. Возможно, потребуется создание постоянных судебных присутствий арбитражного суда в районах республики. Процедура банкротства довольно сложна: не исключено, что должникам понадобится помощь юристов на этапе подачи в суд заявления о признании гражданина банкротом. А это дополнительные расходы для граждан. Поэтому уже сегодня появляются в юридическом сообществе мнения о том, что эффективнее с точки зрения удовлетворения требований кредиторов является досудебное урегулирование споров, в том числе и с использованием процедуры медиации. Во время процедуры медиации должникам и кредиторам будет легче найти реальное и взаимоприемлемое решение. Вместе с тем, на сегодняшний день пока рано говорить, насколько банкротство физлиц себя оправдает. Должно пройти время, чтобы судебная практика и взаимные усилия общества, судебной системы и арбитражных управляющих пошли на пользу должнику, кредиторам и обществу в целом.

Банкротство физических лиц: судебная практика.

Практика по банкротству физлиц.

Банкротство физических лиц интересует большое количество наших сограждан.

Одни уже долгое время находится в состоянии долговой кабалы, другие уже приняли для себя решение о вступлении в процедуру несостоятельности.

Безусловно, что всех интересует практическая сторона вопроса.

Арбитражный суд в ходе слушания дела о банкротстве физических лиц рассматривает каждого должника индивидуально – доходы, семейное положение, болезни, финансовое положение в целом.

Адвокат по банкротству граждан

Только при наличии всех необходимых документов, раскрывающих действительно тяжелое положение должника можно рассчитывать на положительное решение арбитражного суда.

Банкротство физических лиц процедура серьезная и требует тщательной подготовки.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Воспользуйтесь удобным онлайн-сервисом для подготовки всех документов для признания гражданина банкротом.
Все наши заявления принимаются судом.
У нас уже есть решения о признании граждан банкротами!

Соответствует закону РФ
Совершенно бесплатно

Более того, процедура банкротства физического лица в арбитражном суде занимает порядка 1 года.

Нужно сказать, что банкротство только набирает свои обороты и судебная практика применения закона о банкротстве физических лиц крайне скудна.

Недавнее введение процесса личной несостоятельности и большой срок процедуры – основные причины отсутствия большого количества практических нюансов.

В этой статье мы поделимся с Вами своими наработками и пониманием процесса с учетом мнения судей Арбитражных судов г. Санкт-Петербурга и Ленинградской области, Республики Карелия и г. Москва.

Также из нашей статьи вы узнаете о том, какой суд рассматривает банкротство физических лиц и с какими проблемами можно столкнуться.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПЕРВЫЕ РЕШЕНИЯ

Свои первые решения по банкротству граждан мы получили еще в ноябре 2015 года.

Смотрите так же: Транспортный налог в москве в 2012 году

Это стало некой отправной точкой для понимания того, что нужно донести до суда чтобы без проблем получить необходимое решение.

На сегодняшний день процесс банкротства физлиц набирает обороты.

Процедуру банкротства граждан инициируют не только сами должники, но и банки.

Все чаще, налоговые органы подают на банкротство граждан.

Напомним, что закон о несостоятельности обязывает гражданина обратиться с соответствующим заявлением в суд, если погашая свои обязательства перед одним кредитором, он не может погашать долги другим кредиторам.

Срок, отведенный на это – 30 дней с момента, когда гражданин узнал об этом.

За нарушение предписания закона, предусмотрен административный штраф в размере 3 000 рублей.

Привлекать к административной ответственности за совершение такого правонарушения будет налоговый орган.

Решения о введении процедуры банкротства – уже нельзя назвать новшеством.

Но тем не менее, среди часто задаваемых вопросов о том, какой суд рассматривает банкротство физ лиц и куда обращаться по банкротству физ лица.

Дела о банкротстве физических лиц рассматривает только арбитражный суд.

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство физических лиц процедура схожая с несостоятельностью индивидуальных предпринимателей и юридических лиц и арбитражный суд имеет колоссальную практику рассмотрения таких дел.

Именно это и послужило поводом для определения подсудности дел о личной несостоятельности граждан РФ.

БАНКРОТСТВО ФИЗИЧЕСКИХ ЛИЦ: ПРОБЛЕМЫ И ОСОБЕННОСТИ СУДЕБНОГО ПРОЦЕССА.

Как и любой другой судебный процесс, банкротство имеет ряд особенностей и требует прежде всего, практики и опыта.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Соответствует закону РФ
Совершенно бесплатно

Сейчас, к большому нашему сожалению, на рынке юридических услуг появилось большое количество «псевдоюристов», бывших коллекторских служб, сменивших вид деятельности.

Отсюда, большое количество заявлений, которые оставляют без движения, а также сомнительных сделок должников.

Во-первых, хочется обратить внимание на подаваемое заявление о несостоятельности.

Очень часто к нам приходят клиенты, которые столкнулись с непрофессионализмом других юристов – заявления составлены не грамотно, в них отсутствуют элементарная информация, а список необходимых документов отсутствует.

Не удивительно, что Арбитражный суд такие заявления по несколько раз оставляет без движения.

Будьте внимательны при выборе юриста или компании в деле о банкротстве.

Банкротство – процедура сложная и требует практики и понимания процедуры банкротства в целом.

Если говорить в целом о причинах оставления заявления без движения, то их несколько.

Суд требует предоставить доказательства того, что у Вас есть финансы для процедуры банкротства.

Помимо госпошлины (6000) и оплаты управляющего (25000), в банкротстве также имеются расходы на публикации, почтовые услуги.

Большое количество заявлений оставляют без движения в связи с отсутствием необходимых документов.

Как правило, отсутствует список кредиторов, опись имущества, квитанции.

Некоторые юристы считают, что сумма госпошлины составляет 300 рублей, другие указывают 3000 рублей.

Это неверно и также служит основанием для оставления заявления без движения.

Сумма госпошлины за рассмотрение дела о банкротстве составляет 6000 рублей вне зависимости от того кто банкротится – гражданин или юридическое лицо.

Отдельно нужно остановиться на сделках гражданина. «Семь раз отмерь – один раз отрежь» — так можно коротко предостеречь от совершения необдуманных действий.

Тем более, если это касается совершения сделок по отчуждению имущества в предбанкротном состоянии.

Своим клиентам, в процессе работы, мы предлагаем несколько вариантов решения той или иной проблемы.

Но все эти варианты тщательно продуманы и не имеют за собой последствий.

Если кто-то советует вам продать автомобиль маме/папе или подарить квартиру – задумайтесь.

Адвокат по банкротству граждан

Поставьте себя на место Вашего кредитора. Что бы сделали Вы, узнав, что ваш должник переписал машину на маму или продал автомобиль за дёшево?

Несколько дней назад к нам пришел клиент, которому в юридической фирме посоветовали подарить бабушке автомобиль, стоимостью около 1 миллиона рублей.

Не трудно догадаться, к чему это приведет? К оспариванию такой сделки в процедуре банкротства физического лица.

Опыт подсказывает, что такая сделка без проблем будет оспорена. А это значит, что автомобиль вернется в собственность должника и будет реализован.

Работает ли закон о банкротстве физических лиц?

Банкротство физических лиц в России работает. Не смотря на рассуждения представителей кредитных организации и многих скептически настроенных людей.

Признание заявления обоснованным влечет за собой введение процедуры реструктуризации.

Но это не значит что сразу после такого решения вы будете платить какую-то сумму своим кредиторам. Совсем не так.

После принятого решения, управляющий должен провести свою работу – подготовить публикацию в «Коммерсанте» и Реестре банкротов, оповестить всех кредиторов о принятом решении и собрать собрание кредиторов.

Подготовьте заявление о банкротстве прямо сейчас! Бесплатно!

Соответствует закону РФ
Совершенно бесплатно

На это отводится 4-5 месяцев.

И только по завершении этого времени, на следующем заседании, будет рассматриваться вопрос утверждения плана реструктуризации или невозможности применения такового.

Процесс согласования позиции с управляющим, подготовка необходимых документов – наша задача и та часть работы, которую мы не можем разглашать.

Но в апреле 2016 года мы планируем полное завершение процедуры банкротства сразу по нескольким своим клиентам в Санкт-Петербурге и Карелии.

Все чаще к процедуре банкротства прибегают заемщики по валютным ипотекам.

Беспрецедентный скачок курсов валют привели к увеличению стоимости кредита и квартиры в несколько раз.

Валютные заемщики, прибегающие к банкротству, должны понимать, что ипотечная квартира не признается единственным жильем, и соответственно, на нее не распространяются правила о запрете взыскания такого жилья.

Другими словами, ипотечную квартиру будут продавать, а вырученные деньги пойдут на погашение кредита.

Количество и возраст прописанных в квартире не имеет значения.

На практике, проблема зарегистрированных жильцов в квартире, остается проблемой покупателя такой квартиры.

Впоследствии, новый собственник может в судебном порядке снять с регистрации и выселить бывших собственников квартиры.

Часто нам задают вопрос о судьбе квартиры в том случае, если на нее не найдется покупателя. Да, такое случается.

В этом случае, квартира будет предложена Вашему кредитору-залогодержателю.

Банк принимает квартиру к себе на баланс и дальше самостоятельно занимается ее реализацией.

Решение о банкротстве физического лица

Арбитражный суд по завершению процедуры реструктуризации либо в случае невозможности и нецелесообразности утверждения плана реструктуризации, выносит решение о банкротстве физического лица.

Решением суда гражданин-должник признается несостоятельным, а его долги считаются безнадежной задолженностью.

Решение суда о банкротстве физического лица – это промежуточное решение суда.

После этого, должен быть решен вопрос о введении реализации имущества гражданина.

Все дела о банкротстве физических лиц разные, каждый имеет свою историю, свое финансовое положение.

И процедуры отношении каждого должника — индивидуальны.

По разному подходят к данной процедуры и судьи.

В отношении некоторых клиентов, по указанию суда, мы представляли списки бытовой техники для их последующей реализации.

Банкротство физических лиц: реестр банкротов – что это?

Информация о ходе процесса банкротства является открытой.

Ее можно свободно найти на сайте арбитражного суда.

Более того, законом предусмотрена обязательное официальное опубликование информации о признании заявления должника о банкротстве обоснованным, о введении процедур.

Публикации осуществляются в газете Коммерсант и специальном интернет ресурсе – Федеральном реестре банкротов.

Публикации делает финуправляющий, но за счет средств должника.

На практике, это выглядит следующим образом: управляющий делает публикацию и выставляет счет должнику, который должен этот счет оплатить.

Какой суд рассматривает дела о несостоятельности граждан

В июле 2015 года закон «О несостоятельности» должен был вступить в силу, но было решено перенести это событие на октябрь того же года. Причиной таких изменений стало решение передать рассмотрение дел по несостоятельности граждан из районных судов в арбитражные.

Отсрочка со вступлением в силу закона была связана с неготовностью к дополнительной нагрузке арбитражной судебной системы.

Смотрите так же: Договор на услуги сервиса

Несостоятельность гражданина

Каждый человек может получить банковский и небанковский кредит, при условии своей платежеспособности, который оформляется кредитным договором.

Кто рассматривает дела о банкротстве физ лиц

Судом уполномоченным рассматривать вопросы о банкротстве физлиц, назначен арбитражный суд по месту их регистрации. 01.10.2015 вступил в законную силу Федеральный Закон «О банкротстве физических лиц».

Законодательство о процедуре

Закон предусматривает, что поднять вопрос о неплатежеспособности гражданина имеют право:

сам человек-должник;
орган налоговой инспекции;
кредитор.

Образец шаблона заявления такого типа можно легко найти в интернете, на одном из юридических сайтов и подать его в суд, предварительно узнав, какой суд рассматривает банкротство физических лиц.

Основные требования для рассмотрения судами заявления являются:

сумма задолженности должника минимум 500 тысяч рублем;
срок просрочки по кредиту — не меньше чем 3 месяца.

В случае смерти неплательщика вопрос о его банкротстве инициируется судом на основании написания заявления заимодавца, наследников должника или налоговым органом.

Процедура признания банкротства физ лиц

Вначале суд выясняет финансово-материальное состояние должника и его платежеспособность. Наличие у него собственности, которую можно выставить в счет долгов, и получение им каких-либо доходов. Все заимодавцы на протяжении 2 месяцев должны успеть предъявить свои требования несостоятельному лицу.

Последствия

При рассмотрении дела могут быть приняты такие решения:

Мировое соглашение.
Реструктуризация долга банкрота.
Организация торгов.

Если кредитор и должник сумеют договориться и найти компромисс, то будет заключено мировое соглашение. В этом случае должник передает кредитору часть имущества или определенную сумму. Реструктуризация долга при банкротстве физ лиц возможна при имеющемся доходе несостоятельного лица. Меняется сумма ежемесячных платежей, с учетом нужд для проживания должника, и разбиваются они максимум на 3 года.

Таким образом, закон дает возможность людям, оказавшимся на краю экономической пропасти, решить свои долговые проблемы честным и законным способом.

Какой суд рассматривает банкротство физических лиц

С 1 октября 2015 года у обычных граждан появилась правовая основа для признания себя банкротами (ранее такое было возможно только для предприятий). Для инициализации процедуры требуется документально подтвердить задолженность в размере не менее 500 тысяч рублей, причем возврат заемных средств не производится на протяжении 3 и более месяцев.

Инициаторами признания несостоятельности должника могут быть как сами граждане, так и их кредиторы, а также налоговая служба. Принимает же решение о банкротстве физических лиц арбитражный суд, который рассматривает поданные иски. Первоначально предполагалось, что судьи для банкротства физических лиц будут из судов общей юрисдикции. Однако позже нашлись серьезные аргументы в пользу передачи таких дел в арбитраж.

Такое решение было принято далеко не сразу, так как Верховный Суд банкротство физических лиц считал подведомственным именно судам общей юрисдикции. Действительно, с одной стороны, обычный гражданин не относится к субъектам экономической деятельности, с другой – активно участвует в семейных, жилищных, коммунальных, трудовых и иных правоотношениях. Значит – судьи для банкротства физических лиц при рассмотрении подобных дел должны способствовать усилению социальной защиты граждан.

Тем не менее, аргументация оппонентов оказалась сильнее, и сегодня отвечает за банкротство физических лиц арбитражный суд. Там не только давно накоплен богатый опыт рассмотрения дел о банкротствах, но даже имеются особые судебные составы. Конечно, это пока еще не судьи для банкротства физических лиц, но занимаются аналогичными делами в отношении юрлиц эти группы давно. А если потребуется, арбитраж имеет право на делегирование поручений судам общей юрисдикции, что автоматически снимает все возможные возражения.

Мнение независимых экспертов единодушно: при ведении дел о банкротстве физических лиц арбитражный суд справится с ними лучше, чем суды общей юрисдикции. Подобные процессы предполагают наличие не только соответствующей подготовки, но и большого практического опыта. Есть и один тонкий момент: когда речь идет о взыскании зарубежного имущества должника, приходится иметь дело с иностранными арбитражами, которые значительно лучше реагируют на запросы своих прямых коллег. Поэтому вопрос о том, какой суд рассматривает банкротство физических лиц, можно на сегодняшний день считать закрытым.

Банкротство физических лиц

Банкротство физических лиц регулируется в первую очередь 10 главой «Закона о несостоятельности (банкротстве)» — «Банкротство гражданина».

Дела о банкротстве должников — физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями (ИП), рассматриваются арбитражным судом региона по месту жительства физического лица. Правом на обращение в суд с заявлением о признании гражданина банкротом обладают гражданин, конкурсный кредитор, уполномоченный орган (налоговая). Заявление о признании должника банкротом принимается арбитражным судом, если требования к должнику — гражданину составляют не менее чем 500 000 рублей.

Участие финансового управляющего в деле о банкротстве гражданина является обязательным. Согласно закону, его вознаграждение за проведение банкротства составляет 25 000 рублей за каждую процедуру. Итого получается 50 000 рублей: в случае, если банкротство проходит по схеме «реструктуризация долгов гражданина» — «реализация имущества гражданина». Также финансовому управляющему выплачиваются 7% от выручки от реализации имущества гражданина. Расходы на процедуру банкротства по общему правилу осуществляются за счет имущества должника.

В заявлении о признании банкротом физического лица указывается саморегулируемая организация арбитражных управляющих (а не конкретная кандидатура управляющего), из числа которой уже будет утвержден финансовый управляющий. Поэтому рекомендуется проконсультироваться со специалистами по банкротству до подачи заявления о банкротстве в арбитражный суд.

Кредитору, так же как и в процедуре банкротства юридического лица, имеет смысл инициировать банкротство физических лиц при наличии 2 условий: а) у должника имеется имущество б) на имущество затруднительно обратить взыскание в ходе исполнительного производства. В ином случае кредитор рискует понести расходы на банкротные процедуры, не добившись возврата своих долгов.

Должнику разумно рассматривать возможность обращения в суд с заявлением о своем банкротстве при следующих условиях: а) наличии значительных долгов, которые он не сможет погасить иным способом б) наличии денежных средств на проведение процедуры банкротства.

Пунктами 4-6 статьи 213.28 «Закона о несостоятельности (банкротстве)» предусмотрены случаи, когда, несмотря на завершение процедуры банкротства, гражданин не освобождается от своих обязательств. Соответственно, должнику рекомендуется до начала банкротства уточнить у специалистов, не подпадает ли его ситуация под указанные исключения.

Банкротство физических лиц: реструктуризация или реализация имущества

При рассмотрении дела о банкротстве физических лиц применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация его имущества и мировое соглашение.

Реструктуризация долгов гражданина, которой так много внимания уделено в законе, задумывалась законодателями с целью восстановления платежеспособности должника. Суть плана реструктуризации долгов гражданина — погашение требований всех кредиторов в течение 3 лет. Эта благая цель, как и в случае с финансовым оздоровлением предприятий, имеет изначальный серьезный изъян, и поэтому на практике не работает. Гражданин, который имеет возможность погасить все требования кредиторов, у которого есть имущество, не доводит ситуацию до процедуры банкротства. В остальных случаях практически невозможно не то что исполнить — даже утвердить план реструктуризации. Также суд не утвердит план реструктуризации без желания самого должника.

Таким образом, на практике сегодня реструктуризация долгов гражданина является аналогом процедуры наблюдения. Финансовый управляющий собирает сведения об имуществе должника, и, как правило, делает выводы о невозможности восстановления платежеспособности должника. В некоторых регионах суды сразу вводят реализацию имущества гражданина, минуя стадию реструктуризации.

Поэтому в подавляющем большинстве случаев реструктуризация долгов гражданина прекращается и вводится реализация имущества гражданина.

Суть процедуры реализации имущества, по аналогии с конкурсным производством — пополнение конкурсной массы всеми предусмотренными способами (оспаривание сделок, истребование имущества, взыскание дебиторской задолженности и т.д.), реализация имущества и расчеты с кредиторами.

Длительность процедуры реализации имущества гражданина — до 6 месяцев. Этот срок может продлеваться арбитражным судом.

В ходе реализации имущества гражданина (не реструктуризации!) суд имеет возможность ограничить право гражданина, признанного банкротом, на выезд из страны — до завершения или прекращения производства по делу о банкротстве. Делается это по ходатайству лица, участвующего в деле о банкротстве.

По завершении процедуры реализации имущества гражданин освобождается от дальнейшего исполнения своих обязательств.

Стоимость услуг по сопровождению процедуры банкротства отличается по различным регионам России: минимальные цены начинаются с 90 000 — 150 000 рублей (в зависимости от региона).