Договор займа условия заключения рф

Содержание:

Существенные условия договора займа

Содержание любого договора составляет совокупность согласованных сторонами условий. Помимо общих условий в текст договора займа входят преамбула, адреса, реквизиты и подписи сторон. По степени важности условия договора можно разделить на три группы: существенные, обычные и случайные.

Существенные условия договора займа

Предмет займа — деньги или другие вещи, определяемые родовыми признаками (числом, мерой, весом), которые займодавец предоставляет во владение и собственность заемщика по договору займа. Кроме предмета займа в условиях договора займа должна быть указана его оценка, в случае если займодавец передает заемщику не деньги, а вещи.
Обязанность возврата займа (заемной вещи или суммы денег). Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан осуществить возврат по договору займа согласно сроку и порядку, указанными в условиях договора займа.

Дополнительные условия договора займа

Срок возврата займа. В случаях, когда срок возврата договором займа не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено условиями договора займа (п.1 ст.810 ГК РФ).
Проценты по договору займа. В договоре займа сторонами может быть указано условие о процентах по договору займа. Если условия договора займа не содержат информации о размере процентов, то он не становится от этого безвозмездным. В этом случае применяется процентная ставка, существующая в месте жительства заимодавца, а если заимодавец — лицо юридическое, используется ставка банковского процента (ставка рефинансирования Банка России), которая действует в месте его нахождения.

Случайные условия договора займа

Случайные условия — условия, которые включаются в содержание договора только по усмотрению сторон. Эти случайные условия либо дополняют обычные условия, либо изменяют эти обычные условия, которые зафиксированы в законе. Если случайное условие отсутствует в тексте договора, то это не влияет на действительность договора. Таким образом, договор займа может содержать любые случайные условия по усмотрению сторон.

Заключение договора займа

Согласно ст.808 ГК РФ заключение договора займа происходит:

между гражданами в письменной форме, если сумма договора займа превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.
в виде расписки заемщика или иного документа, удостоверяющего передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Заключение договора займа происходит с момента передачи займодавцем заемщику денег или других вещей, дата заключения договора займа не важна.

При заключении договора займа должны быть предусмотрены основные условия займа:

В случае заключения договора займа в виде простой письменной формы, он должен быть юридически проработан. Проработка содержания договора займа сводится к формулировке и согласованию его условий. Особенного внимания заслуживает проработка и согласование существенного условия договора займа — его предмета. Чтобы договор был составлен грамотно и исключал неверное толкование обязанностей сторон, желательно сформулировать в его тексте следующие разделы:

Преамбула, в которой приводится полное название сторон договора — заемщика и займодавца с указанием их реквизитов.
Предмет договора, где описываются денежные средства или вещи, определяемые родовыми признаками.
Размер и порядок уплаты процентов за пользование займом.
Срок займа, в данном разделе необходимо указать на какой срок займодавец предоставляет заем заемщику.
Обязательства сторон.
Гарантии по договору займа.
Ответственность сторон по договору займа.
Условия и порядок расторжения договора займа.

Заключение договора займа: правовые аспекты

Что такое договор займа и кто может его заключать?

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется вернуть полученное в том же количестве (п. 1 ст. 807 ГК РФ). Возвращаемые вещи должны обладать теми же качествами, что и те, которые передавались заемщику.

Займодавцем и заемщиком могут быть физические и юридические лица, а также государство. Если заемщиком выступает Российская Федерация или ее субъект, а займодавцем — гражданин или юрлицо, то заключается договор государственного займа (п. 1 ст. 817 ГК РФ).

Кроме того, нередко организации и индивидуальные предприниматели (ИП) выдают заем своим сотрудникам. Для выдачи такого займа организации и ИП не требуется каких-либо специфических документов или лицензий.

Договор займа и договор ссуды — одно и то же?

Необходимо различать договор займа и договор ссуды (договор безвозмездного пользования) (п. 1 ст. 689 ГК РФ). Во-первых, по договору займа можно передать как вещи, так и деньги, а по договору ссуды — только вещи. Во-вторых, договор займа подразумевает передачу в собственность, а договор ссуды — в безвозмездное временное пользование. А, кроме того, ссудополучатель обязан возвратить ссудодателю ту же вещь, в том же состоянии, в котором он ее получил.

В то же время заемщик возвращает займодавцу не имущество, что получил, а равноценное: такую же сумму денег или вещи, обладающие теми же качествами, что и те, которые ему были переданы.

В какой форме заключается договор займа?

Когда стороной по договору займа является юрлицо или предприниматель, то договор следует заключать в простой письменной форме (п. 3 ст. 23, пп. 1 п. 1 ст. 161, п. 1 ст. 808 ГК РФ). Сторонам достаточно составить на бумаге и подписать такой договор, государственной регистрации в этом случае не требуется.

Договор займа между гражданами заключается в письменной форме, только если его сумма превышает установленный законом МРОТ не менее чем в 10 раз (п. 1 ст. 808 ГК РФ).

Обратите внимание: письменная форма не обязательно подразумевает, что стороны подписывают один или два экземпляра договора. О заключении договора займа в письменной форме может свидетельствовать и другой письменный документ. Например, письмо заемщика займодавцу с просьбой предоставить заем и последующая выдача заемщику денег под расписку. В этом случае письменная форма также считается соблюденной (постановление ФАС Восточно-Сибирского округа от 11.06.2002 № А33-13795/01-С1-Ф02-1478/02-С2).

Также отметим, что несоблюдение требования об обязательной письменной форме вовсе не означает, что договор недействителен. Единственное — это лишает стороны права в случае споров ссылаться в подтверждение сделки и ее условий на свидетельские показания (п. 1 ст. 162 ГК РФ). Но можно предоставлять письменные и иные доказательства: например, расписку или другой документ, подтверждающий получение заемщиком определенной денежной суммы или определенного количества вещей (п. 2 ст. 808 ГК РФ). Такой документ подтвердит факт выдачи денег займодавцем определенному лицу при спорах (например, в случае отказа заемщика вернуть заемные средства).

Как прописать условие о предмете договора займа?

Для договора займа условие о сумме займа или о свойствах и количестве передаваемых в заем вещей является обязательным. Это и есть условие о предмете договора. Что именно должны согласовать стороны договора, зависит от того, что передает займодавец заемщику. Если речь идет о денежных средствах, то в договоре необходимо согласовать сумму, которую он получает. Если передаются какие-либо вещи, необходимо определить родовые признаки таких вещей, их качество и количество.

Сформулировать условие о передаче денег можно следующим образом:

ПРИМЕР формулировки условия договора

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 80 000 рублей.

Согласуя условие о передаче заемщику вещей, следует также указать и денежную оценку этих вещей. Требование к денежной оценке предмета займа законом прямо не установлено.

Однако на практике она определяется в договоре.

Стоимость передаваемых по договору вещей можно подтвердить заключением независимого оценщика, бухгалтерской справкой, либо товарной накладной (постановление ФАС Волго-Вятского округа от 19.03.2010 № А38-2218/2009). В договоре не следует перечислять индивидуальные свойства передаваемой заемщику вещи, потому что по смыслу договора займа вернуть он должен не именно эту вещь, а другую, но обладающую такими же качествами, в том же количестве и т. д.

Например, условие о передаче заемщику стройматериалов (вещей) по договору займа может быть таким:

ПРИМЕР формулировки условия договора

По настоящему Договору Займодавец передает Заемщику следующие вещи:
— щебень гранитный строительный общей массой 3 тонны;
— трубы стальные диаметром 900 мм длиной 15 метров в количестве 10 штук.
Денежная оценка передаваемых Заемщику вещей составляет 90 000 рублей.

Обязательно ли выдавать заем под проценты?

Займодавец будет получать с заемщика проценты на сумму выданного займа, если иное не установить в договоре (п. 1 ст. 809 ГК РФ). Размер и порядок их уплаты определяется соглашением сторон. А если условие о процентах в договор не внесено вообще, то по умолчанию заемщик уплачивает проценты в размере, определяемом существующей ставкой рефинансирования в месте жительства займодавца или в его месте нахождения (если он является юрлицом). Проценты исчисляются исходя из такой ставки на день возврата заемщиком суммы займа (п. 1 ст. 809 ГК РФ).

Обратите внимание: если стороны хотят, чтобы договор займа был беспроцентным, то это необходимо прямо прописать в нем:

ПРИМЕР формулировки условия договора

Заем по настоящему Договору является беспроцентным.

Если же стороны решили установить определенный процент за пользование заемными средствами, то формулировка может быть такой:

ПРИМЕР формулировки условия договора

За пользование займом Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу проценты на сумму займа в размере 3 % в месяц.

Как правило, размер вознаграждения устанавливается в договоре как определенный процент от суммы займа. Однако закон не запрещает устанавливать плату за пользование заемными средствами в твердой сумме (постановление ФАС Поволжского округа от 11.03.2010 № А57-6016/2009).

Условие о вознаграждении в твердой сумме может выглядеть так:

ПРИМЕР формулировки условия договора

За пользование займом Заемщик обязуется выплачивать Займодавцу вознаграждение в размере 12 000 рублей в месяц.

По общему правилу, заемщик обязан уплачивать займодавцу вознаграждение ежемесячно до дня возврата займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Стороны вправе согласовать удобный для них график выплат. Например, условием договора можно обязать заемщика выплатить всю сумму одновременно при возврате займа или уплачивать ее периодически и частями (раз в неделю или раз в квартал).

ПРИМЕР формулировки условия договора

Проценты на сумму займа выплачиваются Заемщиком ежемесячно не позднее 10 числа каждого месяца до дня возврата займа.

Проценты на сумму займа выплачиваются Заемщиком в течение 3 календарных дней с момента возврата займа.

Законом предусмотрено два случая, когда договор займа является беспроцентным (п. 3 ст. 809 ГК РФ):

когда договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую 50 МРОТ, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности;

когда по договору заемщик получает не денежные средства, а вещи.

Несмотря на то, что по общему правилу эти договоры являются безвозмездными, можно включить в них условие об обязанности заемщика уплатить займодавцу вознаграждение. Тогда такие договоры станут возмездными.

Обратите внимание: если заем выдается вещами и является возмездным, он обязательно должен содержать денежную оценку этих вещей. Исходя из этой оценки, будет определяться размер процентов, уплачиваемых заемщиком.

Смотрите так же: Если муж подает на развод какие нужны документы

ПРИМЕР формулировки условия договора

Денежная оценка передаваемых Заемщику Займодавцем вещей составляет 90 000 рублей.

Чем срок окончания договора займа отличается от срока возврата займа?

Срок возврата займа — это срок, по истечении которого заемщик обязан вернуть займодавцу полученную им денежную сумму или вещи. По общему правилу, он указывается в договоре (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Однако закон не требует, чтобы стороны обязательно указывали такой срок. Так, в договор можно внести условие о том, что заем должен быть возвращен по требованию займодавца.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа предоставляется Заемщику на срок 1 год.

Сумма займа передается Заемщику до востребования Займодавцем. Требование о возврате займа Займодавец направляет Заемщику в письменном виде.

При этом срок действия договора и срок возврата займа — это не одно и то же. Если в договоре займа указан срок окончания его действия, то это не значит, что заемщик обязан вернуть переданные ему средства в этот же срок. Деньги или вещи должны быть возвращены, независимо от срока действия договора:

в срок возврата, согласованный в этом же договоре;
в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования о возврате займа (если срок возврата не был согласован в договоре).

Обычно в договоре займа не устанавливают срок его действия, а договор считается прекращенным, когда обе его стороны выполнят свои обязательства. А вот срок, в который заем должен быть возвращен, напротив, чаще указывается. Поэтому далее мы приведем несколько примеров, как в договоре можно сформулировать условие о сроке возврата займа.

Если стороны хотят, чтобы возврат займа происходил по требованию займодавца, то 30-дневный срок, в течение которого заемщик должен вернуть деньги или вещи, можно сократить или, напротив, сделать более продолжительным (абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ). Сформулировать это условие можно так:

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа должна быть возвращена Заемщиком в течение 5 рабочих дней с момента получения требования Займодавца о возврате займа.

Сумма займа, как процентного, так и беспроцентного, может быть возвращена досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ). При досрочном возврате процентного займа, выданного на цели, не связанные с предпринимательской деятельностью, заемщик обязательно должен уведомить займодавца о возврате. Срок уведомления — не позднее чем за 30 дней до дня возврата (абз. 2 п. 2 ст. 810 ГК РФ). Однако этот срок можно сократить.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа может быть возвращена Заемщиком досрочно полностью или частично. В случае досрочного возврата суммы займа Заемщик обязан направить Займодавцу соответствующее уведомление не позднее чем за 10 календарных дней до дня возврата.

Заем, предоставленный под проценты на иные цели, может быть возвращен досрочно при условии, что займодатель дал согласие на досрочный возврат (абз. 3 п. 2 ст. 810 ГК РФ).

Что касается беспроцентного займа, то стороны могут установить запрет на досрочный возврат прямо в договоре.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Заемщик не вправе осуществлять возврат займа раньше срока, установленного настоящим Договором.

Когда сумма займа считается возвращенной?

Сумма займа считается возвращенной в момент ее передачи займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п. 3 ст. 810 ГК РФ). Это правило может быть изменено соглашением сторон. Например, в случае вещевого займа возвращенным он может считаться с момента доставки вещей займодавцу.

По соглашению сторон заем можно возвратить целиком или по частям. Когда заем возвращается частями, рекомендуем согласовать график возврата средств заемщиком. Оформить такой график можно в виде приложения к договору на отдельном листе.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа возвращается целиком путем перечисления Заемщиком одного платежа на банковский счет Займодавца.

Сумма займа возвращается частями путем перечисления Заемщиком платежей на банковский счет Займодавца.

Сумма займа возвращается по усмотрению Заемщика — одним платежом или частями в соответствии с Графиком выплат (Приложение № 1 к настоящему Договору).

Зачем выдаются целевые займы?

Зачастую деньги или вещи занимаются для их использования в конкретных целях. Такой заем признается целевым. В этом случае в условиях договора необходимо указать цель получения займа (п. 1 ст. 814 ГК РФ). Как правило, это условие прописывается в предмете договора.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Сумма займа передается Заемщику для использования в следующих целях: для закупки строительных материалов согласно перечню, утв. Приложением № 1 к настоящему Договору.

Цель займа: приобретение строительных материалов согласно перечню, утв. Приложением № 1 к настоящему Договору.

Вместе с этим заемщик по договору целевого займа обязан обеспечить возможность займодавца контролировать использование заемных средств в указанных в договоре целях. Такой контроль может осуществляться рядом способов, например, заемщик имеет право:

предоставить займодавцу подтверждающие документов (чеков, договоров купли-продажи, платежных поручений и др.);
оповестить займодавца о дате и месте доставки вещей, приобретаемых на заемные средства;
предоставить займодавцу доступ в помещения, где хранятся приобретенные на заемные средства вещи, материалы; и т. д.

Способы контроля расходования заемных средств зависят от цели, на которые заемщик получает эти средства. Закон не ограничивает займодавца в вариантах такого контроля, поэтому по соглашению сторон договора они могут быть любыми.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Займодавец имеет право осуществлять контроль целевого использования Заемщиком суммы займа.
В целях осуществления контроля расходования заемных средств, Заемщик обязан:
— по запросу Займодавца предоставлять ему документы, подтверждающие целевое расходование заемщиком заемных денежных средств;
— по требованию Займодавца предоставлять ему доступ в помещения, принадлежащие Заемщику, для осуществления проверки закупленных на заемные средства строительных материалов; и т. д.

Условия договора о целевом займе не выполнены: что грозит заемщику?

Если заемщик не выполнил условие договора о целевом займе или не предоставил займодавцу возможность контроля расходования этих средств, то последний вправе требовать досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов по договору (п. 2 ст. 814 ГК РФ). Это правило применяется в том случае, если в договоре не были установлены другие санкции, применяемые в случае нецелевого расходования заемных средств.

Как обеспечить возврат займа?

Закон позволяет сторонам договора займа установить дополнительные гарантии возврата суммы долга займодавцу.

Такие гарантии называются обеспечением исполнения обязательства заемщика. Очень часто для такого обеспечения обязательства по договору займа используется залог принадлежащего заемщику имущества (ст.ст. 334 — 358 ГК РФ).

Тогда если заемщик не сможет исполнить свою обязанность по возврату суммы займа, уплате процентов и т. д., по условиям договора займодавец получает право продать заложенное имущество и возместить из его стоимости задолженность заемщика. Если цена проданного имущества превышает сумму долга, обычно по соглашению сторон разница возвращается заемщику.

В условиях договора можно прописать, исполнение каких обязательств обеспечивается залогом, в каком порядке обращается взыскание на заложенное заемщиком имущество, возможна ли замена предмета залога и, если да, то на каких основаниях, у какой из сторон остается в пользовании заложенное имущество и т. д.

ПРИМЕР формулировки условия договора

Предоставленный по настоящему Договору заем обеспечивается залогом. Залогодателем является Заемщик.

В целях обеспечения надлежащего исполнения своих обязательство по возврату суммы займа, Заемщик предоставляет следующее имущество:

— Автомобиль Mazda 2003 года выпуска /далее указываются другие характеристики заложенного имущества/, принадлежащий Заемщику на праве собственности (договор купли-продажи от 12.10.2006).

Заложенное имущество остается в пользовании Залогодателя.

Заложенное имущество может быть заменено с письменного согласия Займодавца.

Залог имущества обеспечивает исполнение следующих обязательств по настоящему Договору:
— возврат суммы займа;
— уплата процентов за пользование заемными денежными средствами.

Обращение взыскания на имущество осуществляется в порядке, установленном соглашением сторон настоящего Договора. В случае возникновения спора обращение взыскания может быть осуществлено в судебном порядке.

Помимо залога обеспечить исполнение обязательства заемщика можно:

поручительством третьих лиц;
банковской гарантией; и т. д.

Условие о поручительстве третьих лиц может выглядеть следующим образом:

ПРИМЕР формулировки условия договора

Поручителем по настоящему Договору является ______________;

Поручитель отвечает перед Займодавцем за исполнение Заемщиком его обязательств по настоящему Договору.

Если обеспечением обязательства заемщика является банковская гарантия, в договоре возможна такая формулировка:

ПРИМЕР формулировки условия договора

Исполнение обязательств Заемщика по настоящему Договору обеспечивается банковской гарантией. Банковская гарантия обеспечивается кредитной организацией /наименование кредитной организации/на основании соглашения с Заемщиком.

В случае неисполнения Заемщиком обязательств по настоящему Договору кредитное учреждение обязуется уплатить Займодавцу по его письменному требованию причитающиеся с Заемщика платежи в соответствии с настоящим Договором.

Итак, мы рассмотрели общие для сторон вопросы, которые важно осветить в договоре займа. В следующем номере «БУХ.1С» остановимся на налоговых последствиях займодавца при заключении и исполнении договора.

Всю представленную информацию можно найти в информационной системе 1С:ИТС в разделе «Юридическая поддержка».

От редакции
Об отражении договора займа в программе «1С:Зарплата и управлении персоналом 8», в том числе о расчете материальной выгоды и исчислении НДФЛ читайте в статье «Как оформить заем сотруднику и отразить в «1С:Предприятии 8».

Чем регламентируются условия заключения договора беспроцентного займа?

На какой срок может быть заключен договор займа без процентов? Ограничение по сумме займа имеются какие-нибудь?

30 Ноября 2016, 11:53 Елена, г. Сочи

Ответы юристов (7)

На какой срок может быть заключен договор займа без процентов
Елена

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ физические лица и и юридические лица свободны в
установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в
определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Таким образом ГК РФ не устанавливает каких-либо ограничений в отношении срока
предоставления денежных средств по договору займа. Согласно п. 4 ст.
421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме
случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом
или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

ГК РФ не ограничивает суммы по займу

Ограничение по сумме займа имеются какие-нибудь?
Елена

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте, действительно условия в части срока и суммы займа вы вольны устанавливать самостоятельно. Добавлю, что, если займ беспроцентный, обязательно следует указать на это в договоре. Поскольку в противном случае согласно ст. 809 ГК РФ:

3.Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Уточнение клиента

Если сумма договора займа больше 375 000, то он уже не является беспроцентным, даже если в договоре проценты не прописаны?

30 Ноября 2016, 13:00

а кто стороны договора займа, юридические лица или физические

Уточнение клиента

оба физ лица в договоре займа

30 Ноября 2016, 13:10

Если в нем прямо не указано, что он беспроцентный, то может быть предъявлено требование об уплате процентов согласно ст. 395 ГК РФ. Поскольку МРОТ 7500 * 50= 375000 рублей.

Уточнение клиента

Некоторые пишут беспроцентный если более 5000 рублей заключен договор займа! Ограничения от какой суммы имеются?

30 Ноября 2016, 13:18

согласно ст. 809. Проценты по договору займа [Гражданский кодекс РФ]
3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую
пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

исходя из понятий данной статьи, у вас договор займа, должен быть с процентами

Смотрите так же: Полномочия президента армении

Уточнение клиента

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

Подскажите здесь сумма не превышающая будет равна 7500*50=375000 или 50*100=5000, как один человек мне прокомментировал?

30 Ноября 2016, 18:50

Вы вправе в договоре указать является ли он беспроцентным или же предусмотрено взимание процентов по нему. При этом, если договор относится к данным категориям, он по умолчанию беспроцентный:

3.Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:
договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
по договору заемщику передаются не деньги, а другие вещи, определенные родовыми признаками.

Уточнение клиента

Вы так хорошо объясняете! А на этот вопрос ответить не можете?

Материальная выгода, при приобретении товаров между взаимозависящими лицами

Наступает материальная выгода при приобретении товаров (работ, услуг) у физических лиц, организаций и ИП, являющихся взаимозависимыми по отношению к налогоплательщику! Я не могу понять как это применяется! Если рассмотреть ситуацию со стороны покупателя. Организация не должна продать товар ниже чем. Например цена закупки стула у организации 1000 рублей За сколько я должна его купить чтобы у меня не возникла материальная выгода, если я отношусь к взаимозависящему

30 Ноября 2016, 13:35

Уточнение клиента

3. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное, в случаях, когда:

договор заключен между гражданами на сумму, не превышающую пятидесятикратного установленного законом минимального размера оплаты труда, и не связан с осуществлением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;

Подскажите здесь сумма не превышающая будет равна 7500*50=375000 или 50*100=5000, как один человек мне прокомментировал?

30 Ноября 2016, 18:48

Елена, по какой причине, у вас возник данной вопрос

Как правильно оформить договор займа?

Знакомый берет в долг на 2 месяца 1 млн.руб. Вопросы:

1. Как правильно оформить все документы и какие именно (договор займа, расписку, нужно/не нужно регистрировать в различных органов) чтобы это имело «силу».

2. Какие действия нужно будет предпринять, если через 2-3 мес. знакомый не захочет возвращать деньги. Как долго суд? Может ли суд признать его банкротом (у него есть официально только квартира, все остальное оформлено не на него, работает так же не официально) и он не выплатит сумму. Просьба также сообщить судебную практику по таким делам.

Ответы юристов (14)

Дмитрий, добрый день.

Оформляйте распиской. Регистрировать нигде не нужно. Обязательно указать все паспортные данные заёмщика и Ваши (ФИО, место регистрации, серия, номер, кем, когда выдано)… Указать срок — точную дату возврата (не «два месяца», а именно день, месяц и год). Очень желательно в момент передачи иметь пару свидетелей данной операции, которые так же должны расписаться на данной расписке, что видели момент передачи (их паспортные данные также указать!)

ГК РФ Статья 808. Форма договора займа

1. Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, — независимо от суммы.

2. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если не захочет возвращать — только в суд! Свидетели, которые распишутся в расписке, будут основными подтверждающими лицами по делу. Срок рассмотрения и решения дела по существу, зависит от загруженности суда. По общему правилу — месяц-два… Если соблюдёте все вышеперечисленное по оформлению — то шансы выиграть дело почти 100%… Однако, именно факт возврата средств по решению суда может затянуться на годы, т.к. решение суда будет передано приставам на исполнение, а там «не очень торопятся».

Есть вопрос к юристу?

Вам необходимо оформить договор займа и к нему должна быть оформлена расписка в получении денежных средств от Займодавца (Вас.)

регистрировать договор займа нигде не нужно (простая письменная форма), также расписка в простой письменной форме с указание всех паспортных данных Ваших, Должника, суммы и ссылку на договор займа, заключенный между Вами.

2. Действия:

— отправить заказное письмо с описью о вложении с требованием возврата денежной суммы.

— подать исковое заявление в суд о взыскании денежных средств по договору займа.

( срок на данную процедуру: около 3 месяцев до момента вступления решения суда в законную силу (при условии того факта, что Должник не будет затягивать решение апелляционной инстанцией), в случае апелляции — максимально около 5 месяцев).

— получить исполнительный лист по которому будет возбуждено исполнительное производство.

НО: получение исполнительного листа не гарантирует возврата денежных средств (если с него нечего взять), максимальная мера: ограничение выезда и арест имущества в квартире.

Вывод: судебная практика по взысканию денежных средств будет полностью на Вашей стороне, но не гарантирует получение денег.

Совет:

Давайте деньги с под залог квартиры ( в регистрацией залога в Росреестре).

Шелковая Наталья Николаевна

Уважаемый Дмитрий! Здравствуйте! В договоре займа, который может быть как процентным, так и нет, точно указываете Заемщика и Займодателя (ФИО, паспортные данные, место жительства), сумму займа, порядок выплаты и возврата (с указанием точных дат, пусть даже в виде приложений — графиков).

В самом договоре Заемщик расписывается или делает собственноручно запись о получении денежных средств.

Договор займе, естественно, составляете в письменной форме. Обязательной регистрации нигде не подлежит. По взаимному соглашению можете удостоверить у нотариуса.

При не возврате суммы займа (части) Займодавец направляет соотвествующую претензию и далее обращение в суд общей юрисдикции либо в мировой суд (в зависимости от суммы иска).

Касательно, возможностей возврата суммы займа, сразу обращу Ваше внимание: просто надо всегда серьезно думать, кому давать и сколько.

Что касается судебной практики… смотрите в файле

Добрый день, Дмитрий!

В принципе будет достаточно только расписки, но с учетом суммы будет лучше, если Вы также заключить договор займа, где укажите все условия правоотношений:

Статья 808 ГК РФ Форма договора займа

Да, будет суд. По времени — может 3-4 месяца, но срок может сильно отличаться в зависимости от загруженности суда. Если он не ИП, то признать его банкротом нельзя. По поводу практики — долг однозначно взыщут в Вашу пользу, проверено на личном опыте — проблем не будет, но вот дальше могут быть проблемы — на стадии исполнительного производства. Поскольку все имущество записано не на него, то принудительно исполнить решение суда будет очень проблематично, я бы на Вашем месте задумался о безопасности выдачи подобной суммы и при данных обстоятельствах.

С Уважением,
Васильев Дмитрий.

Статья 807 ГК РФ. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

2. Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

П. 1 ст. 808 ГК РФ, установлено, что договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. Несоблюдение данного положения в соответствии со ст. 168 ГК РФ влечет недействительность договора — сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна. По желанию сторон и для дополнительной защиты своих интересов, договор займа можно заверить у нотариуса, хотя закон и обязывает это делать.

В соответствии с п. 2 ст. 808 ГК РФ в подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

Порядок возврата денежных средств по договору займа определен ст. 810 ГК РФ. В соответствии с указанной статьей, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случае, если заемщик не возвращает денежные средства по договору займа, то займодавец вправе обратиться в суд с иском к заемщику о взыскании денежных средств по договору займа. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Последствия неисполнения заемщиком своих обязательств по договору займа определены ст. 811 ГК РФ. По умолчанию, то есть, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена до дня ее возврата займодавцу.

Смотрите так же: Льготы для работающих в сельском хозяйстве

В соответствии с п. 1 ст. 154 ГПК РФ гражданские дела рассматриваются и разрешаются судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления в суд. Дальнейшие действия по взысканию денежных средств с должника и их возврату кредитору осуществляются судебными приставами-исполнителями.

Договор займа можно составить отдельно, можно просто оформить расписку в которой нужно указать: кто брал, у кого, какую сумму и на какой срок. Договор займа можно заверить у нотариуса, для большей убедительности. Нотариальное заверение не обязательно, как и сам договор. Главное расписка. Суд длится как правило, несколько месяцев (3-6). Может быть еще и апелляция, еще 2-3 месяца. После апелляции, деньги можно будет взыскивать через приставов. Это тоже может занять длительное время. Банкротом физическое лицо не признают, только индивидуального предпринимателя или юридическое лицо. Судебная практика по взысканию денег по расписке, как правило положительная, тут волноваться особенно не о чем, главное точно и правильно написать расписку. Проблемы могут быть при взыскании денег, особенно если у Вашего будущего должника нет официальной работы и нет имущества.

Вам необходимо оформить договор займа, расписка не обязательна (п. 2, ст. 808 Гражданского кодекса РФ) в случае если вы договоре Вы укажите, что деньги переданы. Хоть договор займа и является реальным, т.е. считается заключенным только после передачи денежных средства, все равно указание на факт передачи денег будет не лишним. Обязательно заключайте договор и передавайте деньги при свидетелях, которые потом смогут подтвердить факт передачи денег в суде. Регистрировать договор займа не нужно, но Вы можете заверить его нотариально.

П. 1, ст. 163 Гражданского кодекса РФ

Нотариальное
удостоверение сделки означает проверку законности сделки, в том числе
наличия у каждой из сторон права на ее совершение, и осуществляется
нотариусом или должностным лицом, имеющим право совершать такое
нотариальное действие, в порядке, установленном законом о нотариате и нотариальной деятельности.

Нотариальное удостоверение будет более весомым.

Если должник не отдает деньги вопрос решается через суд. Минимум суд продлится 3 месяца. В основном проходит до полугода, но гарантировать сроки Вам никто не может. Не известно как поведет себя должник. Может он захочет оспорить свою подпись на договоре, может заболеет на долго… Суд дело долгое.

Единственную квартиру у него не заберут за долги. Если у него нет официального заработка и имущества, давать в долг довольно опасно. Банкротом на данный момент можно признать только индивидуального предпринимателя.

Поскольку речь идет о довольно крупной сумме, я бы рекомендовал оформить Вам залог. Поскольку как указали коллеги Выше, даже выиграв судебное заседание и получив на руки исполнительный лист, еще не значит, что Вы вернете свои деньги.

Другое дело залог.

Статья 334 ГК РФ Понятие и основания возникновения залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

По Залогу если должник не будет платить то Вы:

— обращаетесь в суд с иском о взыскании долга по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество. Поскольку речь о квартире — это будет ипотека, Вы сможете обратить взыскание, даже если это единственное место жительства должника.

— решение вступает в силу, Вы получаете исполнительный лист.

— подаете исполнительный лист приставам с заявлением о возбуждении исполнительного производства. Приставы проводят розыск денег, если денег нет выставляют квартиру на торги.

— если никто не купил, назначают вторые торги.

В случае третьих торгов Вы забираете квартиру (долю квартиры равнозначную сумме долга) себе, в счет погашения долга.

Прикрепляю образцы обеих договоров и займа и залога.

Залог необходимо будет зарегистрировать в Регпалате.

Статья 339 ГК РФ Договор о залоге, его форма и регистрация
1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.
2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.
Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.
Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

3. Договор об ипотеке заключается путем составления одного документа, подписанного сторонами, и должен быть зарегистрирован в «порядке», установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом. Договор, влекущий за собой возникновение ипотеки в силу «закона» и содержащий условие об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, должен заключаться путем составления одного документа, подписанного сторонами.
4. Несоблюдение правил, содержащихся в «пунктах 2» и «3» настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.
5. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Здравствуйте!

Договор займа является реальным, то есть считается заключенным с момента фактической передачи денежных средств (других вещей), а не с момента достижения согласия о передаче в будущем (абз. 2 п. 1 ст. 807 ГК РФ). Заемщик вправе оспаривать договор займа по его безденежности, доказывая, что деньги или другие вещи им не получены или получены в меньшем количестве (п. 1ст. 812 ГК РФ). Поэтому займодавцу важно помимо договора иметь подтверждение фактического перечисления (передачи) денежных средств. Такими документами могут быть, например, расписка в получении денежных средств, платежное поручение, приходный кассовый ордер. На практике применяется еще один вариант: сам договор включает в себя пункт, в котором говорится, что стороны подтверждают передачу денежных средств при подписании или до подписания договора. Но у судов нет единого мнения о том, заменяет ли эта формулировка расписку. Некоторые суды считают, что наличие такого положения свидетельствует о включении расписки заемщика в получении суммы займав текст самого договора и подтверждает факт передачи и приема денег (см.постановления ФАС Московского округа от27.10.10 по делу №А41-44753/09, Волго-Вятского округа от 11.10.11 по делу №А28-557/2011, Западно-Сибирского округа от 15.03.10 по делу №А02-721/2008). Другие суды полагают, что включение в договор такой расписки не является достаточным доказательством, подтверждающим факт передачи денег.С учетом реального характера договора займа условие о сроке перечисления денежных средств займодавцем ни к чему его не обязывает. В отличие от кредитного договора такое условие не обязывает займодавца передать деньги заемщику. Но обычно стороны указывают сроки, чтобы зафиксировать свои договоренности.Срок займа не является существенным условием и может отсутствовать в договоре. Но удобнее, когда он все-таки согласован. Если стороны не установили сроки возврата займа, заемщик должен вернуть ее в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования (п. 2 ст. 314, абз. 2 п. 1 ст. 810 ГК РФ, определение ВАС РФ от 15.02.11 №ВАС-752/11). Если в договоре не указан срок возврата займа, но определен срок действия договора, суд может признать его сроком возврата займа (постановление ФАС Московского округа от 14.10.10 поделу №А41-1940/10).Возможность досрочного возврата денег заемщиком зависит от того, начисляются ли по займу проценты. Беспроцентный заем заемщик вправе возвратить досрочно (п. 2 ст. 810 ГК РФ), а процентный – только с согласия займодавца. Закон не запрещает сторонам установить в договоре и другие условия, например заранее предусмотреть запрет на досрочный возврат процентного займа (или установить определенные ограничения по сумме или срокам возврата) либо, наоборот, указать, что заем можно возвратить досрочно без согласия займодавца.Стороны могут предусмотреть в договоре дополнительные условия, при которых займодавец вправе потребовать досрочного погашения займа. Например, это может быть ухудшение платежеспособности заемщика, решение о ликвидации, банкротстве заемщика, принятое уполномоченным органом и т. п. (см.постановление ФАС Московского округа от 29.03.12 по делу №А40-38675/11-97-347).Если договором предусмотрен возврат займа по частям, при нарушении заемщиком срока возврата очередной части, займодавец вправе требовать досрочного возврата оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ). Такая формулировка позволяет займодавцам требовать взыскание процентов, начисленных до дня, когда заемщик должен был вернуть сумму займа по договору (п. 16 постановления Пленумов ВС РФ, ВАС РФ от 08.10.98 № 13/4). С появлением пункта 4 статьи 809 Гражданского кодекса (введенФедеральным законом от 19.10.11 №284-ФЗ) и информационного письма Президиума ВАС РФ от13.09.11 №147 «Обзор судебной практики разрешения споров » (далее – информационное письмо № 147) практика изменилась. Суды практически перестали поддерживать такие требования и взыскивают проценты до дня фактического возврата (п. 6 информационного письма № 147, постановление Президиума ВАС РФ от 30.10.12 №8983/12). Но иногда встречаются решения о взыскании с заемщика процентов, рассчитанных за весь срок действиядоговора (см. постановление ФАС Северо-Кавказского округа от 30.03.12 по делу №А32-17741/2011).

Договор займа, как бы Вы его «красиво» с точки зрения закона не написали- не гарантия возвращения Ваших денег недобросовестным должником. В итоге Вы будете мытариться по судам и приставам, а он будет спокойно пользоваться Вашими благами. Не факт, что Вы когда то их вернете вообще. Есть конечно обеспечительные меры для выполнения обязательств. Например, залог. Но в связи с несовершенством законодательства Вы также можете долго в последствии искать этот залог.

Договор займа, где залогом будет выступать квартира. Причем договор залога зарегистрировать в Россреесте. Нужно:

— заявление участников сделки

— квитанция об оплате госпошлины за совершение регистрационных действий

— подлинники договора залога в 3-х экземплярах – для каждой из сторон и Росреестра. В случае составления закладной необходимо приложить и её

— кредитный договор, в рамках которого производится оформление залога

— свидетельство, подтверждающее право собственности на передаваемое в залог недвижимое имущество

— выписка из технического паспорта БТИ, поэтажный план и экспликация квартиры Все документы не старше одного года!

Надежно и есть гарантия отдачи, проверено практикой!

К сказанному коллегами добавлю.

Нотариальное удостоверение договора займа не является обязательным. Но, в случае неисполнения заемщиком обязательство по такому договору, Вы можете значительно ускорить процесс взыскания обратившись не в суд, (что довольно не быстро, как справедливо описал коллега В.Винокуров) а непосредственно к нотариусу, который совершит на договоре исполнительную надпись, которая сама по себе имеет силу исполнительного документа. Т.е. можно будет сразу обращаться к судебным приставам-исполнителям. то наверное главное преимущество нотариального удостоверения сделки. Поскольку все остальные преимущества таковыми не являются. Расписка без договора в суде смотрится ничем не хуже «нотариального» договора.

Хотя необходимо учитывать что скорость скоростью, но если с должника взять будет нечего то и скорость не имеет смысла.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Существенные условия договора займа

Существенные условия договора займа

Дополнительные условия договора займа

Случайные условия договора займа

Заключение договора займа

При заключении договора займа должны быть предусмотрены основные условия займа:

Заключение договора займа: правовые аспекты

Что такое договор займа и кто может его заключать?

Договор займа и договор ссуды — одно и то же?

В какой форме заключается договор займа?

Как прописать условие о предмете договора займа?

Обязательно ли выдавать заем под проценты?

Чем срок окончания договора займа отличается от срока возврата займа?

Когда сумма займа считается возвращенной?

Зачем выдаются целевые займы?

Условия договора о целевом займе не выполнены: что грозит заемщику?

Как обеспечить возврат займа?

Чем регламентируются условия заключения договора беспроцентного займа?

Ответы юристов (7)

Есть вопрос к юристу?

Уточнение клиента

Уточнение клиента

Уточнение клиента

Уточнение клиента

Уточнение клиента

Уточнение клиента

Как правильно оформить договор займа?

Ответы юристов (14)

Есть вопрос к юристу?

Ищете ответ? Спросить юриста проще!

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!