Содержание:
Оформляем кредит под залог недвижимости: что нужно знать?
Хотите взять кредит, предоставив в качестве залога имеющуюся у вас коммерческую или жилую недвижимость? Существует несколько вариантов, как это сделать: можно обратиться в банк или микрофинансовую организацию, не стоит сбрасывать со счетов и возможность получить заем у частных кредиторов. Какой из способов окажется более удобным в различных ситуациях? Давайте взвесим плюсы и минусы каждого выбора.
Банковский кредит под залог недвижимости
Банки принимают в качестве обеспечения возврата средств не только квартиры или комнаты, но и загородные дома, гаражи и землю. Претендентам на выдачу займа придется изрядно потрудиться, собирая внушительный перечень необходимых для вынесения решения бумаг. Что еще потребуется подготовить перед подачей заявки на выдачу кредита, кроме действующего паспорта, техпаспорта на собственность и документа, доказывающего доход (например, справки 2-НДФЛ)?
- Документы, подтверждающие право собственности на заявленное имущество (это может быть договор купли-продажи, обмена, дарения, приватизации, наследования и так далее).
- Заверенный отчет оценочной организации.
- Выписка из Единого государственного реестра налогоплательщиков.
- Подтвержденное согласие супруга или заявление о том, что вы не состоите в браке, и брачный договор при его наличии.
Следующим шагом станет страхование закладываемой квартиры, причем оплачивать его будете вы. От суммы, в которую оценит объект оценщик, напрямую зависит количество денежных средств, на которое вы получите право претендовать. Как правило, большинству заемщиков удается получить сумму, составляющую 60-80% от реальной цены квартиры, указанной в отчете профессионального оценщика. Чем объясняется такая существенная разница? Банк стремится обезопасить свои риски в случае необходимости продавать собственность при невыполнении должником взятых обязательств. Рынок не отличается стабильностью, и стоимость квартиры имеет все шансы уменьшиться через несколько лет, а данные меры предосторожности позволяют банку остаться в плюсе при любом раскладе.
Перед подачей заявки убедитесь, что собрали полный пакет документов и оформили его необходимым образом. Нередко случаются ситуации, когда лицам, желающим оформить заем, не хватает какого-то одного документа или подписи, и банку приходится выносить отрицательное решение. Повторная подача документов и исправление допущенных ошибок влечет за собой ненужные денежные траты и растягивает процесс во времени. Кроме того, оплата страховки и услуг нотариуса тоже ложится на ваши плечи.
Займы под залог недвижимости в микрофинансовых компаниях
По закону МФО имеют право не только выдавать небольшие ссуды на потребительские нужды, но и оформлять залоговые займы, используя в роли обеспечения различные виды собственности. Чтобы взять деньги под залог недвижимого имущества в таких компаниях, обычно требуется меньше времени, чем при обращении в банк. Да и сам процесс подготовки документации в случае с микрофинансовыми организациями нередко оказывается менее хлопотным. Выдача банковской ссуды может растянуться на целый месяц, а в МФО весь процесс часто укладывается в недельный срок.
И банки, и микрофинансовые компании солидарны в своей осторожности. Существует множество ситуаций, в которых и те, и другие откажут вам в выдаче денег. Перечень потенциальных «подводных камней» может включать в себя следующие условия:
- объект имеет несанкционированную перепланировку;
- одним из собственников или граждан, прописанных в доме или квартире, является несовершеннолетний ребенок, человек, лишенный дееспособности или пребывающий в местах лишения свободы;
- здание собираются сносить, в нем имеются разрушения или планируется капремонт и т.п.;
- документы, доказывающие право собственности, имеют ошибки или опечатки.
Даже если вы обратитесь в МФО, специалисты компании с большой вероятностью сочтут необходимым проверить платежеспособность потенциального клиента. Возможно, вам придется доказать и отсутствие у вас непогашенной судимости.
Ссуды под залог недвижимости, выдаваемые частными лицами
Взять деньги в долг, являясь собственником недвижимости, можно и обратившись к частным кредиторам, практикующим подобные услуги. Здесь тоже имеются свои достоинства и недостатки.
- Разумеется, это самый быстрый из всех вышеперечисленных методов. Иногда удается оформить займ всего за 2-3 часа. Вам вряд ли понадобится длинный список документов, скорее всего, вы получите шанс претендовать на выдачу ссуды без справки о доходах, имея судимость и подпорченную кредитную историю. С частным лицом допустимо обсуждать условия выплат, а в случае задержки взноса по кредиту ваша официальная кредитная история не станет хуже.
- С другой стороны, стандартные ставки по кредитованию такого рода превышают даже относительно высокие проценты в МФО. Период, в течение которого нужно будет погасить долг, вряд ли превысит несколько лет. Вероятность, что гражданин, выдавший вам деньги, окажется мошенником, ощутимо снижает привлекательность данного метода. К вопросу выбора частного кредитора стоит подойти с особой тщательностью. Если вы не будете достаточно внимательны при заключении договора, вы рискуете оказаться в долгу на заведомо невыполнимых условиях (к примеру, часто после подписания соглашения выявляется скрытое завышение процентных ставок). Проверка корректности составления документов у надежного юриста поможет обезопасить вас от ненужных рисков.
Процедура выдачи ссуды под залог жилья или дома не лишена сложностей, о каких бы кредиторах ни шла речь. Тем не менее, если вам срочно нужны деньги, подобный вариант может оказаться одним из наиболее грамотных, особенно при сотрудничестве с опытным кредитным брокером, который поможет отыскать максимально выгодные условия для совершения сделки.
Что нужно знать о кредите под залог недвижимости?
Особенности кредитных программ под залог недвижимости
Требования к недвижимости под залог.
Если вы решили получить деньги под залог недвижимости, то вам стоит узнать несколько важных моментов. Начнем с того, что финансовые организации довольно легко оформляют такие кредиты, однако предъявляют ряд специальных требований.
Отметим, что наиболее охотно принимаются в качестве залога те объекты, что располагаются не в поселках и деревнях, а в мегаполисах и просто крупных городах. Другими словами, банк, рассматривая вопрос о том, предоставить вам в кредит крупную сумму денег или нет, скорее ответит «да» в том случае, если залогом станет ликвидный объект недвижимости. Например, городская квартира, а не маленький домик в селе. В случае с сельской местностью финансовые организации нередко принимают отрицательное решение или значительно ужесточает условия кредитования.
Причины такого подхода объективны. Ведь продать недвижимость, которая находится в отдаленном селе или деревне, достаточно трудно. Кроме того, такие объекты могут потерять в цене со временем.
Если вы решили получить деньги под залог дома, квартиры или другой недвижимости, то учтите и ещё один важный момент. Любая финансовая организация принимает в расчет то, какие документы о правах собственности может предоставить потенциальный заемщик. Определяющее значение имеет то, находится ли во владении у заемщика другая недвижимость. Или же тот объект, который заемщик хочет предоставить банку в качестве залога, является его единственной собственностью. Почему это важно? Потому, что при возникновении проблем с выплатой задолженности, выселить должника с его единственной законной площади будет очень непросто. Если же у него будет иметься в распоряжении другая недвижимость, процесс облегчится в разы.
Итак, если вы решили получить деньги под залог квартиры, имейте в виду два ключевых момента:
• Объект недвижимости, который вы решили предоставить финансовой организации как залог, должен быть в вашем индивидуальном владении;
• Объект недвижимости должен обладать перспективами в продаже по стоимости, равной рыночной цене.
Кредитные программы, предполагающие в качестве залога недвижимость, могут показаться простыми. Однако это лишь на первый взгляд. Именно такое кредитование имеет множество особенностей и нюансов. Отметить стоит хотя бы то, что потенциальному заемщику не придется доказывать свою платежеспособность. Он может получить большую сумму денег в краткие сроки. Но ведь ничего не бывает просто так. Банковская организация потребует усиленной страховки от клиента.
Если сравнивать без залоговую программу кредитования с программами, где требуется залог в виде недвижимости, то последняя имеет более выгодные для клиента условия. Допустим, потенциальный заемщик всегда может рассчитывать на сниженную процентную ставку.
В число несомненных преимуществ кредитования под залог недвижимости входит и то, что такие финансовые программы позволяют получать действительно крупные суммы финансовых средств. Потребительские кредиты по без залоговым схемам таких существенных денег вам не дадут. Причина этого состоит в том, что банк, оформляя кредит под недвижимость, учитывает оценочную стоимость недвижимого объекта, который стал залогом.
О чем необходимо помнить заемщикам?
Мы перечислили положительные качества кредитования под залог недвижимости. Но торопиться с принятием решения не стоит. Для начала, вы должны хорошо подумать о том, на какие риски идете. Вы можете получить под залог недвижимости большую сумму наличными в ближайшее время и от вас не потребуют множества других документов и, быть может, поручителей. Но действительно ли вы понимаете все возможные обстоятельства?
Если у вас возникнут проблемы, которые помешают вам и дальше выполнять принятые на себя долговые обязательства, то ваш объект недвижимости, неважно, будет ли это дом или квартира, будет продан банком для того, чтобы погасить предоставленный займ. Непременно ознакомьтесь с информацией о том, как финансовые организации взыскивают кредитную задолженность у клиентов и какое имущество они имеют полное право забрать за долги.
Нюансы кредитования под залог недвижимости
Ситуации, когда нам оперативно требуется существенная сумма денежных средств, возникает довольно часто. И не всегда помощь родственников или личные сбережения позволяют решить нам насущные финансовые вопросы в полной мере. В подобных случаях единственным способом решения проблемы является обращение в банковскую организацию с целью оформить там кредит.
Нюансы кредитования под залог недвижимости
Финансовые организации предоставляют необходимую сумму при подтверждении платёжеспособности заёмщика. В случае, если претендент на получение кредита не может предоставить в банк, по какой-либо причине, финансовые документы, подтверждающие его способность своевременно выполнять взятые платёжные обязательства перед кредиторами, а получить кредит необходимо в сжатые сроки, банковская организация предлагает кредитную программу под залог недвижимости. Банки выдают потенциальным клиентам крупные займы, а недвижимость в этом случае служит гарантией возврата денежных средств.
Под залог какой недвижимости могу выдать кредит?
Несмотря на простоту оформления кредитов под залог недвижимости для потенциальных клиентов банк выдвигает специальные требования, которые важно иметь в виду при принятии решения о получении займа по данной программе.
Следует учесть, что сложившаяся практика предоставления банками кредитов под залог недвижимости ориентирована, прежде всего, на выбор в качестве залогового обеспечения недвижимости, расположенной в столичных и региональных центрах, городах, а не в сельской местности. Иными словами, при рассмотрении вопроса о предоставлении потенциальному клиенту крупного кредита, банковская организация, вероятнее всего, примет положительное решение в том случае, если в качестве залогового обеспечения будет предложена более ликвидная недвижимость (например, квартира в городе), а не небольшой дом в сельской местности. Во втором случае весьма вероятно, что финансовая организация откажет в предоставлении кредита, либо предложит существенно ужесточённые условия займа.
Понятно, что такой подход вызван объективными причинами, связанными с существенными потенциальными трудностями с продажей залоговой недвижимости в сельской местности и потерей её стоимости при продаже, которые могут возникнуть. Кроме того, важно иметь в виду, что вопрос о предоставлении кредита банковская организация будет принимать с учётом наличия у потенциального заёмщика документов о праве собственности на объекты недвижимости. Определяющую роль играет факт наличия в собственности заёмщика иной недвижимости (квартиры, дома), помимо недвижимости, предоставляемой под залоговое обеспечение. Это связано с тем, что снижаются риски для банка в том случае, если у заёмщика возникнут проблемы с погашением кредита и выселить заёмщика ввиду отсутствия у него другого жилья будет очень непросто.
Потенциальному клиенту необходимо знать и учитывать два важных обстоятельства, при оформлении заявки на получение кредита под залог недвижимого имущества:
— недвижимость, предоставляемая банку в качестве залогового, должна находиться в его индивидуальной собственности;
— недвижимость должна обладать хорошей перспективой её продажи по цене, близкой к рыночной.
Особенности банковского кредита под залог недвижимости
При всей простоте кредитных программ предоставляемых под залог недвижимости, как это может показаться на первый взгляд, существует ряд особенностей. Именно при оформлении данного вида кредита потенциального клиента ждут ряд тонкостей и нюансов. Неоднозначность залоговых программ кредитования заключается в том, что при наличии целого ряда преимуществ, таких как возможность получить значительную сумму денежных средств в довольно сжатые сроки и не доказывать при этом банку свою платёжеспособность (читайте подробнее про оценку кредитоспособности заёмщика), существуют определённые особенности, регулирующие условия кредитного договора. Так, банковской организации необходимо усилить страховку со стороны потенциального клиента, чтобы учесть риски, связанные с невозможностью выполнения заёмщиком долговых обязательств.
По сравнению с беззалоговой программой кредитования, займ под залог недвижимости предоставляет более выгодные условия кредитования, к примеру, сниженная процентная ставка. Кроме того, весомым преимуществом данной программы является предоставление финансовым учреждением существенно более крупной суммы денежных средств по сравнению с потребительским кредитом по беззалоговой схеме. Это связано с тем, что банковская организация в случае оформления кредита под залог недвижимости исходит из оценочной стоимости, предоставленной в залог недвижимости.
Что необходимо знать заёмщику?
Но заёмщик должен знать и четко понимать, претендуя на получение кредита наличными под залог недвижимости, он идёт на определённые риски. В случае возникновения у заёмщика обстоятельств, препятствующих выполнению долговых обязательств, недвижимость (квартира, дом) может быть продана банком в счёт погашения предоставленного займа. Рекомендуем прочесть, как банк проводит взыскание кредитной задолженности и могут ли забрать имущество за долги?
И, наконец, потенциальным клиентам банка следует помнить, что предлагаемая банком программа кредитования под залог квартиры или дома, при всей своей неоднозначности, является удобным и гарантированно безопасным способом, а в ряде случаев – единственной возможностью, получить в сжатые сроки большую сумму денег на свои личные цели.
Информация о займах под залог недвижимости
Автор: Капитал кредит
Все, что нужно знать о займах и кредитах под залог недвижимости
Необходимость займа или кредита под залог недвижимости чаще всего обусловлена экстренной ситуацией. Например, нужна крупная сумма на обучение, открытие своего бизнеса или лечение. Количество государственных и частных организаций, выдающих займы, позволяет выбрать наиболее подходящие условия.
Что такое залоговый кредит
Залоговый кредит представляет собой займ на крупную сумму под залог имущества. Где имущество выступает гарантией прибыли структуры, выдавшей ссуду. Для небольших потребительских ссуд залог не нужен, но если вам необходима крупная сумма, то придется заложить что-то существенное. Например, квартиру, дом, земельный участок.
Оформление займа под залог имущества предполагает обязательства физического лица перед финансовой организацией. По условиям, прописанным в договоре, физическое лицо обязано ежемесячно или в иной установленный срок, выплачивать обозначенную сумму с процентом на счет кредитора. В случае несвоевременных выплат начисляется пеня. Если заемщик не выплачивает всю сумму в обозначенный срок – имущество переходит к заимодателю.
Где брать кредит под залог недвижимости: в банке или у частной организации?
Кредит под залог недвижимости можно получить как в частной, так и в государственной структуре. Каждая структура выдвигает свои требования. Частные заимодатели менее требовательны к заемщику, чем банки.
Сравнительная характеристика условий кредитования независимой и банковской организации
— свидетельство подтверждающее право владения имуществом;
— технический или кадастровый паспорт недвижимости.
— справка о доходах;
— документ, подтверждающий трудоустройство;
— ксерокопии личных документов (военный билет, медицинский полис, водительское удостоверение);
— свидетельство подтверждающее право владения имуществом.
— идеальная кредитная история;
От недели до нескольких месяцев
Банки выдвигают больше требований к заемщику, но и доверия к ним больше. Независимые кредиторы – это решение для лиц с плохой кредитной историей, судимостью или низкой заработной платой, которая не позволяет подтвердить платежеспособность по ссуде.
Процесс получение залогового кредита
Независимо от выбранной организации, схема оформления займа примерно одинаковая. В первую очередь вы обращаетесь с заявкой к заимодателю. Он описывает процесс получения ссуды, выдает перечень необходимых документов.
Второй этап – оценка недвижимости. Специалист приезжает на объект, который предполагается заложить и оценивает его ликвидность. От ликвидности имущества зависит сумма, которую вы сможете получить. Чем выгоднее имущество – тем больше заем.
На третьем этапе обсуждаются условия сделки: сумма ссуды, процентная ставка, размер выплат и их регулярность, начисление пени и прочие юридические точности. Если условия устраивают обе стороны – подписывается договор.
Длительность процесса оформление у частных и банковских организаций сильно отличается. Если у независимого кредитора, все этапы можно пройти в один день. То для оформления в банке только документы придется собирать несколько дней.
Получить займ или кредит под залог недвижимости у независимого кредитора на порядок проще, чем в банке, но из-за высоких рисков не все хотят связывать себя с частными организациями. В ситуациях, когда выбора нет и в банковской структуре поучить кредит невозможно, стоит выбирать проверенные коммерческие организации с хорошей репутацией.
Кредит под залог имущества — что нужно знать заемщику
Заемщик, оформляющий кредит под залог своего имущества должен учитывать массу тонкостей, которые не всегда ясны неспециалисту, но незнание, которых могут сильно осложнить ему жизнь.
Нетрудно догадаться, что любой банк заботится о безопасности своих денежных средств. Именно поэтому, при принятии решения о выдаче денег под залог недвижимости банк принимает во внимание все факторы риска.
Кредит под залог имущества
Банки, предоставляющие кредит под залог
Разумеется, наиболее рискованной является ситуация, когда заемщик не может вернуть заем полностью или частично, или же не способен выплачивать указанные в кредитном договоре проценты.
Если клиенту требуется относительно небольшая сумма, то банк чаще всего обходится без требования залогового обеспечения. В случае же получения денег на достаточно крупную сумму клиенту придется предъявить какое-либо имущество, по своей ценности сопоставимое с занимаемой суммой.
Цель такой практики в банковской сфере – максимально уменьшить риск невозврата кредита и вернуть себе выданные заемщику деньги.
В случае неплатежеспособности заемщика согласно кредитному договору банк вправе изъять залоговое имущество, продать его и, таким образом, возместить свои расходы по данному кредиту. Из этого следует, что и заемщик и банк должны уделять условиям выдачи подобного кредита самое пристальное внимание.
При займе крупной суммы нужно помнить, что очень ценное имущество, такое как автотранспорт, недвижимое имущество, ценные бумаги и др. фактически на время кредитования переходит в собственность банка, и, в случае неверной оценки заемщиком своих возможностей по погашению кредита, всех этих ценностей можно лишиться.
Большинство организаций, оказывающих услуги по кредитованию, имеют в своем портфеле массу программ, согласно которым залогом может выступать практически любое имущество, как движимое, так и недвижимое. Залогом при получении денег могут выступать недвижимость и автомобильная техника, акции и векселя, вклады, даже бытовая техника.
Важнейшее условие, которому должно удовлетворять залоговое имущество – это его ликвидность, или другими словами банк должен иметь возможность быстро продать его за хорошую цену. Мало кто захочет принять в залог антиквариат или, к примеру, картины, которые очень трудно быстро продать за их реальную цену.
Разумеется, в случае предоставления денег на крупную сумму сотрудники банка стремятся индивидуально оценивать как возможности клиента, так и имущество, оставляемое в залог. Вначале имущество оценивается, после чего принимается решение о возможности выдачи кредита под такое обеспечение.
Информация по теме:
Залог недвижимости
При получении денег под залог несомненным преимуществом пользуются заемщики, предоставляющие в качестве обеспечения недвижимость. В силу ряда причин, подобный залог является для банка более привлекательным, чем другие виды имущества.
В таком случае банк может пойти на увеличение привлекательности кредита для заемщика путем, например, снижения процентной ставки по кредиту.
- Сумма кредита в подобных случаях обычно превышает полмиллиона рублей. Занятые деньги обычно расходуются на довольно дорогие приобретения, такие как автомобиль, недвижимость или дорогостоящее обучение.
Когда в качестве залога предоставляется автомобиль, заемщик должен (как, впрочем, и в других ситуациях) неукоснительно выполнить каждое из условий банка касательно предоставления залога. Необходимо будет предоставить ряд документов, подтверждающих право заемщика или залогодателя (если это – не разные лица) на владение этим транспортным средством. Это и свидетельство о регистрации автомобиля, и паспорт технического средства, и техпаспорт номера.
В некоторых случаях потребуется предоставление и других документов. Так, если автомобиль постоянно находится на одном месте (автостоянка или гараж) понадобится документ подтверждающие его месторасположение – квитанция из гаражного кооператива или автостоянки. Кроме того, необходим документ, подтверждающий прохождение ежегодного технического осмотра, и документ о страховании.
Весьма распространена выдача кредита под залог имущества частным предпринимателям, которые нуждаются в дополнительных деньгах для развития их бизнеса. Здесь залогом может выступать оборудование разного рода. Это оборудование предварительно оценит независимый оценщик.
Следует помнить, что при выдаче кредита на крупную сумму кредитная организация уделяет большое внимание стоимости залога: она должна минимум на 20% превышать сумму кредита. Необходимо учитывать, что чем выше стоимость имущества, предоставляемого в качестве залога, тем более вероятно положительное решение о выдаче кредита и тем выше может быть сумма.
Кредит, как любой другой, всегда имеет свои минусы и плюсы. Положительными сторонами такого вида кредита являются более низкий процент и более высокая сумма займа. Отрицательной же стороной является довольно высокая вероятность потерять и деньги и ценное имущество. Ведь в случае неплатежеспособности клиента банк вправе изъять заложенное имущество и вернуть свои деньги путем его продажи.
Залог недвижимости
Если к договору займа заключается дополнительно договор залога на недвижимость, то необходима ли государственная регистрация обоих договоров?
Алексей, добрый день. Если к договору займа заключается дополнительно договор залога на имущество, недвижимость или другие вещи, то государственная регистрация необходима в том случае, если предметом залога является недвижимое имущество. Договор займа не является договором, по которому передаются вещные права, следовательно, проводить его регистрацию не нужно. Вывод. Регистрации подлежит только договор залога на недвижимое имущество.
Недвижимость в аресте. В качестве залога торги не состоялись. Т.к. есть и др. долги, то делают торги на общих основаниях. Уже год здание стоит арестованное и они не могут провести торги. (сначала производство не могли найти, полгода искали, сейчас поставили на очередь на оценку имущества, сказали, где через два месяца будет оценка). Я хотела узнать,
1.что такое сроки и как можно применить в моем случае, чтобы прекратить ИП.
2.приставы сказали, что оценка недвижимости будет меньше. Я им говорю, сами сроки пропускаете. Если оценка будет заниженной, то будете разницу выплачивать. Могу ли я потребовать возмещение по разности в цене у ФССП.
Потребовать оплаты разницы в цене вы не имеете права. Если вам составили рыночную стоимость этого объекта, и вы с ней не согласны, вы имеете право на оспаривание этих действий в суде. Имейте ввиду, что цена здания может как упасть, так и увеличится в зависимости от спроса. Что касается сроков, то исполнительное производство должно быть окончено не позднее 2 месяцев с момента его возбуждения. Вы можете подать административный иск или обжаловать действия пристава. Ваш персональный юрист Тел. 89872728686
Может ли банк выдать кредит под залог недвижимости в которой прописан малолетний ребенок и долги в мфо.
Это уже на усмотрении Банка. Если это ваше единственное жилье, на него потом все равно не обратишь взыскание, плюс долги, поэтому могут отказать.
Вам откажут и вы делаете специально ребёнка и себя бомжами.
Скажите пожалуйста, смогу ли я взять займ под залог недвижимости, если собственник муж но он нотариально хочет оформить на меня доверенность.
Да. Если в доверенности такое право предоставлено Вам.
Для другой организации хочу взять кредит под залог недвижимости. Чтобы не «прогореть», хочу по эл.почте заключить договор с этой организацией, которая гарантирует мне возврат средств в короткое время. Как это сделать, чтобы договор имел юридическую силу?
Алексей! Организация может просто обанкротиться. Никогда не берите кредиты для кого-то. Платить все равно придется Вам. Гарантию дают в морге после вскрытия, если паталогоанатом трезвый, гистология подтвердила и только в том, что человек мертв после вскрытия.
Хочу взять денежный кредит под залог недвижимости.
Доброе время суток Анна! В чем вопрос?
Консультация юриста по телефону: 8800 505 9111. Звонок бесплатный.
Оформлен договор займа под залог недвижимости. И оформлен договор ипотеки соответственно. Срок окончания договора 2021 год. Ежемесячно гасятся толтко проценты а возврат основной суммы в 2021 году. Есть просрочки платежей ежемесячных. Кредитор может сразу подать в суд или должен сначала прислать нам претензию？
Должен сначала прислать претензию.
У меня есть кредит ипотека под залог недвижимости от 16 декабря 2015 беспросрочки оплачивал и вот сегодня 22.11.18 поступает смс сообщение о том что надо 24.11.18 оплатить 148 тысячи рублей. До этого никаких извещений о накапливающемся долге не поступало. Можно ли ликвидировать долг?
Здравствуйте! Если Вы считаете, что долг у вас отсутствует, то обратитесь в банк и получите выписку по платежам. В случае разногласий представьте подтверждение своевременности платежей. Вопрос будет закрыт. Удачи Вам!
Хотим оформить договор займа под залог (гарантию) недвижимость. С условиями что, на момент возвращения суммы в указанные сроки либо досрочно, недвижимость которая выступала гарантом возврата суммы займа, вернулась без всяких судебных обращений. Как правильно это оформить? Спасибо за совет.
Здравствуйте. По договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Договор займа должен быть составлен по требованию закона ст.420,421,807,808 ГК РФ.
Супруг взял кредит под залог недвижимости нажатой в браке без согласия супруге заделка закона или нет?
Согласно ст. 34 Семейного кодекса РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью. В соответствии с п. 3 ст. 35 Семейного кодекса РФ для совершения одним из супругов сделки по распоряжению недвижимостью и сделки, требующей нотариального удостоверения и (или) регистрации в установленном законом порядке, необходимо получить нотариально удостоверенное согласие другого супруга. Супруг, чье нотариально удостоверенное согласие на совершение указанной сделки не было получено, вправе требовать признания сделки недействительной в судебном порядке в течение года со дня, когда он узнал или должен был узнать о совершении данной сделки. В соответствии с п. 2 ст. 35 Семейного кодекса РФ при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга. Сделка, совершенная одним из супругов по распоряжению общим имуществом супругов, может быть признана судом недействительной по мотивам отсутствия согласия другого супруга только по его требованию и только в случаях, если доказано, что другая сторона в сделке знала или заведомо должна была знать о несогласии другого супруга на совершение данной сделки. При подаче иска, в обоснование требований о признании недействительным договора залога на недвижимое имущество, на которое Вы имеете право, как на общее совместно нажитое имущество, Вы должны указать, что о состоявшейся сделке Вы не знали, согласия на распоряжение общим имуществом не давали. Вам необходимо подать иск в суд о признании договора залога недействительной.
Какой договор нужен, что бы не обманули! Беру кредит 200 000 р. под залог недвижимости! Под 3.5% за работу просят 60 000 р. Банк Гик финанс. Спб.
Вам нужен не какой-то договор конкретный, с которым вас не обманут, вам нужно, чтобы его содержание соответствовала вашим требованиям.
Боюсь, что Вас уже начали обманывать: ( Дело в том, что ООО «ГИК Финанс» никаким банком не является и никакой лицензии кредитной организации не имеет. Прежде чем подписывать какой-либо договор, обязательно покажите его нанятому Вами юристу. Это единственный в Вашем случае действенный способ, как не стать жертвой обмана.
Здравствуйте! Необходимо составить 2 договора. Договор займа и договор об ипотеке. Однако, подобные сделки лучше вообще не заключать, или заключать с проверенными кредиторами. На рынке подобных услуг есть добросовестные игроки. В описанном Вами случае скорее всего работают мошенники. Совет — не связывайтесь! Удачи Вам!
Скажите, можно ли оформить кредит под залог недвижимости, если часть доли у супруга, а часть у супруги (никто из них не против). Кредит может оформить например супруг? При этом каким образом должна супруга подтвердить свое желание на кредит перед банком и под свою долю тоже, т.е. вместе с долей супруга. Не будет ли банк против кредитование долей? Спасибо.
Здравствуйте Болбат! Не мое дело, но не надо брать кредит под залог недвижимости. Есть большой риск ее потерять. Удачи Вам!
Пожалуйста может ли микрокредитная компания выдавать сумму свыше 500 тр по залог недвижимости и какая максимальная сумма займов под залог недвижимости в микрокредитных компаний прописана в законом?
Здравствуйте! ЦБ публикует информацию о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредиты (займа), вы можете там посмотреть за интересующий Вас период времени.
Оформляю кредит как ИП, в залог отдаю коммерческую недвижимость.
Какие документы на него банк должен получить?
Они хотят все правоустанавливающие документы и оставить у себя оригиналы.
Вправе ли банк требовать оригиналы на хранение?
Нет конечно. Заверенные копии. Вы остаетесь собственником имущества, а залог просто обеспечивает обязательство на случай вашей неплатежеспособности.
Расторжние договора займа с учетом залога недвижимости под займ (полный расчет по договору со стороры заемщика)
Добрый день Уточните свой вопрос. Если договор исполнен со стороны заемщика, то договор прекращает свое действие и Залогополучатель, должен отозвать закладную.
Здравствуйте, Эдуард! Не совсем понятно что именно вы хотите узнать Залог прекращается с момента полного исполнения обязательств по договору.
Клиент подписал договор о залоге недвижимости но не получил денежные средства и отказался в этот же день через 2 часа от сделки что нужно предпринять и потребовать какие документы от банка.
Все просто заявление об отказе в получении кредита. Все сделки с недвижимостью регистрируются в росреестре в данном случае на основании закона об ипотеке. Не зарегистрированный договор по продаже недвижимого имущества, либо иной договор цессии, залога итд в регистрационной палате считается ничтожным.
Если клиент подписал договор по кредиту с залогом на недвижимость и отказался от него в течении 2 часов что нужно предпринять и потребовать от банка?
Нужно предпринять расторжение договора кредитования, т.821 ГК РФ, если другое не предусмотрено кредитным договором, заемщик может полностью или частично отказаться от получения кредита, уведомив об этом банк Вам рассчитают проценты за 1 день пользования заемными средствами и расторгнут догвоор.
Чем быстрее вы обратитесь с заявлением о расторжении договора тем меньше насчитают вам процентов.
Получить справку об отсутствии обязательств потом не забудьте. С Уважением, финансовый адвокат – Степанов Вадим Игоревич.
Беру один миллион под залог недвижимости с физ на физ лицо. В мфц подписали договор, где указано что я получила денежные средства (хотя это не так, сказали получение денежных средств после регистрации в мфц, так как у них тоже ни каких гарантий) сейчас позвонили, сказали в мфц требуется расписка. Люди которые дают в долг (частные инвесторы) , уверяют что мфц снимут копию, а оригинал останется у меня до получения денег. Подскажите, если меня вдруг кинут, а расписка зарегистрирована в фмц, я попаду на больше деньги? Или все же, то что оригинал находится у меня, меня как то страхует?
Никаких расписок, написано в договоре, что деньги переданы, значит они должны быть переданы. Если после регистрации писали бы в договоре, что после регистрации. Никаких расписок не пишите. Только после передачи денег.
Вас 100% кинут. А потому не вздумайте ничего писать без денег. И, как Вы могли подписать вообще договор, где указано, что уже получили деньги. Удивителен сам факт, что просят. Вы, конечно 100% попадете, если уже не попали.. Это Вам не страхует. Моего совета послушайте: пишите заявление через МФЦ завтра же об отказе от сделки ввиду не передачи денег. СРОЧНО. Еще раз заключить, договор, после того, как деньги они найдут, поверьте, Вы всегда сможете, а отменить этот договор уже нет. А денег Вам не отдали и не отдадут. Пока Росреестр просит расписку, а могли бы не просить. Поэтому делайте, как я пишу, что бы потом не жалеть.
Вас уже почти кинули. Странно, что Вы ещё в этом сомневаетесь. Вам срочно к адвокату! Ситуацию ещё можно спасти. Предполагаю, что Вы ещё и договор купли-продажи подписали, а не договор займа с залогом. СРОЧНО, нужно все остановить!
Здравствуйте! Многое зависит от порядка получения денег, если он расписан в договоре. Если из рук в руки, тогда, соглашусь с коллегами, ситуация опасная. Безденежную расписку точно не подписывайте! Желательно посмотреть Ваш договор.
Договор, из буквального толкования которого следует, что денежные средства переданы до его подписания, уже подтверждает факт передачи денег. Если Вы его подписали именно с такими условиями, то у Вас уже проблемы. Расписки пишут только после получения денег, ибо они подтверждают факт передачи денег, как и сам договор с условием, что деньги переданы до его подписания. В суде, конечно, по копиям не взыскивают деньги, но сам факт, что Вы копию расписки предоставили в МФЦ свидетельствует о том, что специалист принял ее, на основании того, что обозрел ее подлинник. К тому же Вы поставите свою подпись в МФЦ, приобщая документ к делу. Вам необходимо с договором уже сейчас обратиться к адвокату. Затягивание решения вопроса может стоить Вам гораздо дороже!
Планируем взять крупную сумму денег у частного лица под залог недвижимости на 6 месяцев. Но при условии, что квартиру переоформляем на частное лицо (от которого берем заем). Существует ли какой-либо договор для таких условий? И как нам действовать? Спасибо за ответ!
Договор существует, это договор займа денежных средств под залог квартиры.
Здравствуйте! Это опасно. Лучше всего оформить договор займа и договор залога. Тут главное правильно подготовить договор на основе норм ГК РФ.
При такой ситуации как Ваша, как ответили раньше заключается договор займа под залог недвижимости, у нотариуса нужно оформить согласие супруга на займ и передачу в залог. Как правило, в такой ситуации на лицо скрытая купля-продажа, и в регистрирующем органе это понимают, в последствии сделку можно признать недействительной, если в этом будет кто-либо заинтересован.
Как правильно взять займ под залог недвижимости у частных инвесторов и не остаться без недвижимости, так как в банках кредиты не дают.
Здравствуйте. О кредиторах-мошенниках и обмане заемщиков на нашем сайте подготовлена специальная статья, с которой Вы можете ознакомиться по ссылке: https://www.9111.ru/questions/777777777294816/
Может ли ООО выдавать займы под залог недвижимого имущества физ. лицу, не имея при этом лицензии ЦБРФ, не состоя в СРО и с уставным капиталом 10000 руб.?
Доброго времени. Граждане и организации свободны в заключении договора. Если займ не обладает признаками микрозаема или кредита, то ООО может совершать такие сделки, с обязательным решением об одобрении сделки учредителями ООО. Залог недвижимости регистрируется в Росреестре.
Здравствуйте! Если это не основная деятельность, направленная на извлечение дохода, то есть единичная сделка, то может.
Хочу оформить договор займа и залога недвижимости между физ. лицами. ХОЧУ указать, что в случае не возврата мною займа недвижимость-предмет залога-перейдет залогодержателю в собственность (сумма займа соответствует стоимости моей недвижимости). Возможно ли это указать в договоре займа и залога. Что же это будет в итоге: договор ипотеки или 2 договора-займа и залога? В законе о гос. регистрации недвижимости речь идет о регистрации ипотеки. И еще: договоры займа и залога, или ипотеки должны быть обязательно нотариальные? Елена. Санкт Петербург.
У вас будет два два договора — займа и залога, да обязательно заключение нотариальное.
Можно заключить один договор с обременением недвижимости-это и есть ипотека. Нотариальное удостоверение обязательно, если отчуждается долевая собственность.
Вы конечно можете указать, что в случае невозврата займа, предмет залога переходит в собственность залогодержателя У вас будет исходя из статей 1 и 2 нижеуказанного федерального закона договор ипотеки Договор ипотеки не требуется удостоверять у нотариуса Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (с изм. и доп., вступ. В силу с 01.07.2018) Статья 1. Основания возникновения ипотеки и ее регулирование 1. По договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона — залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны — залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом. Залогодателем может быть сам должник по обязательству, обеспеченному ипотекой, или лицо, не участвующее в этом обязательстве (третье лицо). Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. 2. К залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (далее — ипотека в силу закона), соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное. (в ред. Федерального закона от 11.02.2002 N 18-ФЗ) (см. текст в предыдущей редакции) В случае возникновения ипотеки в силу закона залогодатель и залогодержатель вправе заключить соглашение, регулирующее их отношения, в форме, предусмотренной для договора об ипотеке. (абзац введен Федеральным законом от 25.11.2017 N 328-ФЗ) 3. Общие правила о залоге, содержащиеся в Гражданском кодексе Российской Федерации, применяются к отношениям по договору об ипотеке в случаях, когда указанным Кодексом или настоящим Федеральным законом не установлены иные правила. 4. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества может возникать лишь постольку, поскольку их оборот допускается федеральными законами. Статья 2. Обязательство, обеспечиваемое ипотекой Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете.
Если доля, то через нотариуса, если нет, то самостоятельно. В итоге сдадите договор займа и ипотеки (залога).
Я юридическое лицо, у меня оформлен кредит в Сбербанке под залог недвижимости, большую часть кредита я выплатила. Зимой у меня образовалась задолженность по вине сотрудника банка, так как он не правильно мне рассчитал сумму платежа и я осталась должна банку 80 000 рублей, они требовали разово погасить эту задолженность, но у меня не получается это разово внести. Я продолжаю исправно платить кредит, но этот долг у мня не получилось выплатить. Банк выставил требование на полное погашение кредита. Сейчас готовят документы в суд. Мировое соглашение врят ли получится так как у меня задолженность по налогам из за того, что все деньги уходят на погашение кредита. Может ли банк конфисковать имущество, если платежи поступают ежемесячно и оценочная стоимость имущества значительно превышает сумму долга перед банком?
Добрый день! Банк лично ничего конфисковать не может. Все будет происходить в рамках судебного и исполнительного производства. Совет из практики: найдите деньги для погашения просрочки, т.к. Сбербанк подает иски в Третейский суд, а это, кроме своих долгов, еще и огромные расходы на третейское разбирательство: кроме оплаты госпошлины необходимо будет выплатить Сбербанку уплаченный им третейский сбор — 200000 руб, а в исполнительном производстве — исполнительский сбор 7% от суммы взыскания. Кроме того, Сбербанк в иске выставит требование о начислении процентов и пени за весь период погашения долга по кредиту. Процедура: банк подает иск, вместе с ним ходатайство о наложении ареста на имущество, пристав накладывает арест, в т.ч. на все счета, суд выносит решение, банк предъявляет в ФССП исполнительный лист на взыскание долга, пристав списывает деньги со счетов, при недостаточности суммы для погашения обращает взыскание на имущество должника, т.е. реализует его. Продажа имущества пойдет по залоговой стоимости. Банк даже может затребовать (или сам провести) переоценку имущества, чтобы снизить его цену и продать быстрее за копейки. К сожалению, ситуация может сложиться так, что Вы еще и должны останетесь. Ваша задолженность по налогам никоим образом не может повлиять на заключение мирового соглашения.
Я юридическое лицо, у меня оформлен кредит в Сбербанке под залог недвижимости, большую часть кредита я выплатила, и продолжаю исправно платить кредит, но частями, банк выставил требование на полное погашение кредита, хотя сумма задолженности небольшая. Сейчас готовят документы в суд. Мировое соглашение врят ли получится так как у меня задолженность по налогам. Может ли банк конфисковать имущество, оценочная стоимость которого значительно превышает сумму долга перед банком?
Если будет соответсвующее решение суда, то увы, сможет банк конфисковать имущество, оценочная стоимость которого значительно превышает сумму долга перед банком.
Немогу платить по кредиту. Кредит взят под залог недвижимости. Как сделать чтоб не потерять квартиру? Вносить могу небольшую сумму, но есть задолжность.
Добрый вечер, Сергей. Вам нужно обратиться в банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредиту с предоставлением отсрочки платежа по основному долгу. При этом, нужно представить доказательства ухудшения материального положения: справку о заработной плате, где видно, что она снизилась, трудовую книжку, если Вы потеряли работу, либо иные документы. Посмотрите текст кредитного договора, там должен быть пункт о возможности предоставления отсрочки платежа. Обращаться нужно в отдел по работе с проблемной задолженностью, узнайте их телефон, и пообщайтесь со специалистом, объяснив ситуацию. Когда банк предоставит отсрочку по уплате основного долга, Вы будете платить только проценты и войдете в график. Удачи Вам.
Сергей! Правовую ситуацию нужно детально изучать даже очень опытному юристу. Волшебных палочек ни у кого из юристов нет. И даром ясновидения они не обладают.
Немогу платить по кредиту. Кредит взят под залог недвижимости. Как сделать чтоб не потерять квартиру?
Всё очень просто, «продайте её» и желательно чтоб собственником стал ребёнок. Мошенничества не будет, так как квартира принадлежит Вам и это Ваше имущество с которым Вы, что хотите, то и делаете. Факт того, что Вы её заложили банку, не лишает Вас возможности её продать, то есть распорядиться по своему усмотрению, так как после того как Вы её заложили в банк, Вы не перестали быть её собственником, а банк не стал её владельцем, просто таким образом Вы дали гарантии банку по уплате кредита.
Какие могут быть последствия в ситуации: Под залог недвижимости, которую оценили в 120 000 000 р для ведения предпринимательской деятельности, я взял кредит у банка 200 000 000 р. Но бизнес пошёл не очень. Такой высокой прибыли, что планировал, уже не получить, погасить бы проценты. В практике какие действия предпримет банк в какие сроки и как мне безопасно разрешить ситуацию с меньшими потерями (отдавать кредит или отдать заложенную недвижимость. Благодарю.
Добрый вечер. Если сумма Ваших долговых обязательств перед кредиторами равна 500 000 руб. и более и Вы не в состоянии их удовлетворить, то Вы можете обратиться в арбитражный суд с заявлением о признании себя банкротом.
Есть два варианта развития событий: признание банкротом должника, в этом случае после введения процедуры реализации имущества должника имущество будет выставлено на торги, при этом рыночная стоимость думаю будет отличаться от залоговой, поэтому залог будет погашен лишь частью стоимости имущества, возможно также как вам уже было предложено оспорить стоимость указанную в договоре залога, но это возможно лишь в случае если сроки для оспаривания не истекли.