Банкротство физических лиц мнение специалистов

Банкротство физических лиц глазами юриста, банкира и управляющего

Сразу после того, как случился экономический кризис и возникла проблема неплатежей по кредитам, заговорили о том, что нужно дать возможность и физическим лицам признаваться банкротом. Разумеется, не для того, чтобы они могли не расплачиваться по обязательствам, а для того, чтобы, благодаря процедуре оздоровления, дать передышку (заморозив долги) и шанс поправить финансовое положение. Это ведь лучше, чем опись имущества должника по решению суда и его продажа с молотка. Но во всем ли лучше?

Разобраться в плюсах и минусах пока еще непривычной для России разновидности банкротства мы попросили тех, кто будет иметь к нему некое отношение (если, конечно, законопроект будет принят) — наших коллег из Тюмени. Свое мнение высказали юрист, арбитражный управляющий и специалист банка.

Справка Право.Ru:

Банкротству физических лиц будет посвящен отдельный закон, сейчас это пока законопроект под названием «О реабилитационных процедурах в отношении гражданина-должника». В начале 2010 года законопроект обсуждали в Госдуме (подробнее об этом читайте здесь). Стали ясны некоторые принципиально важные моменты. Например, то, что рассматривать дела по банкротству физлиц будут арбитражные суды, для чего им понадобится 555 новых судей.

Чуть позже арбитражному суду Приморского края поручили посчитать, сколько понадобится денег на реализацию законопроекта «О реабилитационных процедурах в отношении гражданина-должника». Даже после первых приблизительных подсчетов председатель Арбитражного суда Приморья Сергей Чумаков заявил, что потребуются крупные суммы (подробнее об этом читайте здесь).

Так или иначе, на совещании председателей арбитражных судов в Самаре глава ВАС Антон Иванов заявил, что дела о банкротстве физлиц станут одним из главных направлений работы системы арбитражных судов в 2010 году.

Кто из граждан, задолжавших кредиторам, может претендовать на гордое звание «банкрот»

— Это должники-физические лица, в том числе индивидуальные предприниматели, имеющие просроченную задолженность перед кредиторами сроком более чем 6 месяцев и в сумме не менее 50.000 рублей, — разъясняет сотрудница тюменской коллегии адвокатов «ТЕСЛО» Юлия Фатхуллина.

Далее она рассказала, что должник может обратиться в арбитражный суд со своего рода планом-графиком погашения своей задолженности. План-график составляет сам гражданин так, как это для него наиболее приемлемо. И суд утвердит этот план (если ничто этому не помешает), фактически предоставив должнику рассрочку по гашению долга. Период рассрочки — до 5 лет. Это — своеобразная льгота для того, кто по каким-либо причинам вдруг потерял возможность платить по кредиту как раньше.

Если же на дату представления плана погашения задолженности гражданин не имеет постоянного дохода (и такой не предвидится), то возможны различные варианты вплоть до конкурсного производства, результатом которого станет продажа имущества должника. Но опять же, подчеркивает Юлия Фатхуллина, эта процедура гораздо более выгодна, чем практикуемый сегодня способ взыскания — возбуждение исполнительного производства, арест и продажа имущества приставами по нерыночным ценам.

Три главных преимущества от процедуры банкротства для граждан

Эти преимущества также обозначила сотрудница тюменской коллегии адвокатов «ТЕСЛО» Юлия Фатхуллина, подчеркнув при этом, что законопроект эффективен для добросовестных граждан, которые действительно хотят решить свои финансовые проблемы.

Во-первых, банкротство всегда используется как инструмент оздоровления, предлагающий широкий спектр способов погашения долга. Используются различные процедуры (реструктуризация долга); предоставляется возможность удовлетворения требований кредиторов в добровольном порядке.

Во-вторых, банкротство дает должнику временную отсрочку от удовлетворения требований кредиторов, чего нельзя сказать об исполнительном производстве, где имущество должника реализуется в кротчайшие сроки.

В-третьих, банкротство обеспечивает должника наиболее эффективными способами распоряжения имуществом, чем продажа имущества должника по экономически невыгодной цене приставами-исполнителями на торгах.

Минусы банкротства: процедура будет недешевой и ей воспользуются мошенники

Таково мнение заместителя директора Тюменского филиала Банка Москвы Андрея Николаева. По его мнению, из-за дороговизны процедуры банкротства ею станут пользоваться не столько должники, которые действительно попали в непростую ситуацию, но при этом не отказываются от гашения кредита, сколько умные мошенники, не желающие платить по счетам.

— 25 процентов должников не хотят выплачивать просроченный кредит, и не идут на компромиссы, — отмечает Андрей Николаев, — этот закон для них — хорошая лазейка, и мы ожидаем массового мошенничества после его принятия…

Правда, на эту реплику замдиректора Тюменского филиала Банка Москвы среагировала Юлия Фатхуллина, заметив, что одновременно с льготами законопроект устанавливает и уголовную ответственность за фиктивное и преднамеренное банкротство граждан.

— До сих пор такая ответственность существовала только в отношении руководителей юридического лица. — сказала сотрудница КА «ТЕСЛО. — С принятием законопроекта такая ответственность будет предусмотрена и для гражданина — банкрота. Санкции, впрочем, предлагаются одни и те же — до шести лет лишения свободы.

Преимущества для банков. Но сумма, отталкиваясь от которой можно говорить о банкротстве, слишком мала

— Порог суммы необходимо увеличить до 150-200 тысяч рублей, иначе мы будем наблюдать массовый уход от гашения небольших долгов перед банками, и это будет ощутимым минусом для кредитных учреждений. Поэтому к принятию данного закона нужно подходить очень осторожно, не спеша, — считает заместитель директора Тюменского филиала Банка Москвы Андрей Николаев.

Помимо того, что из-за низкой суммы признания банкротом, начнут уклоняться от возврата долгов даже мелкие кредиторы (хотя небольшие суммы в принципе можно выплатить, слегка поднапрягшись), будут и другие издержки. По мнению Андрея Николаева, одно из обещанных банкам преимуществ от законопроекта — снижение своих расходов на взыскание долгов — также будет сведено на нет, если банкротами станут признавать тех, кто не вернул 50 000 рублей.

Одно преимущество, несомненно, останется: если должник прошел процедуру оздоровления и признан судом банкротом, банк вправе списать проблемную задолженность, улучшив свои балансовые показатели.

Баланс между кредитором и должником будет искать профессиональный управляющий. У коллекторов работы убавится

Юрист Юлия Фатхуллина очень четко подчеркнула: управляющим в деле о банкротстве гражданина, согласно законопроекту, может быть только профессионал. Кто это? Арбитражный управляющий, являющийся членом саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

Вероятно, такому управляющему, решающему судьбу гражданина, попавшего в непростую финансовую ситуацию, тоже придется несладко.

— Схема банкротства физлиц, предложенная законопроектом, достаточно практична, и баланс между интересами должника и кредитора будет найден — уверен арбитражный управляющий Некоммерческого партнерства «Саморегулируемая организация арбитражных управляющих «Меркурий» Дмитрий Пушкарев.

По его мнению, управляющим вряд ли придется заниматься процедурой реструктуризации долга, так как те, кто пожелали решить вопрос мирно, скорее всего найдут компромисс с кредитором в досудебном порядке.

— Думаю, в основном, должники будут переходить сразу в процедуру конкурсного производства, и продавать имущество с целью погашения долгов кредиторам, — рассуждает Дмитрий Пушкарев. — Граждане будут нуждаться в квалифицированной юридической помощи, хотя бы на стадии подачи заявления.

Арбитражный управляющий считает, что с вступлением закона о банкротстве физлиц в силу объем работы у арбитражных управляющих и судей возрастет. А вот у коллекторов число заказав снизится. И что самое главное — сами собой отпадут незаконные способы, применяемыми коллекторами для взыскания долгов.

Руководители арбитражных судов оставляют вопрос об эффективности будущего закона без комментариев, отмечая, что законопроект только готовится, и от судей сами законодатели просят свои пожелания.

Закон еще дорабатывается…

Поэтому все участники этого обсуждения не исключают, что в законопроект еще могут внести такие изменения, которые сильно изменят его и саму суть процедуры банкротства физлиц. Но и юрист, и банкир, и арбитражный управляющий сошлись во мнении, что практику применения закона надо развивать одновременно по двум направлениям. Одно: выработка механизма борьбы с мошенниками, желающими злоупотребить правами, предоставленными законом. Другое направление: внедрение способов защиты добросовестных граждан.

Всё о банкротстве физических лиц: от нюансов и этапов процедуры до стоимости и последствий

Профессиональная помощь в процессе признания финансовой несостоятельности — возможность получить поддержку на всех этапах оформления банкротства.

Помощь юристов при разрешении арбитражных споров — надежный способ доказать необходимость проведения процедуры банкротства и избежать риска еще больших потерь для физлиц.

Перед началом оформления процедуры банкротства можно получить бесплатную консультацию юриста по всем сопутствующим вопросам.

Естественное желание лиц, являющихся учредителями или руководителями фирмы, избежать репутационных рисков при банкротстве обуславливает необходимость обращения к специалистам.

Для выбора наиболее выгодной схемы банкротства, подготовки и подачи необходимых документов в судебные инстанции имеет смысл воспользоваться услугами юридической помощи.

Смотрите так же:  Как платить транспортный налог на новый автомобиль

С недавнего времени процедура банкротства стала возможной не только для организаций и предпринимателей, но и для обычных граждан. Фабрика банкротств физлиц постепенно наращивает мощности, работая с показателем около тысячи аналогичных дел в месяц по всей стране. Июнь 2016 года оказался рекордным. По данным федерального реестра сведений о банкротстве, российскими судами вынесено 1771 решение о признании граждан банкротами.

Тем не менее неоднозначность процедуры вызывает споры. С одной стороны, это возможность избавиться от долгового бремени. С другой — перспектива потерять имущество и накопления. Рассмотрим подробнее нюансы и этапы процедуры банкротства физических лиц.

В чем суть процедуры банкротства физических лиц

Банкротство физических лиц подразумевает признание арбитражным судом неспособности гражданина исполнять финансовые обязательства и вести расчеты с кредиторами.

Начать процедуру вправе любой гражданин, чей долг перед официальными организациями превысил 500 тысяч рублей. Просрочка должна достигнуть 3-х месяцев. Инициаторами могут также выступить кредиторы или уполномоченный орган (Федеральная налоговая служба). При этом пункты 1 и 2 статьи 213.4 Федерального закона от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ) четко разделяют случаи, когда гражданин обязан подавать заявление и когда он имеет право сделать это добровольно. Обязательной является ситуация, когда должник имеет долг перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже погасив часть, не сможет выплатить оставшуюся сумму. Обратиться в суд он обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, удовлетворяющей условиям банкротства.

Закон о банкротстве физических лиц общественность восприняла неоднозначно. Заявляя о своей финансовой несостоятельности, гражданин рискует полностью потерять даже минимальные накопления. Эксперты также высказывали опасение, что это может вылиться в финансовую необязательность заемщиков и убытки для кредиторов. Тем не менее очевидны и плюсы. Не только для должников, которые получили шанс сбросить непосильное долговое бремя, но и для лиц, которые являлись поручителями и рисковали обрести многомиллионные долги.

Плюсы и минусы получения статуса финансовой несостоятельности

Очевидные минусы статуса финансовой несостоятельности заключаются в последствиях банкротства физического лица. Прежде всего, нужно быть готовым к тому, что процедура не бесплатна. Размер расходов многим может показаться существенным (но об этом — позже). Во-вторых, на время ведения дела гражданина лишают права:

  • проводить сделки по покупке и продаже имущества, передаче его в залог, выдаче поручительств. Если человека признают банкротом, он полностью прекращает распоряжаться имуществом, составляющим конкурсную массу;
  • выезжать за границу (по усмотрению суда);
  • распоряжаться деньгами на банковских счетах. Гражданин обязан передать финансовому управляющему все банковские карты.

Человек, признанный банкротом, в течение последующих 5-ти лет обязан сообщать об этом факте банку при обращении за получением кредита или займа. На 3 года его лишают права занимать любые должности в органах управления юридическим лицом и как-либо участвовать в этом процессе.

Минусы банкротства физических лиц могут показаться существенными. Однако многие добровольно идут на процедуру ради основной цели. С признанием человека банкротом прекращается:

  • удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявлять только в рамках дела о банкротстве;
  • начисление неустоек и процентов по обязательствам;
  • действие исполнительных документов по имущественным взысканиям.

Иными словами, гражданин, которого признали банкротом, не должен исполнять требования кредиторов, которые остались неудовлетворенными после реализации его имущества.

Закон о банкротстве физлиц: игра по правилам

Процедуру банкротства в нашей стране регулирует Закон № 127-ФЗ, который с 1 октября 2015 года (после вступления в силу отдельных положений Федерального закона от 29 июня 2015 года № 154-ФЗ) наконец легитимизовал процедуру банкротства физических лиц. Помимо этого, обозначенная редакция закрепила возможность проведения реструктуризации долга, что позволило восстанавливать платежеспособность должника и гасить долги по утвержденному плану. На время процедуры реструктуризации приостанавливается начисление пеней, штрафов и других санкций.

В законе, кроме всего прочего, обозначены право должника обратиться в арбитражный суд с заявлением о банкротстве и его обязанность сделать это при наступлении определенных обстоятельств.

Новая редакция Закона № 127-ФЗ также четко определила этапы и порядок банкротства физических лиц. Об этом мы поговорим несколько подробнее.

Пошаговая инструкция оформления банкротства: на вооружение физическим лицам

Стоит отметить, что быстро стать банкротом не получится. От подачи заявления до вынесения определения суда проходит от 15-ти дней до 3-х месяцев. Реструктуризация долгов занимает 4 месяца. До полугода потребуется на реализацию имущества. Таким образом, минимальный срок банкротства физического лица — это 9 месяцев при условии, что суд сразу вынесет решение о продаже имущества без реструктуризации долгов. Определенное время потребуется и для того, чтобы подготовиться к процедуре.

    Сбор документов. Список обширен. Это сведения о статусе, долгах, сделках, имуществе и т.д. Какие конкретно документы нужны для подтверждения банкротства физических лиц, мы расскажем чуть позже. Отметим только, что Закон № 127-ФЗ определяет лишь перечень обязательных для всех случаев документов, не детализируя список для каждой возможной ситуации. Суду, как и всем кредиторам, предоставляются исключительно копии документов.
    Стоит иметь в виду, что недостаток документов может обернуться возвратом дела и потерей времени.

Какие документы необходимо подать физическому лицу для признания его банкротом

Типовой перечень приведен в пункте 3 статьи 213.4 Закона № 127-ФЗ:

  1. Документы, подтверждающие задолженность (кредитный договор, расписка) и неплатежеспособность гражданина погасить ее в полном объеме (справка о доходах, выписки со счетов).
  2. Выписка из ЕГРИП, подтверждающая статус ИП или его отсутствие, — не позднее чем за 5 дней до даты обращения в суд.
  3. Списки кредиторов с указанием ФИО, адреса и суммы задолженности, приведенные по форме Приложения № 1 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  4. Опись имущества с указанием адреса его нахождения, в том числе и того, которое является предметом залога (например, квартира в ипотеке) — приводятся по форме Приложения № 2 к приказу Минэкономразвития России от 5 августа 2015 г. № 530.
  5. Копии документов на право собственности на имущество и объекты интеллектуальной деятельности.
  6. Копии документов о сделках с недвижимостью, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и иными сделками на сумму свыше 300 тысяч рублей, совершенными за последние 3 года.
  7. Выписка из реестра акционеров — если гражданин является акционером (участником) юридического лица.
  8. Сведения о доходах и налогах за 3 года.
  9. Справка из банка о наличии счетов и депозитов и остатках денежных средств, выписки по операциям за 3 года.
  10. Копия СНИЛС и сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица.
  11. Постановление службы занятости о признании гражданина безработным (если он им является).
  12. Копия свидетельства ИНН.
  13. Копия свидетельства о заключении или расторжении брака (если есть).
  14. Копия брачного договора (если есть).
  15. Копия судебного соглашения о разделе имущества супругов, если таковое было принято в течение предшествующих 3-х лет.
  16. Копия свидетельства о рождении ребенка.
  17. Иные документы, которые подтверждают обстоятельства и доказывают утверждения должника: справки о заработной плате от работодателя, документы о начислении пенсий, пособий, процентов по банковским вкладам, договоры о совершении сделок на суммы более трехсот тысяч рублей и т.д.

Все документы о доходах должника готовятся за трехлетний период. Он исчисляется до даты подачи в суд заявления.

Как оптимизировать процесс руководителям и учредителям компаний

Наиболее ответственно к процедуре подтверждения несостоятельности следует относиться лицам, которые являются учредителями или руководителями юридических лиц. Помимо того, что руководитель, признанный банкротом, лишается должности минимум на 3 года, его компания несет серьезные репутационные потери. Чтобы их предотвратить, организации имеет смысл досрочно лишить претендента на банкротство полномочий директора. Наилучший способ — расторгнуть трудовой договор по инициативе работника еще до вынесения судом решения. Если расторжение произойдет по инициативе участников компании уже после решения суда, кредиторы смогут потребовать выплатить несостоятельному директору компенсацию в виде трехмесячного заработка.

Банкротство учредителя — процедура еще более трудоемкая, сопряженная с неприятными для компании последствиями. Доля акционера-банкрота будет выставлена на продажу. Неопределенность ее судьбы влечет за собой неудобство для других акционеров. Для финансового управляющего — это дополнительные хлопоты по продаже, что, несомненно, увеличит стоимость его услуг. Наиболее рациональным решением будет заблаговременно вывести гражданина из числа учредителей ООО. Его доля перейдет к организации, которая продолжит штатно функционировать.

Каждая схема имеет риски. Их минимизация возможна при качественном исполнении и грамотном юридическом сопровождении процесса банкротства. Ошибки чреваты крупными денежными потерями, в том числе и для компании, которой руководит потенциальный банкрот. Для физических лиц цена банкротства во многом зависит от вознаграждения финансового управляющего, который едва ли согласится работать за минимальную ставку, особенно если речь идет о несостоятельности крупного руководителя или акционера.

Смотрите так же:  Коллегия адвокатов и порядок их образования

Стоимость банкротства физических лиц

Затраты на процедуру складываются из нескольких составляющих:

  • Госпошлина — 6 тысяч рублей. Подлежит уплате единовременно при подаче заявления в суд.
  • Вознаграждение финансовому управляющему — не менее 10-ти тысяч рублей единовременно за участие в процедуре банкротства плюс 2% выручки от удовлетворенных требований или реализованного имущества.
  • Публикация сведений в ЕФРСБ — около 400 рублей.
  • Оплата услуг компаний, которые оказывают помощь в оформлении банкротства физического лица.

Дополнительно в ряде случаев придется оплачивать проезд до арбитражного суда — их в России 81 на 85 субъектов.

Если у должника нет денежных средств на оплату процедуры, она будет прекращена. Законодательно этот вопрос не регулируется, однако ситуация описана в постановлении пленума Верховного суда.

Итак, принимая решение о начале процедуры банкротства, следует взвесить все за и против. Например, при невозможности погашения ипотечного кредита признанная судом несостоятельность может обернуться потерей недвижимости. Учесть все нюансы без знания механизмов банкротства и соответствующего опыта невозможно, поэтому лучшим решением будет развернутая консультация юриста по вопросам банкротства физических лиц и последующее юридическое сопровождение процесса.

Стоит ли тратить деньги на услуги компаний, оказывающих помощь в процессе признания финансовой несостоятельности?

Подача искового заявления в суд требует не только юридических знаний, но и практических навыков. С особой щепетильностью следует отнестись и к подготовке документов. Подробнее о преимуществах, которые получает гражданин, обратившись за профессиональной юридической помощью, рассказывает Алексей Мартынов, специалист Largo Management Group по вопросам банкротства физических лиц:

«Способов, как получить от банкротства положительный эффект, немало. Например, сделки залогового кредита лучше всего заключать с дружественными, но не аффилированными юридическими и физическими лицами. Залоговый кредитор приобретает право голоса на собраниях кредиторов и может влиять на ход процесса. Конкурсный кредитор получает не менее 80% от суммы реализации предмета залога. Если у должника с ним есть договоренность, то это хороший способ вернуть весомую часть стоимости имущества. Выгодных схем много, однако для максимального эффекта исполнять их нужно качественно.

Юристы Largo Management Group имеют многолетний опыт работы в сфере банкротства и готовы взять на себя полное сопровождение процедуры, начиная от подготовки и до реализации всех установленных судом мероприятий. Мы предоставляем бесплатную консультацию, которая включает в себя финансовый анализ. Направляем запросы в ведомства, формируем пакет документов и представляем интересы клиента в суде и на собрании кредиторов. Наши юристы предлагают грамотные и исключительно проверенные практикой методы, которые позволяют получить максимально выгодный для клиента результат. Стоимость юридических услуг на всех стадиях банкротства физического лица заметно ниже среднерыночной».

P.S. Largo Management Group — крупная консалтинговая компания, предоставляющая широкий спектр информационно-правовых, юридических, бухгалтерских услуг представителям российского и зарубежного бизнеса, а также гражданам в сфере российского и международного права.

В про­цес­се про­це­ду­ры при­зна­ния фи­нан­со­вой не­со­сто­я­тель­нос­ти ни­что не долж­но вы­да­вать в вас не­до­бро­со­вест­но­го бан­к­ро­та. Со­кры­тие иму­щест­ва или ис­ка­же­ние све­де­ний об иму­щест­вен­ных пра­вах — это ос­но­ва­ния для при­зна­ния вас не­до­бро­со­вест­ным бан­к­ро­том да­же пос­ле бла­го­по­луч­но­го за­вер­ше­ния про­це­ду­ры. При­о­бре­те­ние пред­ме­тов рос­ко­ши — еще один по­вод для не­при­ме­не­ния пра­вил об осво­бож­де­нии обан­к­ро­тив­ше­го­ся граж­да­ни­на от ис­пол­не­ния обя­за­тельств. Ес­тест­вен­но, та­кие опре­де­ле­ния вы­но­сит ар­бит­раж­ный суд в ре­зуль­та­те до­пол­ни­тель­но­го су­деб­но­го раз­би­ра­тельст­ва. Не услож­няй­те жизнь се­бе и сво­им ад­во­ка­там!

Банкротство физических лиц мнение специалистов

Координатор площадки ОГФ “Права потребителей”, председатель правления Международной конфедерации обществ потребителей (КонфОП) Дмитрий Янин проанализировал действие закона о банкротстве физических лиц.

В октябре исполняется два года российскому институту банкротства физических лиц – в 2015 году вступили в силу соответствующие поправки в Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)». За это время процедурой банкротства попытались воспользоваться всего 63,5 тыс. заемщиков из более чем 7 миллионов потенциальных банкротов. Почему так происходит и что можно сделать для более широкого распространения механизма финансового оздоровления?

В стране 7 миллионов потенциальных банкротов

По данным Объединенного Кредитного Бюро на конец первого полугодия 2017 года, просрочка по кредитам свыше 90 дней имелась у 7,1 миллионов заемщиков. Около 660 тысяч человек должны банкам более 500 тыс. руб. и также не могут расплатиться более трех месяцев. Средний долг этих заемщиков составляет 1,75 млн руб. – очевидно, что вероятность погашения таких долгов очень мала. За время кризиса с 2014 года число тех должников, в отношении которых банки вправе инициировать процедуру банкротства, выросло на 15 %.

По данным Национального бюро кредитных историй , на начало сентября 2017 года среди потенциальных банкротов больше всего заемщиков в возрасте от 30 до 50 лет (63%). Этим людям, находящимся в экономически активном возрасте, необходимо избавиться от кредитного бремени, чтобы иметь возможность направлять доходы от своей трудовой деятельности на текущие нужды и сбережения.

Закон о банкротстве, накладывая определенные ограничения на последующую жизнь банкрота (в частности, в течение 5 лет человек при обращении в банк за кредитом должен заявлять о факте банкротства, в течение 3 лет не может участвовать в управлении организациями и иметь статус индивидуального предпринимателя), позволяет начать финансовую жизнь с чистого листа. Банкрот избавляется от необходимости платежей кредитору, которые могли бы постоянно расти из-за штрафов и пени (эта проблема особенно актуальна для заемщиков микрофинансовых организаций), а также от общения с коллекторами. Нужно также помнить, что при реализации имущества банкрот не может лишиться единственного жилья.

Что мешает активному применению закона о банкротстве

Однако пока массовое прохождение процедуры банкротства затруднено. Этому есть несколько основных причин:

1. Стать банкротом –дорого

В настоящее время процедура банкротства с учетом расходов на арбитражных управляющих, юристов, обязательную публикацию объявлений, сбор документов и др. обходится заемщику в сумму от 60 тыс. до 120 тыс. руб. Возникает парадоксальная ситуация: стать банкротами могут только состоятельные граждане.

Только одно объявление в субботнем номере газеты «Коммерсант», подавать которое обязан потенциальный банкрот, стоит около 10 тыс. руб. Помимо публикации в газете, информация размещается за счет заявителя и в интернете. С учетом того, что сейчас в производстве находится 63,5 тыс. дел банкротов, проекту достаточно обеспеченного человека гарантирована выручка в сотни миллионов рублей за счет людей, оказавшихся в крайне сложной финансовой ситуации.

Обязательным в соответствии с законом является участие в процессе финансового управляющего, чье вознаграждение составляет 25000 рублей плюс процент от продажи имущества. Для дел, где у заявителей нет имущества на продажу и регулярных доходов, позволяющих обслуживать долг, привлечение в процесс высокооплачиваемого специалиста явно избыточно.

Для того чтобы институт банкротства заработал, необходимо удешевлять процедуру (в частности, отменив дублирующую бессмысленную публикацию в печатной версии «Коммерсанта»), сделать ее доступной для всех заемщиков, а также ввести упрощенную процедуру банкротства, для которой привлечение финансового управляющего не является обязательным.

2. Банкротство – юридическ и сложная процедура

По закону, для обращения в суд заемщик должен собрать очень много документов. Если каких-либо из них не будет хватать, или они будут представлены в неверной форме, то это станет причиной отказа в принятии заявления. Бывает, что суды отклоняют заявления на основании того, что они были составлены заемщиком самостоятельно, без участия юриста, тут же рекомендуя гражданину обратиться к услугам специалиста из «списка проверенных».

По нашему мнению, нужно упростить процедуру банкротства, сделать список необходимых для подачи заявления документов минимальным и понятным. КонфОП вносила в госорганы предложения по наделению МФЦ полномочий по консультированию потребителей по вопросам банкротства, и у нас есть надежда, что эта идея воплотится в жизнь. По сообщениям СМИ , Роспотребнадзор и Минэкономравития планируют запустить пилотный проект, в рамках которого МФЦ будут оказывать практическую помощь потребителям в оформлении и направлении в арбитражный суд заявления о признании должника банкротом по упрощенной процедуре.

3. Банкротство – это долго

В настоящее время для того, чтобы признать должника банкротом, потребуется около полугода.

Эти сроки представляются нам очень длительными. В вопросах финансового оздоровления очень важно быстрое реагирование, чтобы не допустить еще большей закредитованности должника. Сокращение сроков рассмотрения дела привело бы к снижению издержек по подготовке документов, сокращению числа слушаний, которые являются обязательными в арбитражном суде.

Что делать с закредитованностью заемщиков?

По нашему мнению, актуальность процедуры банкротства для заемщиков будет увеличиваться из-за нерешенных проблем в банковском секторе. Очевидно, что их необходимо решать параллельно с повышением эффективности банкротного механизма (не будем забывать, что банкротство – это крайняя мера спасения должника, до которой все же лучше не доводить).

Смотрите так же:  Литой асфальтобетон требования

Одна из таких проблем – рост закредитованности заемщиков.

По данным ОКБ , большая часть потенциальных банкротов – это заемщики, у которых есть два действующих кредита (21%), на втором месте люди с тремя открытыми кредитами (19%), на третьем – те, кто обслуживает один кредит (менее 16%). Среди заемщиков с 10-ю и более кредитами каждый третий – потенциальный банкрот. Статистика показывает, что количество банкротов напрямую связано со степенью закредитованности граждан.

Для того чтобы остановить рост закредитованности, необходимо:

— Ввести запрет на выдачу кредитов тем заемщикам, которые не могут подтвердить свой доход;

— При одобрении кредитной заявки учитывать, чтобы в дальнейшем на ежемесячные платежи банкам и микрофинансовым организациям уходило не более 25% от дохода человека. Это правило является значимым для большинства граждан России, которые не обладают сверхвысокими доходами;

— Ввести ответственность банковских служащих за выдачу кредита, обслуживать который заемщик был не в состоянии изначально. Уровень вознаграждения сотрудников, отвечающих за продажу кредитов, не должен зависеть от числа и объема выданных займов.

Банкротство физических лиц отзывы

Банкротство физических лиц: отзывы клиентов

Банкротство физических лиц: отзывы людей, уже прошедших эту процедуру в сопровождении адвоката, обычно подробны и обстоятельны, ведь за несколько месяцев совместной работы вполне можно сделать выводы о квалификации специалиста. Другой вопрос, что далеко не каждый клиент готов открыто делиться этой информацией: кто-то не хочет распространяться о своих финансовых трудностях, кому-то просто некогда составлять отзывы и размещать их в сети.

И адвокатам также непросто делать открытыми отзывы о своей практике. В первую очередь – из соображений профессиональной этики. Во-вторых, в силу закона об адвокатуре, информация об адвокате не должна иметь рекламный характер, чего довольно трудно избежать, размещая на просторах интернета отзывы и благодарственные письма.

Поэтому, чтобы получить представление о квалификации специалиста, вам лучше лично побеседовать с ним на предварительной консультации. Причем, обычно даже из короткого телефонного разговора, когда вы рассказываете о сути проблемы и договариваетесь о встрече, обычно можно понять, насколько хорошо юрист ориентируется в проблемных вопросах банкротства, насколько он готов к сотрудничеству с вами и на каких условиях.

Банкротство физ лиц: отзывы

Встретившись со специалистом, вы можете задать ему интересующие вас вопросы и о процедуре банкротства, и о ценах , и об его опыте работы в этом направлении. Как говорится, «лучше один раз увидеть, чем сто раз услышать». Безусловно, отзывы в интернете имеют информационный смысл, но не стоит полностью полагаться на чей-то опыт.

Адвокат по банкротству – это человек, которому вы должны быть готовы доверить решение крайне важного для вас вопроса. Так что, встречайтесь с адвокатом лично, слушайте, наблюдайте и доверяйте своей интуиции.

Банкротство физических лиц отзывы 2018-2019

Банкротиться простые граждане нашей страны получили возможность в 2015 году. За это время около 41 тыс. успешно прошедших через этого опыт людей смогли вздохнуть свободно и почувствовать вкус нормальной жизни. То, что это возможность открыта для каждого, кто отчаялся решить вопрос с кредитами, подтверждают многочисленные отзывы бывших должников. Из них можно составить портрет типичного банкрота, узнать, как люди попадают в неприятную ситуацию и сделать выводы о том, как этого избежать. Если вы уже оказались в числе проблемных должников, то чужой опыт вдохновит на активные действия для решения этой проблемы.

Как люди оказываются в долговой яме

Первая категория должников — владельцы кредитных карт, которых подкупили доступность и удобство такого вида заемных средств. Во многих банках их активно навязывают. В СМИ идет масштабная реклама, информирующая о различных линейках кредитных карт. Было время, когда некоторые банки даже раскидывали кредитки в почтовые ящики, чтобы сделать своими клиентами как можно большее количество людей. Наша клиентка, которая стала жертвой кредитных карт, выпущенных банком «Тинькофф», признается, что не заметила, как лимит был увеличен в несколько раз. Ни о чем не подозревая, она израсходовала всю сумму. И таких карточек у нее было несколько от разных банков. Так люди и оказываются внезапно для самих себя должниками крупных сумм.

Бизнесмены часто берут кредиты как физические лица, чтобы спасти тонущее дело. Но расплачиваться приходится уже собственным имуществом, вовлекая ни в чем не повинных членов семьи. Многие предприниматели из-за кризисной ситуации в стране не смогли справиться с дебеторской задолженностью, как другая наша клиентка-предпринимательница. Ее бизнес подкосил кризис, наступивший в стране в 2014 году. Сильно понизились доходы, что привело к нехватке средств на выплату налогов, арендной платы и долгов. Не было возможности вернуть деньги и поставщикам товаров. В итоге образовался большой долг.

Есть категория должников, которых подставили родственники. Они просили брать кредиты на свое имя, а потом оставили расхлебывать проблемы в одиночку. Как например, у клиентки, которую бросил муж с грудным ребенком на руках. Она взяла кредит на свое имя для того, чтобы ее супруг мог организовать свой бизнес. Но у него ничего не получилось, а с долгами разбираться пришлось женщине одной после развода.

Большинство же просто бездумно набирают кредиты, когда им предоставляется такая возможность. К сожалению, можно констатировать факт о том, что население нашей страны не обладает элементарной финансовой грамотностью. Неуемные желания быть не хуже других, иметь новейшие модели телефонов, автомобилей, отдыхать на престижных курортах, не соответствующие возможностям, неизбежно приводят к финансовому краху.

Ко всему прочему, сотрудники кредитных учреждений в погоне за бонусами и прибавками к зарплате не слишком тщательно проверяют платежеспособность клиента. Некоторые из них даже советуют в заявке на получение ссуды исказить информацию о себе, чтобы гарантированно дали кредит.

Как в результате банкротства человек становится свободным от долгов

К счастью, в любой трудной ситуации есть выход. Долговое ярмо не исключение. Банкротство уже помогло большому количеству людей в нашей стране. Сейчас они избавлены от необходимости возвращать долги. В их жизнь вернулось спокойствие и размеренность. А в будущем эти люди тысячу раз подумают, прежде чем снова взять кредит в банке.

Если сумма вашего долга превышает 300 тыс. рублей и ваших доходов явно не хватает на то, чтобы платить по всем кредитам, то стоит всерьез задуматься о банкротстве. Тем более, что по закону вы должны в этом случае объявить себя банкротом. И лучше не доводить ситуацию до критического момента, когда вы будете вынуждены спасаться бегством от коллекторов и отбиваться от приставов, грозящих арестом имущества. Чем раньше вы начнете действовать в направлении решения этой проблемы, тем лучше сбережете время и нервы.

Мы помогаем должникам, которые не в состоянии платить кредиты. Специалисты нашей компании возьмут на себя все заботы, начиная со сбора документов и заканчивая представительством ваших интересов на суде. Читайте все отзывы наших клиентов по процедуре банкротства физического лица и встречайте новый 2019 год с надеждами на лучшее будущее!

Живые истории банкротств

Основано на невыдуманных событиях, проверено собственным опытом. Раздел «Живые истории» ­– путеводитель по практике НЦБ. Специалисты компании подготовили к публикации интересные дела, по завершении которых получены реальные результаты и отзывы благодарных клиентов.

Стать банкротом для большинства из клиентов было последней надеждой на возможность избавиться от долговых оков и начать новую жизнь. Ситуации, казавшиеся изначально безвыходными, юристы НЦБ успешно разрешили. Бесконечные звонки коллекторов, несметное количество требований кредиторов – теперь это в прошлом.

Интеллигенция и предприниматели, рабочие и социально незащищенные категории граждан – от финансовых сложностей не застрахован никто. За двухлетний опыт работы в данной правовой области мы в этом убедились. С нашей помощью заявление о признании несостоятельности в арбитражный суд подали сотни людей. Результат – долги списаны, их сумма превышает 2,3 млрд рублей.

«Сегодня у 7 млн российских граждан есть непогашенные кредитные обязательства. Воспользовались же возможностью избавиться от долгов через процедуру банкротства только около 75 тысяч человек. На такое положение дел влияет несколько факторов: тиражирование группой заинтересованных лиц страшилок о последствиях банкротства для должника, а также недостаточная осведомленность граждан в силу новизны инструмента в законодательстве РФ. Тем не менее, последние статистические сведения позволяют говорить о наметившемся переломе в ситуации. Все больше информации доходит до целевой аудитории».