Содержание:
Смерть заемщика — страховой случай? Как доказывать?
Здравствуйте. В марте этого года мой 64-летний папа взял кредит в банке — 100 тыс. Он исправно его выплачивал — и кредит, и проценты. Но две недели назад папа внезапно скончался от тромбоэмболии легочной артерии (врачи написали — от сердечной недостаточности). Как оказалось, кредит был застрахован. Но мой отец был честным человеком, он всё отдал бы до копейки, если бы был жив. Проблема в том, что мне и моей маме — инвалиду II группы сейчас нечем возвращать этот кредит. За этот месяц мы еще наскребли денег, но что делать потом? Стоит ли связываться с банком и доказывать, что у нас наступил страховой случай — смерть заемщика, или это бесперспективно? Пожалуйста, посоветуйте что-нибудь.
03 Сентября 2013, 15:28 Татьяна, г. Тула
Ответы юристов (1)
Татьяна, примите мои соболезнования! В банк обращаться по страховке скорее всего необходимо, чтобы получить все документы, подтверждающие как сумму ссудной задолженности, так и документы подтверждающие заключение договора страхования жизни и здоровья вашего папы, но не кредита.В соответствии со ст.418 ГК РФ смерть гражданина прекращает обязательства, но наследники вместе с имуществом могут принять и долги наследодателя — то есть вы вступая в права наследования будете нести обязательства по неисполненному кредиту. Если папа был застрахован — то выплату необходимо требовать со страховой компании ст.934 ГК РФ.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Страховой случай и смерть заемщика
Добрый день ! Извините , не знаю к какой категории права отнести мой вопрос. Суть такова. Моя знакомая 04 мая 2012года взяла потребительский кредит (без поручителей) в СБ Краснодара. Сумма кредита 154000рублей , из них 4000 рублей сняли за страховку (это видно по выписке сберкнижки). 29 апреля 2013г она умерла. У нее остался сын , которому 20 лет. Через три месяца ему нужно вступать в наследство. После смерти матери он написал заявление в СБ и приложил копию заявления о смерти, но к сожалению по своему не знанию заявление написал в одном экземпляре. Сотрудники СБ настойчиво звонят ему на телефон и требуют погашать кредит (как будто заявления и не было). Если Вас не затруднит , подскажите как правильно составить заявление . Должен ли он оплачивать он этот кредит? Я так понимаю в таких случаях кредит оплачивает страховая компания. Благодарю за ответ.
Ответы юристов (3)
Добрый день Надежда! Примите мои соболезнования.
Статья 1175. Ответственность наследников по долгам наследодателя
1. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).
Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
2. Наследник, принявший наследство в порядке наследственной трансмиссии (статья 1156), отвечает в пределах стоимости этого наследственного имущества по долгам наследодателя, которому это имущество принадлежало, и не отвечает этим имуществом по долгам наследника, от которого к нему перешло право на принятие наследства.
3. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.
(в ред. Федерального закона от 29.11.2007 N 281-ФЗ)
Самое главное, что банку стало известно, что она умерла. Банк делает запросы в соответствующие органы и кредит включается в наследственную массу и платить сын его будет обязан.
Поинтересуйтесь в банке (сходите к управляющему, поднимите документы) и узнайте точно — не была ли оформлена страховка — страхование жизни заемщика и, если да — то срочно идите в страховую компанию — ОНИ закроют кредит и у ребенка не будет проблем! Ознакомьтесь внимательс договором там должно быть указано-страховая компания и условия!
Если ответ понравился поставьте пожалуйста плюс!
Есть вопрос к юристу?
В данном случае нужно смотреть две составляющие:
1) Договор — была ли страховка на случай смерти должника.
2) Согласно ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из наследников наследственного имущества.
До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В этом случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со ст. 1151 ГК РФ к Российской Федерации, субъекту РФ или муниципальному образованию.
В связи с этим, если страховки не было, то долг переходит на наследника.
Если ответ понравился поставте плюс.
Возможно, вы правильно понимаете, а возможно и нет. Надо сначала изучить документы и посмотреть, что для страховой компании является страховым случаем. Если смерть заемщика в ходит в перечень, то тогда пусть сын вашей подруги подает заявление в страховую компанию о выплате страховки.
Если же в страховой договор не включен такой страховой случай, как смерть заемщика, то если сын вашей знакомой примет наследство, то он обязан принять на себя и обязанность погасить долги матери, в том числе перед банком. При этом он имеет право требовать прекращения договора в связи со смертью заемщика, в том числе в судебном порядке. Таким образом, он будет обязан банку вернуть только саму сумму долга на дату смерти матери, а все проценты, пени и штрафы будут остановлены.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Особенности страхового случая по кредиту при смерти заемщика
Банки и страховые компании среди прочих неординарных условий предоставления и страхования кредитов обязаны предусматривать как случаи потери работы или трудоспособности заёмщиком, так и его внезапную смерть. В таких ситуациях программы страхования займов среди других вариантов предусматривают и досрочное погашение займа средствами самой страховой компании. Страховой случай по кредиту при смерти заемщика является одним из самых сложных в этом перечне.
Компания, застраховавшая кредитный договор, сразу после поступления такой информации со стороны заёмщика должна принять решение: выплатить страховое возмещение банку или сделать отказ. Банк, получив на свой расчётный счёт деньги, гасит задолженность по указанному кредиту.
Страховое возмещение должно совпасть по размеру с величиной кредитной задолженности. Только тогда человек, взявший в банке кредит, или его поручители полностью освобождаются от бремени займа.
Казалось бы, всё довольно просто. Действуя по инструкции и предоставив страхователю все необходимые документы, заёмщик или его сторона могут надеяться на благополучное разрешение ситуации. На практике же нередко складываются совершенно другие ситуации. Каждый человек, который поучаствовал в таком деле, знает о сложностях получения страховки от многих компаний.
Заёмщик или родственники в случае его смерти должны найти и тщательно изучить содержание страхового договора, полиса. Именно с этого всегда следует начинать процедуру страхового погашения займа. Именно такие требования своим клиентам предъявляет, в частности, Сбербанк РФ. Затем в страховую компанию направляется уведомление о случившемся.
Срок подачи уведомления в страховую компанию оговаривается в договоре и обычно достаточно короток. Если не сделать это вовремя, то ситуация начнёт разворачиваться отнюдь не в пользу истца. Получив уведомление, компания – страховщик оговаривает перечень документов, которые в дальнейшем будут служить основанием для принятия решения о погашении кредита.
Именно такая проверка соответствия наступившего случая с условиями страхового договора необходима для правильного решения по страховому случаю. Представители компании банка-кредитора самостоятельно проводят дополнительную проверку и расследование изложенных заявителем обстоятельств.
Документами, которые доказывают наступления страховой ситуации, в каждом случае свои:
- при сокращении заемщика предоставляется копия приказа работодателя с уведомлением;
- присвоение инвалидности или болезни – история болезни и заключение медицинской комиссии;
- в случае смерти – справку о смерти заёмщика.
Практически во всех этих случаях страховщик должен затребовать ещё ряд документов, подтверждающих конкретный случай некредитоспособности. Например, трудовую книжку с соответствующей записью при сокращении или справку МСЭК при наступлении инвалидности.
Особое место занимает страховой случай по кредиту при смерти заемщика. Основным документом, который необходимо предоставить банку в этом случае – свидетельство о смерти. Не следует ожидать, что представитель страховой компании будет также на вашей стороне, как и в момент заключения договора. Теперь ситуация кардинально изменится.
Страховая компания будет искать любую зацепку для освобождения от своих обязательств, а банк – настойчиво требовать немедленного возврата кредита.
То, что наступивший случай имеет как раз страховой характер, не освобождает человека от своевременной выплаты процентов по кредиту до того момента, пока страховая компания не перечислит ему деньги
Заявление о страховом случае рекомендуется заполнять совместно с представителем компании, которого, если это возможно, желательно вызвать сразу же после наступления такого случая.
Страховой случай гражданской ответственности — это наиболее распространенный вид обязательного страхования, детальнее о котором можно прочитать по ссылке.
Делегирование обязательств
Если при оформлении кредита привлекались поручители, то в случае незастрахованного займа обязательства по выплате кредита банк полностью возлагает именно на них. Ведь поручительство – дело добровольное и каждый, кто становится поручителем, отдаёт себе отчёт в том, что именно он гарантирует банку возврат кредита в случае неординарных жизненных обстоятельств заёмщика.
Если заемщик умирает, то полученную ссуду его наследникам необходимо будет выплатить в полном размере с учётом всех начислений и процентов. Если же наследники нотариально отказываются от наследства, все обязательства перед банком по кредиту умершего автоматически перекладываются на поручителя.
Поручитель же, выполнив все обязательства перед банком, по условиям договора имеет право через суд возместить свои убытки и моральный ущерб. Судебное решение чаще всего часть наследуемого имущества или денежных сумм передаёт во владение поручителя.
Квартира, находящаяся в ипотеке, также может наследоваться в случае смерти хозяина. Эта процедура не сложна и похожа на общую процедуру вступления в наследство. В соответствии со статьёй 38 закона об ипотеке РФ банк в ипотечном договоре может сделать замену покойного должника на наследников.
Если же у наследника нет возможности выплачивать кредит, то банк накладывает взыскание на квартиру, а выплаты за внесённые заемщиком суммы возвращаются наследнику.
Если СК не оплатит страховой случай по кредиту при смерти заемщика
Не секрет, что ни одна из страховых компаний не станет охотно выплачивать свой долг клиентам. Изыскиваются различные предлоги и уловки, чтобы избежать потери денег. Если договор по кредиту предусматривает погашение страховщиком займа в сложившейся ситуации, то поручитель или родственники умершего вправе выдвинуть судебный иск такой компании.
При правильно оформленных документах и договоре суд любой инстанции выступит в защиту истца и обяжет страховую компанию погасить кредит заемщика, который умер.
Если кредит не застрахован, то после смерти заемщика его задолженность делится между наследниками в соответствии с их имущественной долей в наследстве. Сразу же, как только в банк перестали поступать платежи, его представитель имеет право обратиться в суд.
Когда наследников несколько, обычно лишь суд способен распределить их обязанности по выплатам. В случае, когда наследник единственный, всё бремя задолженности по кредиту умершего ложится на него.
Нередки случаи, когда и после суда наследники не спешат выплачивать кредитную задолженность покойного. В этом случае ситуацию призваны разрешить судебные приставы. Они могут накладывать арест на счета должников, взимать с их заработной платы платежи в размере до 50%, производить конфискацию имущества для дальнейшей реализации с целью погашения кредита.
Любое судебное разбирательство происходит в том суде, который охватывает район проживания ответчика.
Другие варианты погашения займа
В том случае, когда после смерти заемщика у него не сталось имущества или нет наследников, родственники гасить задолженность по кредиту не обязаны. Когда под давлением банка они всё же внесли несколько платежей в счёт погашения задолженности, в судебном порядке возможно вернуть деньги назад, взыскав дополнительно с банка проценты за использование не принадлежащих ему денег.
Бывают ситуации, когда имеющееся у покойного заемщика имущество не принимается родственниками в качестве наследства. В этом случае и обязанность гасить кредит они не обязаны. Всё имущество умершего передаётся в собственность государства. На него может претендовать и банк, выдавший кредит.
Прежде чем определять долю имущества умершего каждому наследнику, нужно убедиться, оставил ли он завещание при жизни. В завещании обычно перечислено имущество и указываются наследники. Однако, если у покойного были обязательные наследники (нетрудоспособные родители, нетрудоспособные супруг или дети), то они получают долю в наследстве независимо от содержания завещания.
Очередность распределения наследства в соответствии с Гражданским кодексом РФ:
Смерть заемщика по кредиту — страховой случай?
Здравствуйте, господа. Нужен адвокат по страховым случаям по кредиту в банке. Вопрос про застрахованный кредит после смерти заемщика.
Мой муж взял кредит в Сбербанке в мае 2012 и заплатил страховку (страхование кредита в случае болезни или смерти). На момент займа он был полностью трудоспособен, хотя имел ограничения по заявлению о страховании, т.е. Имел в анамнезе инфаркт двухлетней давности и хроническую почечную недостаточность. В октябре ему поставили онкологический диагноз и он оформляет 1 группу инвалидности.
1.Можем ли мы рассчитывать в этом случае на выплаты страховой компании в случае 1 группы инвалидности или в случае его смерти?
2.Считается ли, что наступил страховой случай по кредиту после смерти заемщика?
3.Кто страховую премию выплачивает?
Ответы юристов (7)
Надо смотреть договор страхования — страховые случаи.
Есть вопрос к юристу?
Здравствуйте, Наталия! В данном случае в указанным договоре страхования страховщик — Ваш муж страхует риск неоплаты кредита в случае болезни или смерти, т.е. при наступлении такого страхового случая страховая компания произщводит банку страховое возмещение в сумме кредита, но не выплачивает при этом страховую премию мужу. Если бы муж застраховал не свою ответственность по выплате кредита при наступлении таких обстоятельств, а именно свою жизнь и здоровье самостоятельным договором страхования, то тогда бы получил страховую премию.
Договор страхования не отнесен законом к числу способов обеспечения исполнения обязательства (ст. 329ГК РФ). Но в именно в таких случаях он выполняет именно обеспечительную функцию, т.е. банк таким образом заботится о платежеспособности заемщика и требует от последнего застраховать свою жизнь и здоровье.
Страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, поэтому в кредитном договоре или Правилах страхования наверняка найдете условие о том, что сумма задолженности заемщика по кредиту (в части основной суммы долга и начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом) уменьшается на сумму страхового возмещения, полученного банком от страховой компании при наступлении страхового случая.
Необходимо смотреть ваш договор страхования и правила страхования. Если данный случай указан в договоре как страховой, то в этом случае в пределах суммы страхового возмещения (необходимо учитывать, что договор страхования может покрывать не всю сумму кредита с учетом процентов), страховая компания произведет выплаты по данному договору на кредитный счет вашего мужа в банке.
При этом имейте в виду, что скорее всего по данному договору страхования не будут возмещаться штрафы и пени за просрочки кредитных платежей.
Что касается страхового случая, то, поскольку инфаркт миокарда не увеличивает риск возникновения онкологического заболевания, по этому основанию отказа быть не должно.
Инвлидность 1 группы является полной потерей трудоспособности и как правило является основанием для выплаты 100% страхового возмещения.
Безусловно, банк будет пытаться доказать, что страхователь знал, но не сообщил об имеющемся у него онкологическом заболевании.
Уточнение клиента
Здравствуйте, по сути вопроса конечно необходимо смотреть условия страхования (договор и Правила). Можно порекомендовать обратиться за разъяснением и поддержкой в банк, выдавший кредит, т.к. условия страхования обычно согласовываются с банком – ведь выгодоприобретателем по договору является банк.
По сути, полис страхования Вас защищает на случай, если выплачивать кредит станет невозможно в результате какого-то из событий например:
- установление Застрахованному I или II группы инвалидности в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни;
- смерть Застрахованного лица в период действия договора страхования в результате несчастного случая или болезни.
Если застрахованное лицо (Ваш муж), в силу обстоятельств, полностью или частично утрачивает трудоспособность (и данный факт установлен медицинским учреждением), и как следствие не имеет возможности выплачивать кредит в полном объеме, или возникли трудности финансовые с болезнью, то ему следует обратиться в страховую компанию с заявлением о возмещении, приложив к нему соответствующие медицинские документы. И параллельно известить банк о возникших затруднениях по исполнению ссудных обязательств.
Если же не дай бог случится смерть заёмщика, то наследникам (или созаёмщикам) следует незамедлительно обратиться в страховую компанию, приложив копии документов о смерти, причинах несчастья.
Если страховая компания не признала наступление страхового случая и, как следствие, отказала в выплатах, заёмщику следует незамедлительно поставить в известность свой банк-кредитор.
Во-первых, кредитная организация заинтересована в возврате денежных средств, поэтому, при необходимости, проведёт собственное расследование, выявив возможные нарушения со стороны страховой компании.
Во-вторых, в силу всё той же самой заинтересованности, банк может предложить заёмщику более гибкий и мягкий график выплат по займу. Несмотря на расхожее мнение, что кредитные организации не идут навстречу клиентам, на самом деле ни одна сторона не заинтересована в долгих и затратных судебных процессах, в результате которых будет упущено время.
Наталия, в чате (значок рядом с аватаром) есть опция «прикрепить файл», попробуем воспользоваться ею. Если не получится, тогда на e-mail.
Кроме заявления на страхование других документов страховой нет?
Договора страхования ЗАемщика кредита в рамках стандартных условий в обязательном порядке должны содержать следующие условия:
По личному страхованию страховыми случаями являются:
2.3.1 Смерть Заемщика / Залогодателя / Поручителя в результате несчастного случая и / или болезни (заболевания);
Под «Несчастным случаем» понимается фактически происшедшее, внезапное, непредвиденное, внешнее по отношению к Заемщику / Залогодателю / Поручителю событие, возникшее в период действия договора страхования и повлекшее за собой смерть или инвалидность Заемщика / Залогодателя / Поручителя.
Под «Болезнью (заболеванием)» понимается любое нарушение состояния здоровья Заемщика / Залогодателя / Поручителя , не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное врачом после вступления договора страхования в силу, либо обострение в период действия договора страхования хронического заболевания, заявленного Заемщиком / Залогодателем / Поручителем на момент заключения договора страхования и принятого Страховщиком на страхование, если такое нарушение состояния здоровья или обострение заболевания повлекли смерть или инвалидность Заемщика / Залогодателя / Поручителя.
2.3.2. Установление Заемщику / Залогодателю / Поручителю I или II группы инвалидности в результате несчастного случая и/или болезни (заболевания).
То есть, если Вашему мужу поставили диагноз заболевания и установили инвалидность 1 группы, то считается, что у него наступил страховой случай. Следовательно он имеет право на компенсационную выплату.
С уважением Ф, Тамара
Согласно информации, размещенной на сайте Сбербанка, обязательными условиями в части страховых случаев являются следующие:
- Смерть застрахованного лица (заемщика) в результате несчастного случая или заболевания.
- Утрата застрахованным лицом (заемщиком) трудоспособности и установление ему инвалидности I или II группы в результате несчастного случая или заболевания.
С учетом изложенного,
1) Условия Вашего договора страхования не могут не содержать указанных страховых случаев;
2) Исходя из изложенных Вами в вопросе обстоятельств, Вы имеете право на страховую выплату.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Страховой случай — смерть заемщика, не полностью выплачена сумма страхования, как быть?
Здравствуйте! Помогите в сложившееся ситуации. 16 января 2013 г., моим отцом был взят потребительский кредит
в сбербанке в размере 350 000 тысяч рублей, из них была удержана сумма на оплату за подключение к программе
страхования в размере 25 375.00 руб. 07 декабря 2015 года отец скоропостижно скончался.
Позже мамой было написано заявление в отделении сбербанка о смерти отца,
где сказали, что все проценты и начисления будут приостановлены, далее 16 января 2016 года в сбербанк
были предоставлены документы для погашения кредита по страховой программе, страховой компанией
являлась компания «Кардиф», страховая компания выплатила, как она нам сообщила ту сумму которую
сбербанк потребовал, документы предоставлять о выплате страховой премии сбербанк отказался, но компания «Кардиф» по телефону
сообщила сумму 144 721.40 руб., выплата была произведена только 22.04.2016 г.
И это спустя 4 месяца, а документы были отправлены сбербанком 24 .03.2016 года, за все это время сбербанк начислил долг за нами 14 498.57 руб. С
бербанк говорит что эта сумма была начислена так как документы в страховую компанию были предоставлены с задержкой, но я как могу повлиять на быстроту отправки документов – это просто издевательство.
P.S. Разберитесь пожалуйста я и мама в замешательстве незнаем что делать, подскажите мои действия что я делжен сделать чтобы не платить этот кредит, получается так что ты берешь кредит и них приобретаешь страховку, но случается горе и эта самая страховка не покрывает долг
по кредиту, существует подводные камни о которых не известно в условиях кредитования.
Отец когда брал кредит была описана схема консультантом, берете кредит-оплачивайте страховку по кредиту-происходит страховой случай банку, вы ничего не должны.
Уточнение клиента
Для начала написал заявление почему они требуют с меня долг, посмотрю какую отписку сделают, а потом буду от этого исходить.
Условия программы страхования прикрепляю, посмотрите правомерно ли с меня требовать долг, я как понимаю исходя из пункта 3.6 они не должны с меня ничего требовать.
22 Марта 2017, 12:36
Ответы юристов (3)
Здравствуйте, уважаемый Артур.
Разберитесь пожалуйста я и мама в замешательстве незнаем что делать,
Артур
Разбираться должны Вы. Мы Вам можем только подсказать.
Итак. Если у Вас есть письменное требование от СБ об уплате суммы, то Вы имеете право обратиться в суд с иском о признании обязательств по кредитному договору исполненными. СК «Кардиф» — 3-е лицо.
Если требования нет, то получите его. Либо — просто отправьте СБ в суд.
О требовании доплаты обязательно уведомите СК «Кардиф», и просите их разрешить данный вопрос.
Есть вопрос к юристу?
Не хотите платить, так не платите. Только в наследство отца не вступайте 3 года.
Уточнение клиента
20 Марта 2017, 16:35
Если вступили в наследство то тот кто вступал должен выплачивать долги в сумме равной полученного наследства. Нужно смотреть документы, так ответить сложно.
Ищете ответ?
Спросить юриста проще!
Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.
Кто будет платить кредит после смерти заемщика?
Любой, кто оформляет кредит, планирует без нареканий выплатить его точно в срок. Но жизнь вносит свои коррективы. Если заемщик ушел из жизни, то встает вопрос о том, кто же в итоге будет выплачивать задолженность умершего. Кредит после смерти в любом случае должен погашаться. Но как именно, это уже зависит от ситуации.
Если заемщик оформлял страхование жизни
Как бы граждане ни ругали банки за навязывание услуг страхования, делают они это не просто так. Если заемщик уходит из жизни, то бремя выплаты может перейти страховой компании, которая заплатит долг . Ежегодно тысячи наследников умерших граждан обращаются за страховыми выплатами, и страховые компании погашают за них долги. Но есть в этом деле нюансы.
Что не подпадает под страховой случай?
Следует внимательно прочитать договор страхования, сам факт ухода из жизни должен подходить под страховые случаи.
Например, если заемщик покончил жизнь самоубийством, то это не попадает под страховой случай, никто платить долги за данного гражданина не будет. Кредит после смерти заемщика кладется на плечи его наследников.
На момент оформления кредита и страхового полиса заемщик подписывает заявление на страхование, в тексте которого указывается, что клиент подтверждает то, что он не является инвалидом, у него нет серьезных заболеваний и тому подобное. Только вот никто не читает подписываемых бумаг, поэтому не исключается, что заемщик вообще изначально не подходил под условия страхования. Если в итоге страховая компания выявит эти факты, то в выплате компенсации будет отказано.
Если страховая компания не хочет платить
Если кредит оформлялся со страховкой жизни заемщика, его наследники должны найти страховой полис и кредитный договор. К ним приложить свидетельство о смерти и обратиться в филиал страховой компании, название которой можно найти в полисе. В банк обращаться бесполезно, они этими вещами не занимаются.
Делать все следует как можно быстрее, чтобы банк не успел начислить по кредиту штрафы за просроченный платеж. Страховая компания примет заявление, рассмотрит его и вынесет решение. Если смерть заемщика подпадает под страховой случай, компания выплачивает банку долг.
Но всем известно, что страховые компании не спешат расставаться со своими деньгами, отказывая клиентам в полагающихся им выплатах. Если вы считаете, что долги по кредитам после смерти вашего родственника должен выплатить именно страховщик, а он не желает этого делать, обращайтесь в суд. Первая же инстанция вынесет решение в вашу пользу и принудит страховую компанию закрыть долги умершего заемщика.
Кто платит кредит после смерти заемщика при отсутствии страховки?
Здесь все аналогично тому, что при получении наследства. По закону наследники получают не только имущество должника, но и обязанности по выплате его долгов. Поэтому и бремя выплаты ляжет на близких родственников умершего согласно установленной законом очередности наследования.
Если остался кредит после смерти мужа, а сделка не была застрахована, то жена, как первоочередной наследник, будет обязана заплатить кредит мужа. Если заемщик не состоял в официальном браке, долг переходит детям, родителям и так далее. Кто будет признан наследником, тот и должен будет заплатить банку.
Диалог наследников с банком
В этом деле важно как можно раньше сообщить в банк о случившемся. Если по графику платежей перестанут поступать выплаты, то банк начнет начислять к сумме долга пени и штрафы, что только увеличит сумму полагаемого к выплате долга. Это точно не в интересах наследника.
Закон никак не регулирует эту ситуацию, поэтому о продолжении выплат следует только договариваться с банком. Посетите офис, объясните ситуацию, вас направят в нужный отдел. Там специалисты вас выслушают и примут определенное решение. Например, могут дать полные кредитные каникулы до законного вступления наследников в права наследования, то есть на полгода. Все решается только в индивидуальном порядке.
Понятно, что после смерти близкого человека мало думаешь о его долгах и вытекающих из них проблемах, но в ваших же интересах как можно раньше обратиться в банк.
Если наследников нет
Наследников может и не быть, а может, они просто не захотят вступать в права наследования. Если возникает такая ситуация, то бремя выплаты ни на кого по закону упасть не может. Нет наследников, никто и не должен платить банку. Хотя он, конечно, попытается убедить родственников умершего в обратном.
Сейчас многие граждане так и поступают. Если долг несоразмерен с получаемым в случае наследования имуществом, то они просто отказываются от своих прав. Тогда банк может инициировать продажу имущества должника с целью покрытия кредитного долга. Делается это только через суд.
Судебные разбирательства с наследниками
Выплаты по кредиту делятся на каждого наследника в соответствии с полученной им долей имущества умершего. Если выплаты в итоге не поступают банку, он будет вынужден обратиться в суд. Если после смерти остался кредит, а наследников несколько, то только суд сможет разделить обязанности по выплатам. Если же наследник один, именно он будет должен банку.
Если наследники не гасят кредит, то в дело вступают приставы, которые могут арестовывать счета граждан, взимать до 50% от их заработной платы и забирать имущество должников для реализации и погашения кредитного долга.
Страховые случаи по кредиту в ВТБ
А это имеет значение?
В анкетах обычно есть вопросы типа являетесь ли Вы инвалидом.
Даже если какое то время назад у человека была группа инвалидности, но на момент оформления кредита её нет, то человек и отмечает в анкете — инвалидом не являюсь.
А разве в анкете есть вопросы о наличии каких либо заболеваний, на основании которых человек не признаётся инвалидом?
Да, в таких анкетах всегда есть пункты о заболеваниях, операциях и т.д. И, если страхователь умолчал о каком-либо заболевании, а впоследствии именно по причине этого заболевания наступил страховой случай, то факт умолчания приравнивается к умыслу — и тут уже отказ в выплате страховки полностью законен.
Но чаще страховщик просто цепляется за всякие возможности, чтобы не платить. Например, сам факт того, что у человека фиксировалось повышенное давление, вовсе не означает, что это было причиной инсульта. Это страховщику надо еще доказать. А вот, если страхователь наблюдался у врача, проходил лечение и скрыл этот факт — это уже другая песня.
О, каких только пунктов нет, лишь бы не платить Например, пресловутая СК МАКС напропалую страхует людей, которые старше 40 лет, а потом отказывает в страховке, мотивируя это тем, что в их же собственных правилах указано, что при заключении договора страхования страхователю должно быть меньше 40 лет. Неприкрытое мошенничество, которое, по нашим идиотским законам почему-то считается гражданскими правоотношениями, т.е. экономическим спором. Суды по этому пункту МАКС, как правило, проигрывает, но не все же дойдут до суда.
Так что в случае автора темы надо смотреть все документы и хотя бы знать — что за страховая, чтобы посмотреть их формы на сайте и т.п.
Вы как юрист прекрасно знаете, что означает «навязывают».
Если клиенту лень читать ЗОПП и обращаться в РПН, можно выбрать банк, который не навязывает, таких сейчас полно.
Да? Ипотеку, например, без страхования здоровья можно только в Сбере получить, по-моему. У всех остальных все виды страхования присутствуют. Но условия в Сбере не лучшие, да еще и поручителей требуют (по крайней мере, раньше). Кроме того, а кто сказал, что сама идея страхования рисков плоха? Просто в этой сфере надо наводить порядок, а властям сейчас не до этого — у них пусси с сердюковами — с ними бы разобраться.
Каждый заемщик выбирает то, что его устраивает.
В данной теме автор возмущается не из-за навязанной страховки. Она не против страховки вообще — она против двойного обмана: когда сначала банк навязывает страховку, а потом страховая отказывается платить.
никто и не собирается(((
Так какие ваши предложения? С ипотекой понятно, во всех ост. случаях я предлагаю просто НЕ страховаться. Может тогда платить начнут почаще.
Если не страховаться, то платить не будут вообще
Я от страховки по обычным кредитам и кредиткам всегда отказываюсь — всегда одобряли без проблем. Но здесь масса отзывов, когда навязывают в жесткой форме или просто тупо ставят галочку за клиента в анкете и врубают страховку. Вот с этим надо бороться.
А отказываться от страхования жизни и здоровья по моему ипотечному кредиту я не намерен. Мне нужна гарантия. Поэтому к выбору страховой я подошел с максимальным вниманием и договор до каждой буквы изучил и анкету заполнил так, чтобы никак потом не докопаться было — все соответствует. (А что не соответствует, то недоказуемо ).
Возвращаясь к теме, могу сказать, что автору стоит подать в суд.
А разве эта страховка распространяется на все кредиты во всех банках? Поясните, для понимания.
Речь не о том, для чего и как производится страхование риска невозврата по кредиту и т.п. Речь о том, зачем это банку, который выдает Вам кредит.
Цели у банка две:
1. Обеспечить возвратность средств. То есть получить выданное в любом случае, что бы ни произошло с заемщиком. И тут банку совершенно неважно, есть у заемщика еще какие-то страховки или нет. Ему важно, чтобы был застрахован именно этот кредит, и Выгодоприобретателем был именно этот банк, а страховое возмещение перечислялось не куда-то там, а на счет клиента, с которого происходит безакцептное списание средств для погашения кредита по кредитному договору.
2. Получить с клиента дополнительные деньги. Не секрет, что банки связаны с определенными страховыми компаниями агентскими договорами и получают от них свою долю. Именно поэтому у каждого банка есть свой список СК, а в других они страховаться запрещают. Доля банка в страховой премии составляет от 20 до 45%, эти деньги им перечисляет СК за каждого клиента.
Странно, неужели Вы этого не знали?