Оформить залог денег

Дать в долг под залог

Здравствуйте! Хочу дать в долг круглую сумму человеку на месяц. Он предлагает составить расписку, а также передать мне документы на свою квартиру и ПТС машины (рыночная стоимость каждой из этих вещей сравнима с суммой долга). Насколько это рискованно? Как можно обезопасить себя? Что мне даст наличие этих документов в случае возникновения претензий к нему?

Ответы юристов (11)

Передача Вам принадлежащих заёмщику правоустанавливающих документов на квартиру и ПТС автомобиля не может рассматриваться как залог указанных вещей (квартиры и автомобиля) и не может являться гарантией надлежащего исполнения обязательства по возврату суммы займа.

Есть вопрос к юристу?

Здравствуйте, Александр. Вы можете оформить расписку с указанием суммы и сроков возврата долга.

а также передать мне документы на свою квартиру и ПТС машины (рыночная стоимость каждой из этих вещей сравнима с суммой долга).

Даже, если Вы получите эти документы, без доверенности Вы ничего не сможете сделать ни с квартирой, ни с машиной.

Здравствуйте, Александр. Ничего Вам не даст наличие этих документов. Оформляйте это имущество в залог, через рег. палату, тогда будет гарантия возврата.

Целесообразнее все-таки оформить договор займа, установить процент (если желаете), установить дату возврата, оформить акт приема-передачи денег и спокойно ждать возврата денег. Если не получите, то с данными документами будет проще обратиться в суд и взыскать сумму долга.

Если же вы желаете получить данное имущество в залог, то нужно составить договор залога и указать, что документы остаются у вас, а сами объекты у залогодателя. Даже при наличии у вас данных документов никаких операций с данными объектами вы не сможете совершить, поскольку залог не будет оформлен надлежащим образом, а в договоре залога вы можете указать, что если деньги не будут возвращены в указанный срок, то вы вправе реализовать имущество.

Здравствуйте. Вам нужна не просто передача документов, а документальное оформление залога. Иначе должник просто потом или восстановит документы или истребует у Вас их через суд.

Статья 334. Понятие и основания возникновения залога

1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Залогодержатель имеет право получить на тех же началах удовлетворение из страхового возмещения за утрату или повреждение заложенного имущества независимо от того, в чью пользу оно застраховано, если только утрата или повреждение не произошли по причинам, за которые залогодержатель отвечает.

2. Залог земельных участков, предприятий, зданий, сооружений, квартир и другого недвижимого имущества (ипотека) регулируется законом об ипотеке. Общие правила о залоге, содержащиеся в настоящем Кодексе, применяются к ипотеке в случаях, когда настоящим Кодексом или законом об ипотеке не установлены иные правила.

3. Залог возникает в силу договора. Залог возникает также на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств, если в законе предусмотрено, какое имущество и для обеспечения исполнения какого обязательства признается находящимся в залоге.

Статья 339. Договор о залоге, его форма и регистрация
1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме. Стороны могут предусмотреть в договоре о залоге условия о порядке реализации по решению суда заложенного имущества и (или) о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.

4. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.

5. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Передача документов на квартиру и машину не будет являться обеспечением по долгу. Расписку составляйте обязательно вместе с договором Займа (все в письменной форме). Документы на машину и квартиру он потом восстановит, а деньги Вы свои не получите. Если это его единственное жилье, его без залога с молотка не продадут. А машину он может продать завтра и опять же, далее Вы не получите свой долг. Лучше оформить договор о залоге и заверить его у нотариуса вместе с договором займа. Тогда Вы сможете взыскать сумму и с квартиры и с машины.

Просто наличие документов у вас на руках вам не даст ничего. Вам нужно составить договор займа и залога имущества.

Статья 807. Договор займа

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 334. Понятие и основания возникновения залога
1. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Формы договоров прилагаю.

В соответствии со ст. 339 Гражданского Кодекса РФ:

1. В договоре о залоге должны быть указаны предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. В нем должно также содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.2. Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению.3. Договор об ипотеке должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.4. Несоблюдение правил, содержащихся в пунктах 2 и 3 настоящей статьи, влечет недействительность договора о залоге.5. Законом могут быть предусмотрены учет и (или) регистрация договоров о залоге и залогов в силу закона отдельных объектов движимого имущества.

Таким образом, договор залога должен быть заключен (как минимум) в письменной форме. Кроме того, договор о залоге недвижимости (ипотеки) должен быть зарегистрирован в Росреестре. Поэтому передача документов на квартиру и машину без соответствующего договора ничего не даст. Хозяин квартиры и машины может обратится с заявлением о том, что потерял документы и получить новые. Поэтому если предавать деньги в залог, то только по договору, который зарегистрирован соответствующим образом.

В вашем случае следует составить следующие документы

1. Договор займа, в котором будет указано, какое имущество передается в залог.

2. Расписку в получении денежных средств (в рублях), написанную собственноручно, либо выписку со счета — вашего и вашего должника о перечислении денежных средств. У вас должно остаться подтверждение, что вы перечислили денежные средства с вашего счета на счет должника.

3. Договор залога. 3.1. или 3.2.

3.1. Договор залога автомобиля, акт приемки-передачи автомобиля. При этом автомобиль желательно хранить у себя вне зоны доступа залогодателя — с одной стороны вы за него отвечаете, с другой — если вам не передадут предмет залога и он будет находится на хранении у залогодателя, то никто не гарантирует его сохранность.

3.2. Договор залога квартиры. Данный договор подлежит государственной регистрации. При этом имеет значение, единственное это жилье залогодателя или нет, поскольку если единственное — то залог на него не зарегистриуют. В соответствии с п. 2 ст. 6 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» не допускается ипотека имущества, на которое в соответствии с федеральным законом не может быть обращено взыскание.

Упущение какого-либо из этих пунктов делает правовое обеспечение возврата займа проблемным.

Здравствуйте, Сергей. Залог квартиры подлежит госрегистрации. Передача документов залогом не является в том смысле, что не обеспечит исполнение договора.

Вы пишете, что стоимость каждого из предметов сопоставима с суммой долга. Тогда возьмите на месяц (период возврата) в обеспечение долга саму машину под соответствующее условие в договоре. Вы, по крайней мере, сможете ее удерживать и, если придется, обратить на нее взыскание.

Здравствуйте, не уверены в человеке, не рискуйте, бывали случаи когда люди занимали круглую сумму денег и пропадали, не спасала не расписка ни что другое, и в данном случае заемщик откажется оформит какой-то договор чтобы его собственность перешла к вам или какое-то время была у вас, будет давит на вашу жалость чтобы вы заняли только на документах, которые можно восстановить, БУДЬТЕ ВНИМАТЕЛЬНЫ И ОСТОРОЖНЫ, СОХРАНЯЙТЕ ХЛОДНОКРОВИЕ

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Задаток за квартиру

Доброго времени суток! Подскажите на какой стадии сделки передается задаток? Ведь , чтобы отдать деньги необходимо уже кое что знать о юридической чистоте квартиры.

А может можно обойтись без задатка? Ипотечники без первоначалки так, наверное, и поступают. Спасибо всем, кто откликнется.

Участник программы «‎Работаю честно»

Заключение договора задатка это тоже сделка, имеющая правовые последствия. Внесение задатка имеет смысл, когда вы определились с внешними факторами — расположение, состояние, планировка и т.д., то есть визуально сделали выбор в пользу какого-то конкретного варианта и необходимо оценить юридическую сторону вопроса — полноту и законность представленных документов, историю перехода прав на объект и т.д. На срок проверки вносится в качестве аванса/задатка/обеспечительного платежа сумма, определенная сторонами соглашения. А далее начинается процесс проверки и подготовки сделки купли-продажи.

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый вечер, Евгений. Задаток или аванс является подтверждением намерений купить и продать объект. Вносится перед подготовкой к сделке и проверкой соответственно. При внесении предоплаты, стороны обмениваются документами (паспортами, правоустанавливающими, правоподтверждающими документами и иными). Поэтому когда покупатель получает копии документов, исходя из этого определяется какой вид проверки будет происходить. И, что Вы имеете ввиду под «Ипотечники без первоначалки так, наверное, и поступают»?

Ринат, спасибо, что откликнулись. Я имел ввиду, что если вся сумма стоимости квартиры берется в банке в кредит и одновременно нет денег для задатка, то возможно можно обойтись без него.

Участник программы «‎Работаю честно»

Евгений, в принципе возможно. Это практикуется, но редко, поскольку продавцу не интересно рисковать не получив предоплату, т.к. её отсутствие не «привязывает» покупателя, который в свою очередь ничего не теряет и может найти другую квартиру. Покупатель в таком случае тоже «рискует» тем, что продавец не получивший предоплату не продолжит поиск другого покупателя. Конечно в целом предоплата не является гарантией того, что кто-нибудь не откажется от сделки.

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый вечер, Евгений. Хочется спросить а кто решил Задаток? Вы или продавец? Знаета ли Вы что такое задаток? Если Вы вносите деньги, то рискуете Вы. У продавца риск не велик. Сидит себе на квартире.

Участник программы «‎Работаю честно»

Добрый вечер!
Задаток отдаётся тогда, когда Вы решили купить эту квартиру. В договоре прописываются все условия по предстоящей сделке.
Продавец может выслать Вам документы по электронке до внесения задатка/аванса, а может и отказать- его право.
По соглашению сторон можно выйти на сделку и без аванса/задатка, но для Вас это не будет гарантией, что продавец продаст квартиру именно Вам. Пока Вы будете делать оценку, одобрять квартиру в банке, продавец может спокойно продать другому покупателю, если ему это будет интересно. Вы должны понимать последствия отсутствия договорных отношений.

попросите продавца предъявить максимум доков по истории до аванса. если вызовет сомнения уже на этой стадии — тогда откажитесь, если не готовы рискнуть. в принципе можно обойтись и без задатка, сейчас это довольно часто практикуется. поскольку сейчас рынок покупателя, то если у вас не какой-то суперсладкий вариант то вряд ли за ним стоит очередь. конечно, продавец может попросить небольшую сумму для оплаты сбора документов, если они у него еще не собраны. но тут уж как договоритесь. вообще сейчас по квартирам стоимостью до 10 млн. задаток больше 30, ну максимум 50 тысяч — это страшная редкость. чаще всего 20-30 тысяч.

Участник программы «‎Работаю честно»

Евгений задаток и аванс, это разные вещи. Собственники обычно предпочитают аванс. Ваш риэлтор или риэлтор продавца наверное Вам подскажут.

Участник программы «‎Работаю честно»

Евгений, прежде чем покупать квартиру, нужно . что то знать, это точно! Наймите специалиста, если выбрали квартиру, на юридическое сопровождение сделки. Аванс/задаток — тоже деньги, а его могут не вернуть. У ипотечников, как и у простых покупателей, кроме авансов, ещё масса расходов по сделке. Удачи!

Как правильно оформить залог автомобиля?

Хочу одолжить человеку денег. В залог хочу взять у него а/м.

Подскажите, как правильно оформить залог а/м, чтобы в случае невозврата а/м без проблем отошел в мою собственность?

ПТС, расписка, договор купли продажи?

Ответы юристов (3)

Добрый день! Во-первых, необходимо оформлять письменно договоры займа и залога. Во-вторых, данные о залоге необходимо внести в реестр залогов сразу же после подписания залога, чтобы исключить добровестность приобретения третьим лицом залога, если залогодатель решит его продать.

Что касается составления договора займа и залога, то сказать в рамках ответа на вопрос как их составлять нельзя, нужно составлять их.

Есть вопрос к юристу?

Если вам дадут ПТС наруки и подпишут договор КП, то впринципе уже вы обеспечили ваш займ. В добавок рекомендую вам заключить с ним договор обеспечительного займа. где залогом укажите этот автомобиль с ограничим на перемещение и т.д., а еще лучше указать место хранения автомобиля без права передвижения до полного погашения займа. А если еще доверенность получите у нотариуса на распоряжения данным автомобилем, будет вообще хорошо.

Вам нужен договор займа и залога, с внесением записи о залоге в реестр залогов движимого имущества у нотариуса (ФЗ о нотариате).

Статья 103.1. Регистрация уведомления о залоге движимого имущества
КонсультантПлюс: примечание.
Открытая часть Реестра уведомлений о залогах движимого имущества расположена по адресу: www.reestr-zalogov.ru
Учет залога имущества, не относящегося к недвижимым вещам, за исключением имущества, залог которого подлежит государственной регистрации или учет залогов которого осуществляется в ином порядке согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, осуществляется путем регистрации уведомлений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренном пунктом 3 части первой статьи 34.2 настоящих Основ.
Регистрацией уведомления о залоге движимого имущества (далее также — уведомление о залоге) признается внесение нотариусом в реестр уведомлений о залоге движимого имущества сведений, содержащихся в уведомлении о залоге движимого имущества, направленном нотариусу в случаях, установленных гражданским законодательством. В подтверждение регистрации уведомления о залоге заявителю выдается свидетельство, которое по желанию заявителя может быть выдано в форме электронного документа, подписанного квалифицированной электронной подписью нотариуса. В случае направления в электронной форме уведомления о залоге свидетельство о регистрации данного уведомления направляется нотариусом заявителю с использованием сервисов единой информационной системы нотариата.
(в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Регистрации в реестре уведомлений о залоге движимого имущества подлежит уведомление о внесении сведений о залоге движимого имущества в реестр уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление о возникновении залога), уведомление об изменении сведений о залоге движимого имущества в реестре уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об изменении залога) и уведомление об исключении сведений о залоге движимого имущества из реестра уведомлений о залоге движимого имущества (уведомление об исключении сведений о залоге).
В случае изменения залога таким образом, что в залог передается имущество, ранее не находившееся в залоге (за исключением предусмотренных гражданским законодательством случаев, если такое имущество передается в залог без дополнительного соглашения между сторонами залогового правоотношения, в частности, в случае замены заложенных товаров в обороте, переработки или иного изменения заложенного имущества), в отношении такого имущества направляется уведомление о возникновении залога.
Уведомление о залоге в форме документа на бумажном носителе направляется нотариусу для внесения содержащихся в нем сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества. Уведомление о залоге в электронной форме направляется в Федеральную нотариальную палату с одновременной оплатой нотариального тарифа. Уведомление о залоге в электронной форме должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью заявителя. В этом случае личная явка заявителя не обязательна, плата за услуги технического и правового характера не взимается.
(часть пятая в ред. Федерального закона от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
(см. текст в предыдущей редакции)
Федеральная нотариальная палата с использованием единой информационной системы нотариата направляет поступившее в электронной форме уведомление о залоге нотариусу, заявившему о готовности к незамедлительной регистрации данного уведомления в автоматическом режиме, в порядке поступления от таких нотариусов сообщения о готовности к принятию уведомления для внесения содержащихся в данном уведомлении сведений в реестр уведомлений о залоге движимого имущества.
(часть шестая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
При направлении нотариусу для регистрации уведомления о залоге Федеральная нотариальная палата перечисляет нотариусу пятьдесят процентов суммы нотариального тарифа за регистрацию уведомления о залоге. Оставшиеся пятьдесят процентов суммы нотариального тарифа поступают на отдельный банковский счет Федеральной нотариальной палаты в счет уплаты предусмотренного частью пятой статьи 32 настоящих Основ членского взноса членов нотариальной палаты.
(часть седьмая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
Порядок взаимодействия Федеральной нотариальной палаты и нотариуса при регистрации уведомления о залоге устанавливается федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.
(часть восьмая введена Федеральным законом от 29.12.2015 N 391-ФЗ)
Формы уведомления о залоге и свидетельства о регистрации уведомления о залоге, порядок заполнения соответствующих форм уведомления о залоге устанавливаются федеральным органом юстиции совместно с Федеральной нотариальной палатой.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как правильно оформить задаток за квартиру

Когда приобретение квартиры подошло к моменту оформления документов, покупатель, в знак серьезности желания купить именно эту недвижимость, вручает ее хозяину некоторую сумму, часто называемую залогом (задатком) или авансом. Однако нужно знать, чем разнятся эти два понятия и как правильно оформить задаток, чтобы не потерять эти деньги.

Залог (задаток) или аванс?

Несведущие в юридической терминологии покупатели часто считают, что они — тождественны. На самом же деле эти понятия трактуются по-разному.

Задаток — это конкретная сумма наличных, которую покупатель передает собственнику продаваемой квартиры и которая служит своего рода гарантией, что жилье хотят непременно приобрести. Кроме этого, задаток является предварительной платой за недвижимость — в дальнейшем при совершении сделки на сумму задатка уменьшится оплата за купленную квартиру.

Ответственность сторон при передаче задатка

Главным правилом является ситуация, при которой:

• если от своих намерений купить жилье отказывается приобретатель, залог остается у хозяина недвижимости;
• если собственник квартиры отрекается от сделки, он призван отдать деньги не состоявшемуся покупателю, причем количество денег увеличивается вдвое.

Залог возвращается задаткодателю в том случае, если произошло непредвиденное событие (случился пожар или наводнение, кто-то из участников сделки умер).

Оформление задатка

Вне зависимости от стоимости недвижимости нужно составить письменный договор о передаче денег от одного лица к другому. Это письменное заверение приравнивается к ваучеру — ценной бумаге, наличие которой используется при доказательстве вношения финансовых средств.

Документ чаще выглядит как расписка о передаче денег. Пишется он в свободной форме, а силу юридическую имеет, как и любая другая документация.

Образец расписки для передачи задатка

В нем должна присутствовать следующая информация:

• Фамилии, имена, отчества продавца и покупателя квартиры.
• Данные из паспортов обеих сторон.
• Место их постоянной регистрации.
• Характеристика недвижимости с указанием места нахождения и ее рыночной стоимости.
• Сумма залога.
• Оговоренные сроки.

Другим, более частым документом в оформлении задатка является предварительный договор купли-продажи квартиры с указанием в нем пунктов о залоге:

• факта передачи денег покупателем хозяину жилья (последнему нужно оставить подпись о получении этих денег);
• предварительного договора — своего рода действующей копии оригинала, подтверждающего условия предстоящей сделки;
• обязательного пункта о дате и месте заключения основного договора купли-продажи квартиры.

Что лучше — задаток или аванс?

В действительности же при купле-продаже квартиры стороны предпочитают вносить первоначальный платеж в виде аванса. Размер его обычно составляет 1 тыс. долларов в рублевом эквиваленте. Он также прописывается в предварительном договоре купли-продажи.

Случается, что собственник не хочет подписывать этот документ. Тогда можно воспользоваться предложением оформить сделку без внесения аванса. И, если квартира «чистая», собственник согласится с подобным условием.

Займ под залог доли в ООО

Единственный учредитель хочет привлечь инвестиции в ООО у физического лица под залог части своей доли.

Займ выдается на 2 года, причем деньги по займу должны перечисляться на фирму частями (например, каждый месяц по 100 тыс. рублей пока общая сумма не достигнет 1 млн.).

Скорее всего, учредитель не сможет вернуть займ деньгами и уступит заложенную долю.

Вопрос 1. Возможен ли займ с графиком платежей займодателя? Есть ли на этот счет какие-то ограничения?

Вопрос 2. Что будет с залогом, если займодатель не выполнит график платежей? Например, в договоре условились, что в течение года по займу будет перечислен 1 млн. рублей, но фактически поступили только 200 тыс. Однако к концу срока договора займа и эти 200 тыс. учредитель не смог вернуть деньгами. Возможно ли в этом случае потерять не всю заложенную долю, а только 20%.

Как это правильно прописать в договоре?

Вопрос 3. Какие налоговые последствия будут после уступки залога? Тут важный момент: номинальная стоимость доли сильно меньше размера займа.

И еще важное примечание. Учредитель и инвестор на словах договорились, что по займу нужно вернуть не более 70% долга из прибыли фирмы, а остальное — долей. Причем должен быть передан весь размер заложенной доли.

Ответы юристов (5)

Конечно возможен, не совсем понятно почему тут должны быть ограничения — просто устанавливаете когда и какие платежи должны быть внесены.

Договор нужно будет зарегистрировать у нотариуса.

«Гражданский кодекс Российской Федерации (часть первая)» от 30.11.1994 N 51-ФЗ (ред. от 03.07.2016)ГК РФ Статья 421. Свобода договора
1. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.
Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
3. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.
4. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).
В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

5. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.
Федеральный закон от 08.02.1998 N 14-ФЗ (ред. от 29.12.2015) «Об обществах с ограниченной ответственностью»Статья 22. Залог долей в уставном капитале общества

1. Участник общества вправе передать в залог принадлежащую ему долю или часть доли в уставном капитале общества другому участнику общества или, если это не запрещено уставом общества, с согласия общего собрания участников общества третьему лицу. Решение общего собрания участников общества о даче согласия на залог доли или части доли в уставном капитале общества, принадлежащих участнику общества, принимается большинством голосов всех участников общества, если необходимость большего числа голосов для принятия такого решения не предусмотрена уставом общества. Голос участника общества, который намерен передать в залог свою долю или часть доли, при определении результатов голосования не учитывается.

2. Договор залога доли или части доли в уставном капитале общества подлежит нотариальному удостоверению. Несоблюдение нотариальной формы указанной сделки влечет за собой ее недействительность. Залог доли или части доли в уставном капитале общества подлежит государственной регистрации в порядке, установленном пунктом 3 настоящей статьи, и возникает с момента такой государственной регистрации.
Вопрос 2. Что будет с залогом, если займодатель не выполнит график платежей? Например, в договоре условились, что в течение года по займу будет перечислен 1 млн. рублей, но фактически поступили только 200 тыс. Однако к концу срока договора займа и эти 200 тыс. учредитель не смог вернуть деньгами. Возможно ли в этом случае потерять не всю заложенную долю, а только 20%.
Роман

Это все нужно указать в договоре — во сколько стороны оценивают доли и сколько долей уходит займодателю в случае неуплаты.

Вопрос 3. Какие налоговые последствия будут после уступки залога? Тут важный момент: номинальная стоимость доли сильно меньше размера займа. И еще важное примечание. Учредитель и инвестор на словах договорились, что по займу нужно вернуть не более 70% долга из прибыли фирмы, а остальное — долей. Причем должен быть передан весь размер заложенной доли.
Роман

В данном случае это будет просто форма исполнения обязательства. Отмечу, что прописать такое условие нельзя, иначе договор признают притворным, поскольку по факту это уже продажа доли:

ГК РФ Статья 170. Недействительность мнимой и притворной сделок
1. Мнимая сделка, то есть сделка, совершенная лишь для вида, без намерения создать соответствующие ей правовые последствия, ничтожна.

2. Притворная сделка, то есть сделка, которая совершена с целью прикрыть другую сделку, в том числе сделку на иных условиях, ничтожна. К сделке, которую стороны действительно имели в виду, с учетом существа и содержания сделки применяются относящиеся к ней правила.

Есть вопрос к юристу?

Роман, добрый день!

согласно ст. 807 ГК

1. По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.
Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

согласно ст. 421 ГК

2. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.
3. Стороны могут заключить договор,в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Поэтому в принципе такой договор заключить можно, либо заключать допсоглашения при необходимости к основному договору, каких то критических ограничений в законе нет

Что будет с залогом, если займодатель не выполнит график платежей? Например, в договоре условились, что в течение года по займу будет перечислен 1 млн. рублей, но фактически поступили только 200 тыс.
Роман

См… ст. 807 значит договор фактически заключен на 200 тыс. а не 1 млн.

от условий договора залога зависит

Но учтите, что при вашей схеме заемщиком будет именно физлицо, со всеми вытекающими последствиями, то есть с ответственностью по договору займа всем своим имуществом, а не только заложенным

Вопрос 2. Что будет с залогом, если займодатель не выполнит график платежей? Например, в договоре условились, что в течение года по займу будет перечислен 1 млн. рублей, но фактически поступили только 200 тыс. Однако к концу срока договора займа и эти 200 тыс. учредитель не смог вернуть деньгами. Возможно ли в этом случае потерять не всю заложенную долю, а только 20%. Как это правильно прописать в договоре?
Роман

Займодавец сможет обратить взыскание на заложенную долю пропорционально невозвращенным платежам, но учтите, что доля еще и будет оцениваться на предмет её реальной стоимости

Вопрос 3. Какие налоговые последствия будут после уступки залога? Тут важный момент: номинальная стоимость доли сильно меньше размера займа.
Роман

Уступить можно право требования, а не залог.

Уточнение клиента

Но учтите, что при вашей схеме заемщиком будет именно физлицо

А почему нельзя заключить договор займа от имени юридического лица, а залогодателем поставить владельца доли. Именно залогодателем, а не поручителем.

оцениваться на предмет её реальной стоимости

А если такую оценку сразу прописать в договоре? Или условиться, что согласны на обмен долга на долю?

12 Июля 2016, 16:08

Согласно ст. 340 ГК

1. Стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.
2. Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.
Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Теоретически — это возможно, но при этом при переходе права собственности у залогодателя возникает право требования к Обществу и при прощении этого долга у Общества возникает внереализационный доход.

А если такую оценку сразу прописать в договоре? Или условиться, что согласны на обмен долга на долю?
Роман

Можно прописать, но опять же у суда и налоговой могут возникнуть серьезные вопросы

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

В случае оформления займа с залогом можно ли оформить залог до заключения договора займа?

В случае предполагаемого оформления договора займа возможно ли оформить залог до заключения договора займа. При условии, что неизвестно кто будет заимодавцем и залогодержателем, но известно кто будет кредитром и какой будет залог.Необходимо учесть, что договор займа и оформление залога составляются один раз без каких-либо изменений в дальнейшем.

Если, возможно то как это сделать?

Ответы юристов (5)

Уточните, что будет предметом залога?

Уточнение клиента

будет движимое имущество, ТМЦ или автомобиль

28 Февраля 2017, 23:43

Есть вопрос к юристу?

Уважаемый Алексей! Доброго! На мой взгляд, Вы можете оформить предварительные договора займа и залога, но оформлять договор залога (как способ обеспечения исполнения обязательства) Вы не сможете.

Фактически здесь уж тогда говорить либо о арендном характере отношений или о безвозмездном пользовании (в отношении предмета залога).

Залог недвижимости или нет?

Уточнение клиента

будет движимое имущество, ТМЦ или автомобиль

28 Февраля 2017, 23:44

Алексей, добрый вечер! Согласно ст. 339 ГК

1. В договоре залога должны быть указаны предмет
залога, существо, размер и срок исполнения обязательства,
обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству,
считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к
договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое
обязательство.

согласно ст. 429 ГК стороны могут заключить предварительный договор

1.По предварительному договору стороны обязуются заключить в будущем
договор о передаче имущества, выполнении работ или оказании услуг
(основной договор) на условиях, предусмотренных предварительным
договором.
2.Предварительный договор заключается в форме, установленной для
основного договора, а если форма основного договора не установлена, то в
письменной форме. Несоблюдение правил о форме предварительного договора
влечет его ничтожность.
3.Предварительный договор должен содержать условия, позволяющие
установить предмет, а также условия основного договора, относительно
которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение
при заключении предварительного договора.
4. В предварительном договоре указывается срок, в который стороны обязуются заключить основной договор.
Если такой срок в предварительном договоре не определен, основной договор
подлежит заключению в течение года с момента заключения предварительного
договора.

т.е. в принципе возможно заключить предварительный договор о том, что сторонами в будущем будет заключен договор займа обеспеченного залогом. Если я вас правильно понял предполагается что кредитор даст займ залогодателю который передаст ему (или третьему лицу) в залог имущество, но денег у кредитора пока нет, предполагается что займ для исполнения этого обязательства он будет брать у третьего лица. Правильно ли я Вас понял?

Уточнение клиента

ситуация в том, что есть заемщик с залогом, но пока нет кредитора, возможно ли как-то заранее оформить залог, чтобы при появляении кредитора не оформлять его вообще?

28 Февраля 2017, 23:48

Здравствуйте, в соответствии со статьей 334 Гражданского кодекса РФ (далее- ГК РФ) в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В силу статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора.

Статья 339 ГК РФ: В договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

В силу ч. 1 ст. 339 ГК РФ условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство.

Статья 352 ГК РФ: залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

Таким образом, договор залога — это самостоятельный вид договора в котором стороны должны быть определены на момент его заключения, их реквизиты соответственно должны содержаться в данном договоре. Ситуации, когда неизвестно кто заимодавец, а кто залогодержатель быть не может.

Если пока нет кредитора и залог предполагается в отношении движимого имущества то нет смысла оформлять залог заранее, появиться кредитор и можно будет оформить залог одновременно с договором займа так как залог движимого имущества не требует обязательной регистрации в отличие от недвижимости

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.