Сколько будет стоить страховка квартиры

Программа «Городские огни»

Страхование квартиры и ответственности перед соседями

Если вы владеете квартирой в многоэтажном доме, снимаете или сдаете жилье, договор страхования квартиры поможет защитить ваши финансовые интересы и компенсировать материальные затраты, неизбежные при наступлении страхового случая.

Программа страховой группы МАКС «Городские огни» покрывает максимально полный пакет рисков. Договор заключается на 1 год и позволяет компенсировать ущерб, причиненный в результате вандализма, кражи, хулиганства, стихийных бедствий или взрыва. Программа предусматривает страхование от пожара и потопа, а также позволяет застраховать свою гражданскую ответственность перед соседями. Выплачиваемая сумма компенсации включает стоимость уборки помещений, пострадавших в результате противоправных действий третьих лиц.

Сколько стоит застраховать квартиру?

Окончательная страховая премия зависит от объектов, на которые оформляется полис, и выбранного вами варианта страхования. Все тарифы можно предварительно рассчитать, воспользовавшись нашим калькулятором.

Объекты страхования:

• домашнее имущество,
• инженерное оборудование и внутренняя отделка,
• ответственность перед соседями,
• конструктивные элементы.

Договор страхования по программе «Городские огни» оформляется в минимальные сроки. Для его заключения не требуется опись имущества, осмотр жилья и предоставление документов, удостоверяющих право собственности. Прямо на нашем сайте вы можете подать заявку на вызов агента или самостоятельно оформить страхование квартиры онлайн, оплатив его банковской картой. В этом случае договор будет отправлен вам по электронной почте.

Мы работаем круглосуточно и в любое время готовы ответить на все вопросы о страховании от затопления, пожара и других рисков по телефону: +7(495) 730-11-01.

Сколько стоит застраховать квартиру от ущерба

Страхование собственного жилья является наиболее оправданным видом защиты имущества. Однако насколько бы выгодным не было предприятие – лишние деньги платить никогда не хочется. Как наиболее выгодно защитить свою семью при страховании квартиры?

Что влияет на цену полиса

Чтобы наиболее выгодно защитить свое жилье на случай возможного форс-мажора, следует учитывать следующее:

1. Чем выше (но объективно) оценено имущество, тем боле высокую выплату вы получите. Не экономьте на объективной оценке квартиры, ремонта в ней, вашего движимого имущества. Помните, что если при оформлении страховки с вас не требуют документов на квартиру или оценочных актов, то при наступлении страхового случая без них вы рискуете остаться без компенсации.
2. Указывайте только верные сведения в анкете вашего страховщика – если страховая компания уличит (или хоть заподозрит) вас во лжи, то выплаты вы не добьётесь даже через суд. Хорошая страховая компания обязательно держит на службе не одного грамотного адвоката.
3. Выбирайте только разумные для вас риски и обязательно страхуйте домашний скарб.
4. Не экономьте слишком на рисках – признавать несущественными риски, которые часто случаются в вашей местности или вашем доме неразумно. Например, если дом старый, а трубы водоснабжения, отопления и канализации его ровесницы, то риск протечки повышается многократно (даже если до сих пор подобного не случалось).
5. Изучите предложения от разных компаний и выбирайте среднее (по цене) предложение от солидной компании. Здесь вы получите адекватную компенсацию при минимальной страховой премии.
6. Максимально позаботьтесь о защите вашего жилья и имущества техническими средствами – установите надежные двери, пожарную (и охранную) сигнализацию.
   Сотрудничайте с одним страховщиком, тогда при оформлении любого полиса вам обязательно сделают хорошую скидку.
7. Соглашайтесь на разумную франшизу (погашение небольших убытков за свой счет), особенно если квартира дорогостоящая. Здесь вы можете хорошо выиграть на стоимости полиса.

Страховой договор – это несколько страниц убористого текста, огромное количество пунктов, условий и оговорок. Прочитайте внимательно, изучите до мелочей, спрашивайте, если что-то непонятно или вызывает сомнения – только так можно надежно и выгодно застраховать квартиру.

Уделите особое внимание подбору страховой компании, ответить на вопрос: «Где лучше застраховать квартиру?» — вы можете прочитав отзывы в интернете о различных страховщиках.

Существуют два способа составления договора страхования квартиры:

• классический;
• упрощенный или «экспресс-способ».

При классической форме оформления, агент страховой компании явится к вам домой и оценит «объект» (или объекты страхования). Этот способ выбирают клиенты, которые считают, что их квартира, ее отделка, движимое имущество имеют оценочную стоимость выше средней.

Сколько стоит застраховать квартиру от рисков

Оценку вашего имущества может провести как специалист страховой компании, так и независимый оценщик. Вызов специалиста следует планировать на светлое время суток, поскольку в процессе оценки обязательно делается масса фотографий «снаружи». Фиксируется дом, двор и близлежащие объекты.

Оплата услуг оценщика входит в стоимость страховки, если это агент компании. Оплата услуг независимого эксперта может составить внушительную сумму, но здесь вы защищены от занижения стоимости имущества.

Для объективной оценки следует приготовить (если есть) платежные документы на материалы, оплату работ по оформлению интерьера, квитанции на технику, мебель и т. п. Если таковых не имеется, страховая стоимость будет определена агентом по среднерыночной цене с учетом износа, дефектов.

Процесс оценки включает в себя:

• сбор информации о стоимости аналогичных квартир в данном районе;
• анализ расположения и состояния оцениваемой квартиры;
• осмотр и опись оцениваемого имущества;
• составление отчета об установлении стоимости.

Составление классического договора страхования занимает определенное время, но дает возможность учесть пожелания клиента, нюансы страхуемого имущества и заключить договор на дому, без выезда в офис.

Что и от чего можно застраховать?

Самый дешевый полис – это полис на страхование конструктивных элементов. Самый дорогой – комплексный. В него входит страхование: конструктивных элементов (стены, пол, потолок), интерьера (ремонт, декор), движимого имущества (мебель, техника, предметы обихода, личные вещи).

Страхуя квартиру, следует понимать, что выплаты вы получите строго в определенных договором рамках. Что это значит? Какие виды рисков будут зафиксированы в полисе, по тем страховым случаям будет выплачена компенсация.

Страховые компании предлагают защиту квартиры от:

• пожара, поджога;
• затопления, протечки, повреждения имущества водой при тушении пожара;
• бытовых (и\или техногенных) взрывов, терактов;
• преступлений против собственности, краж, грабежей;
• повреждений в результате воздействий стихии;
• падения предметов сверху, наезда транспортных средств.

Оценка вероятности того или иного риска лежит на страхователе. Клиент волен выбрать любые риски из предлагаемых страховщиком.

Практика показывает, что страховые выплаты связаны:

• с пожаром – 80%;
• с протечкой – 15%;
• преступления против собственности – 10%;
• остальные риски – 5%.

Страховые компании не компенсируют потерю имущества, которая связана с:

• военными действиями, маневрами или иными военными операциями;
• радиоактивным заражением, независимо от причин;
• погромами, бунтами, забастовками, гражданским неповиновением;
• виной (вольной или невольной) самих жильцов.

Случился форс-мажор – как правильно действовать?

При наступлении страхового случая следует сообщить о происшествии в компанию страховщика. Устно (например, по телефону) это следует сделать сразу, как только вы узнали о таковом. На письменное заявление закон отводит до 5 дней. Точное время будет указано в полисе.

Если вы явились свидетелем происшествия, то вы обязаны предпринять все возможные действия для минимизации ущерба и вызвать соответствующие службы (пожарную охрану, полицию, МЧС, газовиков, коммунальщиков).

Спец. службы или представителей правопорядка вызывать следует не только для устранения или предотвращения негативных последствий форс-мажора, но и для документальной фиксации, подтверждения действительности и масштаба бедствия.

В ваших интересах опросить свидетелей и\или записать их личные данные, контактные телефоны. В квартире нельзя что-либо трогать, передвигать, убирать. То, что «застанет» страховой агент должно точно совпадать с тем, что укажут в акте спец. службы, фотографии, свидетели. В противном случае в выплате по страховке могут отказать.

Возмещение ущерба

После того, как поданы документы в страховую компанию, пройдет не больше половины месяца до выплаты компенсации за имущество.

Добросовестные компании платят хоть и неохотно, но в полном объеме. Недобросовестные страховщики могут попытаться уйти от возмещения ущерба совсем или занизить выплату.

Видео о добровольном страховании квартиры от ущерба:

Сколько стоит страховка квартиры: оформление полиса

Если вы собственник жилой площади в многоквартирном доме, сдаете или снимаете квартиру, страхование поможет защитить ваши имущественные интересы и возместить расходы, которые могут иметь место при наступлении возможного риска. Договор предусматривает страхование квартиры от кражи, потопа и возгорания, взрыва и стихийных бедствий. Продолжительность действия полиса – 1 год с момента его приобретения.

В действительности, риск возгорания или затопления недвижимости, кражи и повреждения имущества и даже разрушения строения достаточно высок. Определить сколько стоит страховка квартиры можно достаточно легко, используя специализированные программы, данные. Опираясь на статистику, имеется возможность рассчитать, какие именно риски чаще имеют место в вашем районе или регионе.

Что можно застраховать и от чего?

Оформить полис можно онлайн непосредственно на сайте на следующие объекты:

· квартиру, а также конструктивные детали, внутренний ремонт и имущество;

· ответственность перед соседями при использовании имущества.

Застраховаться можно от самых актуальных неприятностей, которые могут случиться с недвижимость, включая:

· взрыв газа (бытового) и соответственно кражу;

· стихийные опасные явления.

Стоимость страхования квартиры будет зависеть от количества услуг, опций прописанных в договоре, суммы возмещения при наступлении риска и тарифов компании.

Как правильно подобрать сумму возмещения

Нужно здраво оценить стоимость внутреннего ремонта, ценность имущества и сумму, на которую лучше застраховать ответственность. Выбранное возмещение должно полностью отражать состояние вашего имущества, в противном случае страховой компенсации может даже не хватить на простой ремонт и приобретать новую мебель, другие предметы интерьера придется самому, без помощи компании.

Что стоит учесть при оформлении договора:

· Инженерное оборудование и отделка. Если ремонт делался сравнительно недавно, вы должны знать, сколько было затрачено на приобретение отделочного материала, оборудование и работу специалистов. Эти данные лучше уточнить.

· Имущество. Внимательно изучите свою личную собственность, составьте список и примерно определите его стоимость. Окончательная сумма может быть больше, чем вы думали.

· Гражданская ответственность. Согласно действующему законодательству, по чьей вине было испорчено имущество расположенной ниже жилой площади, должен покрыть причиненный ущерб. Стоит задуматься, что придется возместить жильцам, дешевый ламинат, старый диван или паркет с дорогостоящей мебелью. От этого напрямую зависит сумма страховки.

Оформить полис на официальном сайте онлайн , заполнив представленную форму. Для начала ознакомьтесь с правилами, условиями договора и подберите подходящий вариант. Заполнив подробно анкету, вы сможете узнать, сколько стоит страховка квартиры. После проведения платежа документ будет отправлен на указанную почту в PDF формате.

Подробно можно узнать ознакомившись с условиями страхования условиями страхования. Приобрести страховку онлайн можно на сайте компании, на это уйдет у вас не более 5 минут.

Страхование при ипотеке

Чаще всего банки требуют застраховать приобретаемую квартиру или дом от повреждения или утраты, застраховать титул (риск утраты права собственности в результате двойных продаж или мошенничества), а также жизнь и здоровье клиента.

Нужна ли мне страховка?

Согласно закону об ипотечном кредитовании, обязательным для вас, как для заёмщика, является лишь страхование залога, то есть, собственно, квартиры. Однако банки не были бы банками, если бы не минимизировали собственные риски, тем более что ипотека по определению – кредит на максимально возможный срок с минимально возможной ставкой. Поэтому банки предпочитают, чтобы вы страховали свою жизнь, здоровье и юридическую чистоту приобретаемой квартиры.

Страхование титула требуется в первые три года, пока не истечёт срок давности по оспариванию сделок с недвижимостью, и касается это не только квартир, купленных на вторичном рынке. В банках предпочитают не забывать о случаях, так называемых двойных продаж, намеренных ли или совершенных по ошибке. Ответ же о необходимости страхования жизни кроется в статистике: отказов практически нет. С одной стороны, для тех, кто не застрахован, банки предлагают более высокие процентные ставки, с другой – заёмщики прекрасно понимают, что в жизни бывает всякое, а квартира покупается для того, чтобы в ней могли потом жить дети. Так что, учитывая обозначенный выше риск, страхование жизни в равной степени необходимо и банку, и вам.

Сколько это стоит?

Вряд ли стоит рассматривать каждый вид страхования в отдельности, потому что страховые компании предлагают комплексные продукты, включающие в себя все три вида страхования, необходимые банкам. Стоимость такого пакета варьируется от 0,5 до 1,5% от стоимости кредита. Если страховать каждый риск в отдельности, то выходит ощутимо дороже. Страховка – вещь настолько же индивидуальная, насколько индивидуален каждый заёмщик. Если ипотеку берёт молодой человек, офисный работник, увлекающийся коллекционированием марок или бабочек, то, очевидно, что стоимость страховки будет минимальной. Если же клиент – пятидесятилетний сталевар, подрабатывающий каскадером, то страховую компанию стоит понять.

Стоимость страховки также в немалой степени зависит от самого объекта залога – элитное это жилье или хрущёвка, новый дом или дореволюционный, ухоженное строение или трущобы, пережившие пожар. Например, если офисный работник решит приобрести дом в сейсмоопасной зоне, стоимость страховки, конечно же, увеличится.

О размере «тринадцатого платежа»

Если квартира стоит 3 млн рублей, из которых 1 млн – собственные средства, а 2 миллиона рублей – заёмные, то при ставке 12% годовых ежемесячный платёж составит примерно 22 тыс. рублей. Приняв в расчёт стоимость страховки, например, 1% от размера кредита, получим, что в первый год вы должны будете выплатить 20 тыс. рублей – сумма соизмерима с размером ежемесячного платежа. Со временем, по мере того как будет уменьшаться сумма основного долга, будет снижаться и стоимость страховки. С другой стороны, год от года стареет приобретенная им недвижимость, в связи с этим фактом размер страхового платежа предугадать не так-то просто.

Что делать, если наступил страховой случай?

При наступлении страхового случая вам следует уведомить страховую компанию и банк, после чего механизм будет запущен. Дело в том, что получателем страховых выплат значится кредитное учреждение, и вопрос выплат будет решаться именно на уровне банка и страховой компании, хотя держать руку на пульсе процесса определённо стоит.

Наступил страховой случай, но денег не хватает на погашение долга?

Такого, по заверению банкиров, просто не может быть, потому что перед тем как провести очередной расчёт страховая компания интересуется размером долга, а банк не допустит, чтобы какая-то его часть оказалась «неприкрытой» полисом.

Отказ страховой от выплат

В этом случае дорога одна: в арбитражный суд. И здесь нужно помнить, что банк в подобной ситуации остаётся вашим союзником. Однако судиться бесполезно, если при заключении договора страхования вы утаили от страховой компании факт, косвенно или прямо приведший к страховому случаю. В таком случае суд однозначно займёт сторону страховщиков, и квартиру придётся продавать.

Можно ли отказаться от страховки?

Можно, но тогда банк потребует от вас вернуть оставшуюся сумму задолженности, что предусмотрено договором. При необходимости страховую компанию можно сменить, предварительно согласовав кандидатуру нового страховщика с банком. Кредитные учреждения предпочитают иметь дело с очень крупными игроками, для которых суммы выплат в миллионы рублей не являются событием из ряда вон выходящим.

Совет Сравни.ру: Самостоятельно найдите страховую компанию, которая окажет вам свои услуги за меньшие деньги. При страховании в банке, велик риск переплатить большую сумму.

Сколько стоит застраховать квартиру?

Законодательство РФ указывает на необходимость страхования жилья только в одном случае – при оформлении договора ипотечного кредитования. Во всех остальных случаях действует принцип добровольности страхования. Статистика страховых компаний указывает на рост количества застрахованных квартир – 23% по сравнению с прошедшим годом. Однако большинство собственников вспоминают о возможности застраховать недвижимость только при необходимости компенсации ущерба из своего кармана, например, при заливе квартиры соседями, пожаре, стихийных бедствиях и пр. Итак, давайте разберемся, сколько стоит застраховать квартиру?

Что именно и от каких рисков подлежит страхованию?

Обратившись в страховую компанию, клиент, чаще всего, не понимает, что именно можно застраховать в квартире. Все страховщики «делят» недвижимость на следующие категории, которые могут быть застрахованы в комплексе или отдельно друг от друга:

1. Конструкции жилья – стены, перекрытия, окна, двери, балконы и лоджии.
2. Коммуникации, к которым относят системы отопления, водоснабжения, электричества и санитарную технику.
3. Внутренняя отделка жилья – «ремонт» полов, стен, потолка, декор.
4. Движимое имущество – все предметы мебели и техники.

При заключении договора страхования к рискам повреждения относят всевозможные варианты порчи или уничтожения имущества: стихийные бедствия, пожары, залив квартиры, взлом и кража имущества, взрыв газа, страхование «титула» собственности и т.д.

Факторы, влияющие на конечную стоимость полиса

Стоимость полиса страхования зависит от нескольких критериев, зная которые, каждый клиент страховой компании может самостоятельно рассчитать примерную стоимость полиса:

1. Виды рисков — чем больше круг предусмотренных в договоре рисков, тем дороже обойдется полис.
2. Месторасположения квартиры — чем благонадежнее, престижнее район, в котором находится собственность, тем дешевле обойдется страхование. Стоимость полиса в больших городах всегда выше, чем в маленьких.
3. Страховые объекты — полис, включающий страхование конструкций и «ремонта» обойдется дороже страхования гражданской ответственности владельца, но в то же время будет дешевле полного пакета страхования.
4. Страхование гражданской ответственности — один из наиболее распространенных рисков при страховании жилья на случай причинения вреда имуществу третьих лиц.

Анализ программ страховых компаний

Проанализировав предложения ведущих страховых компаний России мы составили таблицу «средней» стоимости полиса страхования квартиры, в зависимости от включаемых в него рисков:

Так, к примеру, страхование квартиры у компании ВСК при покрытии всех рисков, кроме террористического акта, обойдется страхователю в 8 200 рублей в год. При этом в полис входит страхование гражданской ответственности, движимого имущества квартиры, внутренней отделки и оборудования. Таким образом, общая стоимость в месяц обойдется всего в 684 рубля.

Популярная компания РЕСО-Гарантия застрахует конструкцию квартиры, отделку, оборудование, имущество в жилье и гражданскую ответственность за 17 000 рублей в год. Дополнительным бонусом станет страхование жизни и здоровья.

Полис от компании БИН Страхование обойдется от 1 050 до 3 600 рублей в год. Стоимость полиса, предлагаемого данной компанией, варьируется в зависимости от суммы покрытия и необходимости страхования несущих конструкций.

Конечно, «пакетный» полис может обойтись дешевле, но многим страхователям подходит именно индивидуальный полис страхования — в этом случае они сами решают: какие риски и в каком именно объеме хотят застраховать. Так, например, страховать жилье от потопа в высотном здании вдали от водоемов, бессмысленно. Лучше включить в полис защиту от пожара.

Возможно ли сэкономить на полисе страхования недвижимости

Сэкономить на приобретении полиса для квартиры могут новые клиенты страховых компаний. Сражаясь за новых клиентов, страховщики часто используют промо-акции для их привлечения. Так, компания РЕСО-Гарантия предлагает 40% экономию по договору ипотечного страхования жилья.

Кроме того, клиенты, уже сотрудничающие с компаниями по другим продуктам, например, по ОСАГО или КАСКО, по страхованию жизни и здоровья и пр., могут рассчитывать на скидки при заключении договора страхования на квартиру. Такая практика распространена у популярной компании ИНГОССТРАХ и «Ренессанс-Страхование».

Одним из действенных способов экономии является включение в договор безусловной франшизы. Под франшизой обычно понимают, установленную условиями соглашения фиксированную сумму, в пределах которой застрахованное лицо не станет обращаться в компанию, а выполнит сам все обязательства по ремонту. Положения о франшизе закреплены в Федеральном Законе РФ от 27.11.1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Экономия в данном случае может составить до 15% от стоимости полиса.

Жители города Москва могут воспользоваться льготным страхованием, предлагаемым муниципальными властями. Такая страховка распространяется только на саму недвижимость и не покрывает риски причинения вреда движимому имуществу. Выбрать компанию также невозможно – за определенным районом закреплен свой страховщик.

Существенно снизить стоимость страховки можно, установив в квартире противопожарную и охранную сигнализацию, надежную входную дверь.

Стоить отметить, что страхование имущества, сдаваемого в аренду, обойдется страхователю на порядок выше. Таким образом, лучше сначала купить полис, а после сдать собственность в аренду.

Перед подписанием договора, страхующего все риски касательно недвижимости собственника, необходимо внимательно прочитать каждую страницу договора, задать вопросы сотруднику банка или компании по любому непонятному пункту. Еще лучше прийти на консультацию с собственным юристом, который поможет выбрать более подходящий банковский продукт без дополнительных переплат и проверит договор на соответствие требованиям федерального законодательства.

Экспресс-заявка на страхование

Проверка состояния выплат

Узнать номер выплатного дела

Страховой полис «Надежный дом»

Полис «Надежный дом» — защита сразу всех объектов вашего имущества в одном полисе.

• Владельцам недвижимости, которые привыкли подходить ко всему основательно и не спеша.

Что можно застраховать?

• Городскую квартиру
• Загородный коттедж
• Дачный дом
• Иные строения (гараж, беседку, теплицу и т.д.)
• Домашнее имущество, находящееся в квартире: одежду, обувь, мебель, технику, посуду, ковры и т. п.
• Внутреннюю отделку помещений
• Гражданскую ответственность перед соседями. Если помимо вашего имущества в результате какой-то неприятности пострадает и имущество соседей, мы возьмем возмещение этого ущерба на себя.

От чего застраховано?

• Действие огня (пожар, удар молнии, взрыв);
• Авария (отопительной, водопроводной, канализационной, противопожарной и иных гидравлических систем);
• Стихийные бедствия (землетрясение, извержение вулкана, оползень, оседание или иное движение грунта, горный обвал, камнепад, лавина, сель, действие подпочвенных вод, цунами, буря, ураган, циклон (тайфун), вихрь, смерч, наводнение, паводок, град, необычные для данной местности морозы, ледоход);
• Механическое постороннее воздействие (падение летательных аппаратов, наезд транспортного средства, падение посторонних предметов);
• Противоправные действия третьих лиц (кража со взломом, грабеж, разбой, иные противоправные действия).

Сколько стоит страховка?

Хочу оформить страховку, что нужно?

Для тех, кто хочет застраховать загородный дом, коттедж и внутреннюю отделку:

• Паспорт Страхователя/Собственника (копия)
• Пенсионное удостоверение Собственника
• Документы, подтверждающие право собственности на дом, землю (копия)
• Разрешение на строительство (при страховании загородного дома, коттеджа) (копия)
• Садовая книжка, заверенная председателем или казначеем садового товарищества (при страховании дачного дома)
• Чеки, копии чеков, подтверждающие стоимость приобретенных материалов с учетом проведенных работ (при наличии)
• Фото предмета страхования от Страхователя (при наличии)

Для тех, кто хочет застраховать квартиру, внутреннюю отделку и домашнее имущество:

• Паспорт Страхователя/Собственника (копия)
• Пенсионное удостоверение Собственника
• Документы, подтверждающие право собственности на квартиру (копия)
• Договор найма (аренды) сроком на 1 год (копия и оригинал)
• Чеки, копии чеков, подтверждающие стоимость приобретенных материалов с учетом проведенных работ (при наличии)
• Фото предмета страхования от Страхователя (при наличии)

Чем удобна эта программа?

• Комплексное решение

Полис «Надежный дом» включает одновременное страхование имущества и ответственности.

Гарантированное возмещение реального ущерба

При заключении договора агент составляет полный перечень имущества клиента с конкретной рыночной стоимостью и подтверждением указанных страховых сумм. Поэтому Вам гарантировано возмещение реального ущерба, равного стоимости утраченного имущества и стоимости ремонтных работ.

При страховании строений (дачных домов, жилых домов, коттеджей и др.) по риску «пожар» выплата производится в полном размере (100%) без вычета стоимости фундамента и печи.

Возможность выбора вариантов риска

По желанию клиента можно включить в полис наиболее волнующие Вас риски, например, пожар или затопление.

Сколько времени займет оформление договора?

1 час. Все что вам потребуется сделать — это выбрать волнующие Вас риски и провести с агентом осмотр имущества.

Договор страхования можно заключить без осмотра если:

• Стоимость строения до 300 000 рублей;
• Стоимость 1 предмета домашнего имущества до 100 000 рублей;
• Стоимость 1 кв. м. отделки до 15 000 рублей.

Денежный вопрос: как определить стоимость страхования квартиры по ипотеке?

При приобретении квартиры по ипотеке заемщик должен оформить страховку. Все дело в том, что ипотечный кредит оформляют на длительное время, средний срок выплат составляет 20 лет.

Конечно, столь длительный срок могут произойти разные события, из-за которых залоговое имущество может быть испорчено. Наличие полиса гарантирует, что банк вернет деньги, вложенные в объект.

При возникновении неприятностей ситуация будет решена цивилизованным путем. В статье мы подробно поговорим о том, сколько стоит страхование квартиры при ипотеке.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону +7 (499) 288-16-27 . Это быстро и бесплатно !

От чего зависит цена полиса?

Сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке? Заемщикам предложено два варианта страхования, можно выделить следующие:

1. Указывается общая стоимость недвижимости. В полисе будет указана эта сумма.
2. Определяется сумма, которую заемщик осталось выплатить кредитно-финансовой организации. Страховка оформляется на нее.

Если говорить о стоимости страхования квартиры при ипотеке, то многое зависит от того, в каком состоянии находится квартира.

На стоимость стоимость страховки квартиры при ипотеке оказывают влияние следующие факторы:

• сумма, которую заемщик получил в банке;
• местоположение объекта недвижимости;
• стоимость жилья, которое будет приобретено по ипотеке;
• срок, на который оформляется кредит;
• возраст заемщика, место его работы и уровень доходов.

Несмотря на то, что на стоимость полиса оказывают влияние многие факторы, страховка редко стоит больше 1,5% от остатка задолженности клиента перед банком. Можно назвать средние ставки, принятые в отрасли. Обычно это 0,225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

С тем, сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке разобрались, теперь поговорим о сроках.

Срок действия страховки 1 год. Когда срок истекает, заемщик может поступить следующим образом:

• остаться в старой страховой компании, пролонгировать полис;
• перейти в новую страховую компанию, оформить страховку заново.

Если вы готовы оформить страховку, необходимо оплатить ежегодный страховой взнос.

Все платежи, которые будут следовать за первым, станут уменьшать задолженность перед банком. Стоимость полиса в последующие годы также будет уменьшаться.

Недвижимость обязательно оценивается. Сделать это имеет право независимый специалист, имеющий аккредитацию, либо организация.

При оценке принимается во внимание стоимость недвижимости в момент ее осмотра. На сумму оказывает влияние состояние коммуникаций и степень износа здания.

Например, вы купили квартиру за 6 млн. рублей. Пусть страховой тариф составляет 0, 225% годовых, процент начисляется от суммы обязательств заемщика.

При этом первоначальный составил 2 млн. руб. Поскольку страховка оформляется с на сумму долга клиента перед банком, то полис стоит в 9 тыс. руб.

Страховку должны приобрести все категории ипотечных заемщиков. Полис можно оплатить в банке, либо в страховой организации. Все последующие оплаты нужно производить, ориентируясь на график и учитывая схему.

Сколько стоит страховка квартиры при ипотеке в РФ?

Перед оформлением страховки стоит уточнить ее стоимость. Изучив тарифы, можно сказать, что не всегда есть прямая привязка между тарифами организации и рисками. На тарифы оказывает влияние размер вознаграждения агентам, он зависит от кредитно-финансовой организации.

Газпромбанк выдвигает заемщикам минимальные требования. Клиенты могут застраховать лишь залог, поэтому расходы на приобретение полиса будут небольшими. Если вы решили обратиться в «ИСК «Евро-Полис», за 1 год придется заплатить от 9 680 руб.

Банк Москвы выдвигает самые жесткие требования. Они касаются набора рисков, поэтому при обращении в «СОГАЗ» клиенту придется заплатить от 44 455 руб.

Можно сказать, что даже при одинаковых параметрах стоимость страховки может отличаться. На это оказывают влияние следующие факторы:

1. Требование банка к перечню рисков.
2. Клиентоориентированность.
3. Договор между кредитно-финансовой компанией и страховой организацией.

Мы поговорили о том, сколько стоит страховка квартиры для ипотеки, теперь давайте разберемся в возможности снижения данной цены.

Как снизить стоимость страхования квартиры по ипотеке?

Если стоимость полиса велика, можно попытаться уменьшить сумму. Вам стоит отказаться тех услуг, которые вам не нужны. Помните, что к обязательным моментам можно отнести лишь страхование залога.

От остального вы имеете полное право отказаться. Но необходимо уточнить у специалиста, не приведет ли это к повышению ставки.

Вы можете выбрать риски, актуальные для вас. Нет необходимости переплачивать за то, что может и не произойти.

Принимайте участие в акциях. Время от времени страховщики делают выгодные предложения. Программы призваны повысить лояльность уже имеющихся клиентов, а также привлечь новых. Если получится принять участие в программе, то вы сэкономите 5-25%.

Клиенты, которые много лет сотрудничают с одной страховой компанией, при оформлении страховки могут просить скидку.

Покупайте недвижимость в новостройке. В этом случае в программу можно не включать страхование по титулу, ведь кроме вас никто не сможет предъявить права на объект.

Рефинансирование ипотечного долга или досрочное погашение кредита приводит к сокращению расходов. Досрочно погасив ипотеку, вы получите назад часть страхового взноса.

При покупке недвижимости в кредит не обойтись без ипотечного страхования. Не всегда условия, предлагаемые банками, подходят клиентам.

В этом случае стоит выбрать другую организацию или попытаться снизить стоимость страховки. Надеемся, что наша статья помогла вам больше узнать о том, сколько стоит страховка квартиры в ипотеку.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему — позвоните прямо сейчас:

+7 (499) 288-16-27 (Москва)
+7 (812) 317-55-21 (Санкт-Петербург)